Le CELI Desjardins : taux d'intérêt, frais, avis

Ouvrir un compte épargne libre d'impôt est une bonne façon d’épargner, c’est pourquoi c’est l’un des choix les plus populaires au Québec. Mais quel CELI choisir, auprès de quelle institution pour commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du CELI de Desjardins, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du CELI Desjardins : les avantages, inconvénients, les taux en vigueur, les frais et bien plus encore.

Le CELI Desjardins : ce qu’il faut savoir

Voici les informations essentielles à savoir sur le CELI Desjardins :

CaractéristiquesDétails
Plafond de cotisation en 2022 - CELI desjardins cotisation6 000 $
Age pour ouvrir un CELI 18 ans
Retrait CELI DesjardinsLibre d'impôt
Total de droits accumulés depuis 2009  81 500 $
Date limite de cotisation au CELI Desjardins31 décembre 2022
Taux d'intérêt0,10%
CELI Desjardins taux promotionnel 1 % - taux bonifié pour un temps limité
Type de compteCompte épargne enregistré
Frais de serviceAucun
Versement périodiqueOui - minimum de 25 $
Frais transfert CELI desjardinsOui
Le CELI Desjardins

Le CELI comprend une limite, un plafond maximal de cotisations annuelles que vous ne pouvez pas dépasser. Si vous avez atteint le maximum de cotisations CELI, vous devrez alors vous tourner vers d’autres véhicules d’épargne comme le REER par exemple ou bien attendre l’année suivante pour y déposer une nouvelle somme.

Bon à savoir

Le CELI, ou Compte d’Epargne Libre d’Impôts est un régime d’épargne en vigueur depuis 2009, enregistré auprès du gouvernement fédéral. Le CELI au Canada est souvent vu comme une alternative au REER pour épargner et disposer des fonds à court ou moyen terme.

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Notre avis d’expert sur le CELI Desjardins

L'avantage du placement CELI Desjardins réside déjà dans la réputation de cette institution financière. De plus, Desjardins propose souvent des taux d'intérêt promotionnels. Jusqu'au 1er mars par exemple, le taux CELI Desjardins est de 1%. Investir dans un CELI Desjardins parait être une bonne idée.

Le CELI Desjardins propose aussi une assurance vie épargne, vous protégeant pour les besoins essentiels en cas de décès à hauteur de 25 000 $. Cette assurance est liée à votre compte épargne et vous serez par exemple couvert pour un diagnostic de cancer. L'assurance vie épargne CELI Desjardins peut être bénéfique si vous n'avez pas déjà souscrit une assurance vie.

De plus, vous pouvez aussi utiliser vos Bonidollars pour cotiser au CELI Desjardins. Le programme de récompenses BONIDOLLARS vous permet d'accumuler des récompenses à chaque utilisation de votre carte de crédit Desjardins.

Desjardins organise aussi un concours celi/reer permettant de gagner 2 500 $.

Pour résumer, les avantages du CELI Desjardins - outre les avantages du CELI d'une manière générale - sont les suivants :

  • Assise financière de l'institution
  • Aucun frais de gestion
  • Promo celi desjardins : taux promotionnel intéressant pour commencer à cotiser
  • Prestation d'assurance décès incluse
  • Programme bonidollars accessible.

Quel est le taux d’intérêt CELI Desjardins ?

Le taux d'intérêt actuel du CELI Desjardins est de 0,25 %.

Quel est le rendement d’un CELI Desjardins ?

Comme évoqué tout à l'heure, le rendement d'un CELI Desjardins peut être très intéressant si vous l'ouvrez jeune.

Voici même un exemple du rendement d'un CELI Desjardins :

desjardins rendement

Bon à savoir

Elisa a ouvert un compte CELI Desjardins a 25 ans en mettent 50 dollars par mois sur son compte CELI. Avec un taux d'intérêt à 4% à 65 ans Elisa aura cotisé 256 749 $. Mathieu a commencé a cotiser à 35 ans, à 65 ans, il aura cotisé 150 708 $.

CELI Desjardins : placements disponibles ?

Via votre CELI Desjardins, vous aurez accès aux véhicules de placements suivants :

  • votre compte d'épargne libre d'impôt seul
  • les placements garantis liés aux marchés qui vous permettent de placer dans des véhicules d'investissement avec des rendements incertains (mais potentiellement très avantageux) tout en garantissant votre capital de départ
  • les placements garantis à taux fixe qui vous permettent d'investir sans surprise et de connaître d'emblée le rendement de votre épargne à terme
  • les fonds communs de placement Desjardins.

Qui peut ouvrir un compte CELI Desjardins ?

Pour ouvrir un CELI auprès de Desjardins, il faut respecter certains critères d'admissibilité. Vous devez :

  • avoir adhéré au régime compte d'épargne libre d'impôt administré par la fiducie Desjardins
  • avoir un compte-chèque chez Desjardins.

Comment ouvrir un compte CELI Desjardins ?

Voici comment ouvrir un compte Celi auprès de Desjardins :

CaractéristiquesDétails
En ligne*Rendez vous sur l'accès D de Desjardins
Téléphone Montréal et les environs : 514 244-7737
Ailleurs au Canada : 1 800 224-7737
Prendre rendez-vousPrenez rendez-vous en ligne sur le site officiel de Desjardins
Ouvrir un compte CELI Desjardins

*L'accès D permet d'ouvrir un compte CELI. Pour cela, vous devez ouvrir une session, vous rendre dans l'onglet dédié "Epargne et placements", puis investir dans un CELI sur votre gauche. Il faudra alors cliquer sur compte d'épargne CELI.

Pour fermer un compte CELI Desjardins, rien de plus simple, il vous suffit d'appeler le service clientèle Desjardins afin de clôturer votre compte.

Quels sont les frais d’un compte CELI Desjardins ?

Il n'y a pas de frais pour le compte CELI Desjardins, vous pouvez effectuer les opérations que vous souhaitez sans avoir à subir de frais titanesques sur vos transactions, retraits etc.

Néanmoins, vous devez savoir que le CELI est un véhicule d'épargne et n'est généralement pas utilisé pour effectuer des transactions courantes. Pour ce faire, il vaut mieux privilégier votre compte-chèques.

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Comment effectuer un retrait d’un CELI Desjardins ?

Pour faire un retrait sur son CELI Desjardins, rien n'est plus simple. Vous pouvez effectuer des dépôt, retraits et virements quand vous le souhaitez, il n'y a pas de limite de temps et aucune incidence fiscale. Les cotisation excédentaires subiront pour le coup un impôt de 1% par mois.

Vous pouvez remplacer les sommes que vous avez retiré de votre CELI Desjardins, mais seulement à compter de l'année d'après.

Est-il possible de transférer des placements dans le CELI Desjardins ?

Oui, le CELI Desjardins permet cette possibilité. Il est possible de transférer :

  • les fonds Desjardins
  • les épargnes à terme rachetables. 

En revanche, ces transferts peuvent être imposables car on va calculer la valeur marchande du placement.

Comment se connecter à l’espace en ligne CELI Desjardins

L’espace en ligne Desjardins, Accès-D vous permet d’effectuer de nombreuses transactions.

Vous pouvez vous inscrire directement en ligne mais aussi cotiser en ligne. Vous pouvez aussi programmer vos virements automatiques. Vous pouvez effectuer des virements directement depuis votre compte épargne CELI Desjardins à votre compte épargne.

Comment bien épargner avec un CELI ?

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne au meilleur taux mais ne savez par où commencer ? Nos partenaires financiers sont là pour vous aider. Obtenez un RDV personnalisé avec nos experts financiers en quelques secondes en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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18 commentaires
Noël poirier
à 2022-06-19

Si je retire un certain montant de mon celi,est-ce qu'il y a des frais qui seront exgigés

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2022-06-20

Bonjour Noël,
Les CELI Desjardins ne sont soumis à aucun frais de services.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Carmen rousseau
à 2022-04-30

Je possède déjà un celi Desjardins, le montant est placé dans les fonds Desjardins ( donc le capital n’est pas protégé) est ce que je peux placé le montant dans « placements garantis liés au marché «  et ainsi protéger mon capital Merci

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2022-05-03

Bonjour Carmen,
Je vous invite à contacter directement Desjardins concernant les modalités de ce transfert.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Germaine savard
à 2021-09-19

J’ai placé 75,000 dollars de mon CELI pour un an à 0.4 % le 9 septembre 2021 .
J’ai besoin de retirer ce montant pour une réparation majeure au toit de ma maison qui n’était pas prévue.
Est-ce que je peux retirer ce montant avant échéance ?
Est-ce qu’il y aura des frais ? Combien si oui .
Est ce vrai qu’on a 10 jours pour effectuer un changement à ce placement?
Merci de votre réponse

Pauline Pauline
à 2021-09-21

Bonjour,

Selon le type de placement CELI que vous détenez dans votre CELI, vous pouvez généralement y effectuer des retraits en tout temps. Le retrait de fonds de votre CELI ne réduit pas le montant total des cotisations que vous avez déjà faites pour l'année.

Les retraits effectués de votre CELI pendant l'année, sauf les transferts admissibles et les distributions déterminées, seront ajoutés à vos droits de cotisation à un CELI seulement au début de l'année suivante.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Pierre hamelin
à 2021-08-31

est t'il possible d'avoir du 7 ou 8 pourcent d'interest sur un celi et comment

Pauline Pauline
à 2021-09-02

Bonjour Pierre,

Nous vous suggérons de consulter la page suivante afin d'en savoir plus sur les taux CELI au Québec : https://hellosafe.ca/epargne/celi

Bonne journée,
L'équipe Safe

Francine valentine
à 2021-04-19

J'ai reçu un T5 pour les intérêts reçus parce que j'ai un CELI. Ces intérêts doivent être déclarés à l'ARC. Est-ce une nouvelle politique de la Caisse Desjardins? Et cette dois-ci n'effacez pas ma question SVP. Merci.

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-04-19

Bonjour,

Normalement, dans la plupart des situations CELI, il n'y a pas d'impôt à payer et, par conséquent, il n'est pas nécessaire de remplir une déclaration CELI. Vous avez certainement reçu un T5 en rapport avec le transfert initial des actions vers votre CELI. Le versement d’une cotisation en nature à un régime enregistré peut constituer une disposition réputée aux fins de l’impôt.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Francine valentine
à 2021-04-18

Les intérêts obtenus par le fait d'avoir placé de l'argent dans une CELI sont-ils imposables?

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-04-19

Bonjour,

Généralement, les intérêts, les dividendes ou les gains en capital gagnés à l'égard des investissements dans un CELI, ne sont pas imposables, qu'ils soient détenus dans le compte ou au moment du retrait.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Robert fortin
à 2021-04-06

Bonjour, je transfert des sommes d’un céli Desjardins vers une autre institution. Des frais de 100$ plus taxes m’ont été chargés. Pourtant lorsqu’on regarde les règles reliées au célibat, jamais il n’est fait mention de ces frais. Est-ce normal?
Merci

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-04-07

Bonjour,

Oui, il est normal que des frais s'appliquent sur le transfert d'argent d'un compte CELI Desjardins vers une autre institution. En effet, ce n'est pas le but premier d'un CELI et cela explique les frais encourus.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Bruno
à 2021-04-01

Je détiens un compte CELI Desjardins, et j'ai reçu un feuillet T5 pour les intérêts reçus en 2020. Pourquoi?

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-04-02

Bonjour,

Il est tout à fait normal que vous aillez reçu un T5 même si le CELI est libre d'impôts. En effet, vous avez reçu un T5 en rapport avec le transfert initial des actions vers votre CELI. Le versement d’une cotisation en nature à un régime enregistré peut constituer une disposition réputée aux fins de l’impôt. Mais, dans tous les cas, vous n'aurez aucun versement à faire aux impôts, puisque le CELI en est exempté.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Vic
à 2021-02-26

meilleur taus s je place 400000 chez desjardins

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-03-01

Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre calculateur en ligne : https://hellosafe.ca/epargne/celi , pour magasiner les meilleurs taux CELI au Québec.
Bonne journée,
L'équipe Safe