Quelles sont les meilleures plateformes de DeFi Crypto au Canada ?

Meilleures plateformes DeFi QuébecLa note HelloSafeCaractéristiquesAvisChoisir cette plateforme
e406dbfb d3ce 427d b509 1d3db5802c10 1 201 a⭐️ 4.9 / 5
  • Tokens disponibles : 32
  • Dépôt minimum : 0 $
  • Frais : 0 à 1.5 %
  • Fonctionnalités : achat, vente et échange de crypto-monnaies, crypto-wallet.
  • Régulation : CANAFE
La plateforme DeFi exclusivement pour les canadiens !

✅ Achat et vente de crypto-monnaies en CAD
✅ Interface simple et intuitive
✅ Service client efficace et réactif
✅ Régulée au Canada
✅ Application mobile de qualité
Découvrir
CoinRabbit⭐️ 4.7 / 5
  • Rendement moyen : 8%
  • Tokens disponibles : 80
  • Dépôt minimum : 100 $
  • Fonctionnalités : prêts en crypto, épargne en crypto
  • Régulation : Guarda
La plateforme DeFi pour emprunter et épargner des cryptos !

✅ Une plateforme facile à utiliser et ergonomique
✅ Un dépôt minimum de 100$
✅ Une grande sécurité
✅ Jusqu'à 10% de rendement sur l'épargne
Découvrir
File:Binance logo.svg - Wikimedia Commons⭐️ 4.6 / 5
  • Tokens disponibles : plus de 600
  • Dépôt minimum : 1 $
  • Frais : 0.10 %
  • Fonctionnalités : achat et vente de crypto, crypto-wallet, staking, NFT, Copy Trading, carte crypto
  • Régulation : AMF
La plateforme décentralisée régulée par l'AMF !

Large choix de crypto-monnaies
Plateforme régulée par l'AMF, très populaire
Frais compétitifs
Application mobile de qualité
Nombreuses fonctionnalités
Plateforme Lite adaptée aux débutants
❌ Non disponible en Ontario
Découvrir
https://forexclub.pl/fr/wp-content/uploads/2021/03/crypto-com-logo.png⭐️ 4.2 / 5
  • Tokens disponibles : 250+
  • Dépôt minimum : 1 $
  • Frais : Jusqu'à 0.4%
  • Fonctionnalités : échange de crypto-monnaies, pool de liquidités, carte visa crypto, staking
  • Régulation : Malta Financial Services Authority
La plateforme intuitive et transparente !

Gérée par un géant des crypto-monnaies en Amérique
Offre simple et efficace
De nombreuses ressources explicatives
Un sérieux reconnu
Découvrir
Les meilleures plateformes de DeFi

La finance decentralisée ou DeFi est devenue, depuis quelques années, une alternative forte à la finance traditionnelle puisqu’elle offre davantage de liberté et de sécurité pour les transactions. Mais il est également possible d’investir sur la DeFi en ligne. Comment fonctionne la finance décentralisée et quelles sont les plateformes et services, disponibles au Canada, permettant de générer des profits grâce à celle-ci ? Nous vous proposons de découvrir nos informations et conseils à propos de l’investissement dans la finance décentralisée, ses avantages et son fonctionnement, ainsi que notre classement des meilleures plateformes DeFi au Canada.

  1. Bitbuy : la meilleure plateforme DeFi canadienne pour les débutants !
  2. CoinRabbit : la plateforme DeFi pour emprunter et épargner des cryptos !
  3. Binance : la plateforme décentralisée régulée par l'AMF !
  4. Crypto.com : la plateforme intuitive et transparente !
  5. Celsius : la plateforme DeFi pour faire fructifier vos cryptos !
  6. DefiSwap : la plateforme DeFi polyvalente !
  7. Uniswap : la plateforme décentralisée à forte communauté !
  8. Pancakeswap : la plateforme DeFi aux multiples jetons et wallets !
  9. Nebeus : une plateforme DeFi simple mais efficace !
  10. BlockFi : empruntez et prêtez avec la finance décentralisée !

Quelles sont les meilleures plateformes DeFi, la finance décentralisée au Canada ?

Vous trouverez ci-dessous notre avis et un récapitulatif des fonctionnalités des meilleures plateformes DeFi au Canada.

Bitbuy : la plateforme DeFi canadienne pour les débutants !

BitBuyCaractéristiques
Dépôt minimum0 $
Nombre de tokens32
Frais0 à 1.5%
Fonctionnalités
  • Achat de crypto-monnaies
  • Vente de crypto-monnaies
  • Echange de crypto-monnaies
  • Crypto wallet
Caractéristiques BitBuy

La plateforme d'échange de crypto-monnaies Bitbuy est une plateforme DeFi canadienne qui est régulée et accessible uniquement dans ce pays. Selon nous, il s'agit d'une des plateformes les plus intuitives, ergonomiques et simples à utiliser, avec des frais très compétitifs. Elle est particulièrement adaptée aux débutants qui souhaiteraient faire leurs premiers pas en DeFi, mais met aussi à disposition une interface adaptée pour les experts.

Étant régulée uniquement au Canada, et dédiée aux canadiens, la seule devise fiat qu'il sera possible d'utiliser avec cette plateforme est donc le CAD.

Parmi les avantages et inconvénients de Bitbuy, on retrouve :

  • Achat et vente de crypto-monnaies en CAD
  • Interface simple et intuitive
  • Service client efficace et réactif
  • Régulée au Canada
  • Application mobile de qualité
  • Peu de crypto-monnaies prises en charge

CoinRabbit : la plateforme DeFi pour emprunter et épargner des cryptos !

CoinRabbitCaractéristiques
Dépôt minimum100 $
Nombre de tokens80
Frais0%
Fonctionnalités
  • Prêts crypto
  • Epargne crypto
Caractéristiques CoinRabbit

La plateforme CoinRabbit est une plateforme décentralisée qui permet à la fois de souscrire un prêt en crypto-monnaie ou d'épargner vos cryptos.

Elle a été pensée pour convenir aux débutants avec une interface simple et compréhensible. Il est possible d'y emprunter des stablecoins avec un taux d'intérêt de 10% et de gagner des intérêts moyens de 8% (mais pouvant monter jusqu'à 10%) sur l'épargne en USDT et en USDC.

De plus, CoinRabbit ne prélève aucun frais sur les dépôts et les retraits de fonds et les emprunts comme l'épargne ne présentent aucune restriction de temps.

  • Une plateforme facile à utiliser et ergonomique
  • Une grande sécurité
  • Jusqu'à 10% de rendement sur l'épargne
  • Plateforme encore récente
  • Un dépôt minimum de 100 $

Binance : la plateforme décentralisée régulée par l'AMF !

BinanceCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokens600+
Frais0.10%
Fonctionnalités
  • Achat et vente de crypto
  • Crypto wallet
  • Staking
  • NFT
  • Copy Trading
  • Carte crypto
Caractéristiques Binance

La plateforme Binance est bien entendu l'une des plateformes de finance décentralisée les plus populaires au monde car elle est l'une des pus anciennes. Présente dans plus de 180 pays du monde, elle permet en effet d'acheter et de vendre plus de 600 crypto-actifs et même de les trader avec un levier grâce aux CFD. Mais Binance se distingue aussi par la multitude de services qu'elle propose avec notamment le staking, le marché des NFT ou encore le copy trading. La sécurité est un autre point fort de cette plateforme qui est régulée par l'AMF et qui applique des frais très bas de 0.10% seulement sur les transactions. Elle est disponible en version LITE pour les débutants.

Attention, la plateforme Binance n'est pas disponible en Ontario.

  • un large choix de crypto-monnaies
  • Une plateforme régulée par l'AMF
  • Des frais compétitifs
  • Une application mobile de qualité
  • De nombreuses fonctionnalités
  • Plateforme Lite adaptée aux débutants
  • Frais élevés pour les paiements par carte
  • Non disponible en Ontario

Crypto.com : la plateforme intuitive et transparente !

Crypto.comCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokens250+
FraisJusqu'à 0,4%
Fonctionnalités
  • Echange de crypto-monnaies
  • Pool de liquidités
  • Carte Visa Crypto
Caractéristiques Crypto.com

La plateforme Crypto.com a récemment lancé un protocole décentralisé DeFi Swap, utilisant la blockchain Ethereum et qui permet d'échanger des crypto-monnaies entre elles ou de participer à des pools de liquidités avec des rendement attractifs.

L'utilisation de cette nouvelle extension de Crypto demande une connexion via un portefeuille Metamask et la transformation des ETH en WETH.

  • Gérée par un géant des crypto-monnaies en Amérique
  • Une offre simple et efficace
  • De nombreuses ressources explicatives
  • Un sérieux reconnu
  • Pas enregistré PSAN auprès de l’AMF
  • Nécessité de disposer de CRO pour bénéficier d'avantages

Celsius : la plateforme DeFi pour faire fructifier vos cryptos !

CelciusCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokens47
Frais0%
Fonctionnalités
  • Stockage de crypto-monnaies
  • Echange de cryptos
  • Prêts crypto
  • Epargne crypto
  • Carte Visa crypto
Caractéristiques Celsius

La plateforme DeFi Celsius Network est une plateforme de Lending de crypto-monnaies. Il est ainsi possible d'y épargner plus de 49 jetons différents afin de percevoir des intérêts parfois élevés. L'inscription sur la plateforme est à la fois rapide et simple et Celsius ne prélève aucun frais sur les transactions. Il est bien entendu aussi possible d'y effectuer un emprunt en crypto-monnaies, d'acheter des cryptos et de les dépenser grâce à une carte de débit/crédit associée. Le fait que Celsius soit régulé à la fois auprès des autorités américaines et britanniques est un autre de ses avantages en termes de sécurité.

  • Une plateforme simple et intuitive
  • Un service régulé en Amérique
  • Des intérêts versés chaque semaine
  • Jusqu'à plus de 17% de rendement annuel
  • 49 crypto-monnaies disponibles
  • Un nombre limité de crypto-monnaies
  • Peu de ressources éducatives

DefiSwap : la plateforme DeFi polyvalente !

DefiSwapCaractéristiques
Dépôt minimumAucun
Nombre de tokens100+
Frais0.3%
Fonctionnalités
  • Echange
  • Staking
  • Yield Farming
Caractéristiques DefiSwap

La plateforme DeFiSwap est une plateforme polyvalente et conçue pour les investisseurs qui souhaitent échanger des crypto-monnaies tout en profitant d'autres services financiers liés.

Vous pouvez donc y acheter et y vendre des crypto-actifs de la Binance Smart Chain ainsi que pratiquer le staking avec vos jetons ou le Yield Farming.

Bien que plutôt réservée aux investisseurs connaissant déjà le monde des crypto-monnaies, DefiSwap sait également s'adresser aux débutants avec des frais de transaction faibles et une offre claire et transparente.

  • Un accès à des nombreux services autour des crypto-monnaies
  • La possibilité de staker ses jetons
  • Yield farming
  • Des frais compétitifs
  • Accessible aux débutants
  • Nombreuses crypto-monnaies
  • Pas encore d'application mobile

UniSwap : la plateforme décentralisée à forte communauté !

UniSwapCaractéristiques
Dépôt minimumAucun
Nombre de tokens250+
Frais0.10 à 0.16%
Fonctionnalités
  • Echange
  • Staking
  • Farming
  • Pool de liquidité
  • Cake Lottery
Caractéristiques UniSwap

La plateforme de finance décentralisée Uniswap est une solution pratique pour échanger des crypto-monnaies sans aucune inscription ni ouverture de compte. Son interface très simple et claire est particulièrement adaptée aux débutants et Uniswap compte une très large communauté réactive et volontaire et qui peut, grâce au caractère open-source de cette plateforme, faire évoluer le protocole ou aider les nouveaux utilisateurs. Uniswap propose également un pool de liquidités intéressant pour les investisseurs.

  • Une plateforme facile à utiliser pour les débutants
  • Une plateforme open-source
  • Un nombre important de jetons ERC-20
  • Un pool de liquidité
  • Possibilité d'ajouter des jetons non-répertoriés
  • Une grande communauté
  • Moins adaptée aux investisseurs chevronnés
  • Pas de carte Visa crypto disponible

PancakeSwap : la plateforme DeFi aux multiples jetons et wallets !

PancakeSwapCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokensJusqu'à 12,000
Frais0.1%
Fonctionnalités
  • Echange
  • Staking
  • Farming
  • Pool de liquidité
  • Cake Lottery
Caractéristiques PancakeSwap

Pancakeswap est une plateforme à la fois intuitive et facile à prendre en main avec des milliards de dollars de transactions chaque jour. Elle utilise de plus le diagnostic de Certik qui assure que cette plateforme est à la fois sûre et fiable.

Pancakeswap est une plateforme d'échange décentralisée qui utilise la Binance Smart Chain et qui permet d'échanger des jetons BEP-20. Grâce à d'autres services comme le staking, le farming ou les pools de liquidité, Pancakeswap est aujourd'hui devenir l'une des plateformes DeFi les plus populaires du marché.

  • Une multitude de jetons
  • Possibilité d'achete
  • Plusieurs wallets possibles
  • Une plateforme ergonomique
  • Des frais bas
  • Politique de confidentialité stricte
  • Une interface peu claire
  • Un volume d'échange plus faible

Nebeus : une plateforme DeFi simple mais efficace !

NebeusCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokens11
Frais0.35%
Fonctionnalités
  • Achat, vente et stockage de cryptos
  • Cartes de débit crypto
  • Staking
  • Prêt de crypto-monnaies
  • Epargne de crypto-monnaies
  • Assurance crypto
Caractéristiques Nebeus

Nebeus est une plateforme très simple qui permet de stocker, d'échanger, de prêter ou d'emprunter des crypto-monnaies.

Bien que les cryptos acceptées se limitent à seulement trois jetons avec le Bitcoin, l'Ethereum et le jeton natif de la plateforme, celle-ci se veut simple pour donner un accès facile à la finance décentralisée aux débutants.

Ainsi, vous y trouverez de nombreuses ressources éducatives et des guides pour utiliser toutes les fonctionnalités proposées Nebeus est également une plateforme DeFi sécurisée qui met tout en œuvre pour protéger les actifs et les transactions de ses clients.

  • Un portefeuille crypto tout en un
  • Possibilité d'emprunter et de prêter des cryptos
  • Conservation des jetons dans un portefeuille à froid
  • Sécurité des retraits
  • Seulement 3 cryptos acceptées
  • Retraits quotidiens limités à 2000 $ par jour

BlockFi : empruntez et prêtez avec la finance décentralisée !

BlockFiCaractéristiques
Dépôt minimum100 $
Nombre de tokens7
Frais0%
Fonctionnalités
  • Stockage de crypto-monnaies
  • Echange de cryptos
  • Prêts crypto
  • Epargne crypto
  • Carte Visa crypto
Caractéristiques BlockFi

La plateforme BlockFi est une plateforme de finance décentralisée qui fonctionne comme une plateforme bancaire.

En effet, vous pouvez y ouvrir un portefeuille sur lequel stocker 7 jetons de crypto-monnaies différents et choisir de les dépenser avec une carte crypto Visa ou de les épargner afin de percevoir des intérêts.

Vous pouvez aussi y souscrire un prêt garanti en crypto-monnaies avec un taux d'intérêt attractif, de manière à la fois rapide et sécurisée. Cette plateforme permet enfin également l'achat, la vente et l'échange de crypto-monnaies.

  • Des taux d'intérêt d'épargne supérieurs à ceux des banques
  • Des emprunts en crypto-monnaies à taux bas
  • Une carte bancaire Visa crypto
  • Un wallet ultra-sécurisé
  • Pas de frais de transaction
  • Minimum de retrait élevé
  • Peu de cryptos

Curve Finance : la plateforme DeFi en plein essor !

Curve FinanceCaractéristiques
Dépôt minimum1 $
Nombre de tokens48
Frais0.04%
Fonctionnalités
  • Echange de crypto-monnaies
  • Pool de liquidité
Caractéristiques Curve Finance

La plateforme Curve Finance est un protocole qui permet l'échange de crypto-monnaies entre elles.

Elle présente certains avantages comme des pools de liquidité plutôt attractifs ou une quasi-absence de glissement.

Les frais pratiqués par Curve comptent également parmi les plus bas du marché mais cette plateforme semble toutefois réservée aux investisseurs les plus aguerris.

  • Swap de stablecoins avec faible glissement
  • Protocole utilisé par de nombreux agrégateurs DeFi
  • Pool décentralisé efficace
  • Peu de fonctionnalités
  • Rendements peu transparents

Qu’est-ce qu’une plateforme DeFi crypto ?

Une plateforme DeFi est une plateforme en ligne permettant d'effectuer différentes transactions ou opérations via la finance décentralisée. On différencie plusieurs types de plateformes DeFi avec :

  • Les exchanges décentralisés (DEX) : ces plateformes permettent d'acheter et de vendre des crypto-monnaies en ligne de manière anonyme et décentralisée.
  • Les plateformes de prêt crypto / emprunt crypto : ces plateformes permettent de prêter ou d'emprunter des crypto-monnaies ou des devises fiat avec une garantie en crypto-monnaies.
  • Les bridges : ces plateformes servent à transférer les crypto-actifs d'une blockchain à une autre.
  • Les plateformes de Yield Farming : enfin, ces plateformes vous donnent la possibilité de prêter vos crypto-monnaies à un échange contre le versement d'un intérêt.

Comment fonctionne une plateforme d’échange décentralisée (DEX) ?

Les investisseurs qui souhaitent acheter ou vendre des crypto-monnaies le font généralement depuis une plateforme d'échange centralisée. Mais ces plateformes centralisées présentent un inconvénient majeur, celui de connaître votre clé privée. Chaque plateforme détient donc d'une certaine manière vos crypto-actifs. Or, en cas de problème lié à la sécurité de cette plateforme, vous pourriez perdre vos actifs.

Les plateformes d'échange décentralisées, quant à elles, remédient efficacement à ce problème. Ici, vous êtes le seul détenteur de votre clé privée et vous gardez donc le contrôle absolu de vos crypto-actifs. Ainsi, une plateforme d'échange décentralisée ne conserve pas les crypto-monnaies de ses utilisateurs ensemble et au même endroit mais celles-ci sont dispersées, ce qui les rend plus sécurisées.

Pour mieux comprendre, imaginons que vous déposiez 1000 $ CAD en Bitcoin sur le wallet d'une plateforme centralisée disponible et régulée au Canada comme Bitbuy. Ces jetons peuvent ici être utilisés par la plateforme qui a accès à votre clé privée et donc à vos crypto-monnaies. C'est également cette plateforme qui stocke vos jetons avec les jetons des autres utilisateurs. De ce fait et en cas d'attaque du serveur par un hacker, vous risquez de perdre vos tokens.

Avec une plateforme centralisée, vous êtes le seul à avoir accès à vos tokens et à votre wallet. Vos jetons sont stockés indépendamment de ceux des autres utilisateurs, ce qui évite tout risque en cas de hack de la plateforme.

Les plateformes d'échange DEX ne proposent cependant pas les mêmes fonctionnalités que les plateformes d'échange classiques et leur offre de crypto-actifs est souvent limitée.

Comment choisir la meilleure plateforme DeFi ?

Pour choisir la meilleure DEX, nous vous conseillons de faire attention aux éléments suivants :

  • Le nombre d'actifs disponibles : certaines plateformes d'échange décentralisé ne proposent que quelques crypto-monnaies à échanger. Il est ainsi préférable de choisir une DEX qui propose les cryptos qui vous intéressent.
  • La régulation et la sécurité : bien qu'un échange décentralisé soit, par définition, un échange sécurisé, il est préférable de s'orienter vers des plateformes qui sont régulées par certains organismes officiels, notamment dans le pays où vous vous trouvez.
  • Le niveau de frais : là encore, les écarts sont parfois importants d'une plateforme DEX à une autre et vous devez prendre connaissance de l'ensemble des frais appliqués à vos transactions.
  • Les rendements proposés : les rendements proposés pour le yield farming, le staking ou toute autre opération de ce type doivent bien entendu être comparés selon la stratégie que vous souhaitez mettre en place.
  • Les différentes fonctionnalités : alors que certaines plateformes se spécialisent dans une ou deux fonctionnalités, d'autres vous permettent de profiter d'un éventail de fonctionnalités plus large pour générer des profits.
  • Les modes de dépôt acceptés : vérifiez que la plateforme DeFi que vous allez choisir accepte bien les dépôts en cryptos ou en devises fiat selon vos préférences.
  • La qualité du service client : enfin et étant donné que l'utilisation d'une plateforme DeFi est parfois complexe, un service client joignable et compétent est un véritable avantage.

Comment débuter sur une plateforme DeFi ?

Comment débuter en DeFi sur BitBuy ?

Prenons l'exemple de la plateforme DeFi BitBuy et voyons comment y faire vos premiers pas.

Etape 1 : comment s'inscrire sur BitBuy au Canada

  1. Rendez-vous sur le site de BitBuy et cliquez sur "Sign In".
  2. Inscrivez-vous avec une adresse email et choisissez un mot de passe.
  3. Validez en cliquant sur le lien reçu par email.
  4. Connectez-vous à votre compte et remplissez le formulaire.
  5. Téléchargez une photo de votre pièce d'identité et une photo selfie de vous ainsi qu'un relevé financier et une facture.
  6. Votre compte sera vérifié et validé par ButBuy dans un délai maximum de 48 heures.
Inscription Bitbuy

Etape 2 : déposer des fonds sur votre compte BitBuy :

  1. Connectez-vous à votre compte BitBuy
  2. Cliquez sur "Dépôt"
  3. Sélectionnez le mode de dépôt et indiquez le montant à créditer
  4. Validez

Etape 3 : acheter des crypto-monnaies sur BitBuy

  1. Connectez-vous à votre compte BitBuy
  2. Cliquez sur "Express Trade"
  3. Choisissez la crypto-monnaie qui vous intéresse dans le menu déroulant
  4. Indiquez le montant que vous souhaitez investir et cliquez sur "Acheter"
  5. Cliquez sur "Transfert" pour envoyer vos jetons vers votre portefeuille électronique.

Comment débuter en DeFi sur Binance ?

Pour comprendre comment bien débuter sur une plateforme DeFi, découvrons comment utiliser Binance.

Etape 1 : comment s'inscrire sur Binance

  1. Rendez-vous sur le site de Binance et cliquez sur "S'inscrire"
  2. Saisissez votre email ou votre numéro de mobile et lisez et acceptez les conditions d'utilisation
  3. Cliquez sur "Créer un compte"
  4. Ouvrez votre boîte de réception email et cliquez sur le lien présent dans le mail envoyé ou saisissez le code reçu par SMS
  5. Votre compte a bien été créé !
capture decran 2022 07 22 a 164953

Etape 2 : comment déposer des fonds sur son compte Binance

  1. Connectez-vous à votre compte Binance et accédez à la page de présentation de votre portefeuille
  2. Cliquez sur "Dépôt" en haut à droite de la page
  3. Sélectionnez le type de dépôt (devises ou crypto-monnaies)
  4. Choisissez un mode de paiement ou un réseau de dépôt et suivez les instructions à l'écran

Etape 3 : acheter des crypto-monnaies sur Binance

  1. Connectez-vous à votre compte Binance
  2. Cliquez sur "Acheter" et sélectionnez la crypto-monnaie de votre choix
  3. Saisissez le montant que vous souhaitez investir et validez
  4. Confirmez le mode de paiement et le montant et cliquez sur "Transférez" puis sur "Suivant" puis confirmez.
  5. Cliquez ensuite vers "Transférer vers Spot Wallet".

A quel rendement s’attendre sur une plateforme DeFi ?

Type d'actionRendement
Vente de crypto-monnaiesVariable selon l'évolution du prix du jeton
Staking de crypto-monnaiesEntre 2 et 10% en moyenne
Yield FarmingJusqu'à 9.25%
Prêt de crypto-monnaiesEn moyenne 6% selon le jeton
Différents rendements sur les plateformes DeFi

Le rendement qu'il est possible de générer avec l'utilisation d'une plateforme DeFi va varier selon la fonctionnalité utilisée :

  • La vente de crypto-monnaies : ici, le rendement va dépendre de la plus-value qu'enregistrera votre crypto-monnaie entre le moment de son achat et le moment de sa vente. Ces rendements peuvent ainsi varier du tout au tout selon la volatilité et la tendance de l'actif.
  • Le staking de crypto-monnaies : en immobilisant vos crypto-monnaies sur un service de staking, vous recevrez des récompenses qui sont versées chaque semaine, chaque jour ou chaque mois. Ces récompenses peuvent atteindre 67% pour les plus importantes mais tournent généralement plus souvent entre 2 et 10%.
  • Le Yield Farming : cette pratique qui consiste à prêter vos crypto-monnaies aux plateformes d'échange vous permet de gagner des intérêts jusqu'à 9.25% actuellement.
  • Le prêt de crypto-monnaies : enfin, vous pouvez aussi prêter vos crypto-monnaies à d'autres utilisateurs afin de générer un rendement moyen de l'ordre de 6% selon le type de jeton utilisé.

Qu’est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

La DeFi ou Decentralized Finance soit “finance décentralisée” en français, est l’une des applications liées aux crypto-monnaies et aux technologies de la blockchain.

Ethereum est actuellement la principale crypto-monnaie impliquée dans la DeFi et permet notamment de créer des applications financières. 

Le but principal de la finance décentralisée est de permettre de transmettre de la valeur et de créer une finance accessible à tous et sans aucun intermédiaire. Elle ne dépend donc pas du système bancaire traditionnel.

La finance décentralisée permet également à quiconque le souhaite d’obtenir des prêts sans aucune possibilité de se le voir refuser. Les prêteurs peuvent quant à eux faire fructifier leur argent via ce système avec des taux d’intérêt attractifs.

Ainsi, de plus en plus d’investisseurs particuliers s’intéressent à la finance décentralisée en tant que moyen de placer leur argent de manière rentable, alors que d’autres particuliers l’utilisent pour financer leurs projets avec des crypto-actifs plus facilement qu’en passant par le système traditionnel.

Exemple de prêt garanti en crypto-monnaies : Imaginons que vous possédez un wallet contenant des crypto-monnaies pour une valeur de 13000 $ et que vous souhaitiez emprunter 6500 $. Avec la finance décentralisée, vous ne serez pas obligé de monter un dossier de crédit en justifiant de vos revenus et de votre endettement. En effet, vous allez pouvoir emprunter cette somme rapidement sans toucher à vos crypto-actifs, mais simplement en en mettant la moitié en garantie.

Pour rappel, la DeFi en quelques points clés :

  • La DeFi désigne la finance décentralisée basée sur la blockchain et les crypto-monnaies
  • La finance décentralisée offre les mêmes services financiers que la finance traditionnelle
  • Il est possible d’investir sur la DeFi afin de réaliser des profits à plus ou moins long terme
  • Le fonctionnement de la DeFi est indépendant et ne nécessite aucun intermédiaire financier
  • Plusieurs projets et crypto-monnaies sont accessibles pour un investissement dans la DeFi

Comment fonctionne la DeFi crypto ?

La finance décentralisée ou DeFi utilise les crypto-monnaies et les contrats intelligents dans le but de proposer des services financiers sans intermédiaire. Parmi les services accessible via la DeFi on trouve :

  • Les prêts : les utilisateurs peuvent prêter leurs crypto-monnaies en échange d’intérêts.
  • La réception instantanée d’un prêt : l’emprunteur peut obtenir un prêt en crypto-monnaies immédiatement et sans intermédiaire financier
  • La réalisation de transactions en peer-to-peer et sans courtier
  • L’épargne en crypto-monnaies : avec un taux d’intérêt supérieur à celui proposé par les banques
  • L’achat de produits dérivés comme des options ou des contrats à terme.

Afin d’effectuer ces transactions en peer-to-peer, les utilisateurs utilisent des Apps qui se trouvent principalement sur le réseau Ethereum.

Rappelons également que la finance décentralisée est open source et que les protocoles et applications sont ouverts aux inspections et innovations des utilisateurs.

Quelles sont les meilleures cryptos DeFi ?

Plusieurs crypto-monnaies DeFi ont actuellement la côte auprès des investisseurs et nous vous proposons de découvrir notre Top 10 :

  1. Uniswap : c’est l’un des plus importants échanges décentralisés du marché construit sur le protocole Ethereum. Il permet l’achat, la vente et l’échange de jetons basés sur Ethereum mais aussi le placement dans des pools de liquidités avec gain de récompenses selon le montant engagé. Uniswap fait actuellement partie des échanges décentralisés à la plus forte croissance.
  2. Avalanche : cette blockchain à très grande vitesse propose un environnement dont le but est d’aider à construire l’avenir de la finance et qui est spécifiquement destiné à l’industrie DeFi. Il est compatible avec les actifs Ethereum mais n’est pas à proprement parler un projet DeFi. Cependant, les capacités de sa plateforme le rendent parfait pour tout ce qui touche DeFi dont l’assurance des actifs, les teneurs de marché automatisés ou les échanges décentralisés.
  3. Aave : il s’agit d’une plateforme de prêt de crypto-monnaie décentralisée et open source qui utilise des pools de liquidités pour garantir un approvisionnement suffisant en jetons pour les opérations commerciales sans intermédiaire. Les utilisateurs peuvent également miser leurs jetons pour obtenir des récompenses. Construit sur Ethereum, Aave est actuellement le troisième plus grand projet DeFi et bénéficie d’une grande popularité auprès des investisseurs.
  4. Terra Luna : défini par les créateurs du projet comme de l’argent programmable pour Internet, Terra Luna est une plateforme qui exploite les stablecoins dans le but de proposer des options supplémentaires à ses utilisateurs. En utilisant des stablecoins à ancrage fiduciaire, Terra Luna peut allier les avantages de la DeFi avec la stabilité comparative des monnaies fiduciaires. Son jeton natif, LUNA, est également utilisé pour le staking dans le cadre de l’écosystème Terra.
  5. Compound : également basé sur Ethereum, Compound se positionne actuellement en tant que 5ème plus grand acteur de la finance décentralisée au monde. Son réseau permet la mise de jetons en garantie et l’emprunt de jetons ainsi que la fourniture de liquidités en échange de frais. Compound est soutenu par le fonds de capital-risque Coinbase.
  6. Yearn Finance : il s’agit ici d’une collection de protocole DeFi qui permet aux utilisateurs de prêter ou d’échanger des crypto-monnaies. Construite sur la blockchain Ethereum, sa plateforme permet des revenus passifs importants avec le placement de jetons. Yearn agit ici comme un agrégateur en présentant les rendements les plus élevés sur plusieurs autres plateformes DeFi. Son jeton natif est le YFI.
  7. SushiSwap : cette autre crypto basée sur Ethereum est en concurrence directe avec Uniswap dont il est une ancienne ramification. Les deux projets sont ainsi très similaires en termes de fonctionnement mais le jeton SUSHI propose aux mineurs de liquidités davantage de possibilités de revenus passifs.
  8. Maker : le projet MakerDAO est l’une des plus anciennes plateformes DeFi du marché et son jeton natif, le MKR est devenu le premier à être échangeable sur la blockchain Ethereum. La plateforme utilise le jeton DAI dans le but de maintenir sa volatilité au plus bas. Elle permet ainsi aux utilisateurs de contracter des prêts sans avoir à s’inquiéter d’une divergence de prix importante entre la crypto-monnaie empruntée et le prix mis en garantie. MakerDAO maintient également son stablecoin par le biais d’un système de contrats intelligents.
  9. Wrapped Bitcoin : le Bitcoin est bien entendu toujours aujourd’hui la plus importante crypto-monnaie au monde en termes de capitalisation. Mais cette crypto n’existe que sur sa propre blockchain et ne peut donc pas prendre en charge les projets DeFi complexes. Mais il reste possible d’échanger des Bitcoins sur des plateformes basées sur Ethereum grâce à Wrapped Bitcoin. Ce jeton créé en 2018 est un jeton ERC-20 représentant le Bitcoin. Il permet aux utilisateurs de déposer leurs BTC dans un portefeuille exploité par les traders WBTC et de recevoir l’équivalent en Wrapped Bitcoins qu’ils peuvent ensuite utiliser dans les protocoles DeFi basés sur Ethereum. 
  10. Shiba Inu : enfin, cette crypto-monnaie a progressivement développé de nouveaux services de blockchain et a récemment lancé son échange numérique ShibaSwap qui propose aux utilisateurs de placer leurs jetons sur des pools de liquidité, d’échanger des cryptos ou encore d’accéder à un marché dédié aux NFT. Shiba Inu est donc maintenant intégré à l’univers de la finance décentralisée. Son jeton natif, le SHIB concurrence actuellement le DOGE en termes de capitalisation boursière. 

Quels sont les avantages de la DeFi ?

La DeFi ou finance décentralisée offre de nombreux avantages comparativement à la finance traditionnelle qui repose sur des institutions comme les banques qui jouent le rôle d’intermédiaire ou les tribunaux qui jouent le rôle d’arbitre. Voici ses principaux atouts :

  • Aucun intermédiaire ni arbitrage : la finance décentralisée ne nécessite aucun intermédiaire ni d’arbitrage puisque le codage sur lequel est basé la DeFi intègre directement la résolution d’éventuels litiges. De plus, le cours des crypto-actifs ne peut être influencé par le système monétaire traditionnel.
  • Un contrôle des fonds par les utilisateurs : la DeFi permet aux utilisateurs de conserver un contrôle total et permanent sur leurs fonds.
  • Une réduction des coûts : par le biais de l’absence d’intermédiaire, les coûts sont réduits avec la DeFi.
  • Une sécurité et une fiabilité inégalées : les services financiers de la DeFi sont déployés sur la blockchain, ce qui évite toute défaillance. Les données enregistrées sur cette blockchain sont présentes sur des milliers de nœuds, ce qui empêche toute interruption de service ou censure.
  • Un déploiement de plus en plus facile : les cadres d’application de la DeFi pouvant être fixés en amont, son utilisation devient de plus en plus simple et de plus en plus sûre avec le temps et certains spécialistes pensent ainsi que la finance décentralisée pourrait prochainement dépasser la finance traditionnelle.
  • Un accès facile pour certains utilisateurs : enfin, cet écosystème ouvert rend plus facile l’accès aux différents services financiers pour certains utilisateurs qui en sont privés avec la finance traditionnelle. En effet, les services financiers des intermédiaires dont le fonctionnement repose sur le profit, sont absents de certaines régions du monde où les revenus sont les plus faibles. Les coûts réduits de la DeFi rendent ainsi ces services accessibles au plus grand nombre.
  • La possibilité de générer des revenus passifs : enfin, la finance décentralisée permet également de générer des revenus passifs grâce aux crypto-monnaies via les pools de liquidité ou les prêts.

Canadiens, pourquoi investir dans la DeFi ?

Le monde de la finance décentralisée attire de plus en plus de particuliers à la recherche d’un investissement rentable. Il existe en effet plusieurs manières d’investir dans la DeFi actuellement.

  1. Négocier les crypto monnaies de la DeFi : bien entendu, le trading ou l’investissement dans les actifs de la finance décentralisée reste la manière la plus populaire de réaliser cet investissement. Il est ainsi possible de négocier sur des échanges décentralisés comme Uniswap, Bancor ou SushiSwap avec une stratégie à court comme à long terme. L’objectif est ici d’acheter à bas prix afin de réaliser un gain en capital lors de la revente à un prix plus élevé. Pour cela, il convient bien entendu de détecter au plus tôt les projets les plus prometteurs ou de suivre un projet existant dont la capitalisation et donc la valeur est susceptible de monter.
  2. Générer des revenus passifs avec l’agriculture de rendement : il existe également un moyen de générer des revenus passifs avec la finance décentralisée avec l’agriculture de rendement. L’objectif pour l’investisseur est ici de fournir des liquidités sous forme de crypto-actifs à un échange décentralisé qui les utilise pour exécuter les ordres des traders de jetons. Les agriculteurs de rendement perçoivent ainsi une partie des frais payés par les traders. Ainsi, l’investisseur participe à un pool de liquidité dont le rendement peut varier d’un échange à l’autre.
  3. Générer des intérêts avec un protocole de prêt : enfin, les protocoles de prêt sont des plateformes de prêt décentralisées où les emprunteurs rencontrent les déposants. Les déposants fournissent ici des liquidités dans le but de percevoir un taux d’intérêt alors que les emprunteurs peuvent emprunter ces liquidités en échange d’intérêts. Plusieurs plateformes de prêt proposent des taux d’intérêt fixe ou variable. Ces derniers évoluent en fonction de la demande concernant le crypto-actif.

Banque traditionnelle vs. plateforme DeFi ?

La finance traditionnelle et la finance décentralisée tendent à proposer les mêmes services aux utilisateurs mais présentent des avantages et inconvénients spécifiques.

Type de financeAvantagesInconvénients
Finance traditionnelle (TradFi)
  • Infrastructure financière la plus grande et la plus populaire et compte le plus grand nombre d'utilisateurs. 
  • Une histoire bien établie et des systèmes éprouvés.
  • L'utilisateur a un contrôle faible sur la décision qui est prise sur son argent.
  • Les banques prêtent les fonds réels et le solde visible du compte est une reconnaissance de dette de la banque.
  • Les transactions des banques sont lentes et coûteuses.
  • La monnaie Fiat est principalement inflationniste.
  • Nécessite le respect de diverses lois et une administration lourde notamment pour les transactions importantes.
Finance décentralisée (DeFi)
  • La DeFi est sans autorisation, vérification et résiste à la censure.
  • Rapidité des opérations sans frontières
  • Disponible tout le temps
  • Coût de transaction plus faible
  • Les Stablecoins, un composant essentiel de DeFI, agissent comme une couverture contre l'inflation.
  • La DeFI offre des rendements plus élevés que la TradFi.
  • Moins de surveillance réglementaire.
  • Nécessite quelques connaissances de base.
  • L'utilisateur est responsable de ses clés privées.
  • Le risque d'erreurs de l'utilisateur est plus élevé.
  • Le manque de clarté sur la réglementation peut être dissuasif et entraver l'adoption
Différences DeFi et TradFi

Quels sont les meilleurs services de DeFi ?

Plusieurs types de services DeFi ou dApps peuvent être utilisés par les utilisateurs ou investisseurs, parmi lesquels on retrouve :

  • Les pièces de monnaie ou jeton comme Ether, Polkadot, Solana.
  • Les stablecoins dont la valeur est liée à une monnaie fiat comme le dollar américain
  • Les tokens
  • Les portefeuilles numériques comme Coinbase ou MetaMask
  • Le DeFi Mining, également connu sous le nom de liquidity mining
  • Le Yield Farming
  • Le Staking
  • Le Trading
  • L’emprunt, le prêt et l’épargne avec les smart contracts ou contrats intelligents.

Conclusion : notre avis sur la DeFi

Selon notre avis, la DeFi ou finance décentralisée n'en est qu'à ses débuts mais tend à répondre à un certain nombre de problématiques non-résolues par la finance traditionnelle. Les banques canadiennes comme RBC, BMO, ou encore Scotia ne donnent pas accès à ces services.

Le potentiel de cette technologie est en effet illimité et ne cesse d'évoluer de jour en jour et propose davantage de sécurité, de fiabilité, de rapidité et d'anonymat pour toutes sortes d'opérations financières.

Bien entendu, la DeFi est avant tout utilisée pour les revenus qu'elle permet de générer, que ce soit par le biais du staking, du yield farming ou même du prêt en crypto-monnaies. Il s'agit donc d'un mode d'investissement innovant et particulièrement rentable qui se démocratise de plus en plus et est désormais accessible aux débutants.

Posez une question, un expert vous répondra
Votre nom est requis
Il est nécessaire de remplir ce champ