REER Tangerine: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Tangerine, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Tangerine : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Tangerine, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Tangerine : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Tangerine :

TangerineDétails
Taux d’intérêt REER Tangerine 0,10%
Taux intérêt Placement garanti RÉR jusqu’à 1,10%
Type de compte
  • Compte épargne RÉR
  • Placement garanti RÉR
  • Fonds d’investissement RÉR



Frais retrait REER Tangerine Non
REER Tangerine impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER Tangerine

Avis d’expert REER Tangerine

Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia. Cette banque offre un soutien de qualité à ces clients et a même obtenu la meilleure note en satisfaction de la clientèle en 2020. Le régime REER proposé par la banque Tangerine permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre niveau imposable, de contribuer pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Pour votre compte REER vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposable, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

En ce moment vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 2,10% pendant 5 mois sur votre premier compte d’épargne et une prime de 150 $ en déposant votre paye sur le compte-chèques pendant 3 mois.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER RBC vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER Tangerine : objectif retraite

Le REER Tangerine est un bon placement pour épargner pour votre retraite. Tangerine conseille d’opter pour le REER si le taux d’imposition une fois que vous êtes à la retraite est plus bas que le taux d’imposition en vigueur à l’ouverture. Tangerine recommande de cotiser dans un REER afin de déduire les cotisations de votre revenu total pour l’année ce qui réduit ainsi le montant de l’impôt sur le revenu dû. Le report de l’impôt dû sur le revenu permet une cotisation plus importante au REER et ainsi une croissance plus rapide. Lorsque vous prenez votre retraite et retirez vos fonds, votre tranche d’imposition est susceptible d’être inférieure à ce qu’elle est aujourd’hui.

RAP REER Tangerine : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Tangerine : objectif étude

Le REER Tangerine vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER Tangerine : les rendements

Le plafond de cotisation annuel correspond à 18% de votre revenu gagné l’année précédente. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021.

Si vous ne payez pas la cotisation maximale en un an, votre cotisation sera reportée à l’année suivante. Vous pourrez utiliser des droits qui n’ont pas été utilisés les années précédentes.

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Prêt REER Tangerine : cela vaut-il le coup ?

Tangerine propose un prêt REER qui vous permet de profiter de vos cotisations inutilisées ou d’emprunter un montant global pour la cotisation de l’année en cours. Cette solution vous permet de maximiser votre rendement et l’utiliser pour rembourser votre emprunt, tout en épargnant pour vos projets personnels.

Le taux d’intérêt du prêt REER Tangerine est de 1,49% pour les comptes REER Tangerine, si le prêt est utilisé pour cotiser à un REER dans une autre banque un taux standard non garanti de 8,75% s’applique. Les modalités de remboursement sont flexibles, vous avez la possibilté de rembourser le prêt en 9 ou 12 mois.

Quel est le taux d’intérêt du REER Tangerine ?

Le taux d’intérêt REER de Tangerine est de 0,10%. Vous pouvez bénéficier d’un taux de 2,10% pendant 5 mois pour l’ouverture de votre premier compte d’épargne et compte-chèques.
Pour le Placement garanti RÉR avec un intérêt élevé vous pouvez bénéficier d’un taux allant jusqu’à 1,10%.

Comment retirer un REER Tangerine?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER Tangerine est-il imposable ?

Non le REER Tangerine n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Tangerine ?

Si vous décidez de transférer vos fonds à une autre institution financière, des frais de 50 $ s’appliqueront.

Comment ouvrir un compte REER Tangerine ?

Pour ouvrir un compte REER de la Tangerine :

  • vous pouvez vous inscrire en ligne ou en télécharger l’application Banque Tangerine
  • accèder à votre Accès Client en ligne
  • vous pouvez également visiter un café Tangerine situé au nord de Toronto pour ouvrir un compte d’épargne.

Comment joindre l’espace client REER Tangerine ?

L’espace en ligne Tangerine vous permet d’effectuer de nombreuses transactions et programmer vos virements automatiques.

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REER collectif Tangerine

Non spécifié.

2 commentaires sur "REER Tangerine: taux d'intérêt, frais, avis"
Francois lamoureux, à 2021-09-13

Bonjour , j'ai 72 ans ,j'ai un travail partiel 16 hr /sem. ,il me reste 23945$ de cotisation REER ,mes REER ont été changé en FERR à 71 ans, donc je ne peux plus prendre de REER. Je partage mes revenus de pension avec ma conjointe qui est plus jeune que moi utile pour moi concernant mes retraits minimum de mon FERR.
1) Puis-je cotiser à un REER pour ma conjointe qui est en retraite aussi(elle ne possède aucun REER) ?
2) Quel compte REER sera déduit du montant cotisé : Le mien (23945$) ou celui de ma conjointe (116416$) ?
Le tout est pour amoindrir l'impôt à payer sur notre revenu familial et continuer à épargner.
Merci de votre attention !

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Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-14

Bonjour François,

Comme dans le cas d'un REER ordinaire, vous pouvez cotiser à un régime de conjoint jusqu'à la fin de l'année où votre conjoint atteint l'âge de 71 ans. Les REER peuvent être transformés en produits de revenu de retraite, comme les FERR ou les rentes, à la fin de l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans.
Le montant cotisé sera prélevé du compte du conjoint ayant le plus haut revenu.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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