REER Sun Life: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Sun Life, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Sun Life : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Sun Life, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Sun Life : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Sun Life :

Sun LifeDétails
Taux d’intérêt REER Sun LifeNon spécifié
Type de compte
  • Actions
  • Obligations
  • Certificats de placement garanti
  • Fonds communs
  • Fonds distincts
  • Placements en espèces
Frais retrait REER Sun Life Non
REER Sun Life impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER Sun Life

Avis d’expert REER Sun Life

Sun Life capte la confiance de ses clients en offrant des services de qualité et un accompagnement personnalisé. Le régime REER proposé par la banque Sun Life permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre niveau imposable, de contribuer pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Au sein de votre compte REER Sun Life vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposable, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER Sun Life vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER Sun Life : objectif retraite

Le REER Sun Life est un bon placement pour épargner pour votre retraite. Sun Life conseille d’opter pour le REER si le taux d’imposition une fois que vous êtes à la retraite est plus bas que le taux d’imposition en vigueur à l’ouverture. Sun Life recommande de cotiser dans un REER afin de déduire les cotisations de votre revenu total pour l’année ce qui réduit ainsi le montant de l’impôt sur le revenu dû. Le report de l’impôt dû sur le revenu permet une cotisation plus importante au REER et ainsi une croissance plus rapide. Lorsque vous prenez votre retraite et retirez vos fonds, votre tranche d’imposition est susceptible d’être inférieure à ce qu’elle est aujourd’hui.

RAP REER Sun Life : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Sun Life : objectif étude

Le REER Sun Life vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications :

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER Sun Life : les rendements

Le plafond de cotisation annuel correspond à 18% de votre revenu gagné l’année précédente. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021.

Si vous ne payez pas la cotisation maximale en un an, votre cotisation sera reportée à l’année suivante. Vous pourrez utiliser des droits qui n’ont pas été utilisés les années précédentes.

Plus vous commencez à cotiser tôt, plus votre rendement sera intéressant. En effet, plus l’argent reste à l’abri de l’impôt pendant longtemps, plus le rendement sera important.

Voici un exemple concret avec le REER Sun Life :
Martin a mis 1 500 $ par an de 25 ans à 55 ans dans un REER, son investissement total est de 45 000 $ avec un taux de rendement de 5%, à 55 ans le rendement de son REER iA sera de 104 641 $. Lucie ouvre un REER à 40 ans et met 3 000 $ chaque année avec un taux de rendement de 5%, l’investissement est le même, en revanche, le rendement de son REER sera différent : 67 973 $.

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Prêt REER Sun Life : cela vaut-il le coup ?

Sun Life ne propose pas de prêt REER. Cependant vous pouvez utiliser le calculateur de prêt REER Sun Life disponible sur leur site.

Quel est le taux d’intérêt du REER Sun Life ?

Le taux d’intérêt REER Sun Life n’est pas spécifié sur le site de l’institution. Pour obtenir les taux d’intérêt courants, communiquez avec un conseiller.

Comment retirer un REER Sun Life?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER Sun Life est-il imposable ?

Non le REER Sun Life n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Sun Life ?

Les frais de transfert vers une autre institution financière s’élèvent à 25 $.

Comment ouvrir un compte REER Sun Life ?

Pour ouvrir un compte REER de Sun Life :

  • par téléphone au 1 877 786-5433
  • trouver un conseiller près de vous via le site internet de Sun Life.

Comment joindre l’espace client REER Sun Life ?

L’espace en ligne Sun Life, vous permet d’effectuer de nombreuses transactions et programmer vos virements automatiques.

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REER collectif Sun Life

Sun Life propose un REER collectif qui est un regroupement de comptes REER individuels.

Le REER collectif Sun Life permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements
  • de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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