REER RBC: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de RBC, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER RBC : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER RBC, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER RBC : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER RBC :

RBCDétails
Taux d’intérêt dépôt d’épargne enregistrée0,025% de 0 à 5 500 $ et de 0,05 % au-dessus de 5 000 $.
Taux d’intérêt CPG remboursables à intérêts composés semestriellement de 0,1% à 0,7%
Taux d’intérêt CPG non remboursables à intérêt composésde 0,15% à 1,5%
Taux d’intérêt CPG non remboursables à intérêts non composés annuellement de 0,15% à 0,95%
Type de compte
  • CPG
  • Fonds communs de placements
  • Solutions de porteufeuille
  • Dépôts d’épargne.
Frais retrait REER RBC 50 $
Frais retrait REEP RBC 25 $
REER RBC impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER RBC

Avis d’expert REER RBC

La banque RBC à une très bonne réputation, c’est l’une des cinq plus grandes banques au Canada. Le régime REER proposé par la RBC permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre niveau imposable, de contribuer pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposables, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER RBC vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER RBC : objectif retraite

Le REER RBC est un bon placement pour épargner pour votre retraite. RBC recommande de cotiser dans un REER afin de déduire les cotisations de votre revenu total pour l’année ce qui réduit ainsi le montant de l’impôt sur le revenu dû. Le report de l’impôt dû sur le revenu permet une cotisation plus importante au REER, ce qui permet une croissance plus rapide. Lorsque vous prenez votre retraite et retirez vos fonds, votre tranche d’imposition est susceptible d’être inférieure à ce qu’elle est aujourd’hui. Utilisez la calculatrice REER RBC pour calculer le montant à cotiser dans votre REER.

RAP REER RBC : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER RBC : objectif étude

Le REER de RBC vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications :

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER RBC : les rendements

Vous pouvez cotiser jusqu’à 18% de votre revenu gagné l’an passé, jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021. Si vous dépassez le plafond REER vous devrez payer un impôt de 1% par mois sur tout montant qui dépasse de plus de 2000 $ votre plafond de cotisation. Vous pourrez utiliser les droits non utilisés des années précédentes.

Plus vous commencez à cotiser tôt, plus votre rendement sera intéressant. En effet, plus l’argent reste à l’abri de l’impôt pendant longtemps, plus le rendement sera important.

Voici un exemple concret avec le REER RBC :

Martin prend son REER à l’âge de 25 ans, il cotise 500 $ chaque mois pendant 40 ans avec un taux de rendement annuel de 6%. A 65 ans l’épargne REER RBS de Martin sera de 995 754 $. Lucie prend son REER à l’âge de 45 ans, elle cotise 1 000 $ chaque mois pendant 20 ans avec un taux de rendement annuel de 6%. A 65 ans l’épargne REER RBS de Lucie sera de 462 040 $.

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Prêt REER RBC : cela vaut-il le coup ?

RBC propose un prêt REER qui vous permet de profiter de vos cotisations inutilisées ou d’emprunter un montant global pour la cotisation de l’année en cours. Pour le prêt REER, RBC offre des limites de crédit souples avec un taux d’intérêt aussi bas que le taux préférentiel, des options de paiement simples sans aucuns frais sur le remboursement anticipé.

Pour information le taux préférentiel courant de la Banque Royale est de 2,45%.

Quel est le taux d’intérêt du REER RBC ?

Voici quelques taux d’intérêt applicables pour le REER RBC selon le véhicule de placement choisi :

Pour le dépôt d’épargne enregistré le taux d’intérêt est de 0,025% pour un placement de 0 à 5 500 $ et de 0,05 % au-dessus de 5 000 $.

Pour les CPG remboursables à intérêts composés semestriellement le taux d’intérêt varie en fonction du terme de 0,1 % à 0,7 %.

Pour les CPG non remboursables à intérêt composé le taux d’intérêt varie en fonction du terme de 0,15 % à 1,5 %.

Pour les CPG non remboursables à intérêts non composés annuellement le taux d’intérêt varie en fonction du terme de 0,15 % à 0,95 %.

Comment retirer un REER RBC?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables. La Banque Nationale prélève des frais de 50 $ pour les retraits d’un REER et 25 $ pour les retraits dans le cadre du RAP et REEP.

Le REER RBC est-il imposable ?

Non le REER RBC n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER RBC ?

En interne, il n’y a pas de frais de transfert, vous pouvez retirer partiellement ou entièrement votre REER gratuitement.

Si vous réalisez des transferts REER à une autre institution que Desjardins, des frais de 50 $ s’appliqueront.

Comment ouvrir un compte REER RBC ?

Pour ouvrir un compte REER RBC vous pouvez :

  • appeler au 1 888 201-7477
  • passer à une des succursales. RBC recommande de fixer un rendez-vous à l’avance par téléphone au 1 844 248-1932.

Comment joindre l’espace client REER RBC ?

L’espace en ligne RBC, Banque en direct, vous permet d’effectuer de nombreuses transactions. Vous avez également la possibilité de programmer vos virements automatiques.

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REER collectif RBC

La Banque Royale propose un REER collectif qui est un regroupement de comptes REER individuels.

Le REER collectif RBC permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements
  • de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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