REER Manuvie: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Manuvie, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Manuvie : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Manuvie, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Manuvie : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Manuvie :

ManuvieDétails
Taux d’intérêt REER Manuvie pour un compte Avantage enregistré 2%
Taux intérêt REER pour CPG à long terme de 0,5% à 1,25%
Taux intérêt REER pour CPG à court terme de 0,10% à 0,30%
Type de compte
  • Compte Avantage enregistré
  • CPG à long terme
  • CPG à court terme.
Frais retrait REER ManuvieNon
Manuvie REER impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER Manuvie

Avis d’expert REER Manuvie

La Banque Manuvie a une bonne réputation financière. Le REER Manuvie est un régime enregistré vous permettant d’épargner des sommes à l’abri de l’impôt. Vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposables, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum. La Banque Manuvie est associée à des conseillers financiers afin d’apporter un soutien personnalisé à ses clients.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER Manuvie vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER Manuvie : objectif retraite

Le REER Manuvie est un bon placement pour épargner pour votre retraite. Manuvie recommande de choisir un REER, car il représente un risque moindre dans votre portefeuille de placements de retraite. Les fonds déposés vous permettront de gagner des taux d’intérêt élevés sans dépendre du rendement de la bourse. De plus les fonds que vous retirez du REER peuvent être imposés à un taux d’imposition inférieur, car vos revenus à la retraite peuvent être inférieurs à ce qu’ils sont actuellement.

RAP REER Manuvie : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Manuvie : objectif étude

Le REER de la Banque Manuvie vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications :

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER Manuvie : les rendements

Le plafond de cotisation annuel correspond à 18% de votre revenu gagné l’annéee précedente. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021.

Si vous ne payez pas la cotisation maximale en un an, votre cotisation sera reportée à l’année suivante. Vous pourrez utiliser des droits qui n’ont pas été utilisés les années précédentes.

La Banque Manuvie conseille de choisir un REER plutôt qu’un compte non enregistré pour épargner davantage. Voici un exemple concret :

Martin prend son REER à l’âge de 25 ans, paie 1 000 $ par année, à un taux de rendement annuel moyen de 8% et est imposé à un taux d’imposition de 40%. Il a fait sa dernière contribution à l’âge de 71 ans. En raison de l’avantage d’impôt différé du compte enregistré, lorsque Martin atteint l’âge de 71 ans, la valeur du REER sera de 489 132 $.

Lucie prend le compte non enregistré à l’âge de 25 ans, paie 1000 $ par an, mais elle doit d’abord payer des impôts pour cela, il ne lui reste donc plus que 600 $ à investir. Son investissement fournit également un taux de rendement de 8% et est imposé à un taux d’imposition de 40%. Il a fait sa dernière contribution à l’âge de 71 ans. La valeur après impôt d’un compte non enregistré n’est que de 213 548 $.

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Prêt REER Manuvie : cela vaut-il le coup ?

Que vous souhaitez maximiser votre cotisation annuelle ou profiter des droits de cotisation inutilisés, un prêt REER vous permettra d’accumuler plus d’argent avec le report d’impôt.

Les prêts REER de la Banque Manuvie permettent de verser une cotisation plus élevée, de faire fructifier votre épargne plus rapidement, de reporter le premier remboursement pendant 120 jours.

Le taux d’intérêt de la Banque Manuvie est de 2,95%. Aucuns frais ne sont facturés pour la demande de prêt REER, le rééchelonnement des dates de paiement ou les paiements forfaitaires

Quel est le taux d’intérêt du REER Manuvie ?

Le taux d’intérêt pour un placement REER varie en fonction de l’option et du terme.

Pour le compte Avantage enregistré le taux d’intérêt est de 2%. Pour les CPG à long terme le taux varie en fonction du terme de 1 à 5 ans de 0,50% à 1,25%. Pour les CPG à court terme le taux varie également en fonction du terme de 30 à 364 jours de 0,10% à 0,30%.

Comment retirer un REER Manuvie?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER Manuvie est-il imposable ?

Non le REER Manuvie n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Manuvie ?

Dans le cas du compte Avantage enregistré, aucuns frais ne sont exigés pour ouvrir un compte, effectuer des dépôts ou retirer des fonds. Il n’y a aucuns frais pour les CPG à long terme.

Comment ouvrir un compte REER Manuvie ?

Pour ouvrir un compte REER Desjardins, vous pouvez :

  • ouvrir un compte REER en ligne si vous êtes clients de la Banque Manuvie
  • si vous n’avez pas de compte auprès de Manuvie, vous pouvez trouver un conseiller ou envoyer une demande par courrier en incluant votre code postal.

Pour la création de compte en ligne tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à l’espace bancaire en ligne et de sélectionner REER dans la colonne de gauche. Vous serez invité à répondre à quelques questions et votre compte sera configuré immédiatement.

Comment joindre l’espace client REER Manuvie ?

L’espace en ligne Manuvie vous permet d’effectuer de nombreuses transactions. Vous avez également la possibilité de programmer vos virements automatiques.

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REER collectif Manuvie

La Banque Manuvie propose un REER collectif.

Le REER collectif Manuvie permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements avec des solutions simples et personnalisées
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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