REER Industrielle Alliance: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Industrielle Alliance, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Industrielle Alliance : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Industrielle Alliance, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Industrielle Alliance : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Industrielle Alliance :

Industrielle AllianceDétails
Taux d’intérêt REER iANon spécifié
Taux d’intérêt compte d’épargne à intérêt élevé0,40%
Taux intérêt REER pour fonds à intérêt garanti entre 0,05% et 1,35%
Type de compte
  • Fonds à intérêt garanti
  • Fonds à intérêt quotidien
  • Fonds communs de placement
Frais retrait REER iA Non
REER iA impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER Industrielle Alliance

Avis d’expert REER Industrielle Alliance

Industrielle Alliance est une banque de confiance, elle occupe le 1er rang en ventes nettes de fonds distincts au Canada depuis 2016. Le régime REER proposé par la banque Tangerine permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre niveau imposable, de contribuer pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Au sein de votre compte REER Industrielle Alliance, vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposable, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER RBC vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER Industrielle Alliance : objectif retraite

Le REER Industrielle Alliance est un bon placement pour épargner pour votre retraite. iA conseille d’opter pour le REER si le taux d’imposition une fois que vous êtes à la retraite est plus bas que le taux d’imposition en vigueur à l’ouverture. iA recommande de cotiser dans un REER afin de déduire les cotisations de votre revenu total pour l’année ce qui réduit ainsi le montant de l’impôt sur le revenu dû. Le report de l’impôt dû sur le revenu permet une cotisation plus importante au REER et ainsi une croissance plus rapide. Lorsque vous prenez votre retraite et retirez vos fonds, votre tranche d’imposition est susceptible d’être inférieure à ce qu’elle est aujourd’hui.

Vous pouvez utiliser le calculateur de retraite pour savoir combien épargner en fonction de votre situation et de votre objectif de retraite.

RAP REER Industrielle Alliance : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Industrielle Alliance : objectif étude

Le REER Industrielle Alliance vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications :

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER Industrielle Alliance : les rendements

Le plafond de cotisation annuel correspond à 18% de votre revenu gagné l’année précédente. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021.

Si vous ne payez pas la cotisation maximale en un an, votre cotisation sera reportée à l’année suivante. Vous pourrez utiliser des droits qui n’ont pas été utilisés les années précédentes.

Plus vous commencez à cotiser tôt, plus votre rendement sera intéressant. En effet, plus l’argent reste à l’abri de l’impôt pendant longtemps, plus le rendement sera important.

Voici un exemple concret avec le REER Industrielle Alliance :
Martin a mis 1 500 $ par an de 25 ans à 55 ans dans un REER, son investissement total est de 45 000 $ avec un taux de rendement de 5%, à 55 ans le rendement de son REER iA sera de 104 641 $. Lucie ouvre un REER à 40 ans et met 3 000 $ chaque année avec un taux de rendement de 5%, l’investissement est le même, en revanche, le rendement de son REER sera différent : 67 973 $.

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Prêt REER Industrielle Alliance : cela vaut-il le coup ?

Industrielle Alliance propose un prêt REER qui vous permet de profiter de vos cotisations inutilisés ou d’emprunter un montant global pour la cotisation de l’année en cours. Cette solution vous permet de maximiser votre rendement et l’utiliser pour rembourser votre emprunt, tout en épargnant pour vos projets personnels.

Les taux d’intérêt du prêt REER iA sont établis en fonction du taux préférentiel de la Banque Royale qui est actuellement de 2,45% et varient en fonction du montant emprunté et la durée du prêt. Par exemple pour les prêts de 1 à 2 ans et moins de 5 000 $ c’est le Taux Préférentiel + 2,25%. Pour les prêts de 5000 $ et plus le taux varie en fonction de la durée de remboursement entre Taux Préférentiel + 0,75 et Taux préférentiel + 3%.

Vous pouvez utiliser le calculateur de prêt REER iA, disponible le site.

Quel est le taux d’intérêt du REER Industrielle Alliance ?

Le taux d’intérêt REER iA n’est pas spécifié sur le site de l’institution.

Voici quelques taux d’intérêt applicables pour le REER iA selon le véhicule de placement choisi :

  • les taux des fonds à intérêt garanti varient en fonction du terme et du montant investi entre 0,05% et 1,35%
  • le taux d’intérêt du compte d’épargne à intérêt élevé et du fonds à intérêt quotidien est de 0,40%.

Comment retirer un REER Industrielle Alliance?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER Industrielle Alliance est-il imposable ?

Non le REER Industrielle Alliance n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Industrielle Alliance ?

Si vous décidez de transférer vos fonds à une autre institution financière, des frais de 35 $ s’appliqueront.

Comment ouvrir un compte REER Industrielle Alliance ?

Pour ouvrir un compte REER de la Tangerine :

  • par téléphone au 1 844 442-4636
  • trouver un conseiller près de vous
  • accéder à votre Espace Client en ligne si vous êtes client d’Industrielle Alliance.

Comment joindre l’espace client REER Industrielle Alliance ?

L’espace en ligne iA, vous permet d’effectuer de nombreuses transactions et programmer vos virements automatiques.

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REER collectif Industrielle Alliance

Industrielle Alliance propose un REER collectif qui est un regroupement de comptes REER individuels.

Du 1er janvier au 1er mars 2021 vous pouvez gagner 1 des 20 lots de 250 $ si vous consultez votre régime d’épargne-retraite dans l’application iA Mobile et un lot supplémentaire de 250 $ en mettant à jour votre profil d’investisseur.

Le REER collectif iA permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements
  • de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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