REER Great West: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de Great West, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER Great West : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER Great West, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER Great West : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER Great West :

Great WestDétails
Taux d’intérêt REER Canada Vie Non spécifié
Type de compte
  • Fonds communs de placement
  • Fonds distincts.
Frais retrait REER Desjardins Non
REER Canada Vie impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER Great West

Avis d’expert REER Great West

La Great-West, la London Life et la Canada Vie – sont réunies sous une même marque Canada Vie. Canada vie offre des produits et services d’assurance et de gestion de patrimoine dans plusieurs pays. Le régime REER proposé par la RBC permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre niveau imposable, de contribuer pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposables, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER Canada Vie vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER Great West : objectif retraite

Le REER Canada Vie est un bon placement pour épargner pour votre retraite. Canada Vie conseille d’épargner dans un REER car l’argent que vous versez n’est pas imposé. De plus, un REER est un régime qui permet de regrouper différents placements pour qu’ils puissent croître à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous commencez à en retirer de l’argent.

RAP REER Great West : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER Great West : objectif étude

Le REER de Canada Vie vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications sur le REEP de Canada Vie:

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER Great West : les rendements

Vous pouvez cotiser jusqu’à 18% de votre revenu gagné l’an passé, jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021. Si vous dépassez le plafond REER vous devrez payer un impôt de 1% par mois sur tout montant qui dépasse de plus de 2000 $ votre plafond de cotisation. Vous pourrez utiliser les droits non utilisés des années précédentes.

Plus vous commencez à cotiser tôt, plus votre rendement sera intéressant. En effet, plus l’argent reste à l’abri de l’impôt pendant longtemps, plus le rendement sera important.

Voici un exemple concret avec le REER Canada Vie :
Martin prend son REER à l’âge de 25 ans, il cotise 500 $ chaque mois pendant 40 ans avec un taux de rendement annuel de 6%. A 65 ans l’épargne REER Canada Vie de Martin sera de 1 000 742 $. Lucie prend son REER à l’âge de 45 ans, elle cotise 1 000 $ chaque mois pendant 20 ans avec un taux de rendement annuel de 6%. A 65 ans l’épargne REER Canada Vie de Lucie sera de 464 351 $.

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Prêt REER Great West : cela vaut-il le coup ?

Canada Vie propose un prêt pour un régime enregistré d’épargne-retraite qui vous permet de profiter des cotisations inutilisées, contribuant ainsi à réduire les impôts sur le revenu. Le montant minimum du prêt REER Canada Vie est de 1 000 $.

Quel est le taux d’intérêt du REER Great West ?

Les taux d’intérêt peuvent être obtenus en communiquant par téléphone avec le Centre de service à la clientèle Solutions Bancaires au 1 866 888-1379.

Comment retirer un REER Great West?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER Great West est-il imposable ?

Non le REER Great West n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER Great West ?

En interne, il n’y a pas de frais de transfert, vous pouvez retirer partiellement ou entièrement votre REER gratuitement.

Les frais de tranfert vers une autre institution ne sont pas spécifiés.

Comment ouvrir un compte REER Great West ?

Pour ouvrir un compte REER Canada Vie, vous pouvez :

  • contacter un conseiller en remplissant le formulaire disponible sur le site internet
  • trouver un conseiller, via la rubrique "trouver un conseiller" sur le site internet Canada Vie.

Comment joindre l’espace client REER Great West ?

L’espace en ligne Canada Vie, GRS Acces, vous permet d’effectuer de nombreuses transactions. Vous avez également la possibilité de programmer vos virements automatiques.

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REER collectif Great West

La Canada Vie fournit des services pour aider les employeur à administrer le régime REER collectif. Pour les employés, c’est un moyen facile d’épargner en vue de la retraite ou à d’autres fins. Canada Vie propose également des régimes d’épargne simplifiés pour les PME.

Le REER collectif Canada Vie permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements
  • de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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