REER BMO: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Un Québécois sur quatre ouvre un REER. Ouvrir un REER est l’une des meilleures façons d’épargner au Québec.

Mais quelle institution choisir pour ouvrir un REER, commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du REER de BMO, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du REER BMO : notre avis d’expert, les possibilités offertes par le REER BMO, les frais de transfert, et bien plus encore.

REER BMO : les infos utiles

Voici les informations essentielles à savoir sur le REER BMO :

BMODétails
Taux d’intérêt REER BMO 0,05%
Type de compte
  • CPG
  • Obligations
  • Fonds d’investissement
  • FNB
  • Actions
Frais retrait REER BMO Non
REER BMO impôt
  • En cas de retrait
  • 1% en cas de dépassement du plafond de cotisation de plus de 2 000 $
REER BMO

Avis d’expert REER BMO

BMO Groupe financier compte plus de 12 millions de clients à l’échelle internationale. C’est une institution ayant une bonne réputation auprès de ses clients. Le régime REER proposé par la BMO permet d’épargner à l’abri de l’impôt, de réduire votre taux d’imposition, de contribuer à épargner pour votre retraite, d’acheter une maison ou de financer vos études. Au sein de votre compte REER vous avez le droit de déposer 18% de vos revenus imposable, l’Agence du revenu du Canada impose un montant maximum.

Avant le 1er mars vous pouvez bénéficier d’une prime de 75 $ pour des placements de 300 $ par mois et d’une prime supplémentaire allant jusqu’à 2 452 $, pour des investissements supérieurs à 30 000 $.

Le REER présente un double avantage :

vos cotisations sont déduites de vos impôts
vos rendements sont aussi à l’abri de l’impôt.

Le REER RBC vous permet d’épargner principalement pour :

  • la retraite
  • l’achat d’une maison
  • le financement de vos études.

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REER BMO : objectif retraite

Le REER BMO est un bon placement pour épargner pour votre retraite. BMO conseille d’opter pour le REER si le taux d’imposition une fois que vous êtes à la retraite est plus bas que le taux d’imposition en vigueur à l’ouverture. BMO recommande de cotiser dans un REER afin de déduire les cotisations de votre revenu total pour l’année, ce qui réduit ainsi le montant de l’impôt sur le revenu dû. Le report de l’impôt dû sur le revenu permet une cotisation plus importante au REER et ainsi une croissance plus rapide. Lorsque vous prenez votre retraite et retirez vos fonds, votre tranche d’imposition est susceptible d’être inférieure à ce qu’elle est aujourd’hui.

RAP REER BMO : objectif achat

En vertu du régime RAP vous avez la possibilité de retirer les fonds de votre REER pour acheter une propriété. Pour en savoir plus sur le RAP REER, lisez notre article dédié.

Voici quelques caractéristiques du régime RAP à prendre en compte :

  • vous et votre conjoint avez la possibilité de retirer jusqu’à 35 000$ en franchise d’impôt de votre REER pour la mise de fonds en vue de l’achat de votre première maison
  • l’argent emprunté doit être déposé dans le REER au moins 90 jours avant le retrait des fonds
  • vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds empruntés chaque année
  • vous devez avoir un contrat en place pour acheter ou construire une maison admissible
  • vous ne pouvez utiliser ce programme qu’une seule fois.

Dans le cas du RAP, les remboursements peuvent s’échelonner sur une période maximale de 15 ans. Dans un délai de 15 ans, vous devez rembourser le montant facturé au REER pour effectuer l’acompte, sinon le montant sera imposé.

REER BMO : objectif étude

Le REER de BMO vous permet de financer une formation ou des études à temps plein. Dans le cadre du REEP, vous pouvez retirer des fonds en franchise d’impôt.

Quelques petites indications :

  • vous ou votre conjoint devez reprendre des études en temps plein
  • vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ maximum
  • vous ne pouvez retirer que 10 000 $ par année
  • vous avez 10 ans pour rembourser les sommes empruntées
  • vous pouvez en bénéficier, ou en faire bénéficier votre conjoint
  • les retraits effectués dans le cadre du programme REEP sont libres d’impôts.

REER BMO : les rendements

Le plafond de cotisation annuel correspond à 18% de votre revenu gagné l’année précédente. Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 27 230 $ pour l’année 2020 et 27 830 $ pour l’année 2021. Si vous ne payez pas la cotisation maximale en un an, votre cotisation sera reportée à l’année suivante. Vous pourrez utiliser des droits qui n’ont pas été utilisés les années précédentes.

BMO conseille de choisir un REER plutôt qu’un compte non enregistré pour épargner davantage. Voici un exemple concret :

Martin investit 10 000 $ dans un REER par année durant 30 ans avec un taux de rendement annuel de 6%, cela va lui rapporter 838 000 $. Lucie investit 10 000 $ par année dans un compte non enregistré durant 30 ans avec un taux de rendement annuel de 6%, cela va lui rapporter 510 700 $.

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Prêt REER BMO : cela vaut-il le coup ?

La BMO propose un prêt REER qui vous permet de profiter de vos cotisations inutilisées ou d’emprunter un montant global pour la cotisation de l’année en cours. Cette solution vous permet de maximiser votre rendement et l’utiliser pour rembourser votre emprunt, tout en épargnant pour vos projets personnels.

Le taux de prêt REER de la BMO peut être fixe ou variable. Le montant du prêt minimal est de 7 500 $. Selon le montant que vous avez emprunté, vous pouvez rembourser le prêt selon votre propre calendrier dans un délai maximal de 15 ans

Quel est le taux d’intérêt du REER BMO ?

Le taux d’intérêt REER de BMO est de 0,05%.

Comment retirer un REER BMO?

Vous pouvez retirer des sommes de votre REER à tout moment mais ces retraits seront imposables sauf si vous faites un retrait pour :

  • l’achat de votre première maison
  • financer votre retour aux études ou celui de votre conjoint.

Le REER BMO est-il imposable ?

Non le REER BMO n’est pas imposable. Ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt. Si vous faites un retrait de votre REER en revanche, ces sommes seront imposables sauf pour l’achat d’une maison ou le retour aux études, comme vu précédemment.

Quels sont les frais de transfert REER BMO ?

BMO Placements à terme facture des frais de 50 $ pour chaque retrait et transfert de fonds d’un REER. BMO Fonds d’investissement facture des frais d’administration annuels de 10 $. Des frais de 50 $ peuvent s’appliquer au transfert d’une partie ou de la totalité d’un REER.

Comment ouvrir un compte REER BMO ?

Pour ouvrir un compte REER à BMO vous pouvez :

  • prendre un rendez-vous en succursale avec un conseiller
  • par téléphone au 1 877 225-5266
  • vous pouvez également ouvrir un compte en ligne en choisissant l’option de placement adapatée à vous.

Pour localiser une succursale de BMO, vous pouvez le faire via le site internet de BMO.

Comment joindre l’espace client REER BMO ?

L’espace en ligne BMO, vous permet d’effectuer de nombreuses transactions et programmer vos virements automatiques.

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REER collectif BMO

BMO propose un REER collectif qui est un regroupement de comptes REER individuels.

Le REER collectif BMO permet aux participants:

  • d’épargner pour la retraite
  • de choisir des placements
  • de contribuer directement par le biais de retenues salariales avant impôt
  • d’accéder aux fonds pour l’achat de la première résidence RAP
  • d’accéder aux fonds pour leur formation REEP.

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