TransferWise vs. Revolut : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Les plus de TransferWise

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Compte multi-devises gratuit
Carte de débit gratuite
Service aux entreprises.

Les plus de Revolut

Taux de change compétitifs
Compte multi-devises permettant d'éviter les conversions systématiques
Application mobile sophistiquée
Nombreux services bancaires
Virements récurrents multi-devises très faciles à programmer
Echange de monnaies fiduciaires avec des crypto-monnaies (Bitcoin, Ether, Litcoin)
Compte Premium : limites plus élevées, assurance, et délais réduits.

Les moins de TransferWise

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises
Carte de débit uniquement pour résidents EEE, AU, NZ, US, Singapour.

Les moins de Revolut

Service client uniquement par chat pour les plans gratuits
Besoin d'un compte Premium pour de nombreux services
Transfert uniquement avec compte bancaire.

Présentation de TransferWise

TransferWise - devenue Wise - est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises.

Présentation de Revolut

Revolut est une excellente néo-banque britannique pour les particuliers et entreprises ayant besoin d'effectuer des transactions internationales. L'application, très bien pensée, permet de gérer paiements et facturation dans des comptes en devises locaux, à des tarifs avantageux.

TransferWise couvre plus de 1000 routes de transfert, mais la carte de débit est accessible uniquement pour certains pays. Le paiement par virement bancaire est uniquement accessible dans plusieurs pays.

Revolut propose tous les services bancaires d'une néo-banque :

• Compte multi-devises
• Carte bancaire Revolut
• Service bancaires aux entreprises
• API métier
• Intégration d'autres programmes (Zapier, Xerox, Slack etc.)

TransferWise propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change. Les frais de transferts de Wise dépendent :

• du montant du transfert
• de la route empruntée
• des devises et de leur disponibilité
• de la date et de l'heure du transfert
• du moyen de paiement
• du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par Wise sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Avec l'abonnement Standard de Revolut, vous pourrez transférer depuis votre compte jusqu'à 1,000 € par mois dans d'autres devises sans payer de frais.
Si vous transférez davantage, vous devrez passer à un abonnement Premium ou Metal pour augmenter vos plafonds ou bien pouvoir faire des transactions de manière illimitées.

Les frais de transfert de TransferWise sont très compétitifs. En outre, TransferWise ne prend pas de marge sur les taux de change.

Revolut propose des taux de change interbancaires ainsi qu'une majoration le week-end ou dans certaines devises plus ou moins liquides (maximum 1,5% de majoration).

Les taux de change utilisés par TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de Wise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

"Revolut base ses taux de change sur les taux proposés par Interbank (taux de base utilisé par plusieurs grandes banques pour les changes de devises). Le taux Interbank est généralement en dessous du taux de change proposé par les banques traditionnelles (souvent de plus de 3 à 5%).

Avec Revolut, vous pouvez donc transférer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises avec le taux de change interbancaire. Les montant de plus de 1,000 € ou équivalent sont soumis à une petite commission de 0,5 %. Une majoration peut s'appliquer le week-end et sur certaines devises, en dehors des heures de marché :

• Pour les monnaies plus liquides comme USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK : +0,5% de majoration le week-end
• Pour les monnaies moins liquides comme le rouble russe, le baht thaï et le hryvnia ukrainien (les monnaies moins liquides) : +1,5% de majoration le week-end
• Pour toutes les autres monnaies, en dehors des heures d'ouverture du marché des changes : + 1% de majoration. "

Le service de TransferWise est très régulé par les institutions financières où il est présent. Une vérification à double facteur est en effet effectuée, garantissant une vraie sécurité d'usage.

Revolut est une plateforme autorisée et régulée par la FCA.

Voici la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise (devenue Wise) :

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Avec Revolut, vous pouvez effectuer des transferts rapides et gratuits vers 30 pays.

Avec TransferWise, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

Les transferts avec Revolut sont le plus souvent instantanés.
Contrairement aux autres opérateurs de transferts d'argent, Revolut est une néo-banque. L'institution s'appuie donc sur des partenariats avec des acteurs bancaires locaux et ne proposent que des transferts par virement bancaire.

TransferWise

Chat disponible
Email de support client
Réponses rapides
Pas de ligne téléphonique.

Revolut

Revolut dispose d'un service à la clientèle disponible uniquement par chat pour les plans gratuits. Service prioritaire 24/7 pour les comptes payants.

La plateforme TransferWise est très intuititive, son UX est très bien pensée, avec des frais toujours bien expliqués à l'usager.

Revolut possède des Applications iOS et Android très bien notées par des millions d'utilisateurs.

TransferWise possède d'excellents avis surTrustPilot (4,7/5), de même que sur les sites spécialisés et dans la presse.

Revolut bénéficie d'une note de 4,3/5 sur ‎78 125 avis sur le site TrustPilot.