Revolut vs. N26 : quel est le meilleur service de transfert d'argent ?

Les plus de Revolut

Taux de change compétitifs
Compte multi-devises permettant d'éviter les conversions systématiques
Application mobile sophistiquée
Nombreux services bancaires
Virements récurrents multi-devises très faciles à programmer
Echange de monnaies fiduciaires avec des crypto-monnaies (Bitcoin, Ether, Litcoin)
Compte Premium : limites plus élevées, assurance, et délais réduits.

Les plus de N26

Tarification transparente
Taux de change réel (aucune majoration cachée)
Limites de transferts élevés
Transferts par carte de débit, crédit, compte bancaire, facture
Excellents retours clients et presse
Applications très bien notées
Service aux entreprises.

Les moins de Revolut

Service client uniquement par chat pour les plans gratuits
Besoin d'un compte Premium pour de nombreux services
Transfert uniquement avec compte bancaire.

Les moins de N26

Pas de service client téléphonique
Réception des fonds impossible en espèces
Virement uniquement sur compte bancaire dans de multiples devises

Présentation de Revolut

Revolut est une excellente néo-banque britannique pour les particuliers et entreprises ayant besoin d'effectuer des transactions internationales. L'application, très bien pensée, permet de gérer paiements et facturation dans des comptes en devises locaux, à des tarifs avantageux.

Présentation de N26

N26 est une néo-banque allemande fondée à Berlin en 2013, présente à l'international, y compris au Canada. Son activité se concentre sur les comptes courants, les crédits, et les livrets, pour les particuliers et les professionnels.

Revolut propose tous les services bancaires d'une néo-banque :

• Compte multi-devises
• Carte bancaire Revolut
• Service bancaires aux entreprises
• API métier
• Intégration d'autres programmes (Zapier, Xerox, Slack etc.).

N26 propose plus de 1000 routes de transferts couvertes, mais carte de débit accessible uniquement pour certains pays. Paiement par virement bancaire uniquement dans plusieurs pays.

Avec l'abonnement Standard de Revolut, vous pourrez transférer depuis votre compte jusqu'à 1,000 € par mois dans d'autres devises sans payer de frais.
Si vous transférez davantage, vous devrez passer à un abonnement Premium ou Metal pour augmenter vos plafonds ou bien pouvoir faire des transactions de manière illimitées.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par N26 sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Il est souvent moins cher de payer par virement bancaire. Cela signifie que vous devrez vous rendre sur votre banque en ligne ou en agence et envoyer un virement à N26.
En fonction de l’itinéraire du transfert de fonds, il est possible que Wise ait à payer des taxes sur les frais de transfert, par exemple les opérations en réaux brésiliens.

Revolut propose des taux de change interbancaires ainsi qu'une majoration le week-end ou dans certaines devises plus ou moins liquides (maximum 1,5% de majoration).

N26, via TransferWise, propose des frais de transfert très compétitifs, souvent parmi les moins chers. N26 ne prend pas de marge sur les taux de change.

Revolut base ses taux de change sur les taux proposés par Interbank (taux de base utilisé par plusieurs grandes banques pour les changes de devises). Le taux Interbank est généralement en dessous du taux de change proposé par les banques traditionnelles (souvent de plus de 3 à 5%).

Avec Revolut, vous pouvez donc transférer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises avec le taux de change interbancaire. Les montant de plus de 1,000 € ou équivalent sont soumis à une petite commission de 0,5 %. Une majoration peut s'appliquer le week-end et sur certaines devises, en dehors des heures de marché :

• Pour les monnaies plus liquides comme USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK : +0,5% de majoration le week-end
• Pour les monnaies moins liquides comme le rouble russe, le baht thaï et le hryvnia ukrainien (les monnaies moins liquides) : +1,5% de majoration le week-end
• Pour toutes les autres monnaies, en dehors des heures d'ouverture du marché des changes : + 1% de majoration.

Les taux de change utilisés par N26 à travers TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de TransferWise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

Revolut est une plateforme autorisée et régulée par la FCA.

N26 est une banque hautement régulée par les institutions financières où elle est présente. N26 bénéficie notamment d'une vérification à double facteur.

Avec Revolut, vous pouvez effectuer des transferts rapides et gratuits vers 30 pays.

Vous trouverez ci-dessous la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise, plateforme utilisée par N26 pour les transferts d'argent (devenue Wise).

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Les transferts avec Revolut sont le plus souvent instantanés.
Contrairement aux autres opérateurs de transferts d'argent, Revolut est une néo-banque. L'institution s'appuie donc sur des partenariats avec des acteurs bancaires locaux et ne proposent que des transferts par virement bancaire.

Avec N26, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.

Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

Revolut

Revolut dispose d'un service à la clientèle disponible uniquement par chat pour les plans gratuits. Service prioritaire 24/7 pour les comptes payants.

N26

N26 met à disposition de ses usagers un chat disponible, un email de support client, des réponses rapides, mais pas de ligne téléphonique.

Revolut possède des Applications iOS et Android très bien notées par des millions d'utilisateurs.

N26 propose une plateforme très intuititive et UX très bien pensée pour des frais toujours expliqués.

Revolut bénéficie d'une note de 4,3/5 sur ‎78 125 avis sur le site TrustPilot.

N26 bénéficie de bons avis TrustPilot (4,1/5), sur les sites spécialisés et dans la presse.