Banque N26 Canada : les services offerts et tarifs

N26 est une néo-banque allemande fondée à Berlin en 2013, présente à l'international, y compris au Canada. Son activité se concentre sur les comptes courants, les crédits, et les livrets, pour les particuliers et les professionnels.

Vous souhaitez savoir si le service N26 est sécurisé ? Si les frais de transfert sont compétitifs ?

Le guide exclusif ci-dessous vous dira tout ce que vous devez savoir sur N26 : avis utilisateurs, taux de change utilisés et frais de transferts, pays couverts, sécurité, contacts, moyens de paiement et bien plus encore.

Avis sur N26

Grâce à son partenariat avec la plateforme TransferWise, N26 propose un service de transfert d'argent parmi les plus compétitifs au Canada.

Services N26	Notre avis sur N26
Frais de transfert et change	Frais de transfert très compétitifs. Souvent parmi les moins chers. Pas de marge sur les taux de change.
Transparence	Des frais de transfert connus en tout temps, des taux de change réels.
Services couverts	Plus de 1000 routes de transferts couvertes, mais carte de débit accessible uniquement pour certains pays. Paiement par virement bancaire uniquement dans plusieurs pays.
Sécurité des transferts	Hautement régulée par les institutions financières où elle est présente. Vérification à double facteur.
Expérience utilisateur	Plateforme très intuititive et UX très bien pensée pour des frais toujours expliqués.
Service client	Chat disponible, email de support client, réponses rapides, mais pas de ligne téléphonique.
Avis utilisateurs TrustPilot sur N26	Bons avis TrustPilot (4,1/5), sites spécialisés et presse.

N26 est une nouvelle banque en ligne exclusivement accessible via une application et un service bancaire en ligne. Actuellement disponible dans toute l’Europe, cette néo banque se développe rapidement et sa popularité fait fureur auprès de tous ceux qui recherchent une banque simple et intuitive.

En utilisant le service de transfert d'argent proposé par TransferWise, N26 a fait le choix d'un partenariat avec l'un des acteurs les plus en vue du secteur.

De fait, plus de 10 millions de personnes à travers le monde utilisent TransferWise, dont les tarifs transparents et compétitifs sont très appréciés.

Avant de transférer votre argent avec N26, comparez les alternatives qui s'offrent à vous ainsi que les différents taux de change et frais de transfert appliqués par chaque plateforme de transfert de fonds.

Comparez les meilleurs services de transfert d'argent au Canada

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Les transferts d’argent avec N26 Canada en bref

Voici les services offerts par N26 en bref :

Détails des transferts	N26
Services pour	Les particuliers et entreprises
Avis utilisateurs TrustPilot	4,1/5 sur 14 876 avis utilisateurs
Moyens de transferts	Transfert par carte de débit ou crédit, transfert par virement bancaire, SOFORT banking (des frais différents s’appliquent selon le mode de paiement)
Réception des fonds	Sur un compte bancaire ou sur mobile
Limite TransferWise de montant par transfert	De 0 à 1,5 million CAD (change selon la devise)
Taux de change	Réel, non majoré, du marché intermédiaire fourni indépendamment par Reuters Les taux sont garantis pendant 48 heures à condition de recevoir vos devises
Frais de transferts	0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises
Ouverture de compte	Gratuite (frais mensuels de tenue de compte gratuits)
Devises disponibles	Envoyer depuis 24 devises Envoyer vers : 30 devises
Plateforme disponible en	Anglais, Français, Allemand, Hongrois, Japonais, Polonais, Portugais, Roumain, Russe, Espagnol, Turque.
Apps	Sur iOS (4,8/5) et Android (4,1/5)

N26 : frais de transfert et taux de change

Les plateformes de transferts de fonds se rémunèrent en prélevant des commissions au moment du transfert de devises. Lorsque vous comparez des services de transferts d'argent, observez à la fois les frais de transfert qu’ils facturent pour chaque montant et devises mais également les taux de change utilisés (réels, moyens, majorés).

Découvrez ci-dessous les frais de transfert décomptés par N26.

Les frais de transfert N26

Les frais de transferts de N26, comme pour TransferWise, dépendent :

• du montant du transfert
• de la route empruntée
• des devises et de leur disponibilité
• de la date et de l'heure du transfert
• du moyen de paiement
• du délai choisi.

D'une manière générale, les frais de transfert opérés par N26 sont relativement faibles et extrêmement transparents : 0,35 % à 2 % du montant transféré + frais fixes de devises.

Il est souvent moins cher de payer par virement bancaire. Cela signifie que vous devrez vous rendre sur votre banque en ligne ou en agence et envoyer un virement à N26.
En fonction de l’itinéraire du transfert de fonds, il est possible que Wise ait à payer des taxes sur les frais de transfert, par exemple les opérations en réaux brésiliens.

N26 : les taux de change

Les taux de change utilisés par N26 à travers TransferWise sont ceux indépendamment fournis par Reuters et actualisés en temps réel. La plateforme ne les majore pas, contrairement aux institutions financières et à de nombreuses agences de transfert de fond. C'est l'un des avantages majeurs de TransferWise.

C’est donc le taux réel et à date T qui est pris en compte et garanti pendant 48 heures pour votre transfert. Vous pouvez garantir un taux pendant plus de temps moyennant des frais supplémentaires que TransferWise prendra ou non selon les évolutions.

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Comment transférer de l’argent avec N26 Canada ?

Vous vous demandez comment envoyer de l’argent facilement avec N26 via Wise ? Notre guide vous indique toutes les étapes pour savoir comment utiliser TransferWise.

Pour savoir comment effectuer un virement via TransferWise, vous devrez réaliser les étapes suivantes :

• Inscrivez-vous gratuitement sur Wise (TransferWise) : vous pouvez vous inscrire en ligne directement et gratuitement en cliquant ici. Vous pouvez également vous inscrire directement sur l’application Wise. Vous n’aurez besoin que d’une adresse email, ou bien d'un compte Google ou Facebook.
• Renseignez le montant à envoyer et les devises du transfert d’argent : une fois inscrit, et vos identifiants renseignés, vous pouvez choisir un montant à envoyer ainsi que les devises du transfert. Vous saurez en avance et avec exactitude ce que cela vous coûtera en frais de taux de change et autres frais annexes de transfert.
• Saisissez les coordonnées du compte bancaire du bénéficiaire : si cela vous convient, vous pouvez valider le transfert et renseignez les coordonnées bancaires du bénéficiaire (IBAN ou code SWIFT).
• Vérifiez votre identité : il vous sera ensuite demandé de vérifier votre identité. Pour certains transferts dont les montants sont importants, il vous sera demandé de télécharger une photo de votre pièce d’identité pour protéger au maximum le transfert de fonds.
• Enfin, payez votre transfert d’argent et envoyez les fonds par virement bancaire, carte de débit ou carte de crédit. Le choix de la méthode de paiement utilisée conditionnera plusieurs choses et notamment les frais de transfert et les délais. C’est donc un élément important auquel vous devez faire attention.
• Laissez TransferWise gérer la suite. Vous serez averti par notification email de toute avancée de votre transfert, mais pouvez également suivre le transfert directement sur votre compte en ligne ou via l’application Wise. Vous pouvez téléchargez un reçu de transfert depuis votre compte également.

Comment fonctionne TransferWise donc ? De manière simple et sécurisée, avec une tarification claire et lisible de A à Z pour le visiteur et un suivi du transfert de fond jusqu’à réception de la devise par le bénéficiaire.

L’inscription étant 100% gratuite, TransferWise se rémunère sur les frais fixes et variables appliqués sur votre transfert et connus en avance.

A noter : vous pouvez effectuer des transferts d’entreprise, il vous suffit de le mentionner au moment du transfert de fonds.

Quelles méthodes de paiement sont autorisées par N26 ?

Comme expliqué ci-dessus, vous pouvez payer avec N26 via TransferWise en utilisant plusieurs méthodes de paiement et notamment :

• un virement bancaire, c’est l’option la moins chère
• un prélèvement automatique
• une carte de débit
• une carte de crédit
• une facture.

Le choix de la méthode de paiement aura un impact sur le délai du transfert, ainsi que de potentiels frais en sus pouvant s’appliquer.

Par exemple, pour 1000 $ CAD transférés en euros, voici les frais des différents moyens de paiement :

• Carte de débit : 15,36 $ CAD
• Prélèvement automatique : 2,10 $ CAD
• Carte de crédit : 21,62 $ CAD
• Virement bancaire domestique : 0,95 $ CAD
• Facture : 0,95 $ CAD.

Comment puis-je recevoir de l’argent avec N26 ?

Avec N26 via Wise, vous ne pouvez recevoir votre argent que sur un compte bancaire. Il n'est pas possible de le retirer en espèces à un guichet partenaire ou bien à domicile. C'est un des points négatifs majeurs de la plateforme.

Combien de temps dure un transfert d’argent avec N26 ?

Les délais de transferts de fonds de N26 via TransferWise dépendent notamment :

• de la “route” du transfert, donc du pays de départ et de destination et des devises utilisées ;
• du moyen de paiement (les paiements par carte sont instantanés le plus souvent, alors que les paiements par virements bancaires sont plus lents) ;
• de la date et l’heure à laquelle vous effectuez votre transfert, il faut que les banques soient ouvertes ;
• du process de vérification de votre identité par exemple.

Sur des itinéraires bien connus, par exemple entre l’Europe et le Royaume-Uni, les délais sont en général de 24h, voire instantanés.

Cependant, comptez en général entre 1 à 4 jours pour que le virement soit effectif.
Une fois les fonds reçus par l’institution bancaire du bénéficiaire, il faut transférer les fonds dans la devise demandée ce qui peut prendre quelques heures, et jusqu’à 2 jours ouvrés.

Si vous effectuez régulièrement des transferts, vous pouvez gagner du temps en rechargeant votre compte avec un apport conséquent en une fois et en ayant déjà les liquidités nécessaires sur votre compte pour des besoins futurs. Sinon, vous pouvez payer très facilement avec une carte de débit ou de crédit directement sur le site.

Mon compte N26 : inscription et login

Pour ouvrir un compte sur N26, vous devez d'abord télécharger l'application N26 puis suivre les étapes d'inscription. Vous pouvez aussi vous inscrire à travers le site web de N26.

Où puis-je envoyer et recevoir de l’argent avec N26 ?

Vous trouverez ci-dessous la liste des pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent avec TransferWise, plateforme utilisée par N26 pour les transferts d'argent (devenue Wise).

Argentine, Australie, Bangladesh, Bénin, Brésil, Bulgarie, Burkina Faso, Canada, Chili, Chine, Colombie, Côte d'Ivoir, Croatie, République tchèque, Danemark, Égypte, Europe, Georgie, Ghana, Guinée-Bissau, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Israël, Japon, Kenya, Malaisie, Mali, Mexique, Maroc, Népal, Nouvelle-Zélande, Niger, Nigéria, Norvège, Pakistan, Pérou, Philippines, Pologne, Roumanie, Russie, Sénégal, Singapour, Afrique du Sud, Corée du Sud, Sri Lanka, Suède, Suisse et Liechtenstein, Thaïlande, Togo, Turquie, Ouganda, Ukraine, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, États-Unis d’Amérique, Uruguay, Viêt Nam, Zambie.

Si le pays vers lequel vous souhaitez transférer de l’argent ne figure pas dans cette liste, consultez les alternatives à TransferWise sur notre site.

A noter, si le compte de votre bénéficiaire est libellé en EUR, en USD ou en GBP, il est possible que vous puissiez néanmoins effectuer un virement. Demandez confirmation au service client TransferWise.

N26 : les autres services proposés

Avec N26, vous pouvez bénéficier d’un compte sans frontières, multi-devises, gratuit, sans payer de frais de tenue de compte exorbitants mensuels.

Voici la liste des autres services essentiels proposés par N26.

Carte bancaire de débit N26

N26 : contact et service client

Pour contacter N26, vous pouvez :
Par email : [email protected]
Sur le livechat de l'app N26.

Le service de transfert d’argent N26 est-il sécurisé ?

Oui, Wise, la plateforme qu'utilise N26, (ex TransferWise) est une plateforme en ligne de transfert de fonds entièrement sécurisée. Vous pouvez transférer vos fonds les yeux fermés.

Ayant fait du transfert de fond international son activité principale, TransferWise s’est bien sûr pliée aux réglementations internationales et est hautement régulée de manière indépendante par les institutions financières de contrôle en vigueur là où la société est présente :

• la Financial Conduct Authority (FCA - numéro 90050) au Royaume-Uni où elle a établi son siège et par le HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs)
• l’Autorité des Marchés Financiers en France
• la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) aux Etats-Unis et la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
• l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en Australie etc.

L’entreprise est soumise aux mêmes règles que n’importe quelle autre institution émettrice de monnaies électroniques et dispose donc d’une licence d’opérateur de transferts de fonds activée et validée dans chacune de ces zones.

Qui plus est, l’entreprise dispose d’une équipe technique veillant à la sécurité des transferts et a par ailleurs développé :

• une identification à double facteur
• procédures de vérification d’identité avec le téléversement de documents légaux

Vous pouvez donc transférer vos fonds en toute sécurité. Transferwise n’est pas une arnaque.
Safe veille à ce que les partenaires mentionnés dans notre comparateur soient sûres et dignes de confiance afin que vous puissiez effectuer vos transferts en toute sérénité.
En cas de difficulté financière connue par l’entreprise, votre argent restera entièrement séparé des comptes de la société.

N26 : la petite histoire

N26 est fondée par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal pour révolutionner l’expérience bancaire de millions d'utilisateurs dans le monde. Le lancement du premier produit est intervenu en 2015 : le compte bancaire N26 sans frais en Allemagne et en Autriche, avec la Mastercard transparente.

N26 : coupons et codes promos

A date, N26 ne propose pas de coupons ou de codes promos sur son site.

Pour obtenir des codes coupons, rendez-vous sur notre comparateur de services de transferts d'argent en ligne pour être avisé des derniers codes promotionnels de N26 avec Safe.

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