Avance de fonds carte de crédit : comment ça marche ?

Une urgence financière peut très vite arriver : réparations urgentes de votre maison ou même de votre voiture, accidents, maladies, si vous n'êtes pas en possession d'une épargne dédié à ce type de situation, il existe une solution pour trouver un financement rapide : l'avance de fonds sur carte de crédit.

Mais comment fonctionne une avance de fonds sur carte de crédit ? Quels sont les frais et les taux d'une avance de fonds sur carte de crédit ?

Dans cet article exclusif on vous dit tout sur l'avance de fonds de carte de crédit : fonctionnement, conditions, taux, frais, prestataires et plus encore.

Qu’est ce qu’une avance de fonds sur carte de crédit ?

Le procédé d'une avance de fonds sur carte de crédit permet en résumé d'obtenir un prêt rapide, par la simple possession d'une carte de crédit. L'avance de fonds sur carte de crédit est considéré comme un moyen très simple d'obtenir un financement, jusqu'à une certaine limite autorisée.

L'avance de fonds sur carte de crédit est caractérisé particulièrement par certains points :

• une limite maximum et minimum d'avance de fonds : déterminées par votre conseiller bancaire
• une date de paiement des intérêts : peuvent être dès le premier jour de l'obtention des fonds
• pas de conditions liées au dossier de crédit
• vise autant un public professionnel que particulier.

Avance de fonds carte de crédit : comment ça fonctionne ?

Obtenir une avance de fonds sur carte de crédit est une chose facile. En effet, il vous suffit de retirer la somme à un guichet automatique, ou en le retirant directement à votre banque.

Sachez que bien qu'il soit facile et rapide d'obtenir votre avance de fonds sur carte de crédit, c'est dès lors que la somme est en votre possession que vous commencez à verser des intérêts.

Attention, même si l'existence de cette argent par avance de fonds sur carte de crédit vous semble très pratique, il n'en ai pas une raison pour l'utiliser. Les avances de fonds sur carte de crédit étant très couteuse, pensez à explorer d'autres alternatives de financement avant de vous lancer.

A qui s’adresse l’avance de fonds sur carte de crédit ?

L'avance de fonds sur carte de crédit permet de faire face à des cas d'urgence financières, de dépenses imprévues, ou d'obtenir de la liquidité face à des pénalités économiques.

L'avance fonds sur carte de crédit s'adressent particulièrement et majoritairement aux entrepreneurs, et/ou propriétaires d'entreprise dites "cash intensive" tels que les magasins, restaurants, ou bien la concession automobile.

Dans cette situation par exemple, une avance de fonds sur carte de crédit va permettre de pouvoir faire face à une urgence d'achat de stocks, d'équipement spécifiques, ou encore d'investissement.

Bien qu'il n'existe pas de conditions en ce qui concerne l'utilisation de l'avance de fonds de carte de crédit, il y a des conditions à remplir pour pouvoir bénéficier de l'avance de fonds de carte de crédit :

• vous devez être propriétaire d’une entreprise dite “cash intensive”
• vous devez accepter les cartes Visa, Mastercard, American Express ou les cartes de débit
• votre chiffre d’affaires mensuel est supérieur à 15 000 $
• vous avez au moins 6 mois d’exercice de votre entreprise
• vous n’avez pas déclaré faillite dans les deux dernières années.

Comment obtenir une avance de fonds sur carte de crédit ?

Vous avez deux possibilités pour obtenir votre avance de fonds sur carte crédit :

• retirer de l’argent comptant à un guichet automatique
• demander de l’argent comptant à une succursale de votre institutions financière.

Rappelez vous que vous commencez à payer des intérêts dès que vous obtenez votre avance de fonds de carte de crédit, et ce taux d'intérêt est majoritairement beaucoup plus élevé que pour des simples achats réguliers. C'est pourquoi avant de demander une avance de fonds, considérez bien toutes vos options et alternatives.

Si vous convenez que la meilleure solution pour votre situation est l'avance de fonds de carte de crédit, alors le conseil est d'essayer de rembourser le plus rapidement possible la somme due.

Quelles cartes de crédit pour une avance de fonds ?

Vous avez plusieurs possibilités de cartes de crédit pour obtenir une avance de fonds. En effet, il est possible d'obtenir une avance de fond de carte de crédit sur les :

• Visa : avec votre numéro d’identification personnel (NIP) situé sur votre carte Visa, obtenez votre avance de fonds sur carte de crédit visa aux guichets automatiques Visa et Interac ou aux comptoirs de votre institution financière. Lisez notre guide sur le fonctionnement du virement interac pour en savoir plus.
• Mastercard : si vous n'êtes pas en possessions de votre NIP vous pouvez vous présenter dans n’importe quelle banque ayant le logo Mastercard avec votre carte de crédit et une pièce d’identité.
• American Express : obtenez votre avance de fonds sur carte de crédit American Express avec votre carte Amex en saisissant votre NIP dans n’importe quel guichet automatique prenant les cartes Amex.

Où demander une avance de fonds sur carte de crédit ?

Vous pouvez demander une avance de fonds sur carte de crédit à votre institution financière habituelle. Vous trouverez ci-dessous des offres d'avance de fonds sur carte de crédit disponibles de certaines institutions financières du Québec.

Quels sont les frais d’une avance de fonds carte de crédit ?

Lors d'une avance de fonds sur carte de crédit, vous ne pourrez pas échapper à certains frais :

• des frais à chaque utilisation de votre avance de fonds de carte de crédit : montant peut être fixe, ou un pourcentage du montant de votre avance de fonds de carte de crédit, ou parfois les deux
• frais de dépassement de limite : parfois
• frais pour paiement refusé : parfois.

Quels sont les taux pour une avance de fonds de carte de crédit ?

Le taux d'intérêt appliqué pour une avance de fonds sur carte de crédit est plus élevé que qu'un taux d'intérêt habituel. Par exemple le taux d’intérêt pour un achat régulier peut être de 19 %, mais de 22 % pour une avance de fonds de carte de crédit.

Voici quelques exemples des taux appliqués par les institution financières offrant la possibilité d'une avance de fonds sur carte de crédit :

Avance de fonds carte de crédit : existe-il des alternatives ?

Les avances de fonds sur carte de crédit ne sont pas votre seule possibilités pour obtenir un financement rapide pour un besoin urgent. Voici quelques alternatives que vous vous devez d'étudier avant de prendre une décision :

• Avance de fonds sur salaire : prêts à court terme que vous devez rembourser dès réception de votre paie. Vous pouvez emprunter jusqu’à 1 500 $
• Avance de fonds sur assurance vie : va utiliser des sommes sur votre valeur de rachat de votre assurance vie
• Le prêt personnel : pour en savoir plus, lisez notre guide dédié
• La marge de crédit : pour en savoir plus, lisez notre guide dédié.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.