Avance de fonds carte de crédit : comment ça marche ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter mis à jour le 2021-06-10

Une urgence financière peut très vite arriver : réparations urgentes de votre maison ou même de votre voiture, accidents, maladies, si vous n'êtes pas en possession d'une épargne dédié à ce type de situation, il existe une solution pour trouver un financement rapide : l'avance de fonds sur carte de crédit.

Mais comment fonctionne une avance de fonds sur carte de crédit ? Quels sont les frais et les taux d'une avance de fonds sur carte de crédit ?

Dans cet article exclusif on vous dit tout sur l'avance de fonds de carte de crédit : fonctionnement, conditions, taux, frais, prestataires et plus encore.

Qu’est ce qu’une avance de fonds sur carte de crédit ?

Le procédé d'une avance de fonds sur carte de crédit permet en résumé d'obtenir un prêt rapide, par la simple possession d'une carte de crédit. L'avance de fonds sur carte de crédit est considéré comme un moyen très simple d'obtenir un financement, jusqu'à une certaine limite autorisée.

L'avance de fonds sur carte de crédit est caractérisé particulièrement par certains points :

  • une limite maximum et minimum d'avance de fonds : déterminées par votre conseiller bancaire
  • une date de paiement des intérêts : peuvent être dès le premier jour de l'obtention des fonds
  • pas de conditions liées au dossier de crédit
  • vise autant un public professionnel que particulier.

Avance de fonds carte de crédit : comment ça fonctionne ?

Obtenir une avance de fonds sur carte de crédit est une chose facile. En effet, il vous suffit de retirer la somme à un guichet automatique, ou en le retirant directement à votre banque.

Sachez que bien qu'il soit facile et rapide d'obtenir votre avance de fonds sur carte de crédit, c'est dès lors que la somme est en votre possession que vous commencez à verser des intérêts.

Bon à savoir

D'une manière majoritaire le taux d'intérêt d'une avance de fond est plus élevé que celui d'une marge de crédit ou celui d'un prêt personnel.

Attention, même si l'existence de cette argent par avance de fonds sur carte de crédit vous semble très pratique, il n'en ai pas une raison pour l'utiliser. Les avances de fonds sur carte de crédit étant très couteuse, pensez à explorer d'autres alternatives de financement avant de vous lancer.

A qui s’adresse l’avance de fonds sur carte de crédit ?

L'avance de fonds sur carte de crédit permet de faire face à des cas d'urgence financières, de dépenses imprévues, ou d'obtenir de la liquidité face à des pénalités économiques.

L'avance fonds sur carte de crédit s'adressent particulièrement et majoritairement aux entrepreneurs, et/ou propriétaires d'entreprise dites "cash intensive" tels que les magasins, restaurants, ou bien la concession automobile.

Dans cette situation par exemple, une avance de fonds sur carte de crédit va permettre de pouvoir faire face à une urgence d'achat de stocks, d'équipement spécifiques, ou encore d'investissement.

Bien qu'il n'existe pas de conditions en ce qui concerne l'utilisation de l'avance de fonds de carte de crédit, il y a des conditions à remplir pour pouvoir bénéficier de l'avance de fonds de carte de crédit :

  • vous devez être propriétaire d’une entreprise dite “cash intensive”
  • vous devez accepter les cartes Visa, Mastercard, American Express ou les cartes de débit
  • votre chiffre d’affaires mensuel est supérieur à 15 000 $
  • vous avez au moins 6 mois d’exercice de votre entreprise
  • vous n’avez pas déclaré faillite dans les deux dernières années.

Bon à savoir

La limite du montant de l'avance de fonds de carte de crédit est définie par votre institution bancaire, en fonction de votre situation.

Comment obtenir une avance de fonds sur carte de crédit ?

Vous avez deux possibilités pour obtenir votre avance de fonds sur carte crédit :

  • retirer de l’argent comptant à un guichet automatique
  • demander de l’argent comptant à une succursale de votre institutions financière.

Rappelez vous que vous commencez à payer des intérêts dès que vous obtenez votre avance de fonds de carte de crédit, et ce taux d'intérêt est majoritairement beaucoup plus élevé que pour des simples achats réguliers. C'est pourquoi avant de demander une avance de fonds, considérez bien toutes vos options et alternatives.

Si vous convenez que la meilleure solution pour votre situation est l'avance de fonds de carte de crédit, alors le conseil est d'essayer de rembourser le plus rapidement possible la somme due.

Quelles cartes de crédit pour une avance de fonds ?

Vous avez plusieurs possibilités de cartes de crédit pour obtenir une avance de fonds. En effet, il est possible d'obtenir une avance de fond de carte de crédit sur les :

  • Visa : avec votre numéro d’identification personnel (NIP) situé sur votre carte Visa, obtenez votre avance de fonds sur carte de crédit visa aux guichets automatiques Visa et Interac ou aux comptoirs de votre institution financière. Lisez notre guide sur le fonctionnement du virement interac pour en savoir plus.
  • Mastercard : si vous n'êtes pas en possessions de votre NIP vous pouvez vous présenter dans n’importe quelle banque ayant le logo Mastercard avec votre carte de crédit et une pièce d’identité.
  • American Express : obtenez votre avance de fonds sur carte de crédit American Express avec votre carte Amex en saisissant votre NIP dans n’importe quel guichet automatique prenant les cartes Amex.

Où demander une avance de fonds sur carte de crédit ?

Vous pouvez demander une avance de fonds sur carte de crédit à votre institution financière habituelle. Vous trouverez ci-dessous des offres d'avance de fonds sur carte de crédit disponibles de certaines institutions financières du Québec.

Quelles avances de fonds sur carte de crédit ?Détails
Avance de fonds carte de crédit visa Desjardins
  • jusqu’à 5 000 $ par jour pour les détenteurs des cartes : Flexi Visa, Boni Visa, Odyssée Or Visa et Odyssée Visa Infinite Privilege
  • jusqu’à 2 500 $ par jour pour les détenteurs des cartes : Remises Visa
Avance de fonds carte de crédit RBC
  • possible sur la carte de crédit Visa Or RBC Récompenses
  • limites sont définies par l’institution financière
  • paiement : min 10 $
Avance de fonds carte de crédit BNC
  • possible sur la carte de crédit Mastercard
  • limites sont définies par l’institution financière
    ** paiement : min 10 $
Avance de fonds visa CIBC
  • possible avec la carte Sélecte CIBC Visa et les autres cartes de crédit personnelles
  • paiement : min 10 $
  • date d’échéance de paiement : au moins 21 jours après le dernier jour de la période couverte par le relevé mensuel
Avance de fonds Capital One
  • possible avec la carte de crédit Mastercard
  • limites sont définies par l’institution financière.
Prestataires d'avance de fonds de carte de crédit

Quels sont les frais d’une avance de fonds carte de crédit ?

Lors d'une avance de fonds sur carte de crédit, vous ne pourrez pas échapper à certains frais :

  • des frais à chaque utilisation de votre avance de fonds de carte de crédit : montant peut être fixe, ou un pourcentage du montant de votre avance de fonds de carte de crédit, ou parfois les deux
  • frais de dépassement de limite : parfois
  • frais pour paiement refusé : parfois.

Bon à savoir

Vous devez à tout prix vous rapprochez de votre conseiller bancaire pour en savoir plus sur les frais applicables à votre avance de fonds sur carte de crédit.

Quels sont les taux pour une avance de fonds de carte de crédit ?

Le taux d'intérêt appliqué pour une avance de fonds sur carte de crédit est plus élevé que qu'un taux d'intérêt habituel. Par exemple le taux d’intérêt pour un achat régulier peut être de 19 %, mais de 22 % pour une avance de fonds de carte de crédit.

Voici quelques exemples des taux appliqués par les institution financières offrant la possibilité d'une avance de fonds sur carte de crédit :

Institutions d'avance de fonds sur carte de créditTaux d’intérêt
Avance de fonds sur carte de crédit Desjardins
  • Visa Or réduit : 10,9%
  • Visa Classique/Visa Or sans frais: 19,9%
  • Visa Etudiant: 12,9% (taux réduit) ou 19,9% (taux normal)
Avance de fonds sur carte de crédit Capital One21,9%
Avance de fonds sur carte de crédit CIBC
  • Carte Sélecte CIBC Visa: 13,99%
  • Autres cartes Visa: 22,99%
Avance de fonds carte de crédit BNC
  • Mastercard intérêt réduit: 12,90%
Avance de fonds carte de crédit RBC21,99%
Taux d'intérêt avance de fonds carte de crédit

Avance de fonds carte de crédit : existe-il des alternatives ?

Les avances de fonds sur carte de crédit ne sont pas votre seule possibilités pour obtenir un financement rapide pour un besoin urgent. Voici quelques alternatives que vous vous devez d'étudier avant de prendre une décision :

  • Avance de fonds sur salaire : prêts à court terme que vous devez rembourser dès réception de votre paie. Vous pouvez emprunter jusqu’à 1 500 $
  • Avance de fonds sur assurance vie : va utiliser des sommes sur votre valeur de rachat de votre assurance vie
  • Le prêt personnel : pour en savoir plus, lisez notre guide dédié
  • La marge de crédit : pour en savoir plus, lisez notre guide dédié.
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