Quelle assurance voyage avec la carte Visa en 2025 ?
Les cartes de crédit Visa offrent presque toutes une assurance voyage. De quoi partir l'esprit tranquille si vous voyagez fréquemment.
Mais, quelles sont les cartes Visa proposant cette assurance voyage ? Quelles sont les garanties et à quel prix ? À quelles conditions êtes-vous couvert ? La Covid-19 est-elle prise en charge ?
Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Visa assurance voyage :
- Cartes avec assurance voyage : Visa Gold, Visa Infinite, Visa Classique
- Garanties voyage : frais médicaux d'urgence, annulation, interruption de voyage, et perte de bagages.
- Meilleures banques : Desjardins, Banque Nationale, BMO, et RBC.
- Prix de la carte : les frais annuels des cartes Visa varient entre 39 $ et 399 $ par an selon l'institution bancaire.
- Assurance voyage complémentaire : bien que la couverture de la carte Visa soit intéressante, il est recommandé de souscrire à une assurance voyage complémentaire pour les voyages de longue durée ou les activités à risque, car certaines exclusions peuvent s'appliquer.
Quelle est l'assurance voyage des cartes Visa ?
L’assurance voyage des cartes Visa est une protection incluse dans certaines cartes de crédit premium, comme les Visa Infinite, Visa Signature, et Visa Gold, offrant une couverture précieuse pour les voyageurs canadiens. Ce type d’assurance couvre une gamme de risques liés aux voyages, tels que les frais médicaux d'urgence, l'annulation ou l'interruption de voyage, et la perte ou le vol de bagages.
Ces assurances sont activées lorsque le détenteur de la carte utilise sa carte Visa pour régler tout ou partie des frais du voyage. Les montants de couverture et les garanties dépendent du type de carte et de la banque émettrice. Les cartes premium, comme Visa Infinite, proposent des plafonds de couverture plus élevés, souvent jusqu'à 5 000 000 $ pour les frais médicaux à l'étranger, tandis que des cartes de niveau inférieur offrent des protections plus limitées.
Parmi les principales protections offertes par l’assurance voyage des cartes Visa, on retrouve :
- Frais médicaux d'urgence : couverture pour les soins médicaux et hospitaliers à l’étranger.
- Annulation et interruption de voyage : remboursement des frais non remboursables en cas d’annulation pour cause de maladie, blessure, ou urgence familiale.
- Perte ou vol de bagages : compensation pour les articles perdus ou endommagés lors du transport.
- Assurance collision pour véhicules de location : protection contre les dommages ou le vol d'un véhicule de location.
À noter que l'assurance voyage d'une carte de crédit - Visa ou autre- sera toujours moins couvrante qu'une assurance voyage souscrite à titre privée. Pour une meilleure couverture Covid, assurez-vous de magasiner les offres d'assurance voyage en ligne :
Magasinez les meilleures assurances voyage au Québec
Quelles cartes Visa incluent une assurance voyage au Canada ?
Voici une liste des principales cartes Visa au Canada qui incluent une assurance voyage, avec une brève description de ce qu'elles couvrent :
- Visa Infinite : offerte par des banques comme RBC, TD, et CIBC, cette carte premium propose l'une des couvertures d'assurance voyage les plus complètes, avec des plafonds allant jusqu'à 5 000 000 $ pour les frais médicaux d'urgence. Elle inclut également une assurance pour l'annulation et l'interruption de voyage, la perte ou le vol de bagages, ainsi que la location de voiture.
- Visa Or (Gold) : proposée par des institutions telles que Desjardins, Banque Nationale, et BMO, cette carte offre une couverture intermédiaire. Elle inclut souvent des frais médicaux d'urgence jusqu'à 500 000 $, ainsi que des garanties pour l'annulation et l'interruption de voyage, la perte de bagages, et l'assurance pour la location de véhicule. C'est un bon choix pour les voyageurs réguliers à la recherche d'une protection complète mais moins coûteuse que la Visa Infinite.
- Visa Classique : certaines versions de la Visa Classique, proposées par des banques comme Desjardins ou RBC, incluent une couverture limitée pour les frais médicaux d'urgence, généralement autour de 100 000 $. Cependant, elles ne couvrent pas toujours les autres aspects, comme l'annulation de voyage ou la perte de bagages. Ces cartes sont plus adaptées aux voyageurs occasionnels.
Que couvre l'assurance voyage des cartes Visa ?
Les cartes Visa au Canada offrent différentes protections d’assurance voyage selon leur type : Visa Classique, Visa Or, et Visa Infinite. Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par ces cartes, suivi d’une description pour chaque type de carte.
| Garantie | Visa Classique | Visa Or (Gold) | Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Frais médicaux d'urgence | Jusqu’à 100 000 $ | Jusqu’à 500 000 $ | Jusqu’à 5 000 000 $ |
| Annulation de voyage | Non inclus | Jusqu’à 1 500 $ | Jusqu’à 2 500 $ |
| Interruption de voyage | Non inclus | Jusqu’à 2 000 $ | Jusqu’à 5 000 $ |
| Perte/Vol de bagages | Non inclus | Jusqu’à 750 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance location de voiture | Non inclus | Jusqu’à 50 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
Assurance voyage Visa Classique
Les cartes Visa Classique sont les plus basiques en termes de couverture voyage. Elles incluent une couverture limitée pour les frais médicaux d’urgence, plafonnés à 100 000 $, mais ne couvrent ni l'annulation de voyage, ni l'interruption de voyage, ni la perte de bagages.
Le prix des cartes Visa Classique varie, souvent sans frais annuels ou avec un coût minimal, généralement entre 0 $ et 39 $ selon la banque.
Assurance voyage Visa Or (Gold)
Les cartes Visa Or (Gold) offrent une couverture intermédiaire avec des protections étendues pour les frais médicaux d’urgence jusqu’à 500 000 $. Elles incluent aussi une couverture pour l'annulation de voyage jusqu'à 1 500 $, ainsi que pour l'interruption de voyage jusqu'à 2 000 $.
La protection contre la perte de bagages peut atteindre 750 $ et elles offrent une assurance location de voiture jusqu'à 50 000 $.
Le coût de cette carte se situe généralement entre 99 $ et 150 $ par an.
Assurance voyage Visa Infinite
Les cartes Visa Infinite sont les plus complètes en matière d’assurance voyage. Elles couvrent les frais médicaux d’urgence jusqu'à 5 000 000 $, l'annulation de voyage jusqu'à 2 500 $, et l’interruption de voyage jusqu’à 5 000 $.
Elles incluent également une couverture pour la perte ou le vol de bagages jusqu’à 1 000 $, ainsi qu’une protection complète pour la location de voiture jusqu’à 65 000 $.
Ces cartes sont destinées aux voyageurs fréquents, avec des frais annuels allant de 120 $ à 399 $, selon les avantages supplémentaires et la banque émettrice.
Pour connaître précisément les garanties de votre carte bancaire Visa en termes d'assurance voyage, utilisez notre outil gratuit en renseignant le nom de votre carte et celui de votre banque.
Banque Populaire
Visa Classic
Quelle assurance voyage Visa selon la banque ?
Les différentes banques canadiennes offrent plusieurs cartes Visa avec des niveaux variés de couverture d'assurance voyage. Voici un tableau récapitulatif des principales cartes Visa avec leurs plafonds d'assurance pour les frais médicaux, l'annulation de voyage, l'interruption de voyage, et d'autres garanties.
| Carte Visa | Frais médicaux d'urgence | Annulation de voyage | Interruption de voyage | Perte/vol de bagages | Assurance location de voiture |
|---|---|---|---|---|---|
| Visa Odyssée Desjardins | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 5 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Visa Modulo Desjardins | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Jusqu'à 1 000 $ |
| Visa Odyssée Or Desjardins | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 5 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Visa Avion RBC | Jusqu'à 1 000 000 $ | Jusqu'à 2 000 $ | Jusqu'à 2 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Visa Momentum Scotia | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Jusqu'à 1 000 $ |
| Visa Passeport Scotia | Jusqu'à 1 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Visa Infinite Banque Laurentienne | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 5 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Visa Eclipse BMO | Jusqu'à 2 000 000 $ | Jusqu'à 2 000 $ | Jusqu'à 2 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
Quelle assurance annulation de voyage avec une carte Visa ?
L’assurance annulation de voyage avec une carte Visa offre une protection financière si vous êtes obligé d’annuler votre voyage pour certains motifs couverts. Elle s’applique généralement lorsque le voyage est payé, en tout ou en partie, avec la carte Visa et permet de rembourser les frais non remboursables de voyage, comme les billets d’avion ou les réservations d'hôtel.
Les cartes Visa couvrent plusieurs motifs pour l'annulation, dont :
- Maladie, blessure ou décès : si vous, un membre de votre famille immédiate, ou un compagnon de voyage tombe malade, se blesse gravement ou décède avant le départ.
- Obligations professionnelles : une convocation au tribunal, une affectation militaire ou une autre obligation professionnelle imprévue.
- Catastrophes naturelles ou événements imprévus : catastrophes naturelles dans la destination du voyage ou d'autres circonstances imprévues empêchant le départ.
- Annulation d’événements clés : si le voyage était prévu pour assister à un événement spécifique (comme une conférence ou un concert), et que celui-ci est annulé.
Les conditions pour bénéficier de l'assurance annulation de voyage des cartes Visa sont les suivantes :
- Paiement avec la carte : vous devez avoir payé une partie ou la totalité de votre voyage avec la carte Visa.
- Notification rapide : vous devez informer l’assureur dans les 48 à 72 heures suivant l’événement déclencheur de l’annulation.
- Preuves justificatives : un certificat médical, une convocation au tribunal, ou un autre document officiel doit être fourni pour valider la réclamation.
- Délai de soumission : la réclamation doit être soumise dans un délai spécifique après l'annulation, souvent 30 à 60 jours.
Voici quelques exemples de garanties proposées par les cartes bancaires Visa au Canada :
| Carte Visa | Annulation de voyage (plafond) | Motifs acceptés | Conditions supplémentaires |
|---|---|---|---|
| Visa Infinite | Jusqu’à 2 500 $ | Maladie, obligations professionnelles, décès, catastrophes | Frais payés avec la carte, déclaration sous 72h |
| Visa Odyssée Desjardins | Jusqu’à 2 500 $ | Maladie, blessures, obligations professionnelles, annulations d’événements | Certificat médical ou preuve juridique requise |
| Visa Avion RBC | Jusqu’à 2 000 $ | Catastrophes, blessures, décès, convocations au tribunal | Frais non remboursables uniquement, preuves nécessaires |
| Visa Passeport Scotia | Jusqu’à 2 500 $ | Maladie, décès, obligations professionnelles | Déclaration rapide obligatoire |
Si l'assurance annulation de voyage de votre carte Visa est parfois intéressante, il est vivement recommandé de souscrire une assurance annulation de voyage complémentaire pour bénéficier de meilleures conditions. Comparez les meilleurs contrats dès maintenant.
Magasinez les meilleures assurances voyage au Québec
Comment se procurer l'assurance voyage carte Visa ?
Voici un tableau récapitulatif des institutions financières canadiennes qui offrent des cartes Visa avec une assurance voyage, ainsi que les cartes proposées et leur coût annuel :
| Institution financière | Carte Visa proposée | Frais annuels |
|---|---|---|
| Banque de Montréal (BMO) | Visa Eclipse | 120 $ - 150 $ |
| CIBC | Visa Infinite, Visa Infinite Aeroplan, Visa Infinite Privilège | 139 $ - 599 $ |
| Chase Canada | Non spécifié | Variable |
| Desjardins | Visa Modulo, Visa Odyssée, Visa Odyssée Or | 50 $ - 395 $ |
| Compagnie Home Trust | Non spécifié | Variable |
| Banque Laurentienne du Canada | Visa Infinite | 399 $ |
| Banque Royale du Canada (RBC) | Visa Avion | 120 $ |
| Banque Scotia | Visa Infinite, Visa Passeport | 139 $ |
| TD Canada Trust | TD Aeroplan Visa Infinite Privilège | 599 $ |
| Vancouver City Savings Credit Union | Non spécifié | Variable |
Bon à savoir
Visa étant très populaire, la grande majorité des banques canadiennes propose les cartes de crédit Visa et donc l’assurance voyage Visa. Vous verrez qu'elles proposent aussi un certain nombre de cartes de crédit MasterCard avec assurance voyage.
Magasinez les meilleures cartes de crédit Visa via notre comparateur en ligne et gratuit :
Quelles remises avec les cartes Visa assurance voyage ?
En plus de l’assurance voyage Visa, les cartes de crédit Visa proposent d’autres avantages. Encore une fois, les avantages peuvent varier selon le type de carte et l’institution financière émettrice. Voici, à titre d'exemple, les autres avantages de la carte Desjardins Visa odyssée :
| Autres avantages de la carte Desjardins Visa Odyssée | Description |
|---|---|
| Rabais chez Hertz, Thrifty et Dollar | Jusqu'à 25% chez Hertz et 10% chez Thrifty ou Dollar |
| Accès au financement Accord D | Obtenez rapidement des fonds pour combler un besoin |
| Assurance protection appareils mobiles | Jusqu'à 1 000$ en cas de perte, vol, dommage accidentel ou défaillance mécanique |
| Protection accrue et garantie prolongée | Double la garantie originale du fabricant et protection accrue en cas de perte, vol ou dommage |
| Protection en cas de fraude | Vous dégage de toute responsabilité financière si les dépenses non autorisées sont portées à votre carte |
Quel est le prix de l'assurance voyage Visa en 2025 ?
L’assurance voyage Visa est incluse dans votre carte de crédit Visa. De ce fait, pour pouvoir en bénéficier, vous devez simplement régler les frais annuels correspondant à votre carte de crédit Visa.
Bon à savoir
Ici aussi, les frais annuels dépendent du type de carte Visa choisi ainsi que de l’institution financière émettrice.
Si vous voulez magasiner les cartes de crédit au Québec, Visa ou autre, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous :
