Assurance vie épargne Desjardins : devriez-vous la prendre ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-03-16

L'assurance vie vous permet de laisser une garantie financière à vos proches, mais elle est aussi un excellent placement pour faire fluctuer votre épargne. Au Québec, l'institution Desjardins proposer une solution d'assurance vie épargne. En quoi se distingue-t-elle ? Quelle est la couverture proposée et à quel prix ? Fonctionnement, souscription, avantages... On vous dit tout sur l'assurance vie épargne Desjardins !

Qu’est-ce que l’assurance vie épargne ?

L'assurance vie épargne est un type d'assurance vie proposée au Québec par la compagnie d'assurance Desjardins. L'assurance vie épargne possède les principales garanties de base d'une assurance vie, soit une protection financière en cas de décès de l'assuré.

Où trouver le guide de l'adhérent assurance vie épargne ? Outil regroupant toutes les informations essentielles sur l'assurance vie épargne, il est très apprécié de la part de la population. Ce guide de l'adhérent permet de comprendre en toute simplicité l'assurance vie épargne. Pour le consulter : cliquez ici.

L'assurance vie épargne est liée à votre compte épargne. Vous pouvez donc avoir une assurance vie épargne sur plusieurs comptes épargnes :

  • compte épargne de part de qualification ;
  • compte épargne avec opérations ;
  • compte épargne stable.

La protection varie selon le type de compte. En cas de décès ou de diagnostic d'un cancer, l'assurance vous versera donc une somme pour chaque compte où vous détenez une assurance vie épargne.

Envie de souscrire une assurance vie pour protéger votre entourage et/ou épargner ? Dans ce cas, nous vous conseillons de magasiner les offres via notre comparatif en ligne des assurances vie. Notre simulateur d'épargne assurance vie, gratuit, sondera les meilleures offres du marché et vous proposera en quelques instants des soumissions d'assurance vie personnalisées en fonction de vos besoins. Libre à vous par la suite de décider si vous souhaitez souscrire ou non :

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Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie épargne Desjardins ?

L'assurance vie épargne Desjardins a plusieurs caractéristiques :

  • Elle est possible sur 3 comptes épargne différents : de part de qualification, épargne avec opérations, épargne stable.
  • Possibilité de couverture en cas de décès et de diagnostic de cancer.
  • Votre caisse prend en charge les 3 premières primes mensuelles en vous remboursant.
  • Pas de délai d'attente : réponse à l'admissibilité directe.
  • Montants versés non imposable.
  • L'assurance vie épargne Desjardins est comprise dans les produits d'assurance collective, ce qui rend les primes moindres.
  • Services d'accompagnements offerts : services psychologique, juridique, convalescence.
  • À partir de 70 ans : montants d'assurance décroissent et donc, le coût aussi.

Quelle sont les couvertures d’assurance vie épargne Desjardins ?

L'assurance vie épargne Desjardins va dépendre du type de compte lié à l'assurance vie épargne, de l'âge au moment du décès, mais aussi de si votre compte est individuel ou conjoint.

Sachez que les comptes épargnes de part de qualification, avec opérations, et stables offrent la garantie de protection en cas de décès. Cependant seuls les comptes épargnes de part de qualification et avec opérations offre la protection en cas de diagnostic de cancer.

Si vous disposez de plusieurs compte, vous avez la totale liberté de souscrire une assurance vie épargne sur chacun de ces comptes épargne.

Les couvertures maximales pour tous les comptes assurés sont de :

  • 75 000 $ pour la protection en cas de décès.
  • 18 750 $ pour la protection en cas de diagnostic de cancer.

Voici la protection assurance vis Desjardins en cas de décès pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :

Age au décèsMontant compte individuelMontant compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 25 000 $12 500 $
70-74 ans17 500 $8 750 $
75-79 ans10 000 $5 000 $
80-84 ans7 500 $3 750 $
85 ans +5 000 $2 500 $
Couverture assurance vie épargne protection décès des comptes de part de qualification et avec opérations.

Protection en cas de décès pour les comptes épargne stables :

Age au décèsMontant compte individuelMontant compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 10 000 $5 000 $
70-74 ans7 000 $3 500 $
75-79 ans4 000 $2 000 $
80-84 ans3 000 $1 500 $
85 ans +2 000 $1 000 $
Couverture assurance vie épargne protection décès des comptes épargne stables

Pour la protection en cas de diagnostic de cancer pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :

Age au décèsMontant compte individuelMontant compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 6 250 $3 125 $
70-74 ans4 500 $2 250 $
75-79 ans2 500 $1 250 $
80-84 ans2 000 $1 000 $
85 ans +1 250 $625 $
Couverture assurance vie épargne protection pour diagnostic de cancer

Quel est le prix de l’assurance vie épargne ?

Le montant de votre assurance vie épargne dépend de plusieurs critères :

  • type de compte où vous avez souscrit votre assurance épargne ;
  • si le compte est un compte individuel ou conjoint ;
  • votre âge : à savoir que le prime est susceptible de changer car réévaluée à chaque nouvelle tranche d'âge de l'assuré.

La prime mensuelle est prélevée automatiquement sur votre compte.

En ce qui concerne le prix de l'assurance vie épargne Desjardins, voici l'exemple d'un compte de part de qualification et d'un compte d’épargne avec opérations :

Age Montant mensuel compte individuelMontant mensuel compte conjoint
0-14 ans5,25 $4,20 $
15-39 ans7,50 $6,00 $
40-44 ans9,00 $7,20 $
45-49 ans15,00 $12,00 $
50-54 ans21,25 $17,00 $
55-59 ans32,75 $26,20 $
60-64 ans51,25 $41,00 $
65 ans +80,00 $64,00 $
Cout de l'assurance vie épargne pour un compte de part de qualification ou un compte d’épargne avec opérations.

Concernant le compte épargne stable, le prix de l'assurance vie épargne Desjardins sera :

Age Montant mensuel compte individuelMontant mensuel compte conjoint
0-14 ans1,80 $1,44 $
15-39 ans2,90 $2,32 $
40-44 ans3,30 $2,64 $
45-49 ans4,60 $3,68 $
50-54 ans7,90 $6,32 $
55-59 ans11,90 $9,52 $
60-64 ans16,70 $13,36 $
65 ans +25,00 $20,00 $
Cout de l'assurance vie épargne pour un compte de part de qualification ou un compte d’épargne avec opérations.

Quelles sont les conditions d’admissibilité à l’assurance vie épargne Desjardins ?

Il existe quelques conditions d'admission pour pouvoir souscrire une assurance vie épargne Desjardins. Les voici :

  • Détenir un des comptes suivants :
    • de part de qualification
    • épargne avec opérations
    • épargne stable
  • Compte conjoint : les deux personnes doivent s'assurer.
  • Avoir moins de 70 ans au moment de la souscription.
  • Répondre à quelques questions pour avoir une réponse d'admissibilité immédiate.

Existe-t-il des exclusions à l’assurance vie épargne Desjardins ?

L'assurance vie épargne Desjardins possède certaines exclusions. Il est très important d'en prendre compte avant de souscrire. Voici les exclusions de l'assurance vie épargne Desjardins :

  • Si l'assuré décède dans un délai inférieur à 15 jours après la signature du contrat d'assurance vie épargne => exclusion.
  • En cas de suicide, que l'assuré soit dit comme sain d'esprit ou non. Le suicide en assurance vie représente un cas particulier, lisez bien les causes de votre contrat.

Au niveau de la protection en cas de diagnostic de cancer, certaines exclusions s'appliquent aussi :

  • Si vous avez déjà reçu un diagnostic, une consultation ou un traitement pour un cancer dans les 5 ans avant un nouveau diagnostic de cancer.
  • Si le cancer est diagnostiqué dans les 2 ans après la souscription de l'assurance vie épargne.

De plus, notez bien que certains cancers ne sont pas pris en compte dans la protection :

  • carcinome in situ ;
  • mélanome malin au stade 1A ;
  • tout cancer de la peau en l’absence de métastases ;
  • cancer de la prostate au stade A.

Pourquoi souscrire une assurance vie épargne ?

Il existe certaines raisons principales qui peuvent vous pousser à prendre une assurance vie épargne :

  • Premièrement, les modalités pour la souscription sont relativement simples et faciles à comprendre : seulement quelques questions basiques vous seront demandées.
  • Deuxième, car l'assurance vie épargne est une protection fiable et efficace à un prix abordable car les primes sont en générales moins élevées que pour une assurance vie classique.
  • Troisièmement, car elle permet d'assurer une protection financière en cas de décès, que ça soit pour les frais que celui-ci représente ou pour combler toutes les obligations financières qu'il vous restaient.

L'assurance vie épargne, bien que moins connue et moins populaire auprès de la population peut s'avérer être une bonne solution de protection. Surtout avec des primes minimes pour une souscription à moins de 45 ans.

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Comment mettre fin à l’assurance vie épargne Desjardins ?

Vous avez la possibilité à tout moment de mettre fin à votre contrat d'assurance vie épargne Desjardins. Pour cela vous pouvez :

  • remplir le formulaire pour mettre fin à votre assurance vie épargne : cliquez ici et allez en fin de document ;
  • envoyer en courrier recommandé ou en personne un avis de résolution d’un contrat d’assurance : cliquez ici et allez en fin de document.

Si vous annulez votre assurance vie épargne dans les 30 premiers jours : toutes les primes payées seront remboursées si il n'y a eu aucune réclamation. Après ce délai, les primes ne seront pas remboursées.

Comment contacter l’assurance vie épargne Desjardins ?

Vous pouvez avoir accès à une service client et contacter l'assurance vie épargne Desjardins en composant le :

1 877 506-8392

Pour prendre contact directement avec le service de réclamation vous devrez composer le :

1 877 338-8928

Comment faire une réclamation à l’assurance vie épargne Desjardins ?

Pour faire une réclamation à l'assurance vie épargne Desjardins, plusieurs possibilités :

Comment faire une réclamation ?Détails
Téléphone877 338-8928
En ligne Sur le site internet officiel
En personne Prenez rendez-vous avec un conseiller. Pour trouver le plus proche rendez vous sur le site internet officiel
Réclamation auprès de l'assurance vie épargne Desjardins.

Pour toute réclamation, vous devrez remplir un formulaire de réclamation selon votre demande. Tout les formulaires peuvent se trouver en ligne sur le site officiel de Desjardins assurance. Par exemple, pour le formulaire de réclamation pour un décès : cliquez-ici.

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