Assurance vie épargne Desjardins : devriez-vous la prendre ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-05-04

Au Québec, l’assurance vie est un produit très demandé car cette protection représente l’avantage de laisser une garantie financière à vos proches, mais elle est aussi un excellent placement pour faire fluctuer son épargne.

De ce fait il existe de nombreux types d’assurance vie : temporaire, permanente, universelle, etc. Au Québec, l’institution Desjardins va offrir une assurance vie épargne : mais en quoi se distingue -t-elle ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur l’assurance vie épargne : couverture, admissibilité, caractéristiques, et plus encore.

Assurance vie épargne : qu’est ce que c’est ?

L’assurance vie épargne est un type d’assurance vie proposée au Québec par la compagnie d’assurance Desjardins. L’assurance vie épargne possède les garanties principales basiques d’une assurance vie, c’est à dire qu’elle offre une protection financière en cas de décès de l’assuré. Pour en savoir plus sur qu’est ce qu’une assurance vie, lisez notre guide dédié.

La caractéristique de l’assurance vie épargne est qu’elle est liée à votre compte épargne. Vous pouvez donc avoir une assurance vie épargne sur plusieurs comptes épargnes :

  • compte épargne de part de qualification
  • compte épargne avec opérations
  • compte épargne stable.

La protection va varier selon le type de compte. En cas de décès ou de diagnostic d’un cancer, l’assurance vous versera donc une somme pour chaque compte où vous détenez une assurance vie épargne.

Pourquoi prendre une assurance vie épargne ?

Il existe certaines raisons principales qui peuvent vous pousser à prendre une assurance vie épargne.

Premièrement, les modalités pour la souscription sont relativement simples et faciles à comprendre : seulement quelques questions basiques vous seront demandées.

Deuxième, car l’assurance vie épargne est une protection fiable et efficace à un prix abordable car les primes sont en générales moins élevées que pour une assurance vie classique.

Troisièmement, car elle permet d’assurer une protection financière en cas de décès, que ça soit pour les frais que celui-ci représente ou pour combler toutes les obligations financières qu’il vous restaient.

L’assurance vie épargne, bien que moins connue et moins populaire auprès de la population peut s’avérer être une bonne solution de protection. Surtout avec des primes minimes pour une souscription à moins de 45 ans.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie épargne Desjardins ?

Desjardins assurance vie est la compagnie Québécoise offrant la possibilité d’une assurance vie épargne. Elle donne accès à plusieurs avantages et se caractérise par un certains nombres de points :

  • assurance vie épargne possible sur 3 comptes épargne différents : de part de qualification, épargne avec opérations, épargne stable
  • possibilité de couverture en cas de décès et de diagnostic de cancer
  • votre caisse prend en charge les 3 premières primes mensuelles en vous remboursant
  • pas de délai d’attente : réponse à l’admissibilité directe
  • montants versés non imposable
  • assurance vie épargne Desjardins est compris dans les produits d’assurance collective ce qui rend les primes moindres
  • services d’accompagnements offerts : services psychologique, juridique, convalescence
  • à partir de 70 ans : montants d’assurance décroissent, et donc le coût aussi.

Pour choisir l’assurance vie qui vous correspondra le mieux, n’hésitez pas à avoir recours à notre comparateur d’assurance vie en ligne gratuit :

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Quelle sont les couvertures d’assurance vie épargne Desjardins ?

La couverture d’assurance vie épargne Desjardins va dépendre du type de compte lié à l’assurance vie épargne, de l’âge au moment du décès, mais aussi de si votre compte est individuel ou conjoint.

Avant toutes choses, sachez que les comptes épargnes de part de qualification, avec opérations, et stable offre la garantie de protection en cas de décès.

Cependant seuls les comptes épargnes de part de qualification et avec opérations offre la protection en cas de diagnostic de cancer.

Si vous disposez de plusieurs compte, vous avez la totale liberté de souscrire à une assurance vie épargne sur chacun de vos comptes épargne.

Les couvertures maximales pour tous les comptes assurés sont de :

  • 75 000 $ pour la protection en cas de décès
  • 18 750 $ pour la protection en cas de diagnostic de cancer

Couverture d’assurance vie épargne pour protection en cas de décès

Pour la protection en cas de décès pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :

Age au décèsMontant pour compte individuelMontant pour compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 25 000 $12 500 $
70-74 ans17 500 $8 750 $
75-79 ans10 000 $5 000 $
80-84 ans7 500 $3 750 $
85 ans +5 000 $2 500 $
Couverture assurance vie épargne protection décès des comptes de part de qualification et avec opérations

Pour la protection en cas de décès pour les comptes épargne stables :

Age au décèsMontant pour compte individuelMontant pour compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 10 000 $5 000 $
70-74 ans7 000 $3 500 $
75-79 ans4 000 $2 000 $
80-84 ans3 000 $1 500 $
85 ans +2 000 $1 000 $
Couverture assurance vie épargne protection décès des comptes épargne stables

Couverture d’assurance vie épargne pour protection en cas de diagnostic de cancer

Pour la protection en cas de diagnostic de cancer pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :

Age au décèsMontant pour compte individuelMontant pour compte conjoint
15 jours après la soumission à 69 ans 6 250 $3 125 $
70-74 ans4 500 $2 250 $
75-79 ans2 500 $1 250 $
80-84 ans2 000 $1 000 $
85 ans +1 250 $625 $
Couverture assurance vie épargne protection pour diagnostic de cancer

Quelles sont les conditions d’admissibilité à l’assurance vie épargne Desjardins ?

Il existe quelques conditions d’admission pour pouvoir souscrire à une assurance vie épargne Desjardins :

  • détenir un des comptes suivants : de part de qualification, épargne avec opérations, épargne stable
  • compte conjoint : les deux personnes doivent s’assurer
  • avoir moins de 70 ans au moment de la souscription
  • répondre à quelques questions pour avoir une réponse d’admissibilité immédiate.

Existe-t-il des exclusions à l’assurance vie épargne Desjardins ?

L’assurance vie épargne Desjardins possède certaines exclusions. Il est très important d’en prendre compte avant de décider de souscrire au non à l’assurance vie épargne. Voici les exclusions de l’assurance vie épargne Desjardins :

  • si l’assuré décède dans un délai inférieur à 15 jours après la signature du contrat d’assurance vie épargne
  • en cas de suicide, que l’assuré soit dit comme sain d’esprit ou non, l’assurance vie et le suicide est un cas particulier, lisez notre guide sur le sujet;

Au niveau de la protection en cas de diagnostic de cancer, certaines exclusions s’appliquent aussi :

  • si vous avez déjà reçu un diagnostic, une consultation ou un traitement pour un cancer dans les 5 ans avant un nouveau diagnostic de cancer
  • si le cancer est diagnostiqué dans les 2 ans après la souscription à l’assurance vie épargne.

De plus, notez bien que certains cancers ne sont pas pris en compte dans la protection :

  • carcinome in situ
  • mélanome malin au stade 1A
  • tout cancer de la peau en l’absence de métastases
  • cancer de la prostate au stade A.

Quel est le prix d’une assurance vie épargne ?

Le montant de la prime de votre assurance vie épargne va varier selon certains critères :

  • type de compte où vous avez souscrit votre assurance épargne
  • si le compte est un compte individuel ou conjoint
  • l’âge.

Notez bien que le prime est susceptible d’être changée car elle est réévaluée à chaque changement de tranche d’âge de l’assuré.

La prime mensuelle est prélevée automatiquement sur votre compte.

En ce qui concerne l’assurance vie épargne Desjardins, on peut prendre l’exemple pour un compte de part de qualification ou un compte d’épargne avec opérations :

Age Montant pour compte individuel / moisMontant pour compte conjoint / mois
0-14 ans5,25 $4,20 $
15-39 ans7,50 $6,00 $
40-44 ans9,00 $7,20 $
45-49 ans15,00 $12,00 $
50-54 ans21,25 $17,00 $
55-59 ans32,75 $26,20 $
60-64 ans51,25 $41,00 $
65 ans +80,00 $64,00 $
Cout de l’assurance vie épargne pour un compte de part de qualification ou un compte d’épargne avec opérations

En ce qui concerne le compte épargne stable, le prix de l’assurance vie épargne Desjardins sera :

Age Montant pour compte individuel / moisMontant pour compte conjoint / mois
0-14 ans1,80 $1,44 $
15-39 ans2,90 $2,32 $
40-44 ans3,30 $2,64 $
45-49 ans4,60 $3,68 $
50-54 ans7,90 $6,32 $
55-59 ans11,90 $9,52 $
60-64 ans16,70 $13,36 $
65 ans +25,00 $20,00 $
Cout de l’assurance vie épargne pour un compte de part de qualification ou un compte d’épargne avec opérations

Pour en savoir plus sur le prix d’une assurance vie, lisez notre guide sur le sujet.

Mettre fin à mon assurance vie épargne Desjardins : comment faire ?

Vous avez la possibilité à tout moment de mettre fin à votre contrat d’assurance vie épargne Desjardins. Pour cela vous pouvez :

  • remplir le formulaire pour mettre fin à votre assurance vie épargne : cliquez ici et allez en fin de document
  • envoyer en courrier recommandé ou en personne un avis de résolution d’un contrat d’assurance : cliquez ici et allez en fin de document.

Si vous annulez votre assurance vie épargne dans les 30 premiers jours : toutes les primes payées seront remboursées si il n’y a eu aucune réclamation. Après ce délai, les primes ne seront pas remboursées.

Desjardins assurance vie épargne : comment les joindre ?

Vous pouvez avoir accès à une service client et contacter l’assurance vie épargne Desjardins en composant le : 1 877 506-8392.

Pour prendre contact directement avec le service de réclamation vous devrez composer le : 1 877 338-8928.

Comment faire une réclamation à l’assurance vie épargne Desjardins ?

Pour faire une réclamation à l’assurance vie épargne Desjardins vous avez plusieurs possibilités :

Comment faire une réclamation ?Détails
Téléphone877 338-8928
En ligne cliquez ici
En personne Prenez rendez-vous avec un conseiller. Pour trouver le plus proche : cliquez ici 
Réclamation auprès de l’assurance vie épargne Desjardins

Pour toutes réclamations vous aurez besoin de remplir un formulaire de réclamation selon votre demande. Tout les formulaires peuvent se trouver en ligne sur le site officiel de Desjardins assurance.

Par exemple pour le formulaire de Réclamation pour un décès : cliquez-ici.

Où trouver le guide de l’adhérent assurance vie épargne ?

Le guide de l’adhérent de l’assurance vie épargne est un outil regroupant toutes les informations essentielles sur l’assurance vie épargne. Très apprécié de la part de la population ce guide de l’adhérent permet de comprendre en toute simplicité l’assurance vie épargne. Pour retrouver ce guide : cliquez ici.

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