Quelles sont les meilleures assurances salaire au Québec ? Comparatif 2024
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance est une solution intéressante pour ceux d’entre vous recherchant une assurance invalidité souple et accessible. Avec un montant de couverture maximal de 120 000 $, elle s’adresse à une large gamme de professions (4A, 3A, 2A, 1A, B, et C) et offre des conditions d’accès flexibles, notamment un minimum de 21 heures de travail par semaine ou des exigences adaptées aux travailleurs saisonniers. Elle peut être renouvelée jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, selon le contrat souscrit. Contrairement à certaines offres concurrentes, comme la Protection Niveau de Vie de Canada Vie (300 000 $ de couverture), elle ne demande aucun revenu minimum net avant impôts, ce qui en fait une offre attractive pour les travailleurs à revenus variables.
Le contrat inclut des options notables telles que des prestations mensuelles non imposables et un programme de réadaptation professionnelle. L’exonération des primes en cas d’invalidité totale est également incluse, ce qui est un bel avantage. De plus, 4 avenants facultatifs permettent de personnaliser la couverture.
Le Programme Supérieur d’iA est idéal pour ceux recherchant une couverture flexible sans conditions restrictives, particulièrement dans le cadre d’emplois saisonniers ou pour des individus nouvellement installés au Canada.
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
La Protection Niveau de vie de Canada Vie est une assurance invalidité haut de gamme, avec une couverture maximale de 300 000 $. Cette couverture, bien supérieure à celle de nombreux concurrents comme iA Groupe financier (120 000 $) ou Beneva (72 000 $), cible les professionnels ayant des revenus conséquents et souhaitant préserver leur niveau de vie en cas d'invalidité. Les professions admissibles incluent les classes 4A, 3A, 2A, A et B, avec une exigence d’un minimum de 30 heures de travail par semaine et un revenu annuel net avant impôts d’au moins 35 000 $. Ces conditions rigoureuses en font une offre adaptée aux salariés à plein temps et aux cadres.
Ce contrat se distingue par des options variées, incluant 13 avenants facultatifs, tels que des prestations en cas d’invalidité partielle ou totale, et des indemnités pour réadaptation, offrant une flexibilité remarquable. À titre de comparaison, Humania Prosanté Accident et Maladie propose des options similaires, mais avec un plafond de couverture plus limité (120 000 $). Les périodes d’indemnisation s’étendent sur 24, 60 ou 120 mois, offrant une personnalisation appréciable. En outre, la non-résiliabilité du contrat jusqu’à l’âge de 65 ans renforce la sécurité financière à long terme, un avantage absent dans certaines offres comme le Programme Supérieur d’iA.
Cette offre idéale pour les professionnels établis ayant des revenus stables, tels que des cadres, entrepreneurs ou travailleurs autonomes ayant des obligations financières importantes. Elle s’adresse particulièrement à ceux qui souhaitent garantir un remplacement quasi-intégral de leurs revenus en cas d’invalidité, tout en bénéficiant de solutions de réadaptation et de personnalisation exceptionnelles.
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
L’assurance invalidité de Beneva est une protection de base avec une couverture maximale de 72 000 $. Cette assurance s’adresse aux professions des classes 4A, 3A, 2A, et A, avec des conditions d’admissibilité particulièrement souples, notamment l’absence d’exigence de revenu minimum avant impôts. Elle peut être renouvelée jusqu’à l’âge de 65 ans, ce qui en fait une option stable pour les travailleurs tout au long de leur carrière.
Ce contrat propose des avantages intéressants, tels que des prestations en cas d’invalidité totale ou partielle, la possibilité de combiner cette assurance avec une couverture collective, ainsi qu’un remboursement des primes sous certaines conditions. Quatre avenants facultatifs permettent d’adapter la couverture aux besoins spécifiques des assurés.
L’assurance invalidité de Beneva est adaptée aux travailleurs recherchant une couverture simple et efficace, sans lourdeurs administratives ou exigences strictes. Elle convient particulièrement aux jeunes professionnels, aux travailleurs saisonniers ou à temps partiel, et à ceux qui souhaitent une solution abordable tout en bénéficiant de protections essentielles.
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
L'offre Prosanté Accident et Maladie de Humania s’adresse aux personnes recherchant une couverture complète et accessible, avec une couverture maximale de 120 000 $. Ce contrat couvre toutes les classes professionnelles sans exception, une caractéristique rare et avantageuse par rapport à d’autres offres, qui ciblent un éventail plus limité de professions. Humania impose un minimum de 30 heures de travail par semaine sur une base annuelle, mais sans exigence de revenu minimum avant impôts, ce qui en fait une solution adaptée aux travailleurs aux revenus variables.
Cette assurance se démarque également par ses avantages uniques, comme des primes garanties pour les 5 premières années, une inclusion automatique des maladies graves, et une option de retour des primes après 20 ans. En outre, aucune profession n’est refusée, ce qui renforce son attractivité pour les travailleurs dans des métiers habituellement considérés comme à risque.
Ce contrat est idéal pour les travailleurs à temps plein, les jeunes professionnels, ou ceux exerçant des métiers à risques qui recherchent une solution complète avec des bénéfices à long terme, comme le retour des primes. Il s’adresse également aux personnes sans revenus stables, grâce à l’absence de critères de revenus minimaux et de questionnaire médical.
- Prestations d’invalidité partielle et résiduelle
- Garantie pour faciliter le retour au travail incluse
- 7 garanties facultatives disponibles
- Option de transformation en assurance soins de longue durée
L'offre Série Professions de RBC est une solution solide pour les professionnels recherchant une assurance invalidité flexible, avec une couverture maximale de 72 000 $. Elle s’adresse aux classes professionnelles 4A, 3A, 2A et A, avec des conditions d’admissibilité raisonnables, comme un minimum de 30 heures de travail par semaine et un revenu net avant impôts d’au moins 6 000 $ par an. Ce seuil de revenu, inférieur à celui de Canada Vie (35 000 $ par an), rend cette offre plus accessible à des travailleurs autonomes ou à temps partiel. Le contrat est non résiliable avant l’âge de 65 ans, offrant une stabilité financière durable.
Cette assurance se distingue par ses garanties bien conçues, telles que des prestations d’invalidité partielle ou résiduelle, une garantie pour faciliter le retour au travail, et 7 avenants facultatifs, permettant une vraie personnalisation de votre police. Par exemple, l’option de transformation en assurance soins de longue durée est particulièrement utile pour les assurés souhaitant une couverture évolutive à mesure qu’ils vieillissent.
Un avantage clé de ce contrat est l'absence de questionnaire médical, qui facilite grandement l’adhésion, notamment pour les personnes ayant des antécédents médicaux.
Série Professions RBC est donc idéale pour les travailleurs autonomes, les professionnels ayant des revenus modestes ou variables, et ceux qui recherchent une protection adaptable à leurs besoins. Elle représente une alternative de choix aux contrats haut de gamme comme celui de Canada Vie, en offrant une protection optimisée pour un public plus large.
Personne n'est à l'abri d'un imprévu. Il peut en effet arriver que vous soyez un jour victime d'un accident ou d'une maladie vous empêchant de travailler de façon temporaire ou définitive. C'est dans ce contexte qu'une assurance salaire prend tout son sens. Ce contrat d’assurance vous permet de faire face à une perte de vos revenus suite à un accident corporel, à une maladie ou à tout état de fait qui vous empêche de travailler normalement. Garanties, tarifs, prestataires... on vous dit tout de l'assurance salaire dans ce guide.
Le classement des meilleures assurances salaire au Canada
- Canada Vie : l'assurance salaire accessible à tous les professionnels
- iA : de nombreux avenants pour une assurance salaire sur-mesure
- RBC : l'assurance salaire la plus complète du marché
- Assurance salaire Manuvie : un excellent rapport qualité / prix
- Croix Bleue : l'assurance salaire sans examen médical
- Desjardins : l'assurance salaire sans délai de carence
- CCQ : l'assurance salaire des salariés de la construction
- SSQ : l'assurance salaire digitalisée
- FIQ : l'assurance salaire des professionnels de santé
Canada Vie : l’assurance salaire accessible à tous les professionnels
Si vous êtes admissible aux prestations d'assurance salaire de Canada Vie, vous pourrez obtenir une partie du revenu que vous gagniez avant d'être en invalidité. Par exemple, une personne qui gagne 50 000 $ par année peut être admissible à une prestation mensuelle de 2 975 $, ce qui équivaut à un revenu annuel de presque 36 000 $. Si vous gagnez davantage, disons 120 000 $, vous pourriez avoir droit à une prestation mensuelle d’un peu moins de 6 000 $, pour un revenu annuel de 71 000 $. La protection est accessible jusqu'à l'âge de 65 ans.
| Caractéristiques | Assurance salaire Canada Vie |
|---|---|
| Prix de départ | 19,64 $ |
| Classes professionnelles couvertes | Quelques-unes ou toutes selon le contrat souscrit |
| Temps de travail minimum | 20 h/sem - 35 sem/an (ou 39 sem/an selon le contrat) |
| Revenu minimum net avant impôts | 12 000 $/an |
| Renouvellement | Jusqu'à 65 ans ou non résiliable avant l'âge de 65 ans en fonction du contrat |
| Délai de carence | Selon le contrat souscrit |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 12 000 $ selon le contrat |
iA : de nombreux avenants pour une assurance salaire sur-mesure
L’assurance invalidité et salaire d'Industrielle Alliance - déclinable selon 4 formules - vous permet de bénéficier d’une source de remplacement de revenu lorsque vous êtes dans l’incapacité de travailler pour cause de maladie ou d’accident. Les protections offertes peuvent couvrir votre salaire jusqu’à 10 000 $ par mois sur de courtes ou longues durées, qui peuvent être de 2 ans, 5 ans. Vous pouvez aussi couvrir le remboursement de vos prêts et le paiement de votre loyer si vous êtes locataire ainsi que souscrire de nombreux autres avenants pour une protection personnalisée.
| Caractéristiques | Assurance salaire iA |
|---|---|
| Prix de départ | 21,06 $ |
| Classes professionnelles couvertes | 4A ; 3A ; 2A ; 1A ; B ; C |
| Temps de travail minimum | 21 h/sem - 8 mois/an |
| Revenu minimum net avant impôts | |
| Renouvellement | Jusqu'à 65 ou 70 ans selon le contrat |
| Délai de carence | Aucun, 14, 30, 60, 90 ou 119 jours selon le contrat |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 10 000 $ selon le contrat souscrit |
RBC : l’assurance salaire la plus complète du marché
L'assurance salaire de la RBC est l'une des plus complètes du marché avec 7 formules différentes. En plus de ces nombreuses formules, il existe des avenants intéressants à ajouter à sa police pour une couverture personnalisée. Il existe par exemple l'avenant Avenant Premier jour d’hospitalisation, qui permet de sauter les jours de carence pour être couvert dès le premier jour en cas d'invalidité totale. RBC prévoit par ailleurs un programme d'aide pour vous aider à reprendre le travail. Sur sont site internet, retrouvez un outil de calcul pour connaître l'indemnité dont vous avez besoin.
| Caractéristiques | Assurance salaire RBC |
|---|---|
| Prix de départ | 17,85 $ |
| Classes professionnelles couvertes | En fonction du contrat (4A ; 3A ; 2A ; etc.) |
| Temps de travail minimum | De 20 à 30 h/sem en fonction du contrat |
| Revenu minimum net avant impôts | 12 000 $/an |
| Renouvellement | Jusqu'à 65 ans ou non résiliable avant l'âge de 65 ans en fonction du contrat |
| Délai de carence | 30, 60, 90, 120, 180, 365 ou 730 jours |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 25 000 $ |
Assurance salaire Manuvie : un excellent rapport qualité / prix
L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité de Manuvie prévoit le versement de prestations mensuelles, établies selon un pourcentage de votre revenu mensuel, pendant que vous êtes invalide et incapable d’exercer votre emploi. Six invalidités sont prises en charge par l'assurance salaire Manuvie : totale, résiduelle, partielle, présumée, récidivante, catastrophique. Manuvie met à votre disposition sur son site internet un calculateur de prestation maximale que vous pouvez demander. Pour souscrire à l'offre de Manuvie, vous devez être un résident canadien de moins de 65 ans. Seul bémol : aucune couverture familiale n’est offerte au titre de l’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité.
| Caractéristiques | Assurance salaire Manuvie |
|---|---|
| Prix de départ | 18,74 $ |
| Classes professionnelles couvertes | Selon le contrat (4S ; 4A ; 3A ; 2A ; etc.) |
| Temps de travail minimum | 30 h/sem - 10 mois/an |
| Revenu minimum net avant impôts | 20 000 $/an ou 15 000 $/an selon le contrat |
| Renouvellement | Non résiliable avant l'âge de 65 ans |
| Délai de carence | 30, 60, 90, 120 ou 730 jours |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 24 500 $ |
Croix Bleue : l’assurance salaire sans examen médical
Le complément de salaire de la Croix Bleue, proposé via son assurance invalidité, offre une protection très complète d’accident ou de maladie. Les solutions proposées par Croix Bleue sont abordables et qualitatives. Qui plus est, Croix Bleue vous permet d'accéder à cette assurance sans passer d'examen médical. Vous pourrez aussi modifier votre contrat en soins longue durée.
| Caractéristiques | Assurance salaire Croix Bleue |
|---|---|
| Prix de départ | 21,42 $ |
| Classes professionnelles couvertes | 4A ; 3A ; 2A ; A ; B |
| Temps de travail minimum | 20 h/sem - 8 mois/an |
| Revenu minimum net avant impôts | |
| Renouvellement | Jusqu'à 65 ans |
| Délai de carence | 0, 14, 30, 60, 90 ou 120 jours selon le contrat |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 10 000 $ selon le contrat souscrit |
Desjardins : l’assurance salaire sans délai de carence
Le complément de salaire Desjardins est proposé via ses formules d'assurance invalidité, au nombre de 5. Desjardins offre des formules très abouties car différentes situations sont couvertes : invalidité totale, reprise partielle du travail ou invalidité prolongée en cas d'impossibilité d’effectuer certaines missions professionnelles. Des services de soutien sont aussi disponibles comme l'assistance téléphonique ou bien l'accès direct à un médecin. Vous pouvez aussi récupérer 50 % du total du prix de votre protection si vous mettez fin à votre assurance. L'un des gros avantages de l'assurance salaire de Desjardins est qu'il n'y a pas de délai de carence.
| Caractéristiques | Assurance salaire Desjardins |
|---|---|
| Prix de départ | 19,30 $ |
| Classes professionnelles couvertes | Selon le contrat |
| Temps de travail minimum | Selon le contrat |
| Revenu minimum net avant impôts | Selon le contrat |
| Renouvellement | Jusqu'à 65 ans prolongeable |
| Délai de carence | |
| Indemnisation mensuelle maximale | Jusqu'à 50 % du coût de votre protection si vous y mettez fin |
CCQ : l’assurance salaire des salariés de la construction
La Commission de la Construction du Québec (CCQ) est une organisation collective au service des travailleurs et employeurs du secteur de la construction. L'assurance Medic construction, gérée et administrée par la CCQ, offre plusieurs protections dont l'assurance salaire. L'assurance salaire CCQ est accessible à toutes les personnes membres de la CCQ, c'est-à-dire les métiers du secteur de la construction. Voici quelques exemples :
- Maçon
- Briqueteur
- Calorifugeur
- Charpentier
- Menuisier
- Électricien
- Peintre
- Carreleur, etc.
Les prestation de l'assurance salaire CCQ dépend de la durée de votre contrat. Voici ce que vous recevrez pour une assurance salaire courte durée :
| Heures travaillées | Assurance salaire courte durée CCQ |
|---|---|
| Moins de 4 000 heures | 380 $ |
| Entre 4 000 et 5999 heures | 460 $ |
| 6 000 heures ou plus | 515 $ |
Voici les prestations d'assurance salaire longue durée CCQ :
| Régimes | Assurance salaire longue durée CCQ |
|---|---|
| A | 1 625 $ |
| B | 1 375 $ |
| C | 1 275 $ |
SSQ : l’assurance salaire digitalisée
SSQ Assurance offre de l'assurance salaire de courte et de longue durée afin de répondre aux besoins de votre groupe. Afin de vous aider à mieux gérer l'invalidité de l'assuré et d'en diminuer la durée, la protection d'assurance salaire s'accompagne de mesures telles que :
- Programme de soutien à la santé afin de faciliter le retour au travail
- Rencontres pour discuter des dossiers d'assurance salaire
- Approche intégrée entre tous les intervenants : le souscripteur, la personne assurée, les médecins et l'agent de SSQ attitré à vos dossiers d'assurance salaire
SSQ proposer un espace souscripteur d'assurance salaire en ligne ergonomique pour :
- Suivre l'évolution d'un dossier d'invalidité
- Consulter l'état des prestations d'assurance salaire des assurés
- Télécharger les formulaires à remplir en cas d'invalidité d'un assuré
En revanche, la communication en ligne de la SSQ sur sa prise en charge d'assurance salaire est mauvaise. Il vous faudra démarcher l'assureur pour en savoir plus.
FIQ : l’assurance salaire des professionnels de santé
La Fédération Interprofessionnelle de la santé du Québec (FIQ), est une organisation syndicale composée majoritairement de femmes, qui représentent en effet 90 % de ses membres. La FIQ va offrir à ses membres la possibilité d'une assurance collective qui va recouvrir plusieurs types de couverture d'assurance, dont l'assurance salaire. Tous les membres de la Fédération Interprofessionnelle de la santé du Québec sont concernés par l'assurance collective et donc salaire, soit :
- infirmières ;
- infirmières auxiliaires ;
- perfusionnistes ;
- puéricultrices ;
- inhalothérapeutes.
Voici les prestations d'assurance salaire de la FIQ :
| Adhérent avec le statut de salarié permanent (temps complet) | Adhérent sans le statut de salarié permanent (temps complet) | |
|---|---|---|
| Délai de carence | 5 jours ouvrables plus 104 semaines de la même période d’invalidité | 7 jours à partir du jour auquel la salariée est requise de se présenter au travail ou à compter du 1er jour suivant les 12 premières semaines d’invalidité plus 104 semaines de la même période d’invalidité |
| Montant des prestations | 100 % de la prestation d’assurance salaire nette reçue de l’employeur pour la 104e semaine d’invalidité | 100 % de la prestation d’assurance salaire nette reçue de l’employeur pour la 104e semaine d’invalidité ou 100 % de la prestation d’assurance salaire nette reçue de l’employeur découlant de 80 % d’un salaire annuel (présumé de 12 000 $) |
Qu’est-ce que l’assurance salaire au Québec ?
L’assurance salaire au Québec est une assurance qui vous garantit une protection sociale en cas de défaillance occasionnée par une blessure grave ou une maladie dégénérative : cancer, dépression, sclérose en plaques, etc.
L’assurance salaire peut être individuelle et ne couvrir qu'une seule personne. Cependant, vous pouvez aussi bénéficier d'un régime collectif d’assurance salaire (RAS) qui est une entente conclue entre un employeur et ses employés pour fournir des prestations de courte durée, de longue durée ou des indemnités hebdomadaires.
Bon à savoir
L’assurance salaire au Québec est recommandée pour tous. Que vous soyez salarié ou travailleur autonome, n'importe qui peut devenir inapte à exercer sa profession à cause d’un imprévu. L’assurance salaire est donc un moyen essentiel pour pallier cette absence de revenu.
Comment fonctionne l’assurance salaire ?
L’assurance salaire s’adresse aux résidents canadiens, âgés de plus de 18 ans et travaillant au moins 30 heures par semaine.
Si vous devenez invalide à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous recevrez une rente mensuelle qui compensera la perte de vos revenus pendant une certaine durée. Cette rente est généralement équivalente à 70 % de vos revenus habituels. La rente est versée après un délai de carence d'assurance salaire allant de 14 à 120 jours, selon votre contrat.
Votre rente est déterminée en fonction de votre âge, de votre salaire et de la durée de vos versements. Plus vous êtes âgé, plus votre prime sera élevée. Elle peut également couvrir vos besoins tels que l’achat d’une voiture ou d’une maison.
Bon à savoir
Dès que vous êtes dans une situation incapacitante, prévenez votre employeur au plus vite. Ensuite, transmettez tous les documents nécessaires à votre assureur qui analysera votre situation. À la suite de cette analyse, votre assureur débloquera votre rente.
Ces prestations d'assurance salaire sont versées :
- de l'assureur au bénéficiaire ;
- de l'employeur souscripteur à son salarié.
En résumé :
| Caractéristiques assurance salaire | Détails |
|---|---|
| Revenus versés | 70 % des revenus habituels |
| Délai de carence | 14 à 120 jours |
| Type d'assurance salaire | Assurance salaire courte ou longue durée |
| Souscription de l'assurance salaire | Bénéficiaire ou employeur |
Il existe néanmoins des régimes d’assurance salaire spécifiques. Ainsi, l’assurance salaire de la Commission de la Construction du Québec (CCQ) est versée selon des critères spécifiques. La rente d’assurance salaire de courte durée est quant à elle versée hebdomadairement si l’assuré est couvert par un régime de base ou supplémentaire. L’assurance salaire de longue durée est obtenue si l’assuré est couvert par un régime de base ou supplémentaire, s’il est âgé de moins de 60 ans et s’il a accumulé au moins 6 000 heures de travail au régime de retraite de la construction.
Faut-il faire appel à un courtier en assurance salaire ?
Les courtiers en assurance salaire seront particulièrement utiles pour vous aider à choisir le contrat qui correspondra à vos besoins et à votre budget. Ils vous permettent également de bénéficier d’offres qui ne sont pas forcément publiées par les compagnies d’assurance et les sociétés de fiducie. Alors, oui, nous vous recommandons de passer par les services d'un courtier en assurance salaire au Québec.
Bon à savoir
Ils négocieront également les meilleurs contrats pour vous afin de vous obtenir les meilleurs tarifs. N’hésitez pas à faire appel à un courtier si vous n’avez aucune connaissance du fonctionnement d’une assurance salaire.
Travailleur autonome : l’assurance salaire est-elle recommandée ?
L’assurance salaire pour travailleur autonome permet de pallier l’absence de revenus en cas de maladie ou d’accident. Dans ce cas, le travailleur autonome perçoit une prestation calculée sur la base du chiffre d’affaires, auquel sont soustraites les dépenses professionnelles.
Si le travailleur autonome continue de travailler à temps partiel, il pourra percevoir une partie de la rente mensuelle. L’assurance salaire couvrira ses besoins quotidiens tels que les dépenses d’épicerie, le paiement du prêt hypothécaire ou du loyer, le règlement du prêt automobile, des assurances et des droits d’immatriculation, les factures du quotidien, les prêts personnels, etc.
Attention
Souscrire une assurance salaire en tant que travailleur autonome nous semble donc primordial.
Le travailleur autonome aura le choix entre deux types de contrat d’assurance salaire :
- La protection à renouvellement garanti : ce contrat permet à l’assureur de modifier les primes en cas de dégradation du portefeuille d’assurance.
- La protection irrévocable : ce contrat a des conditions fixées dès la mise en place de la police d’assurance. L’assuré pourra bénéficier des mêmes primes et garanties pendant toute la durée du contrat.
Assurance salaire longue durée ou courte durée : que choisir ?
L’assurance salaire courte durée vous permet de recevoir des indemnités d'assurance salaire en cas de blessure ou de maladie pendant une durée définie (souvent moins de 6 mois). Tandis que l’assurance salaire longue durée est versée sur une période plus longue, allant jusqu'à parfois plusieurs d’années, et même jusqu’au 65ème anniversaire de l’assuré.
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différences entre les deux régimes d’assurance salaire :
| Type d'assurance salaire | Détails |
|---|---|
| Assurance salaire de courte durée |
|
| Assurance salaire de longue durée |
|
Bon à savoir
Le choix entre l’assurance salaire courte durée et longue durée dépend de votre situation personnelle, de vos besoins et de votre budget. N’hésitez pas à vous adresser à votre assureur qui analysera votre cas. Il saura alors vous aiguiller pour vous aider à choisir l’assurance salaire qui vous correspond.
Que couvre l’assurance salaire au Québec ?
L’assurance salaire au Québec couvre les situations de maladies graves, les accidents et les hospitalisations. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes situations couvertes par l’assurance salaire :
| Type d’assurance salaire | Principales caractéristiques |
|---|---|
| Assurance salaire - Maladies graves |
|
| Assurance salaire - Accident |
|
| Assurance salaire - Hospitalisation |
|
Bon à savoir
L'assurance salaire couvre-t-elle une perte de revenu liée à la Covid-19 ? Cela dépend. Certains assureurs offrent une prise en charge, d'autres non. À vous de vous renseigner auprès de votre assureur.
Quelle différence entre assurance salaire et invalidité ?
L’assurance salaire et l’assurance invalidité se confondent souvent, mais il s'agit bien de prestations différentes. L’assurance salaire permet de protéger ses revenus à l’occasion d’un arrêt de travail à court terme ou à long terme. Tandis que l’assurance invalidité est un type d’assurance salaire qui couvre des invalidités résultant d’une maladie, d’un accident ou d’une grossesse, et qui empêchent l’assuré d’exercer sa profession dans des conditions normales.
Selon la loi canadienne, il y a invalidité si les conditions suivantes sont réunies :
- L’assuré est en état d’incapacité d’assurer son emploi correctement pendant les 24 premiers mois.
- L’assuré est empêché d’exercer une activité à but lucratif correspondant à son éducation et son expérience après 24 mois.
- L’incapacité nécessite des soins réguliers d’un médecin.
Bon à savoir
Les causes les plus courantes d’invalidité sont les désordres mentaux, les cancers, les maladies cardiovasculaires, les problèmes musculo-squelettiques ou bien encore les blessures graves.
L’assurance salaire est-elle imposable au Québec ?
L’assurance salaire est imposable au Québec car elle est soumise à la retenue d’impôt selon les conditions habituelles.
Bon à savoir
Cependant, si la rente est versée par un assureur, elle n’est pas soumise à certaines cotisations sociales telles que la Régime des Rentes du Québec ou le RQAP.
Quels sont les prestataires d’assurance salaire au Québec ?
Les prestations d’assurance salaire peuvent être fournies par des sociétés d’assurance, des sociétés de fiducie ou d’autres organisations indépendantes. Vous trouverez ci-dessous des offres d’assurance salaire de différentes institutions :
| Assureurs salaire | Formules proposées | Caractéristiques de l'assurance salaire |
|---|---|---|
| Assurance salaire Desjardins |
|
|
| Assurance salaire Manuvie |
|
|
| Assurance salaire La Capitale |
|
|
| Assurance salaire Industrielle Alliance |
|
|
Bon à savoir
N’hésitez pas à contacter votre agent ou votre courtier en assurance salaire habituel pour savoir quel contrat d’assurance salaire vous convient le mieux.
Quel est le prix de l’assurance salaire au Québec ?
Le coût de votre assurance salaire dépend donc de plusieurs facteurs :
- votre âge à l’émission du contrat ;
- votre profession ;
- votre temps de travail hebdomadaire ;
- votre état de santé ;
- votre indemnisation mensuelle maximale.
Pour déterminer le montant de votre assurance salaire, nous vous recommandons de vous adresser à un courtier en assurance salaire pour bénéficier des prix les plus avantageux. Vous pouvez également utiliser des comparateurs d’assurance salaire en ligne.
À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau de tarif pour l’assurance salaire-invalidité Desjardins :
| Âge du souscripteur | Montant de la couverture salaire | Tarif d'assurance salaire |
|---|---|---|
| 20 | 2000 $ | 19,30 $ |
| 20 | 4000 $ | 39,30 $ |
| 30 | 2000 $ | 24,23 $ |
| 30 | 4000 $ | 48,01 $ |
| 40 | 2000 $ | 50,20 $ |
| 40 | 4000 $ | 102,30 $ |
| 50 | 2000 $ | 62,34 $ |
| 50 | 4000 $ | 125,78 $ |
Comment souscrire une assurance salaire ?
Pour souscrire une assurance salaire au Québec, vous avez plusieurs options. Vous pouvez souscrire un contrat auprès d’une compagnie d’assurance si vous voulez une assurance salaire privée. Vous pouvez également souscrire un régime d’assurance salaire auprès de votre employeur.
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des modalités de souscription aux assurances salaire :
| Assureur | Modalités de souscription |
|---|---|
| Assurance salaire Desjardins | Souscription en présentiel avec un conseiller ou par téléphone au 1-866-838-7661 |
| Assurance salaire Manuvie | Souscription en présentiel avec un conseiller, par téléphone ou par courriel |
| Assurance salaire La Capitale | Souscription avec un conseiller par téléphone au 1-844-928-7316, en présentiel ou par courriel |
| Assurance salaire Industrielle Alliance | Souscription avec un conseiller en présentiel ou par téléphone au 1-844-442-4636 |
Existe-il une aide publique d’assurance salaire ?
Oui, il existe un régime public d'aide :
- Par exemple, vous avez un problème de santé très grave vous empêchant de travailler, vous pourriez être admissible à la rente d’invalidité de Retraite Québec.
- Si votre impossibilité de travailler est due à un accident de travail, vous pourriez aussi toucher des prestations par la CNESST (commission des normes, de l'équité, de la santé et de la sécurité au travail).
Tous nos guides sur l’assurance salaire au Québec
- L’assurance salaire CCQ est-elle la meilleure ?
- L'assurance salaire FIQ est-elle la meilleure ?
- Assurance salaire maladie : est-ce nécessaire ?
