Taux de change Mastercard : ce qu'il faut savoir

Lorsque vous vous trouvez dans un pays étranger, le moyen le plus simple de régler vos achats peut être par carte bancaire. En effet, cela vous évite d’avoir beaucoup d’espèces sur vous, avec le risque de vous faire voler. Cependant, pour régler vos achats à l’étranger dans une autre devise, des frais peuvent s’appliquer selon certains taux pratiqués par les opérateurs de carte bancaire.

Ainsi, vous vous posez des questions sur le taux de change Mastercard ?

Alors vous êtes au bon endroit ! Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur le taux de change Mastercard : définition, quand celui-ci est utilisé, quel est le taux de change Mastercard BNC… et bien plus !

Qu'est ce que le taux de change Mastercard à l'international ?

Mastercard est l’un des leaders du paiement par carte dans le monde. Étant donné son poids et son implantation dans le monde, Mastercard peut fixer ses taux de change.

Une banque, pour obtenir des devises, est obligée de passer par les salles de marché traditionnelles. Cela n’est pas le cas de Mastercard qui a son propre réseau et qui peut donc proposer des cours de change différents, parfois plus concurrentiels que le taux réel.

Quand le taux de change Mastercard est-il utilisé à l'international ?

Certaines banques peuvent utiliser le taux Mastercard au lieu du taux interbancaire. Tout dépend si elles ont négocié ou non un partenariat avec le prestataire. Si oui, cette information peut figurer dans la grille tarifaire pour les particuliers.

En revanche, si vous passez par la conversion dynamique (DCC), le taux Mastercard ne s’appliquera pas. Lorsque vous faites un retrait en DAB (ou que vous payez en carte dans certains magasins), on pourra vous proposer de faire l’opération en dollars CA ou en devises.

Si vous choisissez la première option, vous ne saurez pas combien vous serez prélevé avant plusieurs jours. Avec la deuxième option, vous serez débité immédiatement en dollars CA à un taux plus désavantageux que celui utilisé par Mastercard.

À noter : Wise utilise parfois le taux Mastercard pour traiter les opérations dans certaines devises rares.

Quelle carte bancaire utiliser pour régler ses achats à l'étranger ?

Certaines banques canadiennes appliqueront des taux plus ou moins élevés en plus du taux Mastercard en vigueur. La meilleure manière de savoir quelle banque applique le taux le plus bas, est de magasiner. Même si cette méthode est assez longue et fastidieuse, elle reste le meilleur moyen afin de comparer les différentes offres.

Pour comparer les cartes bancaires présentes au Québec et savoir si le taux de change Mastercard proposé est le meilleur, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous :

Quel est le taux de change de la carte de crédit Mastercard de Capital One ?

Comme expliqué dans les sections précédentes, Mastercard dispose de son propre taux de change. Celui-ci fluctue quotidiennement selon les variations des valeurs monétaires, tout comme le taux interbancaire. Cependant, les frais de conversion de devises étrangères ajoutés en plus par la banque Capital One s'élèvent à 2,50%.

De ce fait, voici un exemple de frais de conversion à payer avec la banque Capital One selon le taux de change Mastercard, en date du 24 mai 2021 :

1 CAD = 0.8508307 USD. De ce fait, si vous envoyez 100 CAD avec votre carte de crédit Mastercard Capitale One aux États-Unis, le bénéficiaire recevra en fait 85,08 USD.

Y’a t-il des frais supplémentaires en plus du taux de change Mastercard à l’international ?

Tout dépend de votre banque, du forfait auquel vous avez souscrit et de l’établissement dans lequel vous faites l’opération. On pourra, par exemple, vous appliquer certaines commissions :

• Frais fixes : commission forfaitaire appliquée sur chaque opération
• Commission de change : pourcentage appliqué sur le montant que vous retirez/payez
• Conversion dynamique : si vous optez pour une transaction en dollars CA et non en devise, celle-ci vous reviendra plus cher
• Mise à disposition du distributeur : la banque dans laquelle vous retirez peut vous prélever une commission lorsque vous utilisez l’un de ses distributeurs. En fonction de la loi en vigueur, il se peut que cette surtaxe ne vous soit pas annoncée
• Taux de change majoré : la banque peut rajouter un petit pourcentage en sus du taux utilisé afin de se ménager une marge sur l’opération.

Toutes les banques utilisent-elles le taux de change de Mastercard à l’international ?

Certaines banques utilisant le taux de change pratiqué par Mastercard, mais pas toutes (il faut que celle-ci soit en partenariat). Il y a des banques qui utilisent le taux de change Mastercard puis qui rajoutent ensuite des frais de change supplémentaires. D’autres ont des frais additionnels au taux de change Mastercard moins élevés, mais majorent ce dernier en contrepartie.

Quelle que soit la stratégie choisie par la banque, vous serez toujours perdant. La transaction vous reviendra plus cher que si vous ne passiez pas un opérateur travaillant avec le taux du marché et n’appliquant pas des commissions supplémentaires sur les paiements et les retraits.

Quelle est la meilleure alternative au taux de change Mastercard pour payer à l’international ?

Nous l’avons vu, payer par carte bancaire l’étranger revient à s’exposer au taux de change Mastercard. Même si celui-ci est souvent moins élevé que le taux interbancaire, il peut être, dans tous les cas, majoré par votre banque.

Chez Hellosafe.ca, nous pensons que la meilleure manière d’envoyer de l’argent à l’étranger consiste à utiliser les plateformes de transfert d’argent en ligne, qui proposent des transferts rapides et à des prix compétitifs. Vous pouvez d’ailleurs utiliser notre comparateur ci-dessous pour comparer les différentes plateformes de transfert de fonds afin de trouver celle au meilleur taux :

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Quel est le taux de change de la Mastercard Banque Nationale ?

Comme expliqué dans les sections précédentes, Mastercard dispose de son propre taux de change. Celui-ci fluctue quotidiennement selon les variations des valeurs monétaires, tout comme le taux interbancaire. Cependant, les frais de conversion de devises étrangères ajoutés en plus par la Banque Nationale s'élèvent à 2,50%.

De ce fait, voici un exemple de frais de conversion à payer avec la Banque Nationale selon le taux de change Mastercard, en date du 15 juin 2022 :

1 CAD = 0.7743054 USD. De ce fait, si vous envoyez 100 CAD avec votre carte de crédit Mastercard BNC aux États-Unis, le bénéficiaire recevra en fait 77,43 USD.