Quelles sont les meilleures plateformes de DeFi Crypto au Canada ?

La finance decentralisée ou DeFi est devenue, depuis quelques années, une alternative forte à la finance traditionnelle puisqu’elle offre davantage de liberté et de sécurité pour les transactions. Mais il est également possible d’investir sur la DeFi en ligne. Comment fonctionne la finance décentralisée et quelles sont les plateformes et services, disponibles au Canada, permettant de générer des profits grâce à celle-ci ? Nous vous proposons de découvrir nos informations et conseils à propos de l’investissement dans la finance décentralisée, ses avantages et son fonctionnement, ainsi que notre classement des meilleures plateformes DeFi au Canada.

Quelles sont les meilleures plateformes DeFi, la finance décentralisée au Canada ?

Vous trouverez ci-dessous notre avis et un récapitulatif des fonctionnalités des meilleures plateformes DeFi au Canada.

Bitbuy : la plateforme DeFi canadienne pour les débutants !

BitBuy	Caractéristiques
Dépôt minimum	0 $
Nombre de tokens	32
Frais	0 à 1.5%
Fonctionnalités	Achat de crypto-monnaies Vente de crypto-monnaies Echange de crypto-monnaies Crypto wallet

La plateforme d'échange de crypto-monnaies Bitbuy est une plateforme DeFi canadienne qui est régulée et accessible uniquement dans ce pays. Selon nous, il s'agit d'une des plateformes les plus intuitives, ergonomiques et simples à utiliser, avec des frais très compétitifs. Elle est particulièrement adaptée aux débutants qui souhaiteraient faire leurs premiers pas en DeFi, mais met aussi à disposition une interface adaptée pour les experts.

Étant régulée uniquement au Canada, et dédiée aux canadiens, la seule devise fiat qu'il sera possible d'utiliser avec cette plateforme est donc le CAD.

Parmi les avantages et inconvénients de Bitbuy, on retrouve :

CoinRabbit : la plateforme DeFi pour emprunter et épargner des cryptos !

CoinRabbit	Caractéristiques
Dépôt minimum	100 $
Nombre de tokens	80
Frais	0%
Fonctionnalités	Prêts crypto Epargne crypto

La plateforme CoinRabbit est une plateforme décentralisée qui permet à la fois de souscrire un prêt en crypto-monnaie ou d'épargner vos cryptos.

Elle a été pensée pour convenir aux débutants avec une interface simple et compréhensible. Il est possible d'y emprunter des stablecoins avec un taux d'intérêt de 10% et de gagner des intérêts moyens de 8% (mais pouvant monter jusqu'à 10%) sur l'épargne en USDT et en USDC.

De plus, CoinRabbit ne prélève aucun frais sur les dépôts et les retraits de fonds et les emprunts comme l'épargne ne présentent aucune restriction de temps.

Binance : la plateforme décentralisée régulée par l'AMF !

Binance	Caractéristiques
Dépôt minimum	1 $
Nombre de tokens	600+
Frais	0.10%
Fonctionnalités	Achat et vente de crypto Crypto wallet Staking NFT Copy Trading Carte crypto

La plateforme Binance est bien entendu l'une des plateformes de finance décentralisée les plus populaires au monde car elle est l'une des pus anciennes. Présente dans plus de 180 pays du monde, elle permet en effet d'acheter et de vendre plus de 600 crypto-actifs et même de les trader avec un levier grâce aux CFD. Mais Binance se distingue aussi par la multitude de services qu'elle propose avec notamment le staking, le marché des NFT ou encore le copy trading. La sécurité est un autre point fort de cette plateforme qui est régulée par l'AMF et qui applique des frais très bas de 0.10% seulement sur les transactions. Elle est disponible en version LITE pour les débutants.

Celsius : la plateforme DeFi pour faire fructifier vos cryptos !

Celcius	Caractéristiques
Dépôt minimum	1 $
Nombre de tokens	47
Frais	0%
Fonctionnalités	Stockage de crypto-monnaies Echange de cryptos Prêts crypto Epargne crypto Carte Visa crypto

La plateforme DeFi Celsius Network est une plateforme de Lending de crypto-monnaies. Il est ainsi possible d'y épargner plus de 49 jetons différents afin de percevoir des intérêts parfois élevés. L'inscription sur la plateforme est à la fois rapide et simple et Celsius ne prélève aucun frais sur les transactions. Il est bien entendu aussi possible d'y effectuer un emprunt en crypto-monnaies, d'acheter des cryptos et de les dépenser grâce à une carte de débit/crédit associée. Le fait que Celsius soit régulé à la fois auprès des autorités américaines et britanniques est un autre de ses avantages en termes de sécurité.

DefiSwap : la plateforme DeFi polyvalente !

DefiSwap	Caractéristiques
Dépôt minimum	Aucun
Nombre de tokens	100+
Frais	0.3%
Fonctionnalités	Echange Staking Yield Farming

La plateforme DeFiSwap est une plateforme polyvalente et conçue pour les investisseurs qui souhaitent échanger des crypto-monnaies tout en profitant d'autres services financiers liés.

Vous pouvez donc y acheter et y vendre des crypto-actifs de la Binance Smart Chain ainsi que pratiquer le staking avec vos jetons ou le Yield Farming.

Bien que plutôt réservée aux investisseurs connaissant déjà le monde des crypto-monnaies, DefiSwap sait également s'adresser aux débutants avec des frais de transaction faibles et une offre claire et transparente.

UniSwap : la plateforme décentralisée à forte communauté !

UniSwap	Caractéristiques
Dépôt minimum	Aucun
Nombre de tokens	250+
Frais	0.10 à 0.16%
Fonctionnalités	Echange Staking Farming Pool de liquidité Cake Lottery

La plateforme de finance décentralisée Uniswap est une solution pratique pour échanger des crypto-monnaies sans aucune inscription ni ouverture de compte. Son interface très simple et claire est particulièrement adaptée aux débutants et Uniswap compte une très large communauté réactive et volontaire et qui peut, grâce au caractère open-source de cette plateforme, faire évoluer le protocole ou aider les nouveaux utilisateurs. Uniswap propose également un pool de liquidités intéressant pour les investisseurs.

PancakeSwap : la plateforme DeFi aux multiples jetons et wallets !

PancakeSwap	Caractéristiques
Dépôt minimum	1 $
Nombre de tokens	Jusqu'à 12,000
Frais	0.1%
Fonctionnalités	Echange Staking Farming Pool de liquidité Cake Lottery

Pancakeswap est une plateforme à la fois intuitive et facile à prendre en main avec des milliards de dollars de transactions chaque jour. Elle utilise de plus le diagnostic de Certik qui assure que cette plateforme est à la fois sûre et fiable.

Pancakeswap est une plateforme d'échange décentralisée qui utilise la Binance Smart Chain et qui permet d'échanger des jetons BEP-20. Grâce à d'autres services comme le staking, le farming ou les pools de liquidité, Pancakeswap est aujourd'hui devenir l'une des plateformes DeFi les plus populaires du marché.

Nebeus : une plateforme DeFi simple mais efficace !

Nebeus	Caractéristiques
Dépôt minimum	1 $
Nombre de tokens	11
Frais	0.35%
Fonctionnalités	Achat, vente et stockage de cryptos Cartes de débit crypto Staking Prêt de crypto-monnaies Epargne de crypto-monnaies Assurance crypto

Nebeus est une plateforme très simple qui permet de stocker, d'échanger, de prêter ou d'emprunter des crypto-monnaies.

Bien que les cryptos acceptées se limitent à seulement trois jetons avec le Bitcoin, l'Ethereum et le jeton natif de la plateforme, celle-ci se veut simple pour donner un accès facile à la finance décentralisée aux débutants.

Ainsi, vous y trouverez de nombreuses ressources éducatives et des guides pour utiliser toutes les fonctionnalités proposées Nebeus est également une plateforme DeFi sécurisée qui met tout en œuvre pour protéger les actifs et les transactions de ses clients.

BlockFi : empruntez et prêtez avec la finance décentralisée !

BlockFi	Caractéristiques
Dépôt minimum	100 $
Nombre de tokens	7
Frais	0%
Fonctionnalités	Stockage de crypto-monnaies Echange de cryptos Prêts crypto Epargne crypto Carte Visa crypto

La plateforme BlockFi est une plateforme de finance décentralisée qui fonctionne comme une plateforme bancaire.

En effet, vous pouvez y ouvrir un portefeuille sur lequel stocker 7 jetons de crypto-monnaies différents et choisir de les dépenser avec une carte crypto Visa ou de les épargner afin de percevoir des intérêts.

Vous pouvez aussi y souscrire un prêt garanti en crypto-monnaies avec un taux d'intérêt attractif, de manière à la fois rapide et sécurisée. Cette plateforme permet enfin également l'achat, la vente et l'échange de crypto-monnaies.

Curve Finance : la plateforme DeFi en plein essor !

Curve Finance	Caractéristiques
Dépôt minimum	1 $
Nombre de tokens	48
Frais	0.04%
Fonctionnalités	Echange de crypto-monnaies Pool de liquidité

La plateforme Curve Finance est un protocole qui permet l'échange de crypto-monnaies entre elles.

Elle présente certains avantages comme des pools de liquidité plutôt attractifs ou une quasi-absence de glissement.

Les frais pratiqués par Curve comptent également parmi les plus bas du marché mais cette plateforme semble toutefois réservée aux investisseurs les plus aguerris.

Qu’est-ce qu’une plateforme DeFi crypto ?

Une plateforme DeFi est une plateforme en ligne permettant d'effectuer différentes transactions ou opérations via la finance décentralisée. On différencie plusieurs types de plateformes DeFi avec :

• Les exchanges décentralisés (DEX) : ces plateformes permettent d'acheter et de vendre des crypto-monnaies en ligne de manière anonyme et décentralisée.
• Les plateformes de prêt crypto / emprunt crypto : ces plateformes permettent de prêter ou d'emprunter des crypto-monnaies ou des devises fiat avec une garantie en crypto-monnaies.
• Les bridges : ces plateformes servent à transférer les crypto-actifs d'une blockchain à une autre.
• Les plateformes de Yield Farming : enfin, ces plateformes vous donnent la possibilité de prêter vos crypto-monnaies à un échange contre le versement d'un intérêt.

Comment fonctionne une plateforme d’échange décentralisée (DEX) ?

Les investisseurs qui souhaitent acheter ou vendre des crypto-monnaies le font généralement depuis une plateforme d'échange centralisée. Mais ces plateformes centralisées présentent un inconvénient majeur, celui de connaître votre clé privée. Chaque plateforme détient donc d'une certaine manière vos crypto-actifs. Or, en cas de problème lié à la sécurité de cette plateforme, vous pourriez perdre vos actifs.

Les plateformes d'échange décentralisées, quant à elles, remédient efficacement à ce problème. Ici, vous êtes le seul détenteur de votre clé privée et vous gardez donc le contrôle absolu de vos crypto-actifs. Ainsi, une plateforme d'échange décentralisée ne conserve pas les crypto-monnaies de ses utilisateurs ensemble et au même endroit mais celles-ci sont dispersées, ce qui les rend plus sécurisées.

Avec une plateforme centralisée, vous êtes le seul à avoir accès à vos tokens et à votre wallet. Vos jetons sont stockés indépendamment de ceux des autres utilisateurs, ce qui évite tout risque en cas de hack de la plateforme.

Comment choisir la meilleure plateforme DeFi ?

Pour choisir la meilleure DEX, nous vous conseillons de faire attention aux éléments suivants :

• Le nombre d'actifs disponibles : certaines plateformes d'échange décentralisé ne proposent que quelques crypto-monnaies à échanger. Il est ainsi préférable de choisir une DEX qui propose les cryptos qui vous intéressent.
• La régulation et la sécurité : bien qu'un échange décentralisé soit, par définition, un échange sécurisé, il est préférable de s'orienter vers des plateformes qui sont régulées par certains organismes officiels, notamment dans le pays où vous vous trouvez.
• Le niveau de frais : là encore, les écarts sont parfois importants d'une plateforme DEX à une autre et vous devez prendre connaissance de l'ensemble des frais appliqués à vos transactions.
• Les rendements proposés : les rendements proposés pour le yield farming, le staking ou toute autre opération de ce type doivent bien entendu être comparés selon la stratégie que vous souhaitez mettre en place.
• Les différentes fonctionnalités : alors que certaines plateformes se spécialisent dans une ou deux fonctionnalités, d'autres vous permettent de profiter d'un éventail de fonctionnalités plus large pour générer des profits.
• Les modes de dépôt acceptés : vérifiez que la plateforme DeFi que vous allez choisir accepte bien les dépôts en cryptos ou en devises fiat selon vos préférences.
• La qualité du service client : enfin et étant donné que l'utilisation d'une plateforme DeFi est parfois complexe, un service client joignable et compétent est un véritable avantage.

Comment débuter sur une plateforme DeFi ?

Comment débuter en DeFi sur BitBuy ?

Prenons l'exemple de la plateforme DeFi BitBuy et voyons comment y faire vos premiers pas.

Etape 1 : comment s'inscrire sur BitBuy au Canada

Etape 2 : déposer des fonds sur votre compte BitBuy :

1. Connectez-vous à votre compte BitBuy
2. Cliquez sur "Dépôt"
3. Sélectionnez le mode de dépôt et indiquez le montant à créditer
4. Validez

Etape 3 : acheter des crypto-monnaies sur BitBuy

1. Connectez-vous à votre compte BitBuy
2. Cliquez sur "Express Trade"
3. Choisissez la crypto-monnaie qui vous intéresse dans le menu déroulant
4. Indiquez le montant que vous souhaitez investir et cliquez sur "Acheter"
5. Cliquez sur "Transfert" pour envoyer vos jetons vers votre portefeuille électronique.

Comment débuter en DeFi sur Binance ?

Pour comprendre comment bien débuter sur une plateforme DeFi, découvrons comment utiliser Binance.

Etape 1 : comment s'inscrire sur Binance

Etape 2 : comment déposer des fonds sur son compte Binance

1. Connectez-vous à votre compte Binance et accédez à la page de présentation de votre portefeuille
2. Cliquez sur "Dépôt" en haut à droite de la page
3. Sélectionnez le type de dépôt (devises ou crypto-monnaies)
4. Choisissez un mode de paiement ou un réseau de dépôt et suivez les instructions à l'écran

Etape 3 : acheter des crypto-monnaies sur Binance

1. Connectez-vous à votre compte Binance
2. Cliquez sur "Acheter" et sélectionnez la crypto-monnaie de votre choix
3. Saisissez le montant que vous souhaitez investir et validez
4. Confirmez le mode de paiement et le montant et cliquez sur "Transférez" puis sur "Suivant" puis confirmez.
5. Cliquez ensuite vers "Transférer vers Spot Wallet".

A quel rendement s’attendre sur une plateforme DeFi ?

Type d'action	Rendement
Vente de crypto-monnaies	Variable selon l'évolution du prix du jeton
Staking de crypto-monnaies	Entre 2 et 10% en moyenne
Yield Farming	Jusqu'à 9.25%
Prêt de crypto-monnaies	En moyenne 6% selon le jeton

Le rendement qu'il est possible de générer avec l'utilisation d'une plateforme DeFi va varier selon la fonctionnalité utilisée :

• La vente de crypto-monnaies : ici, le rendement va dépendre de la plus-value qu'enregistrera votre crypto-monnaie entre le moment de son achat et le moment de sa vente. Ces rendements peuvent ainsi varier du tout au tout selon la volatilité et la tendance de l'actif.
• Le staking de crypto-monnaies : en immobilisant vos crypto-monnaies sur un service de staking, vous recevrez des récompenses qui sont versées chaque semaine, chaque jour ou chaque mois. Ces récompenses peuvent atteindre 67% pour les plus importantes mais tournent généralement plus souvent entre 2 et 10%.
• Le Yield Farming : cette pratique qui consiste à prêter vos crypto-monnaies aux plateformes d'échange vous permet de gagner des intérêts jusqu'à 9.25% actuellement.
• Le prêt de crypto-monnaies : enfin, vous pouvez aussi prêter vos crypto-monnaies à d'autres utilisateurs afin de générer un rendement moyen de l'ordre de 6% selon le type de jeton utilisé.

Qu’est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

La DeFi ou Decentralized Finance soit “finance décentralisée” en français, est l’une des applications liées aux crypto-monnaies et aux technologies de la blockchain.

Le but principal de la finance décentralisée est de permettre de transmettre de la valeur et de créer une finance accessible à tous et sans aucun intermédiaire. Elle ne dépend donc pas du système bancaire traditionnel.

La finance décentralisée permet également à quiconque le souhaite d’obtenir des prêts sans aucune possibilité de se le voir refuser. Les prêteurs peuvent quant à eux faire fructifier leur argent via ce système avec des taux d’intérêt attractifs.

Ainsi, de plus en plus d’investisseurs particuliers s’intéressent à la finance décentralisée en tant que moyen de placer leur argent de manière rentable, alors que d’autres particuliers l’utilisent pour financer leurs projets avec des crypto-actifs plus facilement qu’en passant par le système traditionnel.

Pour rappel, la DeFi en quelques points clés :

• La DeFi désigne la finance décentralisée basée sur la blockchain et les crypto-monnaies
• La finance décentralisée offre les mêmes services financiers que la finance traditionnelle
• Il est possible d’investir sur la DeFi afin de réaliser des profits à plus ou moins long terme
• Le fonctionnement de la DeFi est indépendant et ne nécessite aucun intermédiaire financier
• Plusieurs projets et crypto-monnaies sont accessibles pour un investissement dans la DeFi

Comment fonctionne la DeFi crypto ?

La finance décentralisée ou DeFi utilise les crypto-monnaies et les contrats intelligents dans le but de proposer des services financiers sans intermédiaire. Parmi les services accessible via la DeFi on trouve :

• Les prêts : les utilisateurs peuvent prêter leurs crypto-monnaies en échange d’intérêts.
• La réception instantanée d’un prêt : l’emprunteur peut obtenir un prêt en crypto-monnaies immédiatement et sans intermédiaire financier
• La réalisation de transactions en peer-to-peer et sans courtier
• L’épargne en crypto-monnaies : avec un taux d’intérêt supérieur à celui proposé par les banques
• L’achat de produits dérivés comme des options ou des contrats à terme.

Afin d’effectuer ces transactions en peer-to-peer, les utilisateurs utilisent des Apps qui se trouvent principalement sur le réseau Ethereum.

Quelles sont les meilleures cryptos DeFi ?

Plusieurs crypto-monnaies DeFi ont actuellement la côte auprès des investisseurs et nous vous proposons de découvrir notre Top 10 :

1. Uniswap : c’est l’un des plus importants échanges décentralisés du marché construit sur le protocole Ethereum. Il permet l’achat, la vente et l’échange de jetons basés sur Ethereum mais aussi le placement dans des pools de liquidités avec gain de récompenses selon le montant engagé. Uniswap fait actuellement partie des échanges décentralisés à la plus forte croissance.
   
2. Avalanche : cette blockchain à très grande vitesse propose un environnement dont le but est d’aider à construire l’avenir de la finance et qui est spécifiquement destiné à l’industrie DeFi. Il est compatible avec les actifs Ethereum mais n’est pas à proprement parler un projet DeFi. Cependant, les capacités de sa plateforme le rendent parfait pour tout ce qui touche DeFi dont l’assurance des actifs, les teneurs de marché automatisés ou les échanges décentralisés.
   
3. Aave : il s’agit d’une plateforme de prêt de crypto-monnaie décentralisée et open source qui utilise des pools de liquidités pour garantir un approvisionnement suffisant en jetons pour les opérations commerciales sans intermédiaire. Les utilisateurs peuvent également miser leurs jetons pour obtenir des récompenses. Construit sur Ethereum, Aave est actuellement le troisième plus grand projet DeFi et bénéficie d’une grande popularité auprès des investisseurs.
   
4. Terra Luna : défini par les créateurs du projet comme de l’argent programmable pour Internet, Terra Luna est une plateforme qui exploite les stablecoins dans le but de proposer des options supplémentaires à ses utilisateurs. En utilisant des stablecoins à ancrage fiduciaire, Terra Luna peut allier les avantages de la DeFi avec la stabilité comparative des monnaies fiduciaires. Son jeton natif, LUNA, est également utilisé pour le staking dans le cadre de l’écosystème Terra.
   
5. Compound : également basé sur Ethereum, Compound se positionne actuellement en tant que 5ème plus grand acteur de la finance décentralisée au monde. Son réseau permet la mise de jetons en garantie et l’emprunt de jetons ainsi que la fourniture de liquidités en échange de frais. Compound est soutenu par le fonds de capital-risque Coinbase.
   
6. Yearn Finance : il s’agit ici d’une collection de protocole DeFi qui permet aux utilisateurs de prêter ou d’échanger des crypto-monnaies. Construite sur la blockchain Ethereum, sa plateforme permet des revenus passifs importants avec le placement de jetons. Yearn agit ici comme un agrégateur en présentant les rendements les plus élevés sur plusieurs autres plateformes DeFi. Son jeton natif est le YFI.
   
7. SushiSwap : cette autre crypto basée sur Ethereum est en concurrence directe avec Uniswap dont il est une ancienne ramification. Les deux projets sont ainsi très similaires en termes de fonctionnement mais le jeton SUSHI propose aux mineurs de liquidités davantage de possibilités de revenus passifs.
   
8. Maker : le projet MakerDAO est l’une des plus anciennes plateformes DeFi du marché et son jeton natif, le MKR est devenu le premier à être échangeable sur la blockchain Ethereum. La plateforme utilise le jeton DAI dans le but de maintenir sa volatilité au plus bas. Elle permet ainsi aux utilisateurs de contracter des prêts sans avoir à s’inquiéter d’une divergence de prix importante entre la crypto-monnaie empruntée et le prix mis en garantie. MakerDAO maintient également son stablecoin par le biais d’un système de contrats intelligents.
   
9. Wrapped Bitcoin : le Bitcoin est bien entendu toujours aujourd’hui la plus importante crypto-monnaie au monde en termes de capitalisation. Mais cette crypto n’existe que sur sa propre blockchain et ne peut donc pas prendre en charge les projets DeFi complexes. Mais il reste possible d’échanger des Bitcoins sur des plateformes basées sur Ethereum grâce à Wrapped Bitcoin. Ce jeton créé en 2018 est un jeton ERC-20 représentant le Bitcoin. Il permet aux utilisateurs de déposer leurs BTC dans un portefeuille exploité par les traders WBTC et de recevoir l’équivalent en Wrapped Bitcoins qu’ils peuvent ensuite utiliser dans les protocoles DeFi basés sur Ethereum.
   
10. Shiba Inu : enfin, cette crypto-monnaie a progressivement développé de nouveaux services de blockchain et a récemment lancé son échange numérique ShibaSwap qui propose aux utilisateurs de placer leurs jetons sur des pools de liquidité, d’échanger des cryptos ou encore d’accéder à un marché dédié aux NFT. Shiba Inu est donc maintenant intégré à l’univers de la finance décentralisée. Son jeton natif, le SHIB concurrence actuellement le DOGE en termes de capitalisation boursière.

Quels sont les avantages de la DeFi ?

La DeFi ou finance décentralisée offre de nombreux avantages comparativement à la finance traditionnelle qui repose sur des institutions comme les banques qui jouent le rôle d’intermédiaire ou les tribunaux qui jouent le rôle d’arbitre. Voici ses principaux atouts :

• Aucun intermédiaire ni arbitrage : la finance décentralisée ne nécessite aucun intermédiaire ni d’arbitrage puisque le codage sur lequel est basé la DeFi intègre directement la résolution d’éventuels litiges. De plus, le cours des crypto-actifs ne peut être influencé par le système monétaire traditionnel.
• Un contrôle des fonds par les utilisateurs : la DeFi permet aux utilisateurs de conserver un contrôle total et permanent sur leurs fonds.
• Une réduction des coûts : par le biais de l’absence d’intermédiaire, les coûts sont réduits avec la DeFi.
• Une sécurité et une fiabilité inégalées : les services financiers de la DeFi sont déployés sur la blockchain, ce qui évite toute défaillance. Les données enregistrées sur cette blockchain sont présentes sur des milliers de nœuds, ce qui empêche toute interruption de service ou censure.
• Un déploiement de plus en plus facile : les cadres d’application de la DeFi pouvant être fixés en amont, son utilisation devient de plus en plus simple et de plus en plus sûre avec le temps et certains spécialistes pensent ainsi que la finance décentralisée pourrait prochainement dépasser la finance traditionnelle.
• Un accès facile pour certains utilisateurs : enfin, cet écosystème ouvert rend plus facile l’accès aux différents services financiers pour certains utilisateurs qui en sont privés avec la finance traditionnelle. En effet, les services financiers des intermédiaires dont le fonctionnement repose sur le profit, sont absents de certaines régions du monde où les revenus sont les plus faibles. Les coûts réduits de la DeFi rendent ainsi ces services accessibles au plus grand nombre.
• La possibilité de générer des revenus passifs : enfin, la finance décentralisée permet également de générer des revenus passifs grâce aux crypto-monnaies via les pools de liquidité ou les prêts.

Canadiens, pourquoi investir dans la DeFi ?

Le monde de la finance décentralisée attire de plus en plus de particuliers à la recherche d’un investissement rentable. Il existe en effet plusieurs manières d’investir dans la DeFi actuellement.

1. Négocier les crypto monnaies de la DeFi : bien entendu, le trading ou l’investissement dans les actifs de la finance décentralisée reste la manière la plus populaire de réaliser cet investissement. Il est ainsi possible de négocier sur des échanges décentralisés comme Uniswap, Bancor ou SushiSwap avec une stratégie à court comme à long terme. L’objectif est ici d’acheter à bas prix afin de réaliser un gain en capital lors de la revente à un prix plus élevé. Pour cela, il convient bien entendu de détecter au plus tôt les projets les plus prometteurs ou de suivre un projet existant dont la capitalisation et donc la valeur est susceptible de monter.
   
2. Générer des revenus passifs avec l’agriculture de rendement : il existe également un moyen de générer des revenus passifs avec la finance décentralisée avec l’agriculture de rendement. L’objectif pour l’investisseur est ici de fournir des liquidités sous forme de crypto-actifs à un échange décentralisé qui les utilise pour exécuter les ordres des traders de jetons. Les agriculteurs de rendement perçoivent ainsi une partie des frais payés par les traders. Ainsi, l’investisseur participe à un pool de liquidité dont le rendement peut varier d’un échange à l’autre.
   
3. Générer des intérêts avec un protocole de prêt : enfin, les protocoles de prêt sont des plateformes de prêt décentralisées où les emprunteurs rencontrent les déposants. Les déposants fournissent ici des liquidités dans le but de percevoir un taux d’intérêt alors que les emprunteurs peuvent emprunter ces liquidités en échange d’intérêts. Plusieurs plateformes de prêt proposent des taux d’intérêt fixe ou variable. Ces derniers évoluent en fonction de la demande concernant le crypto-actif.

Banque traditionnelle vs. plateforme DeFi ?

La finance traditionnelle et la finance décentralisée tendent à proposer les mêmes services aux utilisateurs mais présentent des avantages et inconvénients spécifiques.

Type de finance	Avantages	Inconvénients
Finance traditionnelle (TradFi)	Infrastructure financière la plus grande et la plus populaire et compte le plus grand nombre d'utilisateurs. Une histoire bien établie et des systèmes éprouvés.	L'utilisateur a un contrôle faible sur la décision qui est prise sur son argent. Les banques prêtent les fonds réels et le solde visible du compte est une reconnaissance de dette de la banque. Les transactions des banques sont lentes et coûteuses. La monnaie Fiat est principalement inflationniste. Nécessite le respect de diverses lois et une administration lourde notamment pour les transactions importantes.
Finance décentralisée (DeFi)	La DeFi est sans autorisation, vérification et résiste à la censure. Rapidité des opérations sans frontières Disponible tout le temps Coût de transaction plus faible Les Stablecoins, un composant essentiel de DeFI, agissent comme une couverture contre l'inflation. La DeFI offre des rendements plus élevés que la TradFi. Moins de surveillance réglementaire.	Nécessite quelques connaissances de base. L'utilisateur est responsable de ses clés privées. Le risque d'erreurs de l'utilisateur est plus élevé. Le manque de clarté sur la réglementation peut être dissuasif et entraver l'adoption

Quels sont les meilleurs services de DeFi ?

Plusieurs types de services DeFi ou dApps peuvent être utilisés par les utilisateurs ou investisseurs, parmi lesquels on retrouve :

• Les pièces de monnaie ou jeton comme Ether, Polkadot, Solana.
• Les stablecoins dont la valeur est liée à une monnaie fiat comme le dollar américain
• Les tokens
• Les portefeuilles numériques comme Coinbase ou MetaMask
• Le DeFi Mining, également connu sous le nom de liquidity mining
• Le Yield Farming
• Le Staking
• Le Trading
• L’emprunt, le prêt et l’épargne avec les smart contracts ou contrats intelligents.

Conclusion : notre avis sur la DeFi

Selon notre avis, la DeFi ou finance décentralisée n'en est qu'à ses débuts mais tend à répondre à un certain nombre de problématiques non-résolues par la finance traditionnelle. Les banques canadiennes comme RBC, BMO, ou encore Scotia ne donnent pas accès à ces services.

Le potentiel de cette technologie est en effet illimité et ne cesse d'évoluer de jour en jour et propose davantage de sécurité, de fiabilité, de rapidité et d'anonymat pour toutes sortes d'opérations financières.

Bien entendu, la DeFi est avant tout utilisée pour les revenus qu'elle permet de générer, que ce soit par le biais du staking, du yield farming ou même du prêt en crypto-monnaies. Il s'agit donc d'un mode d'investissement innovant et particulièrement rentable qui se démocratise de plus en plus et est désormais accessible aux débutants.