Marge de crédit BMO : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit BMO afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit BMO, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit BMO

La marge de crédit BMO est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. BMO offre 7 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • les personnes ayant besoin de financement pour les achats courants ou des dépenses importants
  • les personnes ayant besoin d’emprunter en utilisant la valeur nette sur la propriété que ce soit pour financer les rénovations, les études ou autres dépenses
  • les personnes ayant besoin d’un prêt hypothécaire combiné à une marge de crédit pour un achat ou refinancement d’une maison.
  • les personnes souhaitant obtenir un financement pour leur compte REER
  • les étudiants
  • les étudiants futurs membres d’une profession libérale
  • les étudiants en médecine.

BMO propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge de crédit personnelle
  • la marge de crédit sur valeur domiciliaire
  • la MargExpress sur valeur domiciliaire
  • la MargExpress REER
  • la marge de crédit pour les étudiants
  • la marge de crédit aux étudiants futurs membres d’une profession libérale
  • la marge de crédit aux étudiants en médecine.

Les marges de crédit BMO peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la MargExpress sur valeur domiciliaire sera plutôt privilégiée par les personnes souhaitant obtenir un prêt hypothécaire combiné à une marge de crédit pour acheter ou refinancer une maison et effectuer des rénovations et la marge pour étudiant pour couvrir les dépenses scolaires.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit BMO :

  • dépenses quotidiennes, dépenses exceptionnelles, dépenses pour études etc: marge de crédit personnelle
  • dépenses importantes comme les rénovations : marge de crédit sur valeur domiciliaire
  • obtenir un prêt hypothécaire combiné à une marge de crédit pour financer l’achat d’une propriété et les rénovations : MargExpress sur valeur domiciliaire
  • obtenir un financement pour cotiser à votre REER : MargExpress REER
  • dépenses pour les études : la marge de crédit pour les étudiants, la marge de crédit aux étudiants futurs membres d’une profession libérale, la marge de crédit aux étudiant en médecine.

Les différentes offres de marge de crédit BMO

Voici les différentes marges de crédit BMO :

Marge de crédit personnelleMarge de crédit sur valeur domiciliaireMargExpress sur valeur domiciliaireMargExpress REERMarge de crédit pour les étudiants
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
  • dépenses quotidiennes
les dépenses importantes comme les renovationsfinancer l’achat d’une propriété et les rénovations obtenir un financement pour cotiser à votre REERobtenir un financement pour les études
Marge de crédit BMO taux d intérêtvariablevariable taux préférentiel minoré de 0,25 %offres spéciales : taux fixe de 2,29% et une échéance fixe de 4 ans, un taux fixe de 2,24% et une échéance fixe de 5 ans, un taux fixe de 1,6% et une échéance variable de 5 ans. variable
Montant allouéminimum 5 000 $ minimum 5 000 $ minimum 5 000 $ jusqu’à 80% de la valeur de votre propriété minimum 1 000 $
  • jusqu’à 15 000 $ la première année
  • jusqu’à 10 000 $ à chaque année restante
  • jusqu’à 45 000 $ en quatre ans.
Remboursement
  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.
  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.
  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.
  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.
  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.
Mode de remboursement
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
Accès aux fonds
  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.
  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.
  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.
  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.
  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.
Frais de gestionNonNonNonNonNon
Marge de crédit BMO

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit BMO ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit BMO dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent notamment le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit et l’utilisation d’une garantie.

Voici la description des différents taux d’intérêts des 7 offres de marges de crédit BMO :

  • marge de crédit personnelle : taux variable, change en fonction du taux préférentiel de BMO
  • marge de crédit sur valeur domiciliaire : taux variable, change en fonction du taux préférentiel de BMO
  • margexpress sur valeur domiciliaire : taux fixe, varie en fonction du terme de 2,79% à 5,8% et taux variable pour un terme de 5 ans 2,45%.
  • margexpress REER : taux variable, change en fonction du taux préférentiel de BMO
  • marge de crédit aux étudiants : taux variable, change en fonction du taux préférentiel de BMO
  • la marge de crédit aux étudiants futurs membres d’une profession libérale : taux d’intérêt établi en fonction du taux préférentiel plus 1% pendant les études
  • la marge de crédit aux étudiant en médecine : taux d’intérêt établi en fonction du taux préférentiel moins 0,25% pendant les études.

Comment calculer la marge de crédit de BMO ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit BMO. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit personnelle.

Imaginons que vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit BMO fixé à 9 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 37,5 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 5 900 $ dont 900 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit BMO ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple, vous pouvez faire le calcul du remboursement de la marge de crédit BMO pour voir ce qui est le plus avantageux pour vous. De manière générale, vous pouvez rembourser la marge de crédit :

  • chaque mois
  • deux fois par mois
  • au deux semaines
  • chaque semaine.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre 3 moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêts seulement.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit BMO commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit BMO ?

Pour ouvrir une marge de crédit BMO, vous pouvez:

  • faire une demande au moyen de votre téléphone intéligent ou avec l’applicaiton Service mobiles BMO, pour la marge de crédit personnelle, si vous êtes client de BMO
  • faire une demande de prêt en ligne
  • prendre un rendez-vous via le site internet BMO.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit BMO ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit BMO. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon BMO, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit BMO sont accessibles via :

  • succursale de BMO
  • au moyen des chèques de la marge-crédit
  • service en ligne bancaire ou mobiles.

Comment se connecter à l’espace client en ligne BMO ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client en ligne BMO, qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

2 commentaires sur "Marge de crédit BMO : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement"
Karolane vanier, à 2021-09-15

J’ai remboursé ma marge de crédit étudiante et on continue de me charger des intérêts et ce même si ma marge est à 0. J’en avais aucune idée, personne ne m’a avisée.. une somme de 7,75$ A été en souffrance ce qui a énormément fait chuter mon crédit. Pourquoi continue-t-on à me charger des internets si le solde est à 0 et pourquoi personne ne m’en a avisée?

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Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-15

Bonjour Karolane,

Vous devez contacter votre conseiller bancaire à la BMO pour lui signaler ce problème.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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