Marge de crédit hypothécaire Banque Nationale : taux, calcul, rendements

Une marge de crédit hypothécaire est un prêt dans lequel le prêteur utilise votre bien immobilier comme garantie pour être sûr qu’il sera remboursé. La marge de crédit hypothécaire est souvent utilisée pour rénover une propriété ou effectuer de gros achats.

Devriez-vous opter pour la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur la marge hypothécaire Banque Nationale : taux, calcul, retrait et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit hypothécaire Banque Nationale

La Banque Nationale offre une marge de crédit hypothécaire qui s'appele la marge Tout-En-Un. Cette marge de crédit permet de financer l'achat d'une propriété ou d'utiliser la valeur nette de votre propriété pour financer des projets et qui donne accès à l'argent remboursé sans faire des demandes supplémentaires de crédit. Il y a 3 façon d'être admissible à cette marge de crédit. Soit vous disposez d'une mise ed fonds de 20% ou plus à l'acquisition de nouvelle propriété, soit votre maison est libre de dette ou a pris de la valeur, soit vous voulez refinancer le prêt hypothécaire chez la Banque Nationale.

Voici les caractéristiques principales de la marge Tout-En-Un :
la marge Tout-En-Un permet d'être autonome dans l'utilisation des fonds disponibles
permet de financer tout types de projets
permet d'économiser sur les frais de transactions bancaires
vous avez la possibilité d'intégrer les transactions courantes et votre financement dans la marge Tout-En-Un sous un seul compte
il existe deux version de la marge Tout-En-Un : la marge seulement et l'hypothèque sur mesure.

Avec la marge seulement : vous avez accès au capital au fur et à mesure du remboursement.
Avec l'hypothèque sur mesure : vous avez une portion marge qui finance max 65 % de la valeur de la maison avec accès aux sommes remboursées. Puis la portion prêt finance les 15% qui restent , sachant que votre mise de fond est de 20%, et que la portion marge finance 65%.

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Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale ?

Le taux d'intérêt dépend de vos besoins hypothécaires et donc de la version de la marge que vous choisissez :

• pour la marge seulement, le taux d'intérêt est variable, il est de 3,45 % avec des frais de 7 $ par mois par compte
• pour l'hypothèque sur mesure (marge et prêt), le taux d'intérêt est variable, pour la partie marge il est de 3,45 % avec des frais de 7 $ par mois par compte et pour la portion prêt vous pouvez choisir entre le taux fixe ou variable, ou même combiner les deux.

Comment calculer marge de credit hypothécaire de Banque Nationale ?

Pour la marge de crédit plus le prêt est remboursé, plus le montant disponible sur la marge de crédit augmente, jusqu’à ce que la limite soit atteinte. Vous pouvez utiliser l'argent remboursé pour financer tout type de projets, que ce soit l'achat d'une voiture, le financement des études, les rénovations etc.

Le solde maximal autorisé dans le compte principal (la portion marge de crédit de votre compte) s’élève à 65 % de la valeur de votre propriété. Vous avez la possibilité de financer maximum 80% de la valeur de la propriété si un prêt hypothécaire est attaché.

Voici un exemple approximatif des versments hypothécaires mensuels :

Imaginons que vous souhaitez acheter une maison à 100 000 $ avec une mise de fonds de 20 % soit 20 000 $. Le montant du prêt hypothécaire est alors de 80 000 $ avec un taux d'intérêt 3,45 % et la période d'amortissement est de 25 ans. Dans ce cas votre versement mensuel sera de 397 $.

En quoi la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale est-elle utile ?

La marge Tout-En-Un permet de réaliser plusieurs types d'opérations :

• financer l'achat d'une propriété
• rénover votre maison
• achat d'une voiture
• financement d'un voyage
• financer les études de vos enfants
• faire face à des imprévus.

Vous pouvez demander la marge Tout-En-Un :

• à votre refinancement hypothécaire
• au renouvellement hypothécaire.

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Comment rembourser la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale ?

Si vous choisissez la marge seulement, vous avez la possibilité de choisir le montant et la fréquence des versements, seuls les intérpets sont exigibles, le remboursement additionnel est sans frais.

Si vous choisissez l'hypothèque sur mesure, pour la portion marge vous choisissez le montant et la fréquence des versements, pour la portion prêt les remboursements sont effectués tel que défini à la signature du contrat. Vous ne payez pas de frais en cas de remboursement additionnel, pour la portion prêt vous la possibilité de faire un remboursement accéléré sous conditions.

Comment accéder aux fonds de la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale ?

Les façon d'accéder à vos fonds sont nombreuses :

• le capital remboursé est disponible en ligne
• au guichet
• avec la carte de débit
• virements entre comptes
• paiement des factures
• paiemens préautorisés
• en envoyant ou en recevant de fonds par télévirement.

Comment accéder au service client de la marge de crédit hypothécaire Banque Nationale ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client Banque Nationale sur le site officiel Banque National.
L'espace en ligne BNC vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit hypothécaire .

Comment ouvrir une marge de crédit institution hypothécaire ?

Pour ouvrir une marge de crédit hypothècaire Tout-En-Un, vous pouvez :

• remplir le formulaire en ligne, un spécialiste communiquera avec vous dans les deux jours
• contacter un expert hypothecaire.

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Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.