Le CPG RBC est-il le placement fait pour vous ?

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Informations vĂ©rifiĂ©es par  Adeline Harmant

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Alexandre Desoutter mis Ă  jour le 19 juillet 2022

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est trÚs important lorsqu'il s'agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu'en est-il du CPG de RBC ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de RBC

La Banque Royale propose 3 catégories de CPG :

  • CPG Ă  taux garanti
  • CPG liĂ©s aux taux d'intĂ©rĂȘt
  • CPG IntelliMarchĂ© RBC.

Les caractéristiques et avantages des CPG proposés par la Banque Royale :
large choix de CPG qui s'adapte à différents besoins de placements
CPG rachetables (ou remboursables par anticipation) et non rachetables
le placement initial est garanti
modalités et options de paiement souples
taux d'intĂ©rĂȘt concurrentiels garantis pendant toute la durĂ©e du placement
RBC propose des taux promotionnels sur certains CPG
CPG pour les régimes enregistrés comme le CELI ou le REER
choix entre taux fixe, variable ou déterminé selon une formule préétablie.

Avant d'investir, bénéficiez des conseils avisés de nos experts financiers pour maximiser vos revenus d'épargne.

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Quels sont les CPG de RBC ?

Les CPG à taux garanti sont déclinés en 7 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG non remboursables et remboursables : permettent de placer votre argent pour une pĂ©riode prĂ©cise Ă  un taux fixe et protĂ©ger votre capital. Offrent la possibilitĂ© de choisir parmi diffĂ©rents termes de placement et plusieurs pĂ©riodicitĂ©s de versement des intĂ©rĂȘts. Termes de 1 Ă  364 jours, de 1 Ă  5 ans, de 7 ans ou 10 ans
  • CPG encaissable d’un an : le placement est encaissable en tout temps. Rendement concurrentiel garanti et le placement offre un maximum de souplesse. Taux fixe et terme d'un an
  • CPG Taux PrivilĂšge : taux concurrentiel, avec une augmentation est garantie chaque annĂ©e. Choix entre la version remboursable et la version non remboursable. La version encaissable permet d’accĂ©der aux fonds Ă  chaque date anniversaire. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG ÉchelonnĂ© : permet de rĂ©duire l’incidence des fluctuations des taux d’intĂ©rĂȘt sur vos placements. Permet d’établir une stratĂ©gie d’échelonnement des CPG. Une partie des fonds devient accessible Ă  chaque date anniversaire. Rendement Ă©levĂ©s Ă©quivalant Ă  ceux des CPG Ă  long terme et souplesse accrue. Terme de 5 ans
  • CPG Progressif : permet d'accumuler les fonds au fur et Ă  mesure et de conserver le mĂȘme taux d’intĂ©rĂȘt pendant toute la durĂ©e du placement. Permet d'Ă©pargnez en vue d’un objectif prĂ©cis comme un achat important. AccĂšs anticipĂ© aux fonds Ă  un taux rĂ©duit. Achat automatiques chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois. Taux fixe et terme d'un an
  • DĂ©pĂŽts Ă  terme en dollars US : permet d'investir en dollars US pour une durĂ©e dĂ©terminĂ©e. Taux d’intĂ©rĂȘt fixe et des versements garantis. Termes de 1 Ă  364 jours et de 1 Ă  5 ans
  • CPG CrĂ©ateur de revenu : permet d'Ă©tablir un flux de liquiditĂ©s garanties pour Ă©pargner. Offre la possibilitĂ© d'Ă©tablir des versements pĂ©riodiques provenant d’un montant forfaitaire. PossibilitĂ© de personnaliser la pĂ©riodicitĂ© et le montant de vos versements. Termes de 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 et 20 ans.

Les CPG liĂ©s aux taux d'intĂ©rĂȘts sont intĂ©ressant pour plusieurs raisons :

  • le taux d’intĂ©rĂȘt augmente au mĂȘme rythme que le taux prĂ©fĂ©rentiel de la Banque Royale
  • possibilitĂ© de profiter des hausses de taux d’intĂ©rĂȘt
  • possibilitĂ© de renouveler constamment des CPG Ă  court terme
  • accĂšs anticipĂ© aux fonds
  • terme d'un an avec un taux d'intĂ©rĂȘt variable.

Les CPG IntelliMarché RBC sont déclinés en 5 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG IntelliMarchĂ© amĂ©ricain RBC GIC : permettent de profiter du potentiel de croissance des actions amĂ©ricaines, tout en bĂ©nĂ©ficiant de la protection de la totalitĂ© du capital. Rendement minimum garanti et la possibilitĂ© d’obtenir un rendement plus Ă©levĂ©. Rendement variable liĂ© au rendement de l’indice S&P 500. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG IntelliMarchĂ© bancaire canadien RBC : permettent de profiter du potentiel de croissance du secteur bancaire canadien, tout en bĂ©nĂ©ficiant de la protection de la totalitĂ© du capital. Rendement minimum garanti et la possibilitĂ© d’obtenir un rendement plus Ă©levĂ©. Rendement variable liĂ© au rendement de l’indice des banques S&P/TSX. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG IntelliMarchĂ© services publics canadiens RBC : permettent de profiter du potentiel de croissance du secteur des services publics canadiens, tout en bĂ©nĂ©ficiant de la protection de la totalitĂ© du capital. Rendement minimum garanti et la possibilitĂ© d’obtenir un rendement plus Ă©levĂ©. Rendement variable liĂ© au rendement de l’indice plafonnĂ© des services publics S&P/TSX. Termes
    2, 3 et 5 ans
  • CPG MarchĂ© canadien : permettent de profiter du potentiel de croissance du marchĂ© boursier canadien. Rendement variable liĂ© Ă  l’indice S&P/TSX 601. Terme de 3 ans
  • CPG MarchĂ© mondial : permettent de profiter du potentiel de croissance des marchĂ©s boursiers mondiaux. Le rendement variable est liĂ© Ă  un panier pondĂ©rĂ© d’indices boursiers internationaux. Terme de 3 ans.

RBCCPG à taux garantiCPG liés aux marchésCPG IntelliMarché RBC
En bref
Capital et intĂ©rĂȘts sont garantis Potentiel de rendement plus Ă©levĂ© associĂ© Ă  un placement en actions
Frais d'adhésion
0 $0 $0 $
Frais de transfert
135 $135 $135 $
Terme
varie en fonction du type de CPG de 1 jour à 20 anNon spécifié varie en fonction du type de CPG de 2 à 5 ans
Rachetable
dépend du type de CPGnon rachetable
Placement minimum
de 500 $ à 100 000 $ en fonction du terme et du régime enregistré5 000 $1 000 $
Paiement des intĂ©rĂȘts
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • Ă  l’échĂ©ance
  • au moment du rachat si le CPG est conservĂ© pendant 30 jours ou plus
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • Ă  l’échĂ©ance
  • au moment du rachat si le CPG est conservĂ© pendant 30 jours ou plus
Rendement payĂ© Ă  l’échĂ©ance
Placements
Placements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Placements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Placements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Taux intĂ©rĂȘt CPG RBC
de 0,02 % Ă  1,75 % en fonction du terme et du type de CPG de 0,001 % Ă  0,45 % en fonction du terme, du montant investi et du type de CPG de 0,15 % Ă  20 % en fonction du terme, du facteur de participation et du type de CPG
CPG RBC

Quels sont les taux des CPG de RBC ?

Pour les CPG Ă  taux garanti, voici quelques exemples de taux d'intĂ©rĂȘt des CPG RBC :

  • CPG non remboursables : de 0,05 % Ă  1,50 % en fonction du terme
  • CPG remboursables : de 0,001 % Ă  1,25 % en fonction du terme
  • CPG encaissable d’un an : 0,10 %
  • CPG Taux PrivilĂšge ecaissable : taux augemente Ă  chaque date d'anniversairede 0,40 % jusqu'Ă  1,50 %

Pour les CPG liĂ©s aux taux d'intĂ©rĂȘt, le taux va dĂ©pendre du montant investi et le choix de versement des intĂ©rĂȘts :

  • intĂ©rĂȘts versĂ©s semestriellement ou Ă  l'Ă©chĂ©ance : de 0,001 % Ă  0,45 % en fonction du montant investi
  • IntĂ©rĂȘts versĂ©s mensuellement : de 0,001 % Ă  0,35 % en fonction du montant investi.

Pour les CPG IntelliMarchĂ© RBC les taux d'intĂ©rĂȘts sont les suivants :

  • CPG IntelliMarchĂ© amĂ©ricain RBC : le taux minimum est de 0,15 % Ă  1,30 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,50 % Ă  11 % en fonction du terme
  • CPG IntelliMarchĂ© bancaire canadien RBC : le taux minimum est de 0,75 % Ă  4,00 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,25 % Ă  10 % en fonction du terme
  • CPG IntelliMarchĂ© services publics canadiens RBC : le taux minimum est de 0,25 % Ă  2,50 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,25 % Ă  11 % en fonction du terme
  • CPG MarchĂ© canadien RBC : le taux est Ă©tabli en fonction du facteur de participation et est de 20 %
  • CPG MarchĂ© mondial RBC : le taux est Ă©tabli en fonction du facteur de participation et est de 20 %.

Actuellement RBC propose des taux d'intĂ©rĂȘt promotionnels pour certains CPG :

  • 0,20 % pour un terme de 1 an, CPG encaissable. Taux affichĂ© de 0,10 %
  • 0,25 % pour un terme de 1 an, CPG non remboursable. Taux affichĂ© de 0,15 %
  • 0,50 % pour un terme de 2 ans, CPG non remboursable.Taux affichĂ© de 0,40 %
  • 0,60 % pour un terme de 3 ans, CPG non remboursable. Taux affichĂ© de 0,30 %.

Quel est le rendement du CPG de RBC ?

Vous avez la possiblité de découvrir comment établir une stratégie d'échélonnement des CPG grùce à la calculatrice d'échelonnement.

Vous pouvez voir quelle serait la valeur actuelle de votre CPG, grùce à la calculatrice du rendement des CPG IntelliMarché.

Vous avez également la possibilité de crééer votre propre solution avec la calculatrice CPG Créateur de revenu.

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG non rachetables, le taux d'intĂ©rĂȘt sera de 0,95 %. La valeur de votre placement Ă  l'Ă©chĂ©ance sera de 5 242,06 $.

Un autre exemple. Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG IntelliMarchĂ© amĂ©ricain RBC, le taux d'intĂ©rĂȘt minimum sera de 1,30 % et le taux maximum sera de 11 %. La valeur de votre placement Ă  l'Ă©chĂ©ance sera de 5 333,56 $ avec le taux minimum et de 8 425,29 $ avec le taux maximum.

Avant de diversifier votre portefeuille d'Ă©pargnant avec des Certificats de Placement Garanti, prenez conseils auprĂšs de nos experts financiers.

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Comment accĂ©der Ă  l’espace client du CPG de RBC ?

L'espace client de la Banque Royale, Banque en direct, est accessible en ligne via le site internet de la Banque Royale. Cet espace permet d'accéder à vos comptes et suivre et gérer vos placements.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de RBC ?

Si le CPG est encaissĂ© dans les 29 jours, aucun intĂ©rĂȘt n’est versĂ© et des frais d’administration de 25 $ s’appliquent.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG RBC ?

Des frais de 135 $ sont prĂ©levĂ©s lors d’un transfert vers une autre institution.

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Les CFD sont des instruments complexes et prĂ©sentent un risque Ă©levĂ© de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier.
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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rĂ©dacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. DiplĂŽmĂ© de Sciences Po Grenoble, il a exercĂ© un tant que journaliste pendant plusieurs annĂ©es au sein de mĂ©dias français, et continue Ă  collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rĂŽle le conduit Ă  exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprĂšs de l’ensemble des rĂ©dacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne Ă©ditoriale dĂ©finie par l’entreprise soit pleinement respectĂ©e et dĂ©clinĂ©e Ă  travers les textes publiĂ©s au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilitĂ© la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rĂ©dactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus prĂ©cise, actualisĂ©e et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un systĂšme de double-vĂ©rification systĂ©matique de tous les articles publiĂ©s au sein de l’écosystĂšme HelloSafe, Ă  mĂȘme de garantir la plus haute qualitĂ© d’information.