CPG Banque Nationale : taux, calcul, avis

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Informations vĂ©rifiĂ©es par  Adeline Harmant

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Alexandre Desoutter mis Ă  jour le 19 juillet 2022

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est trÚs important lorsqu'il s'agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu'en est-il du CPG de Banque Nationale ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de Banque Nationale

La Banque Nationale propose 4 grands groupes de CPG :

  • CPG rachetables
  • CPG non rachetables
  • CPG OptimarchĂ© liĂ©s aux marchĂ©s
  • CPG en dollar US.

Les caractéristiques et avantages des CPG proposés par la Banque Nationale :
un grand choix de CPG qui s'adapte à différents besoins de placements
choix du terme, du type d'intĂ©rĂȘt (simple ou composĂ©)
CPG pour les régimes enregistrés comme le CELI ou le REER
CPG pour les comptes non enregistrés
taux d'intĂ©rĂȘt compĂ©titifs
choix entre taux fixe et taux lié aux marchés
capital garanti à l'échéance.

Avant d'investir, bénéficiez des conseils avisés de nos experts financiers pour maximiser vos revenus d'épargne.

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Quels sont les CPG de Banque Nationale ?

Les CPG rachetables sont déclinés en 3 types différents et sont intéressanst pour plusieurs raisons :

  • CPG rachetable en tout temps : permettent d'accĂ©der Ă  vos liquiditĂ©s en tout temps, tout en garantissant votre capital et vos intĂ©rĂȘts. Taux d'intĂ©rĂȘt fixe, choix du terme et du type d'intĂ©rĂȘt (simple ou composĂ©). Terme allant de 12 Ă  60 mois
  • CPG rachetable sans pĂ©nalitĂ© aprĂšs 30 jours ou 6 mois : permettent d'accĂ©der Ă  vos liquiditĂ©s en tout ou en partie aprĂšs 30 jours (terme de 12 ou 14 mois) ou 6 mois (terme de 24 mois). Taux d'intĂ©rĂȘt fixe, choix du type d'intĂ©rĂȘt, pas de pĂ©nalitĂ© lors du retrait. Terme de 12 et 24 mois
  • CPG Rachetable Plus, rachetable chaque annĂ©e : permettent d'accĂ©der Ă  vos liquiditĂ©s aprĂšs un an sans pĂ©nalitĂ©. Taux d'intĂ©rĂȘt fixe, choix du type d'intĂ©rĂȘt, pas de pĂ©nalitĂ© lors du retrait. Terme de 36 mois.

Les CPG non rachetables sont déclinés en 3 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG non rachetables : permettent de bĂ©nĂ©ficier d'un rendement fixe pour toute la durĂ©e du placement. Taux d'intĂ©rĂȘt fixe avantageux, choix du type d'intĂ©rĂȘt, terme de 3 Ă  60 mois
  • CPG Gestion des liquiditĂ©s mensuelles : permettent de placer vos liquiditĂ©s Ă  un taux fixe et les encaisser aprĂšs chaque pĂ©riode de 30 jours. IdĂ©al si vous dĂ©sirez investir de 5 000 $ Ă  999 999 $ Ă  court terme. Terme de 1 mois
  • CPG Extra : permettent de placer vos liquiditĂ©s Ă  un taux fixe et les encaisser aprĂšs chaque pĂ©riode de 90 jours. IdĂ©al si vous dĂ©sirez investir Ă  court terme. Terme de 3 mois.

Les CPG Optimarché liés aux marchés sont déclinés en 3 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG DiversifiĂ©s SĂ©rie Flex : permettent de choisir parmi trois solutions d’investissement distinctes combinant, un CPG Ă  taux fixe, un CPG liĂ© Ă  des actions canadiennes et un CPG liĂ© Ă  des actions mondiales. Ces CPG permettent de profiter d'une diversificaion optimale avec un seul placement. 3 formules avec un terme de 84 mois chacun et un taux composĂ©
  • CPG Banques canadiennes SĂ©rie Flex : le rendement est liĂ© Ă  un portefeuille d’actions ordinaires de six banques canadiennes. Ces CPG permettent de profiter de la stabilitĂ© d'un portefeuille d'actions de banques canadiennes. Terme de 84 mois avec un taux composĂ©
  • CPG MarchĂ© canadien Ă  faible volatilitĂ© SĂ©rie Flex : permettent de profiter du potentiel de l'indice composĂ© Ă  faible volatilitĂ© S&P/TSX.

Les CPG en dollar US sont déclinés en 2 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG non rachetable en dollars US : permettent de faire fructifier les dollars US grĂące Ă  un taux d'intĂ©rĂȘt fixe et termes variĂ©s. Taux d'intĂ©rĂȘt supĂ©rieur Ă  celui du CPG rachetable en dollars US. Terme de 3 Ă  60 mois avec intĂ©rĂȘt simple ou composĂ©
  • CPG rachetable en dollars US : permettent d'avoir l'accĂšs au capital en tout temps, tout en garantissant le placement et les intĂ©rĂȘts. Terme de 12 Ă  60 mois avec intĂ©rĂȘt simple ou composĂ©.

Banque Nationale CPG rachetables CPG non rachetables CPG Optimarché liés aux marchés CPG en dollar US
En bref
Rachetable en tout temps, capital et intĂ©rĂȘts garantisBĂ©nĂ©ficier d'un rendement fixe avec capital et intĂ©rĂȘts garantisLe rendement est liĂ© aux marchĂ©s Faire fructifier les dollars US grĂące Ă  un taux d'intĂ©rĂȘt fixe et termes variĂ©s
Frais d'adhésion
0 $0 $0 $Non spécifié
Frais de transfert
100 $100 $100 $100 $
Terme
varie en fonction du type de CPG :
  • 12 et 24 mois
  • 12 Ă  60 mois
  • 36 mois.
varie en fonction du type de CPG :
  • 3 Ă  60 mois
  • 1 mois
  • 3 mois.
84 moisvarie en fonction du type de CPG :
  • 3 Ă  60 mois
  • 12 Ă  60 mois.
Rachetable
rachetable en tout temps ou en fin d'année en foction du type non rachetable non rachetable non rachetable
Placement minimum
500 $500 $500 $500 $
Paiement des intĂ©rĂȘts
Non spécifié Non spécifié Non spécifié Non spécifié
Placements
CELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés ou comptes non enregistrés
Taux intĂ©rĂȘt CPG BNC
dépend du type de CPG :
  • de 0,20 % Ă  0,50 % en fonction du terme
  • 0,25 % pour 12 mois et 0,30 % pour 24 mois
  • 0,30 %.
dépend du type de CPG :
  • de 0,15 % Ă  1,10 % en fonction du terme
  • 0,15 %
  • 0,20 %.
dépend du type de CPG :
  • de 2,77 % Ă  7,19 % en fonction de la formule
  • 30 %.
dépend du type de CPG :
  • de 0,10 % Ă  0,75 % en fonction du terme
  • de 0,06 % Ă  0,30 % en fonction du terme.
CPG Banque Nationale

Quels sont les taux des CPG de Banque Nationale ?

Pour les CPG rachetables :

  • CPG rachetable en tout temps : de 0,20 % Ă  0,50 % en fonction du terme
  • CPG rachetable sans pĂ©nalitĂ© aprĂšs 30 jours ou 6 mois : 0,25 % pour 12 mois et 0,30 % pour 24 mois
  • CPG Rachetable Plus, rachetable chaque annĂ©e : 0,30 %.

Pour les CPG non rachetables :

  • CPG non rachetables : de 0,15 % Ă  1,10 % en fonction du terme
  • CPG Gestion des liquiditĂ©s mensuelles : 0,15 %
  • CPG Extra : 0,20 %.

Pour les CPG Optimatché liés aux marchés :

  • CPG DiversifiĂ©s SĂ©rie Flex : de 2,77 % Ă  7,19 % en fonction de la formule
  • CPG Banques canadiennes SĂ©rie Flex : 30 %.

Pour les CPG en dollars US :

  • CPG non rachetable en dollars US : de 0,10 % Ă  0,75 % en fonction du terme
  • CPG rachetable en dollars US : de 0,06 % Ă  0,30 % en fonction du terme.

Quel est le rendement du CPG de Banque Nationale ?

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois dans les CPG rachetables, le taux d'intĂ©rĂȘt sera de 0,50 %. La valeur de votre placement Ă  l'Ă©chĂ©ance sera de 5 126 $.

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois dans les CPG non rachetable, le taux d'intĂ©rĂȘt sera de 1,10 %. La valeur de votre placement Ă  l'Ă©chĂ©ance sera de 5 281,12 $.

Avant de diversifier votre portefeuille d'Ă©pargnant avec des Certificats de Placement Garanti, prenez conseils auprĂšs de nos experts financiers.

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Comment accĂ©der Ă  l’espace client du CPG de Banque Nationale ?

L'espace client de la Banque Nationale est accessible directement en ligne via leur site internet.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de Banque Nationale ?

Des frais de 100 $ peuvent s'appliquer pour un retrait total ou partiel de certificat de placement garanti.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG Banque Nationale ?

Des frais de 100 $ sont prĂ©levĂ©s lors d’un transfert vers une autre institution.

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Les CFD sont des instruments complexes et prĂ©sentent un risque Ă©levĂ© de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier.
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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rĂ©dacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. DiplĂŽmĂ© de Sciences Po Grenoble, il a exercĂ© un tant que journaliste pendant plusieurs annĂ©es au sein de mĂ©dias français, et continue Ă  collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rĂŽle le conduit Ă  exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprĂšs de l’ensemble des rĂ©dacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne Ă©ditoriale dĂ©finie par l’entreprise soit pleinement respectĂ©e et dĂ©clinĂ©e Ă  travers les textes publiĂ©s au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilitĂ© la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rĂ©dactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus prĂ©cise, actualisĂ©e et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un systĂšme de double-vĂ©rification systĂ©matique de tous les articles publiĂ©s au sein de l’écosystĂšme HelloSafe, Ă  mĂȘme de garantir la plus haute qualitĂ© d’information.