Pourquoi opter pour le RVER Desjardins ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-22

Aujourd’hui, près de 2 millions de Québécois bénéficient du régime du RVER. Destiné aux salariés d’entreprise, le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) peut vous permettre de répondre à vos besoins d’épargne en vous offrant des placements financiers personnalisés. 

Devriez-vous opter pour le RVER Desjardins ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur le RVER de Desjardins : cotisations, transfert, retrait, frais et bien plus encore.

Qu’est ce qu’un RVER ?

Le RVER (Régime volontaire d’épargne-retraite) permet aux employés d’une entreprise de cotiser pour leur retraite via la retenue sur salaire.

Caractéristiques RVERDétails
Cotisation RVER4% du salaire brut par défaut
Déduction impôtoui
Age limitePas après 71 ans
Placement Desjardins

parcours équilibré Desjardins par défaut
divers fonds Desjardins

Récap RVER

Afin de vous aider à trouver le meilleur régime d’épargne retraite collective, nous mettons à votre disposition notre comparateur de solutions d’épargne retraite collective au Québec, accessible via le bouton ci-dessous :

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RVER Desjardins : notre avis d’expert

Pour les employeurs, la mise en place d’un RVER Desjardins présente de nombreux avantages

  • une responsabilité limitée : l’employeur peut décider de ne pas cotiser au RVER de ses employés. 
  • des économies d’impôts réalisées : grâce aux plusieurs mesures fiscales avantageuses, les employeurs peuvent réaliser des économies d’impôts en choisissant un RVER à leurs employés. 
  • un avantage concurrentiel : en offrant un RVER à l’ensemble de ses employés, l’employeur peut ainsi rivaliser avec ses concurrents en proposant des avantages dans le but d’attirer et de conserver les talents de son entreprise. 

Le RVER Desjardins est digne de confiance tant pour les employeurs que pour les participants.

Voici les principaux avantages du RVER Desjardins :
une plateforme adaptée afin de suivre les objectifs
une équipe d’expert financiers à disposition en cas de question
de nombreux placements disponibles via le RVER Desjardins
un site web pour les promoteurs du régime clair permettant la gestion des participants
souscription en ligne possible.

Le RVER Desjardins n’est pas uniquement accessible que pour les salariés d’une entreprise, un particulier peut aussi souscrire à un RVER Desjardins.

Quels sont les frais du RVER Desjardins ?

Les employés ont des frais de placement de leur RVER Desjardins :

  • égaux ou inférieurs à 1,25 % de l’actif moyen (pour l’option de placement cycle de vie)
  • 1,5 %, pour toutes les autres options.

Les employés ont des frais d’administration de leur RVER Desjardins. Ces frais d’administration peuvent provenir par exemple d’un transferts de fonds dans un autre régime ou de remboursements de fonds.

Où placer son RVER Desjardins ?

Desjardins offre une option de placement de son RVER par défaut, il s’agit du parcours équilibré. Il s’agit d’un placement composé de fonds Desjardins. Cette option de placement "cycle de vie", s’adapte aux différents âges, le niveau de risque est réadapté en fonction de l’approche de la retraite. L’âge est donc le principal crtière pour établir le placement du fonds. Le participant à ce régime ne choisit rien en optant pour le parcours équilibré.

Le participant au RVER Desjardins peut asusi choisir d’autres options de placement :

  • Marché monétaire DGIA
  • Desjardins 30/70
  • Desjardins 50/50
  • Desjardins 70/30
  • Desjardins 90/10.

Ces placements offrent différents niveaux de risque et de rendements.

Comment se passent les cotisations au RVER Desjardins ?

Participants au RVER de l’employeur
L’employé choisit la cotisation qu’il souhaite verser à dans son RVER Desjardins, mais il a 60 jours pour le faire suivant la confirmation de sa participation au RVER, sinon un taux de cotisation sera fixé. Depuis janvier 2019, il est de 4% du salaire brut. L’employé ne peut changer sa cotisation que deux fois par an. L’employé peut déduire de son impôt les cotisations effectuées à son RVER Desjardins, mais cela ne doit pas aller au delà de la a différence entre le maximum déductible autitre des REER et les cotisations de l’employeur au RVER Desjardins..
L’employeur n’est pas obligé de cotiser au RVER de son employé.

Particulier ayant opté pour un RVER Desjardins
Le particulier optant pour un RVER desjardins peut à tout moment changer sa cotisation au régime. Ces cotisations ne peuvent exceder un certaain montant, prrévu dans la LIR.

Comment adhérer au RVER Desjardins ?

L’adhésion de l’employé au RVER Desjardins de leur employeur est automatique, ils ont 60 jours pour se retirer du RVER employeur, sinon les cotisations commencerons à être prélevées directement sur leur salaire. Si le participant ne souhaite pas participer, il doit envoyer un formulaire de renonciation au RVER Desjardins.

Comment retirer mon RVER Desjardins ?

Il est possible de retirer son RVER de Desjardins, soit par l’action de l’employeur ou bien du particulier ou salarié.

Si l’employeur décide de changer de RVER ou de résilier le contrat, il y aura des frais fixe de 300$,
plus 50$/par employé. Le participant n’est pas obligé de transférer ses fonds dans le nouveau RVER.

RVER ou REER collectif Desjardins ?

Voici les différences et points communs entre les deux régimes :

CaractéristiquesRVER DesjardinsREER collectif Desjardins
Quels employés sont admissibles ?Les salariés âgés de 18 ans ou plus et ayant un an de service au minimum.Tous les employés.
Des montants minimum de cotisation sont-ils exigés ?NonNon
Les cotisations sont-elles sujettes aux charges sociales ?NonOui, cela correspond aux taxes sur la masse salariale.
Les cotisations sont-elles immobilisées jusqu’au départ en retraite ?OuiNon
Quels sont les taux de cotisation par défaut ?2% jusqu’au 31 décembre 2017. 3% jusqu’au 31 décembre 2018.4% dès le 01 janvier 2019Il n’existe pas de taux de cotisation par défaut.
Existe-t-il des options de placement ?Option par défaut nommé « cycle de vie » dépendant de l’âge de l’employé. De même, il existe d’autres options de placement à condition de respecter certaines conditions.Au choix des employés.
Les retraits sont-ils imposables ?OuiOui à l’exception du REER collectif dans le cadre d’un RAP (régime d’accession à la propriété) ou d’un REEP (Régime d’encouragement à l’éducation permanente).
Différence entre un RVER et un REER

Si vous souhaitez savoir plus sur qu’est ce qu’un REER collectif, lisez notre guide sur le sujet. Si vous souhaitez confronter le RVER avec d’autres régimes d’épargne retraite collective, nous mettons à votre disposition notre comparateur de solutions d’épargne retraite collective au Québec, accessible via le bouton ci-dessous :

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