Epargne placements Québec : comment ça marche ?

En ces temps-ci, épargner est devenu le meilleur moyen de se mettre à l'abri en cas de coup dur, 45% des québécois ont ont admis avoir changé leurs habitudes financièr : moins de dépenses quotidiennes pour épargner plus.

Epargner est donc devenu un choix très populaire pour s'assurer un coussin financier. Mais qu'est ce que propose exactement Epargne Placements Québec ?

Dans ce guide exclusif sur l'Épargne placement Québec, nous verrons les produits disponibles, les différents rendements, les taux. Nos experts se tiennent à votre disposition pour vous expliquer les produits d'épargne disponible pour trouver la meilleure solution pour vous.

Épargne Placement Québec : qu’est-ce que c’est ?

En 1996, le gouvernement québécois crée une unité administrative nommée « Épargne Placements Québec ». Pour le gouvernement du Québec, cette création doit permettre d’atteindre ses objectifs de financement sur l’ensemble du marché de la province et d’offrir aux habitants une large gamme de produits d’épargne.

Depuis 1963, avant Épargne Placement Québec, le gouvernement proposait des obligations d’épargne. La principale caractéristique de ces obligations d'épargne résidait dans le fait que le détenteur du produit d’épargne obtenait un certificat physique prouvant sa détention.

Aujourd’hui, avec l’Épargne placement Québec, les certificats physiques ont disparu et ont été remplacés par une inscription en compte des produits d’épargne. Les avantages de ce changement sont la facilitation des transactions et l’élimination des risques de perte et de vol.

Les engagements de l’Épargne placements Québec sont nombreux :

• proposer des services de qualité à l’ensemble de la population.
• centrer ses activités sur les besoins des clients.
• s’assurer d’un maintien constant et optimal du niveau de confiance de toute la clientèle.

Quel est le rôle d’Épargne Placements Québec ?

Le principal rôle d’Épargne Placement Québec est de mettre des produits d’épargnes sur le marché. Ceux-ci sont émis et garantis par le gouvernement québécois.

L’EPQ (Épargne Placements Québec) a aussi un autre rôle : celui de garantir et de favoriser la sécurité financière de toute sa population via une large offre de gammes de produits d’épargne et de retraite.

Enfin, le gouvernement précise que l’Épargne Placements Québec permet de contribuer au développement de la collectivité québécoise.

A qui s’adressent les produits d'Épargne Placements Québec ?

Pour bénéficier des produits d’Épargne Placements Québec, il est nécessaire de respecter certains critères.

Sont éligibles les personnes physiques, morales ou les sociétés domiciliées dans la province du Québec.

Quelles sont les gammes de produits d’Épargne Placements Québec ?

L’Épargne Placements Québec propose 10 produits d’épargne et de retraite :

Produits d'EPQ	Caractéristiques des produits d'EPQ	Intérêts et frais
Obligations à taux progressif	Des taux d’intérêts progressifs et garantis sur une période de 10 ans.	Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations à taux fixe	Permet de bénéficier de revenus constants. Ceux-ci sont garantis sur l’ensemble de la durée du contrat.	Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations vertes à taux fixe	Permet de contribuer à des projets verts dans le but d’aider à la protection de l’environnement au Québec.	Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations à escompte	Permet l’achat à escompte (à un prix plus faible que la valeur nominal du produit d’épargne) d’une valeur étant garantie à l’échéance du contrat.	Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations Sécuri+	Un produit d’une durée de 10 ans devant être remboursé tous les 6 mois.	Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations boursières	Des obligations en vente jusqu’au 15 juin 2022 ayant pour caractéristique de permettre de profiter des performances boursières de 30 plus grandes entreprises ayant leur siège social au Québec.	Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations d’épargne	Un produit très flexible où les obligations sont encaissables à n’importe quel moment.	Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Épargne Flexi-Plus	Les sommes de ce produit sont remboursables à n’importe quel moment et cela, sans pénalité.	Le dépôt minimal est de 10 dollars.
Plan Épagne Périodique par prélèvements	Le PEP (Plan Épargne Périodique par prélèvements) est admissible au CELI et au REER. Le PEP vous permet d’investir toutes les sommes que vous accumulez.	Le montant d’achat minimal est de 10 dollars.
Plan Épargne Périodique sur le salaire	Offert aux personnes travaillant dans les secteurs du public et parapublic de la province du Québec.	Le montant d’achat minimal est de 10 dollars.

Quels sont les taux d’EPQ ?

Voici les taux d’intérêt de l’ensemble des produits proposés par l’Épargne placement Québec :

Produits	Taux annuel
Obligations à taux progressif	1e année : 0,60 % 2e année : 0,75 % 3e année : 1,00 % 4e année : 1,20 % 5e année : 1,35 % 6e année : 1,60 % 7e année : 1,80 % 8e année : 2,00 % 9e année : 2,25 % 10e année : 2,60 %
Obligations à taux fixe	1e année : 0,60 % 2e année : 0,70 % 3e année : 0,80 % 4e année : 0,90 % 5e année : 1,00 % 6e année : 1,15 % 7e année : 1,30 % 8e année : 1,40 % 9e année : 1,50 % 10e année : 1,60 %
Obligations vertes à taux fixe	1% au bout des 5 ans du contrat
Obligations à escompte	Sur les 3 premières années : 0,80 % À partir de la 5e année : 1 % À partir de la 7e année : 1,30 % À partir de la 10e année : 1,60% À partir de la 15e année : 1,70 %
Obligations Sécuri+	Les 6 premiers mois : 0,50 % Du 7e mois à l’échéance : taux établie par le ministre des Finances prenant en compte les conditions du marché.
Obligations boursières	Rendement maximal de 60 % durant les 5 premières année et illimité ensuite.
Obligations d’Épargne	1% la première année. Les années suivantes : taux établi par le ministre des Finances prenant en compte les conditions du marché.
Épargne Flexi-Plus	0,40 %
Plan Épargne Périodique par prélèvements	0,40%
Plan Épargne Périodique sur le salaire	0,40%

Les types de compte Épargne Placements Québec

L’ensemble des produits d’épargne et de retraite proposés par l’Épargne Placements Québec sont éligibles pour être placés dans des régimes spécifiques :

• le CELI (Compte d’épargne libre d’impôts)
• le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
• les FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite)
• le CRI (Compte de retraite immobilisé) et les FRV (fonds de revenu viager).

Épargne placements Québec : quels frais de transfert ?

Pour des montants de 1000 dollars ou plus transférés au sein de l’Épargne placements Québec, notez que les frais de transfert vous seront remboursés pour un montant correspondant à 5% de la somme que vous souhaitez transférer.

Il est important de noter que le montant maximum pouvant être remboursé s’élève à 150 dollars.

Épargne placements Québec : quel rendement ?

Vous avez comme projet d’utiliser les services d’Épargne placements Québec et vous souhaitez connaître les potentiels rendements de vos produits ?

Prenons un exemple concret : vous investissez 5000 dollars dans le produit “Obligations à taux progressif” sur une période de 10 ans et avec un taux d’intérêt moyen de 1,51%. Voici les rendements qui en découleront :

Année	Intérêt total	Valeur totale de votre capital
1	30 dollars	5 030 dollars
2	67,73 dollars	5 067,73 dollars
3	118,41 dollars	5 118,41 dollars
4	179,83 dollars	5 179,83 dollars
5	249,76 dollars	5 249,76 dollars
6	333,76 dollars	5 333,76 dollars
7	429,77 dollars	5 429,77 dollars
8	538,37 dollars	5 538,37 dollars
9	662,98 dollars	5 662,98 dollars
10	810,20 dollars	5 810,20 dollars

Avec le produit “Obligations à taux fixe”, sur la même période, avec le même montant investi et un taux d’intérêt moyen de 1,60 %, voici vos rendements :

Année	Intérêt total	Valeur totale de votre capital
1	80 dollars	5 080 dollars
2	161,28 dollars	5 161,28 dollars
3	243,86 dollars	5 243,86 dollars
4	327,76 dollars	5 327,76 dollars
5	413,00 dollars	5 413,00 dollars
6	499,61 dollars	5 499,61 dollars
7	587,60 dollars	5 587,60 dollars
8	677,00 dollars	5 677,00 dollars
9	767,83 dollars	5 767,83 dollars
10	860,13 dollars	5 860,13 dollars

Épargne placements Québec : Aide à la planification financière

Sur vote compte épargne placement Québec, vous aurez accès à un outil d'aide à la planification financière.

L’outil Épargne Placements Québec en ligne apporte des avantages non négligeables : une connaissance de la répartition de vos placements, un détail sur les caractéristiques de vos produits et les opérations que vous avez réalisé durant le dernier trimestre.

Pour vous aider à choisir les bons produits de placement, vous avez la possibilité de faire appel à des professionnels. En effet, il est possible de contacter des conseillers en sécurité financière, des planificateur financiers ou encore des courtiers en valeurs mobilières pour vous aider à choisir le produit qui vous correspond totalement.

Comment s’inscrire en compte ?

Sachez que lorsque vous adhérez à Épargne Placements Québec et que vous choisissez un ou plusieurs produits d’épargne ou de retraite, ceux-ci sont détenus dans un système d’inscription en compte.

Pour s’inscrire et ouvrir un compte à Épargne Placements Québec, il suffit de se connecter sur le site web transactionnel de l’organisme Épargne Placements Québec ou en dialoguant avec l’un des agents d’investissement de l’EPQ.

Lorsque vous voudrez effectuer des opérations, plusieurs informations inscrites dans votre fiche d’adhérent serviront à vous authentifier.

Épargne Placements Québec : Mon dossier

Vous pouvez accéder à votre dossier Épargne Placements Québec en vous connectant au site web dédié via votre login. Vous pourrez ainsi accéder à l’état de votre portefeuille et consulter vos transactions en temps réel dans la section “Transactions en direct”.

Achat sur Epargne placements Québec

Vous pouvez effectuer des transactions en direct sur votre dossier épargne placement Québec. Les achats se font par transfert de fond électronique.

vous pouvez modifier vos coordonnées bancaires facilement en vous connectant sur votre dossier Epargne placement Québec.

Comment joindre EPQ ?

Vous avez la possibilité de joindre EPQ :

Services	Détails
Téléphone	418 521-5229 (Québec) 1 800 463-5229 (Hors Québec et aux Etats-Unis) En semaine de 8h à 17h et les samedis entre 10h et 16h
Courrier	Épargne Placements Québec 800, place D’Youville, 20e étage Québec (Québec) G1R 5W3
Site officiel	Rendez-vous sur le site internet officiel pour accéder à l'épargne placement québec en ligne

Si vous souhaitez être conseillé sur la meilleure façon d'épargner, la meilleure option est de contacter directement nos conseillers :

Les avantages d’Épargne Placements Québec

En plus des avantages offerts par les produits d’épargne et de retraite de l’Épargne Placements Québec, l’EPQ permet à ses adhérents de bénéficier de plusieurs avantages :

• des produits axés sur la sécurité.
• des intérêts et un capital investi garantis par le gouvernement québécois.
• des taux d’intérêt en moyenne plus avantageux que ceux de la majorité des produits du marché.
• les produits sont accessibles au plus grand nombre. La majorité des produits peuvent être souscrits à partir de 100 dollars d’achat.
• absence de frais d’administration et de gestion.
• une bonne gestion de son portefeuille et de ses placements.
• un suivi en ligne efficace et simple d’utilisation.