Epargne placements Québec : comment ça marche ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-24

En ces temps-ci, épargner est devenu le meilleur moyen de se mettre à l’abri en cas de coup dur, 45% des québécois ont ont admis avoir changé leurs habitudes financièr : moins de dépenses quotidiennes pour épargner plus.

Epargner est donc devenu un choix très populaire pour s’assurer un coussin financier. Mais qu’est ce que propose exactement Epargne Placements Québec ?

Dans ce guide exclusif sur l’Épargne placement Québec, nous verrons les produits disponibles, les différents rendements, les taux. Nos experts se tiennent à votre disposition pour vous expliquer les produits d’épargne disponible pour trouver la meilleure solution pour vous.

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Épargne Placement Québec : qu’est-ce que c’est ?

En 1996, le gouvernement québécois crée une unité administrative nommée « Épargne Placements Québec ». Pour le gouvernement du Québec, cette création doit permettre d’atteindre ses objectifs de financement sur l’ensemble du marché de la province et d’offrir aux habitants une large gamme de produits d’épargne.

Depuis 1963, avant Épargne Placement Québec, le gouvernement proposait des obligations d’épargne. La principale caractéristique de ces obligations d’épargne résidait dans le fait que le détenteur du produit d’épargne obtenait un certificat physique prouvant sa détention.

Aujourd’hui, avec l’Épargne placement Québec, les certificats physiques ont disparu et ont été remplacés par une inscription en compte des produits d’épargne. Les avantages de ce changement sont la facilitation des transactions et l’élimination des risques de perte et de vol.

Les engagements de l’Épargne placements Québec sont nombreux :

  • proposer des services de qualité à l’ensemble de la population.
  • centrer ses activités sur les besoins des clients.
  • s’assurer d’un maintien constant et optimal du niveau de confiance de toute la clientèle.

Avant de souscrire des produits d’épargne, renseignez-vous et obtenez les meilleurs conseils de placement de nos experts financiers avisés.

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Quel est le rôle d’Épargne Placements Québec ?

Le principal rôle d’Épargne Placement Québec est de mettre des produits d’épargnes sur le marché. Ceux-ci sont émis et garantis par le gouvernement québécois.

L’EPQ (Épargne Placements Québec) a aussi un autre rôle : celui de garantir et de favoriser la sécurité financière de toute sa population via une large offre de gammes de produits d’épargne et de retraite.

Enfin, le gouvernement précise que l’Épargne Placements Québec permet de contribuer au développement de la collectivité québécoise.

A qui s’adressent les produits d’Épargne Placements Québec ?

Pour bénéficier des produits d’Épargne Placements Québec, il est nécessaire de respecter certains critères.

Sont éligibles les personnes physiques, morales ou les sociétés domiciliées dans la province du Québec.

Les personnes ou les organismes ne résidant pas au Québec ne peuvent pas profiter des produits d’Épargne Placements Québec.

Quelles sont les gammes de produits d’Épargne Placements Québec ?

L’Épargne Placements Québec propose 10 produits d’épargne et de retraite :

Produits d’EPQCaractéristiques des produits d’EPQIntérêts et frais
Obligations à taux progressifDes taux d’intérêts progressifs et garantis sur une période de 10 ans.Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations à taux fixePermet de bénéficier de revenus constants. Ceux-ci sont garantis sur l’ensemble de la durée du contrat.Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations vertes à taux fixePermet de contribuer à des projets verts dans le but d’aider à la protection de l’environnement au Québec.Des intérêts simples versés chaque année pour un achat minimum de 100 dollars ou de 10 000 dollars mensuellement.
Obligations à escomptePermet l’achat à escompte (à un prix plus faible que la valeur nominal du produit d’épargne) d’une valeur étant garantie à l’échéance du contrat.Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations Sécuri+Un produit d’une durée de 10 ans devant être remboursé tous les 6 mois.Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations boursièresDes obligations en vente jusqu’au 15 mars 2021 ayant pour caractéristique de permettre de profiter des performances boursières de 30 plus grandes entreprises ayant leur siège social au Québec.Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Obligations d’épargneUn produit très flexible où les obligations sont encaissables à n’importe quel moment.Le montant d’achat minimal doit être égal ou supérieur à 100 dollars.
Épargne Flexi-PlusLes sommes de ce produit sont remboursables à n’importe quel moment et cela, sans pénalité.Le dépôt minimal est de 10 dollars.
Plan Épagne Périodique par prélèvementsLe PEP (Plan Épargne Périodique par prélèvements) est admissible au CELI et au REER.
Le PEP vous permet d’investir toutes les sommes que vous accumulez.
Le montant d’achat minimal est de 10 dollars.
Plan Épargne Périodique sur le salaireOffert aux personnes travaillant dans les secteurs du public et parapublic de la province du Québec.Le montant d’achat minimal est de 10 dollars.
Épargne Placements Québec : les produits d’épargne

Quels sont les taux d’EPQ ?

Voici les taux d’intérêt de l’ensemble des produits proposés par l’Épargne placement Québec :

ProduitsTaux annuel
Obligations à taux progressif1e année : 0,60 %
2e année : 0,75 %
3e année : 1,00 %
4e année : 1,20 %
5e année : 1,35 %
6e année : 1,60 %
7e année : 1,80 %
8e année : 2,00 %
9e année : 2,25 %
10e année : 2,60 %
Obligations à taux fixe1e année : 0,60 %
2e année : 0,70 %
3e année : 0,80 %
4e année : 0,90 %
5e année : 1,00 %
6e année : 1,15 %
7e année : 1,30 %
8e année : 1,40 %
9e année : 1,50 %
10e année : 1,60 %
Obligations vertes à taux fixe1% au bout des 5 ans du contrat
Obligations à escompteSur les 3 premières années : 0,80 %
À partir de la 5e année : 1 %
À partir de la 7e année : 1,30 %
À partir de la 10e année : 1,60%
À partir de la 15e année : 1,70 % 
Obligations Sécuri+Les 6 premiers mois : 0,50 %
Du 7e mois à l’échéance : taux établie par le ministre des Finances prenant en compte les conditions du marché.
Obligations boursièresRendement maximal de 60 % durant les 5 premières année et illimité ensuite.
Obligations d’Épargne1% la première année.
Les années suivantes : taux établi par le ministre des Finances prenant en compte les conditions du marché.
Épargne Flexi-Plus0,40 %
Plan Épargne Périodique par prélèvements0,40%
Plan Épargne Périodique sur le salaire0,40%
les taux d’EPQ

Les types de compte Épargne Placements Québec 

L’ensemble des produits d’épargne et de retraite proposés par l’Épargne Placements Québec sont éligibles pour être placés dans des régimes spécifiques :

  • le CELI (Compte d’épargne libre d’impôts)
  • le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
  • les FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite)
  • le CRI (Compte de retraite immobilisé) et les FRV (fonds de revenu viager).

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Épargne placements Québec : quels frais de transfert ?

Pour des montants de 1000 dollars ou plus transférés au sein de l’Épargne placements Québec, notez que les frais de transfert vous seront remboursés pour un montant correspondant à 5% de la somme que vous souhaitez transférer.

Il est important de noter que le montant maximum pouvant être remboursé s’élève à 150 dollars. 

Épargne placements Québec : quel rendement ?

Vous avez comme projet d’utiliser les services d’Épargne placements Québec et vous souhaitez connaître les potentiels rendements de vos produits ? 

Prenons un exemple concret : vous investissez 5000 dollars dans le produit “Obligations à taux progressif” sur une période de 10 ans et avec un taux d’intérêt moyen de 1,51%. Voici les rendements qui en découleront : 

AnnéeIntérêt total Valeur totale de votre capital
130 dollars5 030 dollars
267,73 dollars5 067,73 dollars
3118,41 dollars5 118,41 dollars
4179,83 dollars5 179,83 dollars
5249,76 dollars5 249,76 dollars
6333,76 dollars5 333,76 dollars
7429,77 dollars5 429,77 dollars
8538,37 dollars5 538,37 dollars
9662,98 dollars5 662,98 dollars
10810,20 dollars5 810,20 dollars
Rendements épargne placements Québec

Avec le produit “Obligations à taux fixe”, sur la même période, avec le même montant investi et un taux d’intérêt moyen de 1,60 %, voici vos rendements : 

AnnéeIntérêt totalValeur totale de votre capital
180 dollars5 080 dollars
2161,28 dollars5 161,28 dollars
3243,86 dollars5 243,86 dollars
4327,76 dollars5 327,76 dollars
5413,00 dollars5 413,00 dollars
6499,61 dollars5 499,61 dollars
7587,60 dollars5 587,60 dollars
8677,00 dollars5 677,00 dollars
9767,83 dollars5 767,83 dollars
10860,13 dollars5 860,13 dollars
Obligations à taux fixe

Épargne placements Québec : Aide à la planification financière

Sur vote compte épargne placement Québec, vous aurez accès à un outil d’aide à la planification financière.

L’outil Épargne Placements Québec en ligne apporte des avantages non négligeables : une connaissance de la répartition de vos placements, un détail sur les caractéristiques de vos produits et les opérations que vous avez réalisé durant le dernier trimestre. 

Pour vous aider à choisir les bons produits de placement, vous avez la possibilité de faire appel à des professionnels. En effet, il est possible de contacter des conseillers en sécurité financière, des planificateur financiers ou encore des courtiers en valeurs mobilières pour vous aider à choisir le produit qui vous correspond totalement. Nos expert se tiennent à votre disposition pour maximiser vos revenus d’épargne :

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Comment s’inscrire en compte ?

Sachez que lorsque vous adhérez à Épargne Placements Québec et que vous choisissez un ou plusieurs produits d’épargne ou de retraite, ceux-ci sont détenus dans un système d’inscription en compte.

Pour s’inscrire et ouvrir un compte à Épargne Placements Québec, il suffit de se connecter sur le site web transactionnel de l’organisme Épargne Placements Québec ou en dialoguant avec l’un des agents d’investissement de l’EPQ.

Lorsque vous voudrez effectuer des opérations, plusieurs informations inscrites dans votre fiche d’adhérent serviront à vous authentifier.

Notons que l’inscription en compte présente plusieurs avantages : une consultation en temps réel de votre portefeuille via la section « Transactions en direct », la possibilité d’effectuer des transactions en ligne ou encore la facilitation et la sécurisation de toutes les potentielles opérations.

Épargne Placements Québec : Mon dossier

Vous pouvez accéder à votre dossier Épargne Placements Québec en vous connectant au site web dédié via votre login. Vous pourrez ainsi accéder à l’état de votre portefeuille et consulter vos transactions en temps réel dans la section “Transactions en direct”. 

Achat sur Epargne placements Québec

Vous pouvez effectuer des transactions en direct sur votre dossier épargne placement Québec. Les achats se font par transfert de fond électronique.

vous pouvez modifier vos coordonnées bancaires facilement en vous connectant sur votre dossier Epargne placement Québec.

Comment joindre EPQ ?

Vous avez la possibilité de joindre EPQ :

ServicesDétails
Téléphone418 521-5229 (Québec)
1 800 463-5229 (Hors Québec et aux Etats-Unis)
En semaine de 8h à 17h et les samedis entre 10h et 16h
CourrierÉpargne Placements Québec
800, place D’Youville, 20e étage
Québec (Québec) G1R 5W3
Site officielRendez-vous sur le site internet officiel pour accéder à l’épargne placement québec en ligne
Joindre EPQ

Si vous souhaitez être conseillé sur la meilleure façon d’épargner, la meilleure option est de contacter directement nos conseillers :

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Les avantages d’Épargne Placements Québec

En plus des avantages offerts par les produits d’épargne et de retraite de l’Épargne Placements Québec, l’EPQ permet à ses adhérents de bénéficier de plusieurs avantages :

  • des produits axés sur la sécurité.
  • des intérêts et un capital investi garantis par le gouvernement québécois.
  • des taux d’intérêt en moyenne plus avantageux que ceux de la majorité des produits du marché.
  • les produits sont accessibles au plus grand nombre. La majorité des produits peuvent être souscrits à partir de 100 dollars d’achat.
  • absence de frais d’administration et de gestion.
  • une bonne gestion de son portefeuille et de ses placements.
  • un suivi en ligne efficace et simple d’utilisation.
4 commentaires sur "Epargne placements Québec : comment ça marche ?"
Cote jocelyn, à 2021-09-09

J’ai déjà un placement pour des obligations épargne du Québec , j’esite A y investir mes celli . Pouvez vous me donner un exemple du calcul pour un placement de 5000$ de 2021 à 2026 soit rendement positif et rendement négatif. Merci

Répondre
Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-15

Bonjour,

Afin de calculer le rendement potentiel d'un CELI, nous vous invitons à utiliser le calculateur suivant. https://hellosafe.ca/epargne/celi/calculateur

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
[email protected], à 2021-03-27

Combien les frais pour les transactions courantes achats où vente.?

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-03-29

Bonjour,

Cela va dépendre du placement épargne auquel vous avez souscrit ou à celui que vous souhaitez souscrire. Vous pouvez suivre les conseils de nos experts pour choisir le meilleur placement pour faire fructifier votre épargne sur notre page: https://hellosafe.ca/epargne/demande-conseils

Bonne journée,
L'équipe Safe

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