Le CPG Desjardins est-il le meilleur placement pour vous ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-20

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est très important lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu’en est-il du CPG de Desjardins ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de Desjardins

Desjardins propose deux sortes de CPG :

  • placements garantis à taux fixe
  • placements garantis liés aux marchés

Voici les avantages des CPG Desjardins :
soutien et conseils financiers par des spécialistes d’AccèsD
le rendement final est connu dès le départ
permet de garantir le capital et les intérêts
versements de revenus d’intérêt à intervalles régulliers
placements admissible au CELI, au REER et autres régimes
choix du terme du placement.

Globalement nous recommandons les CPG Desjardins, déjà d’une part car l’institution Desjardins a une solide réputation financière. Les conseillers financiers Desjardins sont connus pour leurs sérieux et la maîtrise de leur sujet.

Quels sont les CPG de Desjardins ?

Les placements garantis à taux fixe Desjardins sont des placements très intéressants pour plusieurs raisons :

  • le rendement final est connu initialement
  • le capital et les intérêts sont garantis
  • versement de revenus d’intérêt régulièrement
  • placement admissible au CELI, REER et aux autres régimes enregistrés
  • placements à court, moyen ou long terme.

Il y a deux types de placements garantis à taux fixe : épargnes à terme et épargnes à termes de décaissement. Les épargnes à terme ou CPG sont les produits d’épargne qui vous offrent la garantie du capital ainsi que la garantie d’intérêt. Les éparnes à terme de décaissement permettent de recevoir un revenu élevé composé de remise de capital et d’intérêt sur vos placements.

Desjardins propose un placement garantis liés aux marchés, il s’agit de la même chose que le CPG à taux fixe, seulement le rendement sera variable car lié aux marché. Il pourra être inférieur au supérieur. Le rendement peut être garanti et connu dès l’achat pour certains placements. A l’échéance, le capital est garanti à 100%. Le terme offert par le CPG Desjardins peut être de 3 ans, 4 ans, 5 ans, 6 ans avec un dépôt minimum de 500 $. Les placements sont admissibles aux regimes enregistrés comme CELI, REER, RNV, FERR etc et aux regimes non enregistrés. Ce type de CPG est rachetable ou convertible en cas d’iprévu.

Il y a trois types de placements garantis liés aux marchés : placements avec rendement garanti, placements avec potentiel de rendement variable plus élevé et placements exclusifs en ligne. Les placements avec rendement garanti offrent un rendement minimum garanti, en plus d’un rendement lié à la performance des marchés boursiers. Les placements avec potentiel de rendement variable plus élevé offrent un rendement potentiellement plus élevé sans risquer votre capital et vous renoncer à un rendement minimum garanti. Les placements exclusifs en ligne offrent des taux de rendement potentiel bonifiés avec une protection du capital à 100%.

DesjardinsPlacements garantis à taux fixePlacements garantis liés au marché
En bref Capital et intérêts sont garantis Equilibre entre rendement attrayant et sécurité du capital
Frais d'adhésion0 $0 $
Frais de transfert50 $Non spécifié
TermeCourt terme : 1 an
Long terme : 5 ans
3 ans, 4 ans, 5 ans, 6 ans
RachetableDépend du type de CPGRachetable
Placement minimumCourt terme : 5 000 $
Long terme : 1 000 $
1 000 $
Paiement des intérêtsCourt terme : annuel
Long terme : mensuel, trimestriel, semestriel
Versement annuel des intérêts
PlacementsCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrés
Taux intérêt CPG DesjardinsEpargne à terme 1 à 5 ans : 0,60 % à 0,90 %
Epargne rachetable : 0,25 %
Entre 0,32 % et 2,48 % en fonction du terme et du type de CPG
CPG Desjardins

Quels sont les taux des CPG de Desjardins ?

Pour les CPG à taux fixe les taux d’intérêt vont dépendre du type de placements garantis à taux fixe chosis et du terme. Comme nous l’avons précisé avant, il y a deux types de placements garantis à taux fixe : épargnes à terme et épargnes à terme de décaissement.

Voici les taux d’intérêt pour les épargnes à terme :

  • é[email protected] à terme (accesible exclusivement dans AccèsD) : de 0,60 % à 0,90 %
  • épargne à terme : de 0,10 % à 0,85 %
  • épargne à terme à dépôts périodiques : de 0,40 % à 0,85 %
  • épargne rachetable : 0,25 %
  • épargne à terme à rendment progressif : taux d’intérêts multiples
  • épargne à terme diversifiée : 0,40 % à 0,85 %
  • épargne à terme en dollars américains : taux d’intérêt non renseignées
  • mon projet d’épargne (offert aux 13 à 30 ans membres de Desjardins) : 0,35 % bonifiés chaque année.

Voici les taux d’intérêt pour les épargnes à terme de décaissement :

  • épargne à terme à revenus périodiques : 0,40 % à 0,85 %
  • épargne à terme à rente personnalisée : revenu composé d’intérêt et de remise de capital.

Pour les CPG liés aux marchés les taux de rendement vont dépendre du type de placements choisi. Comme nous l’avons précisé avant, il y a trois types de placements garantis liés aux marchés : avec rendement garanti, avec potentiel de rendement variable plus élévé et placements exclusifs en ligne.

Voici les taux de rendement pour les placements avec rendement garanti :

  • [email protected] garanti PrioriTerre (exclusivement dans AccèsD) : taux de rendement garanti annuel : 0,50 % ; taux de rendement maximal annuel : 1,65 %
  • [email protected] garanti Canadien (exclusivement dans AccèsD) : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : 1,65 %
  • porteufeuille garantie Zénitude : taux de rendement garanti annuel : de 0,32 % à 0,53 %, taux de rendement maximal annuel : de 1,40 % à 1,79 %
  • placement garanti PrioriTerre : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : de 1,55 % à 1,65 %
  • placement garanti Services financier : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : 1,55 %
  • placement garanti Produits de consomation et de santé : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : 1,55 %.

Voici les taux de rendement pour les placements exclusifs en ligne :

  • [email protected] garanti PrioriTerre – Modéré : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : 1,65 %
  • [email protected] garanti PrioriTerre – Ambitieux : taux de rendement maximal annuel : de 2,12 % à 2,48 %
  • [email protected] garanti Canadien – Modéré : taux de rendement garanti annuel : 0,50 %, taux de rendement maximal annuel : 1,65 %
  • [email protected] garanti Canadien – Ambitieux : taux de rendement maximal annuel : de 2,12 % à 2,48 %.

Quel est le rendement du CPG de Desjardins ?

Pour avoir une idée de rendements des CPG à taux fixe vous pouvez utiliser l’outil qui permet de calculer la valeur de votre placement pour une période déterminée à un taux d’intérêt fixe.

Imaginons par exemple que vous placez 5 000 $ sur 5 ans avec un taux d’intérêt de 0,60%. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 151,81 $.

Pour avoir une idée de rendements des CPG liés aux marchés, vous pouvez utiliser l’outil de suivi dynamique du rendement des Placements garantis liés aux marchés. Grâce à cet outil vous pouvez définir vos critères de recherche, sélectionner un placement et voir le rendement exact en fonction des informations que vous avez fournies.

Comment accéder à l’espace client du CPG de Desjardins ?

L’espace client AccèsD est disponible directement via le site internet Dejsardins. Grâce à l’espace client AccèsD vous pouvez obtenir certains produits d’épargne offerts exclusivement et gérer les opération liés à vos CPG.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de Desjardins ?

Il n’y a pas de frais de gestion.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG Desjardins ?

Des frais de 50 $ sont prélevés lors d’un transfert vers une autre institution.

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