Compte épargne CIBC : taux, rendements, frais

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

Le compte épargne au Québec est un moyen fiable et efficace pour placer et faire fructifier votre argent. En effet, le compte épargne est de plus en plus apprécié par les Québécois : en 2018 la population de la province a épargne près de 6,2 % du total de leurs revenus personnels.

Il existe de nombreuses institutions offrant des possibilités de compte épargne, le plus difficile reste encore donc à choisir.

Le compte épargne CIBC est-il le meilleur pour vous ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le compte épargne CIBC : taux, frais, placement et plus encore.

Compte épargne CIBC : ce qu’il faut retenir

Voici les informations nécessaires à savoir sur les comptes épargne CIBC :

CIBC Compte d'épargne cyberAvantage CIBC^MDCompte personnel en dollars US CIBCCompte d'épargne Avantage fiscal CELI CIBC^MDREER- Compte d'épargne à intérêt quotidien CIBC
Frais mensuelPas de fraisPas de fraisPas de fraisPas de frais
Taux d'intérêt CIBC0,05% (sur chaque dollar)0,05% (sur tout solde)0,05%0,05%
Nombre débit Entre 5$ et 7$ par retrait0.75$ retraits (GAB CIBC exclusivement)illimitéillimité
Virementgratuitfrais d’opération s’appliquent100$100$
DeviseDollars canadienDollars USDollars canadienDollars canadien
Virement interact CIBC1.50$ chacun + frais d’opération pour les envois / sans frais pour réceptionindisponibleindisponibleindisponible
Compte épargne CIBC

Notre avis sur le compte épargne CIBC

CIBC propose 4 sorte de compte épargne :

  • compte d’épargne cyberAdvantage CIBC^MD
  • compte personnel en dollars US CIBC
  • compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC^MD
  • REER- Compyte d’épargne à intérêt quotidien CIBC.

CIBC met à disposition les régimes d’épargnes suivants:

  • CELI
  • REER
  • REEE
  • REI.

Les comptes épargnes CIBC offrent plusieurs avantages:
des taux d’intérêt concurrentiels
une politique "anti-frais"
des options de compte adapté à vos objectifs d’épargne
disponibilté du Programme d’Épargne Automatique pour créer et atteindre des objectifs d’épargne personnalisés
un service Alerte intelligence de solde CIBC permettant d’éviter les frais d’insuffisance de provision et les paiements refusé.

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Quel est le taux d’intérêt du compte épargne CIBC ?

Voici les taux d’intérêts des comptes épargnes CIBC :

  • compte d’épargne cyberAvantage CIBC : 0,05 % sur chaque dollar (peut aller jusqu’au taux bonifié de 1.25% sous certaines conditions)
  • compte personnel en dollars US CIBC : 0,05 % sur tout solde
  • compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC^MD: 0.05%
  • le REER – compte d’épargne à intérêt quotidien CIBC: 0.05%.

Qui est admissible au compte épargne CIBC ?

Pour ouvrir un compte épargne CIBC vous devez :

  • avoir au minimum 18 ans
  • ouvrir un compte en votre nom
  • vivre au Canada.

Comment ouvrir un compte épargne CIBC ?

Pour ouvrir un compte épargne CIBC, c’est très simple.

La démarche peut se faire :

  • en ligne sur le site officiel de CIBC
  • via téléphone : 1 888 337-2422 (Français) / 1 800 465-2422 (Anglais)
  • en personne : prenez rendez-vous via le site internet CIBC
  • sur votre appareil mobile: par l’intermédiaire de l’Application Services bancaires mobiles CIBC.

Pour créer votre compte épargne CIBC il vous sera demandé de :

  • renseigner vos donnnées personnelles
  • renseigner votre numéro d’assurance sociale.

Pour le compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC MD et le REER- Compte d’épargne à intérêt quotidien CIBC: il vous faudra en plus avoir au préalable un compte personnel CIBC.

Quels sont les placements possibles avec un compte épargne CIBC ?

En possédant un compte épargne CIBC, vous avez accès à diverses possibilités de placement :

  • un compte d’épargne libre d’impôt
  • des CPG
  • des solutions de portefeuille
  • des fonds communs de placement et des FCB (fonds cotés en bourse)
  • des actions et obligations.

Comment effectuer un retrait d’un compte épargne CIBC ?

Les modalités de retrait varient selon le GAB auquel vous faites le retrait, le lieu où le retrait est effectué et le type de compte épargne :

Pour le compte d’épargne cyberAvantage CIBC:

  • retrait au GAB CIBC: 5 $ chacune
  • retraits Interac effectués au Canada à un GAB autre que ceux de la CIBC : 2,00 $ chacun + frais d’opération (5 $)
  • retrait à un GAB branché au réseau PLUS et VISA, effectué aux Etats-Unis: 3,00 $ chacun + frais d’administration de 2.5 %
  • retrait à un GAB branché au réseau PLUS et VISA, effectué ailleurs qu’au Canada ou aux Etats-Unis: 5,00 $ chacun + frais d’administration de 2.5 %.

Pour le compte personnel en dollars US:

  • retrait aux GAB CIBC: 0.75 $ chacun
  • retrait aux GAB autres que ceux de la CIBC : non disponible.

Pour le compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC^MD: les retraits sont libre d’impôt à l’exception des retraits visant à rectifier des cotisations excédentaires).

Pour le compte REER – Compte d’épargne à intérêt quotidien CIBC : retraits libres en tout temps, pas de frais.

Quels sont les frais d’un compte épargne CIBC ?

Il n’existe aucun frais pour les comptes épargnes CIBC !

Cela vous permet de bénéficier d’une solution fiable pour placer et faire frucitifier votre épargne sans devoir payer.

Peut-on transférer son compte épargne CIBC ?

Les modalités pour transférer votre argent d’un compte épargne CIBC à une autre institution varient selon le type de compte:

  • compte d’épargne cyberAvantage CIBC: des frais autour de 1.50 $ sont applicables, en plus des frais d’opération, en fonction du type de compte vers lequel vous envoyer les fonds.
  • compte personnel en dollars US CIBC: non disponible (sauf virement de fond mondial).
  • compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC^MD et REER- compte d’épargne à intérêt quotidien CIBC: des frais de 100 $ s’appliquent.

Comment se connecter à l’espace client CIBC ?

Une fois votre compte épargne CIBC ouvert, vous pouvez y avoir accès partout, en tout temps à travers le service bancaire numérique de CIBC ou bien l’Appli mobile CIBC. De là vous pourrez gérer tous vos comptes épargnes CIBC.

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