CELI Tangerine : taux d’intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-23

Ouvrir un compte épargne libre d’impôt est une bonne façon d’épargner, c’est pourquoi c’est l’un des choix les plus populaires au Québec. Mais quel CELI choisir, auprès de quelle institution pour commencer à cotiser et faire fructifier votre épargne ?

Qu’en est-il du CELI de Tangerine, est-il adapté pour vous ?

Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre du CELI Tangerine : les avantages, inconvénients, les taux en vigueur, les frais et bien plus encore.

CELI Tangerine : les infos clés

Voici les informations essentielles à savoir sur le CELI Tangerine

CaractéristiquesDétails
Plafond de cotisation en 2021 – CELI Tangerine6 000 $
Age pour ouvrir un CELI18 ans
Retrait CELI TangerineLibre d’impôt
Maximum de droits accumulés depuis 2009 75 500 $
Taux celi tangerine0,10%
Type de compteCompte épargne enregistré
Frais de serviceAucun
Versement périodiqueOui
Transfert celi vers TangerineAucun frais
CELI Tangerine

Le CELI comprend une limite, un plafond maximal de cotisations annuelles que vous ne pouvez pas dépasser. Si vous avez atteint le maximum de cotisations CELI, vous devrez alors vous tourner vers d’autres véhicules d’épargne comme le REER par exemple ou bien attendre l’année suivante pour y déposer une nouvelle somme.

Le CELI, ou Compte d’Epargne Libre d’Impôts est un régime d’épargne en vigueur depuis 2009, enregistré auprès du gouvernement fédéral. Le CELI au Canada est souvent vu comme une alternative au REER pour épargner et disposer des fonds à court ou moyen terme.

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Notre avis d’expert sur le CELI Tangerine

L’avantage du placement CELI Tangerine réside déjà dans la réputation de cette institution financière. La banque Tangerine est la filiale en ligne de la Banque Scotia et dispose donc de l’assise financière de celle-ci. De plus, Tangerine propose des offres spéciales, si vous ouvrez vos premiers comptes-cheques et compte d’épargne, vous obtiendrez un taux de 2,10 %.

Les transferts du CELI Tangerine sont simplifiés et pris en charge par la banque, vous ne payerez aucun frais de transfert.

Vous pouvez aussi vous créer des objectifs d’épargne personnalisé avec Tangerine avec l’aide du Programme d’épargne automatique, qui vous permet de transférer de l’argent à votre compte Tangerine automatiquement.

L’expérience Tangerine est très personnalisée. En fonction de vos objectifs personnels, l’achat d’une maison, par exemple, vous pouvez mettre en place un objectif d’épargne afin de vous fixer un objectif à atteindre vous-même et de suivre vos rendements en fonction de cet objectif. Tangerine est à vos côtés pour vous conseiller et vous guider tout au long.

Tangerine met à disposition un outil pour savoir en combien de temps vous pourrez atteindre votre objectif d’épargne. Imaginons, vous souhaitez épargnez 10 000 $ en épargnant tous les mois 200 $, vous aurez atteint votre objectif en 4 ans et 2 mois selon Tangerine.

Pour résumer, Tangerine CELI a plusieurs avantages :

  • Un taux CELI standard à 0,10 %
  • Un taux d’intérêt CELI pour les nouveaux arrivants à 2,10 %
  • Aucun frais de gestion
  • Une expérience personnalisée pour atteindre ses objectifs d’épargne.

Quel est le taux d’intérêt CELI Tangerine?

Le taux d’intérêt du CELI Tangerine standard est de 0,10 %.

Il existe une offre spéciale valable pour les premiers comptes-chèques et épargne avec un taux d’intérêt de 2,10 %.

Quel est le rendement d’un CELI Tangerine ?

Comme évoqué tout à l’heure, le rendement d’un CELI Tangerine peut être très intéressant si vous l’ouvrez jeune.

Lucie a ouvert un compte CELI Tangerine a 25 ans en mettent 50 dollars par mois sur son compte CELI. Avec un taux d’intérêt à 4 % à 65 ans Lucia aura cotisé 256 749 $. Antoine a commencé a cotiser à 35 ans, à 65 ans, il aura cotisé 150 708 $.

CELI Tangerine met à disposition un outil vous permettant de mettre votre objectif d’épargne à la fréquence des versements souhaité, avec le taux actuel de 0,10%. Vous saurez en combien d’année vous aurez atteint votre objectif.

CELI Tangerine : placements disponibles

Via votre CELI Tangerine, vous aurez accès aux véhicules de placements suivants :

  • votre compte d’épargne libre d’impôt seul
  • des CPG libre d’impôt
  • des fonds d’investissement libres d’impôt et des FNB (Fonds Négociés en Bourse)
  • des actions et obligations libres d’impôt.

Qui peut ouvrir un compte CELI Tangerine ?

Tout le monde peut ouvrir un compte CELI Tangerine, il faut cependant avoir plus de 18 ans et avoir un numéro d’assurance sociale.

Pour ouvrir un compte Tangerine, vous pouvez le faire directement en ligne. Mais avant de le faire, il peut être judicieux d’obtenir des conseils avisés pour investir au mieux.

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Comment ouvrir un compte CELI Tangerine ?

Pour ouvrir un compte Tangerine, vous pouvez le faire directement en ligne.

Quels sont les frais d’un compte CELI Tangerine ?

Les frais d’un compte CELI Tangerine sont de 0 $.

Quels sont les frais de transfert CELI Tangerine

Il n’y a aucun frais de transfert interne si vous épargnez toujours au sein de Tangerine.

En revanche, il y a des frais de transfert de 50 $ si vous effectuez un transfert de votre CELI Tangerine vers Desjardins par exemple, ou tout autre autre institution.

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Comment effectuer un retrait d’un CELI Tangerine ?

Pour faire un retrait sur son CELI Tangerine, rien n’est plus simple. Vous pouvez effectuer des dépôt, retraits et virements quand vous le souhaitez, il n’y a pas de limite de temps et aucune incidence fiscale. 

Les cotisation excédentaires subiront pour le coup un impôt de 1% par mois.

Comment fermer mon compte chez Tangerine ?

Pour fermer votre compte CELI Tangerine, il faut joindre directement Tangerine au 1-866-464-3473.

Comment se connecter à l’espace en ligne CELI Tangerine ?

L’espace en ligne Tangerine vous permet d’effectuer de nombreuses transactions. Vous pouvez notamment mettre en place les versements automatique grâce à votre espace en ligne.

Comment bien épargner avec un CELI ?

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne au meilleur taux mais ne savez par où commencer ? Nos partenaires financiers sont là pour vous aider. Obtenez un RDV personnalisé avec nos experts financiers en quelques secondes en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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