PayPal : transfert d'argent, services et frais
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PayPal, leader incontesté du paiement en ligne, propose également des services de transferts d'argent pour professionnels et particuliers à l'international, entre détenteurs de comptes PayPal.
Vous souhaitez savoir si le service PayPal est sécurisé ? Si les frais de transfert sont compétitifs ?
Le guide exclusif ci-dessous vous dira tout ce que vous devez savoir sur PayPal : avis utilisateurs, taux de change utilisés et frais de transferts, pays couverts, sécurité, contacts, moyens de paiement et bien plus encore.
Avis sur PayPal
| Services PayPal | Notre avis sur PayPal |
|---|---|
| Frais de transfert et change | Gratuit pour des virements nationaux, frais prohibitifs pour des virements internationaux |
| Transparence | Pas de transparence sur la majoration du taux de change |
| Services couverts |
|
| Sécurité des transferts | Société cotée au NASDAQ, autorisée et régulée par de nombreuses institutions financières. Sécurité maximale. Aucun échange de coordonnées bancaires lors des transactions (uniquement besoin d'une adresse email) |
| Expérience utilisateur | Applications iOS et Android intuitives, très bien notées auprès de millions d'utilisateurs. |
| Service client | E-mail et téléphone, mauvaises notes sur TrustPilot. |
| Avis utilisateurs TrustPilot sur PayPal | 1,4/5 de note moyenne sur TrustPilot. Evaluations TrustPilot des utilisateurs très mauvaises. |
PayPal, leader incontesté en matière de paiements électroniques en ligne, permet aux acheteurs et aux vendeurs du monde entier de recevoir et d'envoyer des paiements en ligne.
PayPal compte aujourd'hui plus de 100 millions de comptes actifs répartis dans 202 pays. A l'origine, surtout utilisé par les marchands sur eBay, il est désormais utilisé partout dans le monde, aussi bien pour les professionnels que pour les particuliers.
Le fait que la plateforme PayPal fasse autorité notamment pour les paiements des vendeurs en ligne, n'en fait en rien le graal des services de transfert d'argent entre particuliers. En effet, à ce niveau, la société est encore loin de concurrencer des plateformes comme TransferWise (devenue Wise) permettant à chacun de transférer en quelques minutes au taux de change réel du marché des devises dans le monde entier (sans que le destinataire n'ait forcément besoin de compte bancaire).
Avec PayPal, vous ne pouvez que transférer d'un compte PayPal à un autre, vous n'avez alors besoin que de l'adresse email du destinataire ce qui simplifie beaucoup le transfert mais réduit également drastiquement le champ des possibles.
Si les transferts nationaux sont gratuits avec PayPal, l'autre point noir du service réside dans les coûts de conversion de change prohibitifs. Dès lors que le paiement en ligne implique un change de devises, la plateforme se rémunère largement en appliquant des frais allant de 2,8% à 10% du montant du transfert (vs. 0,4% à 2% en moyenne pour les meilleures plateformes en ligne). La plateforme PayPal a cependant de nombreux avantages, comme le fait de pouvoir transférer très simplement de l'argent facilement depuis plus de 200 pays, dans 75 devises différentes.
La société PayPal a récemment acquis Xoom, une alternative de transfert d'argent en ligne bien plus compétitive que la maison mère. Cependant, le service n'est ouvert qu'aux particuliers à ce stade.
Les services PayPal sont très mal notés des utilisateurs avec une note moyenne de 1,4/5 sur TrustPilot. Cependant, les utilisateurs ne distinguent pas les services. Cela ne s'applique donc pas forcément aux paiements entre particuliers. Les mauvais avis concernent principalement le service client ainsi que les procédures d'inscription parfois très fastidieuses semblent-ils.
PayPal est donc un service particulièrement adapté pour les envois et transferts d'argent au sein d'un même pays. Le service PayPal est cependant déconseillé dès lors que le transfert d'argent implique un change de devises.
Les plus de PayPal
Plateforme adaptée aux paiements nationaux rapides et gratuits
Plus grand opérateur de paiements en ligne (notamment sur eBay), crédibilité ++
Couverture géographique étendue
Services pour particuliers et pros.
Les moins de PayPal
Exclusivement d'un compte PayPal à un autre
Frais de transfert prohibitifs
Pas de transparence sur les frais de change
Très mauvaises notes sur TrustPilot
Service à la clientèle difficilement joignable.
Avant de transférer votre argent avec PayPal, comparez les alternatives qui s'offrent à vous ainsi que les différents taux de change et frais de transfert appliqués par chaque plateforme de transfert de fonds.
Comparez les meilleurs services de transfert d'argent au Canada
Les transferts d’argent avec PayPal Canada en bref
Voici les services offerts par PayPal en bref :
| Détails des transferts | PayPal |
|---|---|
| Services pour | Particuliers et professionnels |
| Avis utilisateurs TrustPilot | 1,4/5 de note moyenne sur TrustPilot |
| Moyens de transferts | Compte PayPal, carte, virement bancaire |
| Réception des fonds | Par compte PayPal uniquement |
| Limite PayPal de montant par transfert | Pas de limite |
| Taux de change | Majoration de 2,5% à 4,5% sur le taux de change de gros de PayPal |
| Frais de transferts | 1,99 à 3,99€ selon la destination (gratuit pour virement local) |
| Ouverture de compte | Gratuite |
| Carte bancaire | non |
| Pays inclus | Plus de 200 pays |
| Devises disponibles | 75 devises |
| Plateforme disponible en | Toutes les langues |
| Services annexes | Intégration aux sites de commerce en ligne |
| Apps | iOS (4,8/5) et Android (4,2/5) |
PayPal : frais de transfert et taux de change
Les plateformes de transferts de fonds se rémunèrent en prélevant des commissions au moment du transfert de devises. Lorsque vous comparez des services de transferts d'argent, observez à la fois les frais de transfert qu’ils facturent pour chaque montant et devises mais également les taux de change utilisés (réels, moyens, majorés).
Découvrez ci-dessous les frais de transfert décomptés par PayPal.
Les frais de transfert PayPal
Aucun frais de transfert pour les paiements nationaux
PayPal ne facture aucune frais de transfert pour les paiements au sein d'un même territoire, c'est entièrement gratuit, sauf si vous payez avec une carte de débit ou de crédit.
Ceci étant dit, c'est souvent le cas même avec les institutions bancaires traditionnelles.
Frais de transfert pour les paiements internationaux
Les frais de transfert d'argent impliquant des comptes PayPal situés dans deux pays différents dépendent des pays bien sûr, des devises, du mode de paiement.
En revanche, PayPal facture des frais de transfert élevés dès lors que vous envoyez ou recevez de l'argent de l'étranger. PayPal déduit, pour chaque transfert impliquant un change de devises :
- un montant forfaitaire de frais de transfert élevé (entre 1,99€ et 3,99€ selon le pays)
- des frais supplémentaires pour les paiements par carte de débit ou crédit
- une commission élevée sur le change.
Au total, les frais de transfert d'argent à l'étranger pratiqués par PayPal vont de 2,8% à près de 10% du montant transféré. A ce prix, PayPal ne rivalise pas avec les plateformes de transfert d'argent dédiées, en ligne, mais se situe davantage au niveau des frais pratiqués par les banques traditionnelles.
Notez que c'est toujours le donneur d'ordre, donc l'émetteur du virement qui paye les frais de transfert.
PayPal : les taux de change
PayPal applique une majoration élevée sur le taux de change - de 2,5 à 4,5% sur le taux de change en gros de la plateforme - dès lors qu'il y a un transfert d'argent à l'international. Cela varie en fonction du pays et de la devise du transfert.
Attention, les taux de change utilisés ne sont pas les mêmes selon que vous souhaitiez effectuer une conversion de devises pour convertir votre solde ou bien pour effectuer un paiement. Les taux de change de conversion de soldes sont souvent plus proche du taux réel que ceux utilisés lors des conversions de paiement. Il est donc préférable de convertir votre solde avant de le transférer plutôt que de transférer directement dans une autre devise. Vous obtiendrez ainsi un taux de change plus compétitif.
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Comment transférer de l’argent avec PayPal Canada ?
Vous souhaitez savoir comment fonctionne PayPal ?
Pour transférer de l'argent via PayPal, il vous faudra d'abord avoir un compte. Ensuite, suivez les étapes :
- Connectez-vous à votre compte PayPal en vous rendant sur www.paypal.com
- Sélectionnez le service > Envoyer & Demander en haut de la page
- Entrez ensuite le numéro de téléphone ou le courriel du destinataire (si votre destinataire n'a pas de compte PayPal, un email lui sera envoyé pour ouvrir un compte)
- Configurez le transfert en entrant le montant à envoyer, la devise, puis en sélectionnant > Envoi à un ami (pour un virement local) ou bien > Envoi à un ami à l'étranger (pour un virement international)
- Choisissez le mode de paiement (solde PayPal, carte de débit ou de crédit, compte bancaire)
- Vérifiez les informations du transfert et cliquez sur > Envoyer de l'argent maintenant.
Quelles méthodes de paiement sont autorisées par PayPal ?
Avec PayPal, vous ne pouvez transférer de l'argent que d'un compte PayPal à un autre. Les transferts sont instantanés et ne nécessitent que d'avoir l'adresse email du destinataire ce qui rend le process extrêmement simple.
L’argent peut être envoyé avec trois moyens de paiement :
- Votre solde PayPal, c'est entièrement gratuit
- Une carte bancaire
- Un compte en banque.
Généralement, PayPal applique des frais pour les paiements par carte de débit ou de crédit.
Si on effectue un virement depuis un compte bancaire, le destinataire du virement, n’a pas accès aux coordonnées bancaires du donneur d’ordre (de l’émetteur) ce qui renforce la sécurité du système.
Comment puis-je recevoir de l’argent avec PayPal ?
Avec PayPal, vous ne pouvez recevoir le transfert d'argent que sur un compte PayPal. Le service n'est pas disponible pour la réception d'un paiement sur une carte bancaire, un compte bancaire, en espèces, à domicile ou autre. Il vous faudra pour cela consulter les alternatives à PayPal, souvent moins chères et potentiellement plus pratiques pour les transfert d'argent à l'international.
Combien de temps dure un transfert d’argent avec PayPal ?
Les virements PayPal sont instantanés, puisqu'ils sont exclusivement réservéz aux détenteurs de comptes PayPal.
Mon compte PayPal : inscription et login
Pour ouvrir un compte sur PayPal, il vous faudra d'abord vous rendre sur www.paypal.com puis cliquer sur > Ouvrir un compte en haut à droite de l'écran.
Ensuite, vous devrez sélectionner Personal ou Business Account puis fournir vos nom, adresse, numéro de téléphone et adresse email.
Vous devrez également déterminer un mot de passe pour votre compte PayPal et deux questions secrètes en cas de perte de mot de passe ou de tentatives de fraudes.
Où puis-je envoyer et recevoir de l’argent avec PayPal ?
PayPal permet de transférer de l'argent depuis plus de 200 pays dans 75 devises différentes.
PayPal : les autres services proposés
PayPal est avant tout un service de portefeuille électronique et de paiement en ligne. Son terrain de jeu majeur est donc bien sûr l'e-commerce, bien avant les transferts de fonds entre particuliers, qui sera d'ailleurs davantage le cheval de bataille de Xoom, service racheté par PayPal en 2015.
Voici la liste des autres services essentiels proposés par PayPal.
Paiements commerciaux via PayPal
PayPal est avant tout connu pour son offre de paiements commerciaux aux entreprises. C'est l'une des méthodes de paiement en ligne les plus largement répandues. PayPal est aussi utilisable dans des boutiques physiques (avec PayPal here aux USA, HK, UK, Australie et Japon) et sur des applications mobiles.
Concrètement lorsque vous êtes sur un site en ligne et que vous autorisez le vendeur à être payé via PayPal, la plateforme utilisera d'abord ce qu'il y a sur votre solde PayPal pour régler la facture. Si le solde ne couvre pas le montant de la facture, la méthode préférentielle de paiement indiqué sur PayPal sera alors utilisé.
Attention cependant, la méthode de paiement peut faire varier drastiquement le coût total à payer selon que vous réalisez le transfert vers un compte local ou international, ou bien que vous payez par virement ou par carte de débit / crédit.
Intégration du système de paiement en ligne PayPal
PayPal permet aux entreprises d'intégrer le système de paiement PayPal aux sites de commerce en ligne, en plus des méthodes de paiement traditionnelles offertes sur les sites e-commerce. C'est souvent très bénéfique, car de nombreuses personnes restent craintives des paiements par carte bancaire sur internet. PayPal offre la garantie que les informations bancaires restent confidentielles et offre par ailleurs une garantie sur les achats.
Les frais pour ajouter le système PayPal à un site en ligne sont les suivants :
- Visa et Mastercard : 1,20 % + 0,5-2% + frais de conversion
- Autres : 2,9 % + 0,5-2% + frais de conversion
- American Express : 3,5 %.
Les détenteurs d'un compte PayPal pour professionnel peuvent aussi envoyer des factures via leur compte. C'est toujours ce même système d'e-mail qui est utilisé. Là aussi, le process de facturation est donc extrêmement simplifié. La facture doit comporter les coordonnées de l’entreprise destinataire de l’envoi d’argent.
Programme PayPal Garantie Achat
L'un des atouts clés de la plateforme PayPal est son programme de Protection de l'Acheteur qui n'est autre qu'une Garantie Achat. PayPal assure ainsi toutes les personnes payant via PayPal contre :
- les frais engendrés non autorisés
- les commandes incorrectes ou endommagées
- les problèmes de livraison.
Les données bancaires du consommateur ne sont jamais communiquées puisqu'il suffit d'une adresse email pour effectuer des transferts via PayPal.
Pour les vendeurs, proposer PayPal permet de toucher une clientèle beaucoup plus large puisque nombre de personnes ne souhaitent pas laisser leurs coordonnées bancaires sur un site. S'ils doivent payer des frais supplémentaires pour mettre en place le système de paiement PayPal sur le site, PayPal se charge cependant de tout.
PayPal : contact et service client
Vous pouvez contacter le service à la clientèle PayPal via plusieurs moyens au Canada :
- en utilisant la FAQ interactive PayPal sur le site internet
- en posant votre question sur le forum de la Communauté PayPal
- en appelant directement le service à la clientèle PayPal Canada. Vous obtiendrez le numéro en vous connectant à votre compte PayPal.
Le service de transfert d’argent PayPal est-il sécurisé ?
PayPal est le leader incontesté des paiements en ligne, ce qui en fait évidemment une entreprise de premier ordre particulièrement crédible, et à cheval sur les processus de sécurité pour les paiements numériques dans le monde entier. PayPal est cotée en bourse, au NASDAQ, sous l'abbréviation PYPL.
Vous pouvez donc faire confiance à PayPal les yeux fermés pour transférer votre argent ou payer en ligne.
Offrant des services de paiements numériques et de transfert d'argent depuis plus de 200 pays, PayPal est évidemment enregistrée et régulée auprès des institutions financières de nombreuses juridictions.
PayPal est par exemple enregistrée comme société de transferts de fond dans 50 états. PayPal détient également la licence de la banque du Luxembourg et peut donc exercer dans d'autres pays de l'UE. PayPal est également présent au Brésil, au Canada, en Australie, à Hong-Kong, au Mexique et en Russie. Pour exercer dans les autres pays, PayPal se sert de son entité PayPal Pte. Ltd basée à Singapour.
Comme l'exigent les institutions financières, les fonds des clients sont séparés des comptes propres de PayPal en cas de difficultés financières de l'entreprise.
Une équipe de sécurité veille à la sécurité des transactions 24/7, aux tentatives de fraudes et de phishing. Les transactions et connexions sont toutes encryptées.
PayPal : la petite histoire
PayPal a été fondée en 1988 par les entrepreneurs légendaires nommés Elon Musk, Peter Thiel, Max Levchin, Luke Nosek, et Jack Selby à San José en Californie. La société emploie aujourd'hui plus de 18 000 salariés à travers le monde. PayPal est cotée au Nasdaq (PYPL) depusi 2002 et sa capitalisation boursière est estimée aujourd'hui à 96 milliards d'US$. Après son introduction, la société a été rachetée par eBay et pour cause. PayPal était le service de portefeuille électronique et le moyen de paiement le plus utilisé par les utilisateurs eBay. Depuis le rachat, la société a connu une croissance très forte au sein d'eBay jusqu'à redevenir indépendante en 2015, date à laquelle PayPal achetait Xoom pour révolutionner son offre de services de transfert d'argent à l'international entre particuliers.
La marque PayPal est désormais connue dans le monde entier et de tous les sites e-commerce. La société compte désormais 250 millions de comptes actifs répartis dans plus de 200 pays et gère chaque année plus de 7,5 milliards de transactions via ces comptes.
PayPal : coupons et codes promos
PayPal ne propose pas de code promo à ce jour.
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