Consolidation de dettes avec BMO : taux d’intérêt, prêt, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-02

Dans la vie, une mauvaise gestion financière peut entrainer de nombreuses dettes et crédits difficiles à gérer. Dans ce type de situation, la consolidation de dettes représente une bonne solution. 

Au Québec, plusieurs institutions offre le service de consolidation de dettes. Qu’en est-il de la consolidation de dettes chez BMO ?

Dans ce guide exclusif, nous vous disons tout sur la consolidation de dettes BMO : taux, fonctionnement, calcul, et plus encore.

En quoi consiste la consolidation de dettes chez BMO ?

La consolidation de dettes, par exemple chez BMO, désigne la souscription à un prêt auprès d’une institution financière qui vous permet de rembourser vos emprunts auprès de vos différents créanciers. 

Avec BMO, la consolidation de dettes vous permet ainsi de rembourser tous vos prêts en un seul paiement mensuel : prêt auto, cartes de crédit, marges de crédit… Grâce à la consolidation de dettes, vous pouvez réduire vos mensualités et vos taux d’intérêt le cas échéant. Vous n’aurez plus qu’un seul créancier – votre institution financière – et vos autres créanciers vous laisseront respirer. La gestion de vos finances s’en trouvera grandement facilitée et vous permettra d’éviter le surendettement, voire la faillite.

Vous souhaitez en savoir plus sur la consolidation de dettes au Québec ? Lisez notre guide dédié.

Quels sont les types de consolidations de dettes proposées par BMO ?

Les solutions de consolidation de dettes chez BMO se déclinent sous plusieurs formes :

  • Le prêt personnel pour consolidation de dette de BMO
  • La marge de crédit personnelle pour consolidation de dettes de BMO
  • La marge de crédit hypothécaire / Marge de crédit sur valeur domiciliaire pour consolidation de dettes BMO
  • La marge de crédit hypothécaire / MargExpress sur valeur domiciliaire pour consolidation de dettes BMO

Voici ci-dessous résumés les caractéristiques de ces solutions de consolidation de dettes proposées chez BMO :

Options de consolidations de dettes chez BMODétails
Le prêt personnel pour consolidation de dette de BMO
  • Taux d’intérêt privilégié fixe ou variable
  • Plan de versements adapté à votre vie : choisissez la fréquence des versements
  • Utilisation souple et variée
  • Limite mininale de 5 000 $
La marge de crédit personnelle pour consolidation de dettes de BMO
  • Limite minimale de 5 000 $
  • À utiliser les fonds d’un coup ou petit à petit
  •  Vous pouvez continuer d’emprunter dans votre marge en tout temps
  • Effectuez les remboursements à votre rythme
  •  Intérêts facturés que sur le montant emprunté.
La marge de crédit hypothécaire / Marge de crédit sur valeur domiciliaire pour consolidation de dettes de BMO
  • Vous pouvez continuer d’emprunter dans votre marge en tout temps
  • Effectuez les remboursements à votre rythme
  • Empruntez jusqu’à 65 % de la valeur de votre propriété
  • Intérêts facturés que sur le montant emprunté
  • Profitez de la valeur nette de votre maison
  • Limite minimale de 5 000 $.
La marge de crédit hypothécaire / MargExpress sur valeur domiciliaire pour consolidation de dettes de BMO
  • Empruntez jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison
  • À mesure que vous remboursez la partie du prêt hypothécaire, vous pouvez accéder à des fonds supplémentaires
  • Choisissez vos options de remboursement
  • Vous pouvez continuer d’emprunter dans votre marge en tout temps
  • Limite minimale de 5 000 $.
Les types de consolidation de dettes proposés par BMO

Vous souhaitez comparer l’offre de consolidation de dettes de BMO avec celles d’autres banques ? Visitez notre page dédiée à la comparaison des meilleures offres de consolidation de dettes au Québec et obtenez les meilleures soumissions avec nos partenaires experts :

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Quel est le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez BMO ? 

Le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez BMO va dépendre avant toute choses du mode de financement que vous avez choisi entre ceux proposés (voir section plus haut). 

Par exemple, pour le prêt personnel BMO, le taux d’intérêt peut être variable ou fixe et va s’établir en fonction du montant, du terme du prêt consenti et vos habitudes de crédit.

Pour la marge de crédit sur valeur domiciliaire, le taux d’intérêt va être variable, et donc va changer en fonction du taux préférentiel de BMO, actuellement fixé à 2,45% (information en date du 31 juillet 2021).

Pour la MargExpress sur valeur domiciliaire, voici les offres en vigueur au 31 juillet 2021 :

  • 2,14 % taux fixe, échéance fixe de 3 ans
  • 2,24 % hypothèque futée taux fixe, échéance fixe de 5 ans 
  • 2,09 % hypothèque futée taux fixe, échéance fixe de 5 ans.

En ce qui concerne la marge de crédit personnelle, le taux d’intérêt est variable et dépend :

  • Du taux préférentiel 
  • Du montant autorisé
  • De la situation financière
  • Des garanties.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit BMO et la marge de crédit hypothécaire BMO ? Lisez nos guides dédiés.

Quelles sont les étapes pour procéder à une consolidation de dettes chez BMO ?

Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière délicate, le principal est de ne pas se laisser abattre et d’avoir les bons réflexes pour repartir. Justement, les solutions de consolidation de dettes de BMO sont faites pour cela.

Voici quelques étapes pour s’organiser et gérer une consolidation et dettes chez BMO :

Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour BMODétails
Étape 1 : Savoir regarder la réalité
  • Ne faites plus l’autruche et prenez conscience que vous êtes en situation de détresse financière
  • Assumez et prenez conscience de votre surendettement
Étape 2 : Cherchez et demandez de l’aide
  • Tournez vous rapidement vers un spécialiste !
  • Un expert vous dira clairement la gravité ou non de votre situation et surtout comment procéder alors pour s’en sortir
Étape 3 : Demandez un prêt pour consolidation de dettes
  • Remboursement à un seul endroit et à un seul créancier
  • Paiement moindre que la somme de vos versements actuels
  • Économies grandement appréciables en frais d’intérêts
Étape 4 : Communication et ententes avec les créanciers
  • Prenez les devants et contactez vos créanciers pour établir la situation 
  • Rassurez les en montrant que vous trouvez toute les solutions pour vous en sortir
  • Négociez et trouvez des ententes
Étapes 5 : Minimum d’outils de crédit à votre disposition
  • Gardez au maximum conservez que 2 cartes de crédit 
  • Limitez votre capacité = résistez aux tentations = évitez le surendettement.
Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour BMO

Comment faire une demande de consolidation de dettes chez BMO ?

Pour faire une demande de consolidation de dettes chez BMO, vous devez monter un dossier. Après avoir rempli votre demande, votre conseiller en consolidation de dettes de BMO examinera votre situation financière. 

Les principaux éléments de votre dossier de consolidation de dettes qui seront examinés par BMO sont : 

  • Votre situation professionnelle
  • Vos revenus 
  • Votre cote de crédit. 

Sachez que plus votre cote de crédit est élevé, plus vous augmentez vos chances de voir votre dossier de consolidation de dettes accepté par BMO. En cas de mauvaise cote de crédit, la consolidation de dette sera plus difficile à obtenir, bien qu’il existe d’autres solutions, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Vous souhaitez savoir comment remonter votre cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Une fois que BMO aura étudier votre dossier de consolidation de dettes, il peut ou l’accepter ou le refuser. En cas d’acceptation, vous pourrez choisir entre les différentes solutions de financement en fonction de votre situation : prêt, marge de crédit ou marge de crédit hypothécaire. 

En cas de refus, vous pourrez présenter votre demande à une autre institution financière. Vous devez cependant savoir qu’à chaque refus, votre dossier est fiché dans les différentes institutions financières. Par ailleurs, au bout de trois échecs, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une consolidation de dette. 

Calcul de consolidation de dettes avec BMO : comment faire ?

Pour calculer une consolidation de dettes BMO, il faut calculer la prime que vous allez avoir à rembourser mensuellement. Le calcul de mensualité de votre consolidation de dettes chez BMO va donc dépendre de plusieurs critères précis : 

  • Le montant de l’emprunt au titre de la consolidation de dettes
  • La fréquence des versements
  • Le taux d’intérêt appliqué à la consolidation de dettes
  • La période d’amortissement. 

Si le calcul de votre mensualité de consolidation de dettes chez BMO ne vous convient pas, nous vous proposons d’obtenir facilement des soumissions de prêt de consolidation de dettes, parmi les meilleures offres du Québec :

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