Expatriés : quelle banque choisir au Canada ?

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Vous envisagez de partir au Canada pour être résident permanent ? Vous partez faire vos études au Canada ? Vous ne savez pas quelle banque en ligne choisir pour être bien entouré pendant votre long séjour ?

Vous êtes au bon endroit !

Nous vous proposons en exclusivité notre comparateur de banques en ligne au Canada pour les nouveaux arrivants ainsi qu'un guide exhaustif de tout ce qu'il y a à savoir sur les banques canadiennes et le système bancaire canadien avant votre arrivée.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Canada ?

Si vous envisagez d'effectuer un PVT au Canada, un échange étudiant d'une année ou bien un long voyage à la découverte de ce magnifique pays, ouvrir un compte bancaire au Canada peut s'avérer très économique et pratique. Vous éviterez ainsi de payer des frais sur chaque opération faite avec votre carte étrangère.

Cela vous facilitera aussi grandement la tâche pour trouver un logement, prendre un abonnement téléphonique, une box internet etc. De nombreux propriétaires, opérateurs téléphoniques demandent un compte canadien pour effectuer les transactions.

Comment ouvrir un compte bancaire au Canada ?

N'importe quel arrivant répondant aux Lois sur les banques peut ouvrir un compte bancaire au Canada. Vous n'avez pas besoin d'avoir un travail, ou bien d'y effectuer forcément un dépôt.

Pour ouvrir un compte bancaire à votre arrivée au Canada rien de plus simple. Il vous suffit de cliquer sur "Ouvrir un compte" sur l'offre correspondant le plus à vos besoins du comparateur ci-dessus et de suivre les instructions sur le site de la banque en ligne.

Vous devrez remplir certains critères pour être admissible à l'ouverture d'un compte bancaire au Canada, le plus souvent :

Bon à savoir

Les critères peuvent varier d'une banque à l'autre cependant.

Quels documents fournir pour l'ouverture d'un compte bancaire au Canada ?

Les documents à fournir pour l'ouverture d'un compte au Canada dépendent de votre statut.

Bon à savoir

Certaines banques peuvent vous demander une adresse sur place avant l'ouverture du compte.

Comment fonctionne le système bancaire au Canada ?

Le système bancaire canadien, comme le système de santé, est réputé pour être l'un des plus fiables et efficaces du monde.

Le système bancaire Canadien ne fonctionne pas tout à faire comme le système bancaire français. En France, à moins d'être inscrit à une banque en ligne proposant généralement une exonération des frais de tenue de compte, on doit payer pour obtenir une carte bancaire. Plus la carte propose de services, plus on paye des frais de tenue de compte mensuels, trimestriels ou annuels élevés.

Au Canada, les frais mensuels se mesure davantage en "nombre de transactions bancaires". Plus on fait d'opérations sur le compte : retirer de l'argent, transférer de l'argent, faire un virement etc. plus on paye. Il faut donc étudier en amont attentivement sa "consommation bancaire" et prendre l'offre la plus adaptée en fonction. De nombreuses banques suppriment les frais bancaires à partir d'une certaine somme laissée sur le compte en permanence, souvent autour de 3 000 ou 4 000 $ canadiens.

Les différents types de comptes disponibles au Canada sont :

Vous pourrez choisir entre :

La différence carte de débit / carte de crédit au Canada ou en Amérique du Nord est similaire à la différence carte de débit / carte de débit différé en France.

Attention

Les frais s'appliquant sur les cartes de débit et crédit ne sont pas les mêmes. Renseignez vous bien sur le type de carte auquel vous avez le droit, et les frais associés.

Consultez notre comparateur de cartes de crédit pour savoir laquelle est la plus adaptée à vos besoins.

Le dépôt de chèque peut se faire en succursale, par la poste ou en ligne selon la banque.

Vous aurez accès à vos comptes :

Comprendre les différences entre carte de crédit et carte de débit

Au Canada et en Amérique du Nord en général, il existe une distinction essentielle entre carte de crédit et carte de débit.

Les cartes de débit (connues sous le nom de carte Interac) sont celles que l'on octroie le plus souvent sans condition à l'ouverture d'un compte. Vous disposez alors d'un code confidentiel temporaire appelé code NIP. Elles permettent de :

En revanche, elles ne permettent pas de payer en ligne ou effectuer une location de voiture. Pour cela, il vous faudra une carte de crédit. Certains magasins n'acceptent par ailleurs que les cartes de crédit.

Une carte de crédit, c'est globalement le niveau du dessus. A partir du moment où vous demandez une carte de crédit se met en place également votre cote de crédit, et donc votre "réputation financière". Vous pouvez effectuer n'importe quelle opération avec une carte de crédit.

Une carte de crédit fonctionne par avance de fonds. La banque prête de l'argent et on le rembourse au moment du décompte du crédit, ou bien on paye des intérêts sur cet argent prêté. De nombreuses cartes de crédit proposent des programmes récompenses, remises en argent, ou bien des assurances voyages très complètes. Vous pouvez les comparer en quelques secondes ci-dessous.

Magasinez les meilleures cartes de crédit en quelques secondes.

Je compare

Qu'est ce que l'historique de crédit au Canada ?

Dès lors que vous avez une carte de crédit, vous construisez votre historique de crédit, votre cote de crédit. Autrement dit, vous construisez votre réputation financière.

Votre cote de crédit indiquera à l'établissement bancaire auprès duquel vous voulez ouvrir un compte chèque, un compte épargne, souscrire un prêt hypothécaire ou autre si vous avez toujours remboursé vos dettes ou si vous avez été en défaut de paiement, ou avez effectué des paiements en retard.

La cote de crédit se répartit comme suit :

ScoreCote de crédit
Excellent
800 - 850
Très bon
750 - 799
Bon
700 - 749
Moyen
650 - 699
Pauvre
600 - 649
Très mauvais
300 - 599
Cote de crédit au Canada

Cette cote de crédit est enregistré chez l'une des agences d'évaluation de crédit du Canada ou bien les deux : TransUnion et Equifax.

Attention

Prenez grand soin de votre cote de crédit. Remboursez vos crédits à temps, ne dépassez pas votre limite de crédit. Avoir une bonne cote de crédit est essentiel pour pouvoir emprunter à moindre frais. Certains recruteurs peuvent vérifier votre solvabilité également.

Quelle banque canadienne choisir ?

Avant toute chose, renseignez vous auprès de votre banque. Peut-être existe-t-il un partenariat avec une banque canadienne qui vous permettrait de rester avec votre banque étrangère tout en minimisant vos frais bancaires au Canada. C'est par exemple le cas de BNP Paribas et Scotia. Si vous êtes titulaire d'un compte dans une banque internationale comme HSBC, Citibank, la Société Générale Corporate & investment Banking ou American Express, vous pouvez sans aucun doute bénéficier de leurs services au Canada.

Si cela n'est pas le cas, nous vous recommandons d'opter pour une banque ayant un large réseau a minima de guichets automatiques pour que vous puissiez retirer sans payer des frais prohibitifs de retrait, notamment si vous comptez voyager. Les banques principales du Canada sont les suivantes :

Ces banques sont toutes des institutions sérieuses, proposant des offres attractives pour les nouveaux arrivants.

Puis-je ouvrir un compte bancaire en ligne avant mon arrivée ?

Oui, certaines banques vous permettent d'ouvrir un compte bancaire en ligne avant votre arrivée et même d'y effectuer un dépôt.

La RBC par exemple, permet à tout nouvel arrivant de faire entrer de l'argent au Canada par télévirement avant son arrivée. Cela peut-être très utile pour payer vos premiers frais à l'arrivée et trouver un appartement.

La banque Scotia le permet aussi.

Quelle est la banque la moins chère pour les nouveaux arrivants ?

Cela dépend des besoins bancaires de chacun.

Il est très important d'étudier en amont :

Expatriés, comment recevoir ou envoyer de l'argent à l'international ?

Nombreux sont les expatriés ayant besoin d'envoyer ou bien de recevoir de l'argent en transférant des liquidités à l'international. Il y a plusieurs façons de le faire :

Bon à savoir

Si l'une des deux parties prenantes au transfert n'a pas de compte bancaire, il est toujours possible d'envoyer via des sociétés comme Western Union et de réceptionner les liquidités dans un magasin partenaire.

Les frais bancaires pour nouveaux arrivants

Il est utile d'avoir quelques repères concernant les frais moyens bancaires pour nouveaux arrivant afin d'être sûrs de ne pas payer de frais prohibitifs sur le long terme. Voici quelques exemples :

Frais bancaires nouveaux arrivantsMontant moyen
Frais de tenue de compte hors offre promotionnelle
Entre 10 et 15 $
Solde à maintenir pour ne pas payer de frais bancaires
Entre 3 000 et 4 000 $
Frais de retrait dans un guichet automatique d'une autre banque
Entre 0 et 3 $
Frais de réception de virement Interac
Entre 0 et 15 $
Frais d'envoi de virement Interac
En moyenne 10 à 20 $ mais peut aller beaucoup plus loin
Offre nouvel arrivant
Souvent un an gratuit et carte de crédit offerte
Frais bancaires nouveaux arrivants

Pourquoi utiliser un comparatif de banque pour PVT au Canada ?

Comme n'importe quel produit bancaire ou d'assurance, l'ouverture d'un compte mérite réflexion. L'offre de bienvenue peut être alléchante, mais de nombreux frais peuvent s'appliquer en sus comme les frais de retrait dans un guichet automatique d'une autre banque, les frais de virements internationaux, les frais liés à l'obtention d'une carte de crédit etc. Il est donc important d'effectuer une comparaison des frais bancaires afin de trouver quelle banque est la plus avantageuse selon vos besoins.

Utiliser un comparateur de banque vous permet de comparer en quelques secondes seulement les meilleures offres nouveaux arrivants des banques canadiennes et notamment :

Nos conseils pour bien choisir sa banque en arrivant au Canada

Pour tout savoir sur les comptes bancaires et les finances personnelles au Canada, consultez la brochure de l'AMF ci-dessous.

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1 commentaires
Louhou K.
le

Bonjour je m"appelle louhou depuis le congo brazzaville je compte venir étudier au canada faire la pharmacologie j"aimerai savoir est ce que c"est une obligation d"ouvrir un compte bancaire avant d"arriver sur le sol canadian??

author-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour, merci pour votre message.
Non ce n'est pas obligatoire d'ouvrir un compte bancaire au Canada avant d'être arrivé sur le territoire. Cependant, cela peut faciliter de nombreuses démarches (trouver un appartement, commander une box internet etc.). Notre comparateur ci-dessus vous permet de consulter les banques qui vous permettent d'effectuer des transactions avant même d'être arrivé au Canada.
J'espère que cela répond à votre question.

Bonne journée,
L'équipe Safe