Meilleure assurance chien au Canada | Comparatif 2025

Pourquoi prendre une assurance pour chien ?

Au Canada, le coût annuel moyen pour les soins vétérinaires d’un chien varie entre 3 020 $ et 4 600 $, et les tarifs ont augmenté de plus de 15 % depuis 2020 dans certaines provinces. Les chiens sont exposés à de nombreux risques médicaux : troubles héréditaires selon la race (ex. : dysplasie chez le Labrador), maladies chroniques, accidents, complications liées à l’âge, et infections courantes. Une simple opération des ligaments croisés peut coûter jusqu’à 2 500 $ et une hospitalisation d’urgence plus de 1 500 $ en quelques jours – sans assurance, la totalité de ces sommes reste à la charge du propriétaire.

Chaque consultation, vaccination ou recours à des soins spécialisés augmente rapidement la facture, surtout pour les chiens âgés ou de grande taille. À titre d’exemple, gérer un diabète ou de l’arthrose représente entre 600 $ et 2 000 $ par an. Dans ce contexte, souscrire une assurance pour son chien n’est plus un luxe : c’est un véritable filet de sécurité financier face à l’imprévu vétérinaire.

Que couvre généralement l'assurance chien ?

En assurance pour chien au Canada, les frais couverts incluent couramment la chirurgie, les hospitalisations d’urgence et le traitement des maladies chroniques ou héréditaires.
Par exemple, une opération des ligaments croisés coûte jusqu’à 2 500 $ et peut être remboursée à hauteur de 70 à 90 % selon le plan choisi : ce type d’intervention est fréquent chez les grandes races de chien actives ou vieillissantes.
Pour les chiens seniors, les soins continus comme le traitement de l’arthrite ou du diabète sont essentiels : avec un coût moyen annuel de 1 200 $, ils sont généralement couverts après un délai de carence de 14 à 45 jours.
Les soins préventifs (vaccins, bilans annuels entre 120 $ et 180 $) figurent souvent dans la formule premium ; dans les plans de base, leur prise en charge est limitée voire absente.
Enfin, l’imagerie médicale (radio, échographie), facturée entre 200 $ et 800 $, bénéficie aussi de très bons taux de remboursement dès lors qu’il s’agit de troubles graves ou d’accidents nécessitant un diagnostic rapide.

Exemple de calcul de remboursement pour une opération majeure

Imaginons qu’un chien doive subir une opération majeure coûtant 2 500 $ ; avec une formule premium offrant 90 % de remboursement et une franchise annuelle de 100 $, l’assurance retire d’abord la franchise, et couvre alors 2 400 $ à 90 %. Cela fait un remboursement de 2 160 $, le reste à charge pour le propriétaire s’élève à seulement 340 $ (la franchise de 100 $ + 240 $ de coassurance). Si le plafond annuel n’est pas atteint et que la franchise avait déjà été payée pour une précédente dépense, le reste à charge serait réduit à 240 $ uniquement. Une telle couverture élimine le risque financier lors d’un sinistre vétérinaire majeur.

Ce qui n'est pas couvert par l'assurance chien

Pour bien choisir une assurance santé pour votre chien au Canada, il est important de connaître les exclusions habituelles, qui peuvent varier selon l’assureur et le profil de votre animal.
Par exemple, la plupart des compagnies n’acceptent pas de couvrir les maladies ou blessures déjà diagnostiquées avant la souscription : cela concerne surtout les chiens seniors ou ceux souffrant de troubles chroniques ou héréditaires courants (arthrose, dysplasie, diabète…).
Les soins préventifs (vaccins, vermifuges de base) sont rarement pris en charge dans les formules standards, à moins d’opter pour une option « bien-être » supplémentaire.
Selon les races, certains assureurs peuvent également exclure tous les soins liés à des affections génétiques ou congénitales, sauf si votre chien n’en a jamais présenté de symptômes avant la prise d’effet du contrat.
Certaines exclusions tiennent aussi à la loi ou au territoire : il existe des limitations pour les chiens de races dites « à risque » ou non enregistrés conformément à la réglementation locale.
Enfin, gardez à l’esprit que les soins réalisés à l’extérieur du Canada ou durant le délai de carence (généralement 14 à 45 jours pour maladie) ne sont habituellement pas couverts.
Chaque compagnie ayant ses propres règles, demandez toujours une liste claire et détaillée des exclusions avant de signer, afin d’éviter toute mauvaise surprise et d’adapter la couverture aux besoins réels de votre chien.

Combien coûte une assurance pour chien ?

Certaines caractéristiques propres à chaque chien influencent de manière très nette le prix de l’assurance santé animale au Canada.

• Race : Les races à risque comme le Bouledogue français (souvent sujets à des affections chroniques ou respiratoires) coûtent jusqu’à 30 $ de plus par mois à assurer qu’un Labrador retriever, pour des garanties équivalentes selon les cotations 2024 au Québec et en Ontario.
• Âge : Plus un chien est âgé, plus la prime grimpe : au Canada, le passage de 7 à 10 ans entraîne fréquemment une hausse de 30 à 50 % du tarif ; au-delà de 10 ans, la cotisation peut doubler.
• Conditions préexistantes : Si le chien présente des antécédents médicaux (arthrose, allergies, etc.), la souscription sera plus chère ou limitée à de l’accident uniquement ; la présence de maladies chroniques peut exclure toute forme de remboursement.
• Niveau de couverture choisi : Un plan premium (incluant chroniques, plafond élevé, dentaire…) coûte généralement de 80 à 150 $/mois, contre 35 à 50 $/mois pour une formule de base couvrant accidents et maladies.
• Historique de sinistre : Après une chirurgie ou une réclamation élevée, les assureurs appliquent souvent une augmentation de 20 % ou plus sur la prime lors du renouvellement.
• Profil du chien (taille/genre) : Les grands chiens et certains mâles sont systématiquement plus chers à assurer (statistiquement plus d’accidents et de pathologies articulaires chez les grands chiens).
• Lieu de résidence : Les propriétaires de chien en zone urbaine (Montréal, Toronto) paient en moyenne 10 à 15 % de plus qu’en région, en raison du coût supérieur des soins vétérinaires et de la fréquence de sinistres.

Conseils pour choisir la bonne assurance pour chien

FAQ

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Élodie est une spécialiste des finances personnelles et de l’éducation financière, dédiée à aider les Canadiens à mieux gérer leur argent. Elle est diplômée en économie de l’Université de Montréal et détient une maîtrise en finance comportementale de HEC Montréal. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé dans le secteur bancaire et dans l’élaboration de contenus pédagogiques destinés au grand public. Chez HelloSafe, Élodie se consacre à la création de guides pratiques et comparatifs sur les assurances, les crédits, l’épargne et la gestion budgétaire, pour permettre à chacun de faire des choix éclairés et adaptés à sa réalité financière.