Assurance voyage Mastercard | Comparatif 2024
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Découvrir la méthodologieL’assurance voyage Mastercard au Canada est une protection essentielle pour les détenteurs de cartes de crédit, qu’ils soient voyageurs occasionnels ou fréquents. Les cartes Mastercard World et World Elite, proposées par des banques telles que BMO, Desjardins, CIBC, et Banque Nationale, offrent une couverture complète qui peut inclure les frais médicaux d'urgence, l'annulation de voyage, l'interruption de voyage, ainsi que la perte ou le vol de bagages.
Dans cette page, nous allons explorer les garanties offertes par les différentes cartes Mastercard au Canada, les conditions pour faire une réclamation, ainsi que des exemples concrets d'événements couverts.
Mastercard assurance voyage :
- Cartes avec assurance voyage : Mastercard Gold, Mastercard Platine, Mastercard World et Mastercard World Elite.
- Garanties voyage : frais médicaux d'urgence, annulation, interruption de voyage, et perte de bagages.
- Meilleures banques : Desjardins, Banque Nationale, BMO, et RBC.
- Prix de la carte : les frais annuels des cartes Mastercard varient entre 79 $ et 199 $ selon l'institution bancaire.
- Assurance voyage complémentaire : bien que la couverture de la Mastercard soit intéressante, il est recommandé de souscrire à une assurance voyage complémentaire pour les voyages de longue durée ou les activités à risque, car certaines exclusions peuvent s'appliquer.
Qu'est-ce que l'assurance voyage Mastercard au Canada ?
L'assurance voyage Mastercard au Canada est une protection incluse avec certaines cartes de crédit Mastercard, offrant aux titulaires une couverture financière et médicale pour les imprévus lors de leurs déplacements. Les cartes World et World Elite proposent généralement les couvertures les plus complètes, incluant les soins médicaux d'urgence, l'annulation de voyage, la perte de bagages, et d'autres protections essentielles pour les voyageurs.
L'assurance voyage Mastercard permet de prendre en charge plusieurs événements imprévus, tels que :
- Frais médicaux d'urgence à l'étranger : ces frais peuvent atteindre des millions de dollars selon la carte, garantissant une prise en charge en cas d'accident ou de maladie à l'étranger.
- Annulation ou interruption de voyage : si vous êtes dans l’obligation d’annuler ou de suspendre votre voyage en raison d’une urgence, l’assurance couvre les frais non remboursables.
- Perte, vol ou retard de bagages : une indemnisation est offerte pour les biens perdus, volés ou retardés durant le voyage.
- Assurance de location de véhicule : certaines cartes Mastercard incluent également une couverture pour les dommages et vols de voitures de location.
Bon à savoir
Cette assurance s'active généralement lorsque vous payez tout ou partie de votre voyage avec votre carte de crédit Mastercard.
Bien que les cartes Mastercard couvrent certains aspects de votre voyage, ses garanties sont souvent limitées et il est nécessaire de soumettre en parallèle une assurance voyage complémentaire. Comparez dès maintenant les meilleures assurances du marché au Canada :
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Quelles sont les cartes Mastercard incluant une assurance voyage ?
Les cartes Mastercard au Canada offrent une gamme de protections d'assurance voyage qui varient selon le type de carte. Voici les principaux types de cartes Mastercard avec assurance voyage et leurs caractéristiques :
- Mastercard World Elite : les cartes World Elite sont les plus complètes en termes de protection voyage. Elles offrent des plafonds élevés, notamment jusqu'à 5 000 000 $ pour les frais médicaux d'urgence à l'étranger, ainsi qu'une couverture pour l'annulation et l'interruption de voyage, la perte ou le vol de bagages, et l'assurance pour les véhicules de location.
- Mastercard World : les cartes World offrent des garanties similaires, mais avec des plafonds souvent plus bas que les cartes World Elite. Elles incluent généralement les frais médicaux d'urgence, l'annulation de voyage, et la couverture des bagages perdus ou volés.
- Mastercard Platine : les cartes Platine offrent une couverture d'assurance voyage adaptée aux voyageurs occasionnels. Elles couvrent principalement les frais médicaux d'urgence et peuvent inclure des protections pour la perte de bagages ou l'annulation de voyage, bien que les montants soient souvent inférieurs à ceux des cartes World Elite et World.
- Mastercard Gold : les cartes Gold sont un niveau en dessous des cartes Platine, mais elles offrent tout de même une couverture de base pour les voyages, notamment les frais médicaux d'urgence et parfois des protections pour les bagages ou les annulations de voyage. Ces cartes sont souvent choisies par les voyageurs occasionnels qui recherchent une protection de base.
- Mastercard Classique : les cartes Classiques incluent généralement une couverture minimale, avec une assurance voyage limitée ou inexistante. Elles sont destinées à ceux qui voyagent peu ou recherchent des avantages plus basiques.
Que couvre l'assurance voyage des cartes Mastercard ?
L'assurance voyage des cartes Mastercard varie selon le type de carte que vous détenez (World Elite, Platine, Gold). Les cartes Mastercard offrent différentes garanties en matière de soins médicaux, annulation de voyage, perte de bagages, et location de voiture. Voici un aperçu des garanties pour chaque type de carte.
| Type de garantie | Mastercard World Elite | Mastercard Platine | Mastercard Gold |
|---|---|---|---|
| Frais médicaux d'urgence | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 000 000 $ | Jusqu'à 1 000 000 $ |
| Annulation de voyage | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 1 500 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ par personne |
| Interruption de voyage | Jusqu'à 5 000 $ par personne | Jusqu'à 2 000 $ par personne | Jusqu'à 1 500 $ par personne |
| Perte/Vol de bagages | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 750 $ |
| Assurance location de voiture | Jusqu'à 65 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ | Jusqu'à 50 000 $ |
Assurance voyage Mastercard World Elite
Les cartes Mastercard World Elite offrent la couverture la plus complète pour les voyageurs, avec des plafonds élevés pour les frais médicaux d'urgence (jusqu'à 5 000 000 $), ainsi que pour l'annulation et l'interruption de voyage (jusqu'à 2 500 $ et 5 000 $ respectivement).
L'assurance voyage Mastercard World Elite inclut également une protection pour la perte ou vol de bagages jusqu'à 1 000 $ et une couverture pour les dommages aux véhicules de location jusqu'à 65 000 $.
Le coût annuel de cette carte varie entre 130 $ et 199 $, selon la banque émettrice (Desjardins, BMO, Banque Nationale, etc.).
Assurance voyage Mastercard Platinium
Les cartes Mastercard Platine offrent une bonne couverture d'assurance voyage, notamment pour les frais médicaux d'urgence jusqu'à 2 000 000 $ et l'annulation de voyage jusqu'à 1 500 $ par personne.
Les garanties incluent également une protection pour la perte de bagages jusqu'à 1 000 $ et une assurance pour la location de voiture jusqu'à 65 000 $.
Le coût annuel de cette carte varie autour de 99 $ à 150 $.
Assurance voyage Mastercard Gold
Les cartes Mastercard Gold sont une option plus basique mais utile pour les voyageurs occasionnels, offrant une couverture des frais médicaux d'urgence jusqu'à 1 000 000 $, et des plafonds plus modestes pour l'annulation de voyage (jusqu'à 1 000 $) et la perte de bagages (jusqu'à 750 $).
Elles incluent également une assurance pour les dommages aux véhicules de location jusqu'à 50 000 $.
Le coût annuel pour ces cartes est généralement entre 79 $ et 99 $.
Quelle assurance voyage Mastercard selon la banque ?
Voici un tableau récapitulatif des cartes Mastercard avec assurance voyage, offertes par plusieurs banques canadiennes, ainsi que les principales garanties incluses :
| Carte Mastercard | Frais médicaux d'urgence | Annulation de voyage | Interruption de voyage | Perte/Vol de bagages | Assurance location de voiture |
|---|---|---|---|---|---|
| CIBC Costco World Mastercard | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 2 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Costco World Mastercard | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 2 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| BNC World Elite Mastercard | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 5 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| BMO World Elite Mastercard | Jusqu'à 2 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 2 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Desjardins Odyssey World Elite Mastercard | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 5 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
| Tangerine World Mastercard | Non inclus (autres avantages) | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Jusqu'à 1 000 $ (location de voiture uniquement) |
| RBC WestJet World Elite Mastercard | Jusqu'à 5 000 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Jusqu'à 5 000 $ par personne | Jusqu'à 1 000 $ | Jusqu'à 65 000 $ |
Le montant de prise en charge ainsi que les conditions de l'assurance voyage varient à la fois en fonction du type de carte et de la banque. Utilisez notre outil gratuit pour connaître la couverture précise de votre carte en renseignant son nom ainsi que le nom de votre banque.
Banque Populaire
Visa Classic
Comment fonctionne l'assurance annulation de voyage des cartes Mastercard ?
L'assurance annulation de voyage des cartes Mastercard fonctionne en offrant une couverture pour les frais non remboursables engagés si vous devez annuler un voyage pour certains motifs couverts. Le processus et les montants varient selon la carte, mais voici les motifs acceptés et les conditions générales, ainsi qu’un tableau récapitulatif des plafonds d'indemnisation.
Les motifs couverts par l'assurance annulation Mastercard sont les suivants :
- Maladie, blessure ou décès : si vous, un membre de votre famille immédiate, ou un compagnon de voyage tombe malade, se blesse ou décède avant le départ.
- Obligations professionnelles : une convocation imprévue devant un tribunal, une affectation militaire ou une autre obligation professionnelle peut être un motif valide d'annulation.
- Catastrophes naturelles : une catastrophe naturelle ou un événement majeur qui empêche votre départ est généralement couvert.
- Annulation d'un événement clé : si votre voyage était prévu pour un événement spécifique (concert, conférence) et que celui-ci est annulé, vous pourriez être indemnisé.
Les autres conditions nécessaires à une prise en charge par l'assurance Mastercard de l'annulation de voyage sont les suivantes :
- Paiement avec la carte : le voyage doit avoir été payé en tout ou partie avec la carte Mastercard assurée.
- Notification rapide : vous devez informer l'assureur dans les 48 à 72 heures suivant l'annulation, et fournir des documents justificatifs (certificat médical, document légal).
- Plafond d’indemnisation : chaque carte a des plafonds spécifiques pour les remboursements liés à l'annulation, généralement entre 1 000 $ et 5 000 $ par personne.
Attention
Les annulations pour raisons personnelles, conditions médicales préexistantes non déclarées ou connues, et changements d’avis ne sont généralement pas couverts.
Voici quelques exemples de plafonds d'indemnisation des assurances annulation de voyage des cartes Mastercard au Canada :
| Carte Mastercard | Plafond d'annulation | Conditions |
|---|---|---|
| World Elite Desjardins | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Doit être payé avec la carte |
| BMO World Elite Mastercard | Jusqu'à 2 500 $ par personne | 72 heures pour signaler l'annulation |
| RBC WestJet World Elite | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Justificatifs nécessaires |
| Banque Nationale World Elite | Jusqu'à 5 000 $ par personne | Soumettre preuve de motif valide |
| CIBC Costco World Mastercard | Jusqu'à 2 500 $ par personne | Notifier rapidement après annulation |
Pour bénéficier d'une prise en charge plus étendue de l'annulation de voyage, il est recommandé de souscrire en parallèle une assurance annulation de voyage complémentaire. Utilisez notre comparateur pour obtenir les meilleurs devis avec des tarifs négociés :
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Comment faire une réclamation à l'assurance voyage Mastercard ?
Voici la procédure à suivre pour bénéficier d'une des garanties de votre carte Mastercard avec l'assurance voyage :
1. Vérifiez votre couverture
Assurez-vous que l'événement que vous souhaitez déclarer est couvert par l'assurance voyage incluse avec votre carte Mastercard (World, World Elite, etc.). Consultez le guide d'avantages de la carte fourni par votre banque pour connaître les détails exacts.
2. Rassemblez les documents nécessaires
Avant de contacter l'assureur, préparez tous les documents requis. Selon la nature de votre réclamation, vous aurez besoin de :
- Preuve d'achat du voyage (billets d'avion, réservation d'hôtel) payé avec votre carte Mastercard.
- Rapport médical si la réclamation est liée à une blessure ou maladie.
- Rapport de police ou rapport de la compagnie aérienne en cas de perte ou vol de bagages.
- Factures et reçus des frais engagés.
3. Contactez le fournisseur d'assurance
L'assurance voyage de Mastercard est souvent gérée par des partenaires tiers comme Allianz Global Assistance ou Chubb. Le numéro de téléphone se trouve généralement au dos de la carte ou sur le site de la banque émettrice. Voici les étapes à suivre :
- Appelez le service de réclamation dès que possible (généralement dans les 48 à 72 heures suivant l'événement).
- Expliquez l'incident et suivez leurs instructions pour obtenir un formulaire de réclamation.
4. Remplissez et soumettez le formulaire de réclamation
Remplissez soigneusement le formulaire de réclamation en incluant toutes les informations nécessaires. Vous pouvez généralement soumettre le formulaire et les documents par email, courrier postal, ou via un portail en ligne de l'assureur.
5. Suivi de la réclamation
Une fois la réclamation soumise, vous recevrez un numéro de référence pour suivre l'avancement. Les délais de traitement peuvent varier, mais la plupart des réclamations sont traitées en quelques semaines. Assurez-vous de suivre de près le processus et de répondre rapidement aux demandes supplémentaires de documents ou d'informations.
