$2,8 milliards économisés par les assureurs automobiles au Canada pendant la pandémie

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Economies réalisées par les assureurs canadiens pendant la pandémie

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Prime d’assurance automobile annuelle moyenne

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ChiffresChiffres globaux Canada
Montant total payé par les assureurs automobiles sur une période de 91 jours “normale”*5,066,838,140 $
Diminution moyenne du nombre de sinistres automobiles pendant les mesures de restriction sur le territoire canadien54,9%
Montant effectivement payé par les assureurs automobiles pendant les 91 jours de la période de restrictions2,283,694,524 $
Montant estimé des économies réalisées par les assureurs automobiles 2,783,143,616 $
*Nos partenaires assureurs nous ont rapporté un impact significatif des mesures de restriction liées à la pandémie de Covid-19 sur la sinistralité automobile sur une période de 91 jours comprise entre le 15 mars et le 16 juin 2020.

$ 2,783,143,616

…c’est le montant estimé des économies réalisées par les compagnies d’assurance automobiles canadiennes du fait des restrictions liées au Covid-19 mises en place entre mi-mars et mi-juin 2020.

Diminution de 53,4% des accidents

Du fait que la plupart des Etats canadiens ont mis en place des mesures de restriction entre le 15 mars et le 16 juin 2020, de nombreux citoyens ont dû rester chez eux. En conséquence, les trajets du quotidien ont été stoppés, ce qui a fait chuter le nombre d’automobilistes sur les routes, et donc la probabilité de voir des accidents survenir. Cet état de fait se trouve confirmé par les chiffres :

53,4%
de baisse des accidents automobiles
 

…sur tout le territoire candien

35,6%
de baisse des décès par accident


…du fait de la faible circulation sur les routes canadiennes pendant la pandémie

67,4%
de baisse des réparations automobiles

…commandées par les assureurs aux garages canadiens


Chute de 54,9% des sinistres automobiles

Conséquence de la chute des accidents sur les routes, les sinistres automobiles ont connu une chute globale de 54,9% sur l’ensemble du territoire canadien. Avec une baisse de 64%, la Colombie-Britannique est l’Etat où les sinistres automobiles ont diminué le plus, devant l’Ontario (56%) et le Québec (55%). A l’inverse, les habitants du Nunavut (29%), des Territoires du Nord-Ouest (19%) et du Yukon (12%) ont vu leur vie quotidienne moins affectée par les mesures de restriction. De fait, ils constituent les territoires où les sinistres ont le moins baissé.

Economies réalisées par les assureurs automobiles canadiens par Etat (Etats les plus peuplés)

Economies réalisées par les assureurs automobiles canadiens par Etat (Etats les moins peuplés)

Au total, entre le 15 mars et le 16 juin 2020, les compagnies d’assurance automobile auraient économisé au Canada près de 2,8 milliards de dollars canadiens du fait du changement des habitudes de conduite consécutif à l’instauration de mesures de restriction :

  • L’Etat canadien où les plus grandes économies ont été réalisées est l’Ontario, avec une réduction d’1,1 milliard de dollars en remboursements à effectuer pour les assureurs sur les 91 jours étudiés
  • Globalement, les assureurs automobiles mettent de côté ⅔  des primes encaissées pour indemniser les sinistres. Cependant, la réduction du nombre d’accident a fortement réduit ce ratio. Un important assureur du secteur partenaire de Hellosafe.ca affirme qu’il économisera en 2020 près de la moitié des fonds alloués en temps normal aux prises en charge pour dommages corporels suite à des sinistres.

Les assurés reverront-ils leur argent ?

Devant les larges économies qu’elles ont réalisées à la faveur de l’épidémie de Covid-19, les grandes compagnies d’assurance semblent commencer à réagir. « En reconnaissance du fait que les Canadiens conduisent moins et que les sinistres sont à la baisse pendant la pandémie de Covid-19, les assureurs privés à travers le pays ont rendu approximativement en moyenne 280$ par conducteur en réduction de prime d’assurance automobile », énonce un document de Bureau d’assurance du Canada (BAC) en date du 30 juillet 2020.

« Le secteur a déjà remboursé plus de 775 millions de dollars aux consommateurs » estime le BAC. Toutefois, en considérant les 2,7 milliards de dollars économisés par les assureurs durant la pandémie, il s’avère que 2 milliards auraient été effectivement empochés par les assureurs automobiles du Canada. Avec une situation épidémique qui semble reprendre depuis le mois d’août 2020, la situation pourrait évoluer de nouveau rapidement, avec peut-être à la clé de nouveaux remboursement à venir pour les consommateurs.


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Antoine Fruchard, expert en assurance et Directeur en chef chez Hellosafe.ca

« Avec une majorité de Canadiens bloqués à la maison, beaucoup d’automobiles sont inévitablement restées au garage. Maintenant que les restrictions ont été levées et que les gens sortent de nouveau, le nombre de véhicules sur les routes est quasiment revenu à son niveau d’avant la pandémie. Toutefois, les consommateurs se demandent à raison pourquoi ils ont continué à payer des primes élevées quand ils ne pouvaient pas conduire. Alors que l’épidémie de Covid-19 semble s’installer dans le temps, il sera intéressant d’observer l’attitude des compagnies d’assurance lors des mois de septembre et d’octobre. La concurrence sur le marché devrait en tout cas augmenter, et se traduire par de légères baisses au niveau des primes »

Pour une version en anglais de cette étude, cliquer ici.

Notre méthodologie

Cette étude est basée sur des informations issues de sources publiques et privées à la fiabilité certifiée. En outre, plusieurs de nos assureurs-partenaires ont pu nous fournir des statistiques anonymes sur la période étudiée. Pour plus d’information sur notre ligne éditoriale, veuillez cliquer ici.

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Alexandre Desoutter
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