Marge de crédit TD : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit TD afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit TD, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit TD

La marge de crédit TD est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. TD propose 4 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • les étudiants
  • les personnes ayant besoin de financement pour les achats courants ou des dépenses importants
  • les personnes ayant besoin d’emprunter en utilisant la valeur nette sur la propriété que ce soit pour financer les rénovations, les études ou autres dépenses
  • les personnes ayant besoin d’un emprunt garanti par des placements .

TD propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge de crédit pour étudiants
  • la marge de crédit personnelle
  • la marge de crédit Atout – garantie par des placements
  • la marge CrétFlex Valeur Domiciliaire TD.

Les marges de crédit TD peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la marge de crédit étudiant sera plutôt privilégiée par les étudiants la marge Crédit flex sera plutôt adaptée pour les propriétaires et la Marge Atout sera adaptée pour des personnes qui possèdent des placements admissibles.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit TD :

  • dépenses quotidiennes: marge de crédit personnelle
  • dépenses pour les études : marge de crédit pour les étudiants
  • rénovation de sa maison : marge de crédit CréditFlex Valeur Domiciliaire
  • dépenses quotidiennes et projets de financement différents avec un taux d’intérêt plus avantageux garanti par des placements : marge Atout.

Les différentes offres de marge de crédit TD

Voici les différentes marges de crédit TD :

Marge de crédit personnelleMarge de crédit pour étudiantsMarge de crédit garantie par les placementsMarge de crédit CréditFlex Valeur Domicilaire
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
  • se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
  • se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités
les étudiantsles personnes ayant une appétence pour le risque
Marge de crédit TD taux d intérêtvariable ou fixe variable taux préférentiel minoré de 0,25 %offres spéciales : taux fixe de 2,29% et une échéance fixe de 4 ans, un taux fixe de 2,24% et une échéance fixe de 5 ans, un taux fixe de 1,6% et une échéance variable de 5 ans.
Montant allouéde 5 000 $ à 50 000 $ selon la formation et le cycle d’étudesselon besoinsmax 80% du prix de votre maison
Remboursement
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel


Remboursement partiel ou la total
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel


Remboursement partiel ou la total
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel


Remboursement partiel ou la total
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel


Remboursement partiel ou la total
Mode de remboursement
  • montant mensuel minimal exigé
  • seulement les intérêts.
  • montant mensuel minimal exigé
  • seulement les intérêts.
  • montant mensuel minimal exigé
  • seulement les intérêts.
  • montant mensuel minimal exigé
  • seulement les intérêts.
Accès aux fonds
  • l’espace en ligne BanqueNet
  • au moyen des chèques
  • carte Accès TD
  • retrait à partir d’un GAB ou achats avec la carte Accès TD
  • l’espace en ligne BanqueNet
  • au moyen des chèques
  • carte Accès TD et Accès TD2
  • retrait à partir d’un GAB ou achats avec la carte Accès TD
  • l’espace en ligne BanqueNet
  • au moyen des chèques
  • carte Accès TD2

  • l’espace en ligne BanqueNet
  • au moyen des chèques
  • carte Accès TD
Frais de gestionNonNonNonNon
Marge de crédit TD

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit TD ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit TD dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent notamment le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit, le produit choisi.

Voici la description des différents taux d’intérêts des 4 offres de marges de crédit TD :

  • marge de crédit personnelle : taux variable établi en fonction du taux préférentiel TD ou taux fixe
  • marge de crédit pour étudiants : taux variable établi en fonction du taux préférentiel TD
  • marge de crédit garantie par les placements : taux variable établi en fonction du taux préférentiel TD
  • marge de crédit CréditFlex Valeur Domiciliaire :taux variable établi en fonction du taux préférentiel TD ou taux fixe.

Pour information le taux préférentiel TD en vigueur est de 2,45%.

Comment calculer la marge de crédit de TD ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit TD. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit personnelle.

Vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit TD fixé à 9 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 50 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 6 200 $ dont 1 200 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit TD ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple, vous pouvez faire le calcul du remboursement de la marge de crédit TD pour voir ce qui est le plus avantageux pour vous.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre 2 moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • montant mensuel minimal exigé
  • seulement les intérêts.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit TD commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit TD ?

Pour ouvrir une marge de crédit TD, vous pouvez:

  • faire une demande en ligne, pour la marge de crédit personnelle
  • prendre un rendez-vous pour les autres marges de crédit, via le site internet TD
  • parler à un spécialiste au 1 877 247-2265.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit TD ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit TD. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon TD, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit TD sont accessibles via :

  • l’espace en ligne BanqueNet
  • au moyen des chèques
  • carte Accès TD et Accès TD2
  • retrait à partir d’un GAB ou achats avec la carte Accès TD pour certaines marges de crédit.

Comment se connecter à l’espace client en ligne TD ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client BanqueNet en ligne qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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Je compare

La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

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