Marge de crédit Tangerine : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit Tangerine afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit Tangerine, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit Tangerine

La marge de crédit Tangerine est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. Tangerine propose 2 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • financement de dépenses personnelles et imprévues, consolidation des dettes de crédits, soutien financier etc
  • emprunt en utilisant la valeur nette accumulée sur la propriété pour consolider les dettes, avoir un fond d’urgence, obtenir de l’aide pour couvrir des dépenses.

Tangerine propose ces offres de marge de crédit :

  • marge de crédit personnelle Tangerine
  • marge de crédit hypothécaire.

Les marges de crédit Tangerine peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit Tangerine:

  • dépenses quotidiennes, dépenses pour les études, rénovation de la maison, consolidation des dettes : marge de crédit
  • consolidation des dettes, couvrir une dépense importante et imprévue, couvrir les dépenses sans vous endetter si vous êtes dans une situation financière précaire : marge de crédit hypothécaire.

Cependant pour la marge de crédit hypothécaire il est important de prendre en compte les éléments suivants :

  • ne pas puiser dans la valeur nette de la propriété pour des dépenses inutiles
  • avoir un plan de remboursement en cas d’endettement
  • déterminer si la marge de crédit hypothécaire aidera sur le long terme.

Les différentes offres de marge de crédit Tangerine

Voici les différentes marges de crédit Tangerine :

Marge de crédit personnelle TangerineMarge de crédit hypothécaire Tangerine
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • consolidation des dettes
  • un prêt auto
les propriétaires car la maison rembourse le prêt
Marge de crédit Tangerine taux d intérêtvariable2,35 %
Montant allouéselon besoinsmax 65 % du prix de votre maison
Remboursement
  • toutes les semaines
  • tous les mois
  • tous les jours
  • toutes les mois
Mode de remboursement
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
Accès aux fonds
  • espace en ligne et sur appareil mobile
  • service bancaire par téléphone
  • par l’établissement de transferts automatiques de la marge de crédit sur un compte interne ou externe
  • les guichets automatiques Tangerine
  • au moyen de débit préautorisé

  • espace en ligne et sur appareil mobile
  • service bancaire par téléphone
  • par l’établissement de transferts automatiques de la marge de crédit sur un compte interne ou externe
  • les guichets automatiques Tangerine
  • au moyen de débit préautorisé

Frais de gestionNonNon
Marge de crédit Tangerine

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit Tangerine ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit Tangerine dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent notamment le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit, le produit chosi.

Voici la description des différents taux d’intérêts des 2 offres de marges de crédit Tangerine :

  • marge de crédit : taux d’intérêt annuel variable correspondant au taux préférentiel Tangerine majoré du facteur de rajustement.
  • marge de crédit hypothécaire : 2,35%.

Pour information le taux préférentiel Tangerine en vigueur est de 2,45%.

Comment calculer la marge de crédit de Tangerine ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit hypothécaire Tangerine. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit hypothécaire.

Imaginons que vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit Tangerine fixé à 9 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 37,5 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 5 900 $ dont 900 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit Tangerine ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple. De manière générale, vous pouvez rembourser la marge de crédit :

  • toutes les semaines
  • tous les mois.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre deux moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • les intérêts seulement
  • montant minimum exigé.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit Tangerine commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit Tangerine ?

Pour ouvrir une marge de crédit Tangerine :

  • si vous n’êtes pas client Tangerine vous devez créer un compte client soit grâce à l’application mobile ou sur le site web
  • si vous êtes client Tangerine vous pouvez accéder à votre compte personnel
  • vous pouvez également communiquer avec Tangerine 24/7 au 1 888 826‑4374.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit Tangerine ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit Tangerine. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon Tangerine, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit Tangerine sont accessibles via :

  • votre espace en ligne et sur appareil mobile
  • par le service bancaire par téléphone
  • par l’établissement de transferts automatiques de la marge de crédit sur un compte interne ou externe
  • les guichets automatiques Tangerine
  • au moyen de débit préautorisé

Comment se connecter à l’espace client en ligne Tangerine ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client en ligne Tangerine qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

2 commentaires sur "Marge de crédit Tangerine : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement"
Marie-josée sévigny, à 2021-09-08

J'ai une marge de crédit avec Tangerine à du 3,95%. Mon fils de 18 ans veut s'acheter une auto Volt 2014 à $12 500 et les banques sont autour de 9 à 15% pour un prêt ce qui ne fait pas de sens! Je pourrais le financer mais je veux aussi qu'il se bâtisse un crédit. Ça fait 2 ans qu'il a sa propre carte de crédit Visa et il rembourse toujours au complet à chaque mois. Il a un très bon dossier. Il a un compte chez Tangerine et je me demandais s'il est possible de savoir le taux d'intérêt avant de faire une enquête de crédit. Il a peur de faire baisser sa cote et si c'est trop élevé, c'est moi qui va le financer. Pouvez-vous nous aider svp?

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Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-13

Bonjour Marie-Josée,

Nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller bancaire Tangerine pour connaître les conditions dans lesquelles votre fils pourrait effectuer son achat.

Bonn journée,
L'équipe Safe

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