Marge de crédit RBC : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit RBC afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit RBC, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit RBC

La marge de crédit RBC est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. RBC propose 3 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • les étudiants
  • les personnes souhaitant utiliser la valeur nette de leur maison ou leur portefeuille de placement pour obtenir une limite de crédit plus importante
  • les personnes ayant besoin de disposer des fonds pour une dépense exceptionnelle
  • les personnes souhaitant se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités.

RBC propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge de crédit étudiante
  • la marge de crédit garantie
  • la marge de crédit non garantie
  • la marge Proprio RBC.

Les marges de crédit RBC peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la marge de crédit étudiant sera plutôt privilégiée par les étudiants.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit RBC :

  • dépenses exceptionnelles pour parer à un imprévu, dépenses quotidiennes, se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités: marge de crédit garantie et marge de crédit non garantie
  • dépenses pour les études : marge de crédit pour les étudiants
  • financer l’achat d’une propriété, rénovations etc : marge proprio RBC.

Les différentes offres de marge de crédit RBC

Voici les différentes marges de crédit RBC :

Marge de crédit garantieMarge de crédit non garantieMarge de crédit étudiante Marge de crédit proprio RBC
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
  • se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
  • se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités
les étudiantsles propriétaires
Marge de crédit RBC taux d intérêtvariablevariable taux préférentiel minoré de 0,25 %offres spéciales : taux fixe de 2,29% et une échéance fixe de 4 ans, un taux fixe de 2,24% et une échéance fixe de 5 ans, un taux fixe de 1,6% et une échéance variable de 5 ans.
Montant allouéde 5 000 $ à 65 % de la valeur de votre maison5 000 $selon besoinsnon spécifié
Remboursement
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel
  • remboursement possible pendant les études en tout temps
  • remboursement possible deux ans après la fin des études.
  • mensuel
  • bimensuel
  • aux quinzaines
  • hebdomadaire
  • aux quinzaines accéléré
  • hebdomadaire accélér
Mode de remboursement
  • pourcentage du solde
  • montant fixe ou variable
  • seulement les intérêts mensuels
  • pourcentage du solde
  • montant fixe ou variable
  • seulement les intérêts mensuels
  • pourcentage du solde
  • montant fixe ou variable
  • seulement les intérêts mensuels
total ou partiel avant l’échéance
Accès aux fonds
  • Banque en direct
  • GAB
  • en succursale
  • au moyen de chèques
  • services bancaire par téléphone.
  • Banque en direct
  • GAB
  • en succursale
  • au moyen de chèques
  • services bancaire par téléphone.
  • Banque en direct
  • GAB
  • en succursale
  • au moyen de chèques
  • services bancaire par téléphone.
  • Banque en direct
  • GAB
  • en succursale
  • au moyen de chèques
  • services bancaire par téléphone.
Frais de gestionNonNonNonNon
Marge de crédit RBC

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit RBC ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit RBC dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent notamment le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit, le produit choisi.

Voici la description des différents taux d’intérêts des 4 offres de marges de crédit RBC :

  • marge de crédit garantie et la marge de crédit non garantie : taux variables, ils augmentent et diminuent en fonction des fluctuations du taux préférentiel de RBC.
  • marge de crédit étudiante : les taux varient selon le programme, le budget et les critères d’admissibilité, actuellement les taux d’intérêt sont aussi bas que le taux préférentiel minoré de 0,25%
  • marge proprio : RBC propose une variété de taux et de termes. Actuellement RBC propose des offres spéciales avec un taux fixe de 2,29% et une échéance fixe de 4 ans, un taux fixe de 2,24% et une échéance fixe de 5 ans, un taux fixe de 1,6% et une échéance variable de 5 ans.

Pour information le taux préférentiel en vigueur est de 2,45%.

Comment calculer la marge de crédit de RBC ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit RBC. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit personnelle.

Vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit RBC fixé à 9 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 37,50 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 5 900 $ dont 900 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit RBC ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple, vous pouvez faire le calcul du remboursement de la marge de crédit RBC pour voir ce qui est le plus avantageux pour vous. De manière générale, vous pouvez modifier la périodicité des versements dans RBC Banque en direct.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre quatre moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • les intérêts seulement
  • montant mensuel minimal exigé
  • sur un pourcentage du solde
  • quand vous avez des sous sur le compte.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit RBC commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit RBC ?

Pour ouvrir une marge de crédit RBC, vous pouvez le faire :

  • par téléphone au 1 855 834-1782
  • parler à un spécialiste du crédit au 1 800 769-2511
  • faire une demande en succursale, vous pouvez trouver une succursale sur le site internet RBC.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit RBC ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit RBC. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon RBC, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit RBC sont accessibles via :

  • votre Banque en direct
  • GAB
  • en succursale
  • au moyen de chèques
  • services bancaires par téléphone.

Comment se connecter à l’espace client en ligne RBC ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client Banque en direct qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

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