Marge de crédit Desjardins : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit Desjardins afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit Desjardins, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit Desjardins

La marge de crédit Desjardins est idéale pour toutes sortes financements en fonction de vos besoins. En effet, Desjardins a créé 5 produits de marge de crédit différents permettant de s’adapter aux besoin de financement de profils variés :

  • les étudiants
  • les propriétaires
  • les personnes ayant besoin d’un financement fréquent
  • les personnes ayant envie d’investir et de prendre des risques.

Desjardins propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge de crédit personnelle
  • la marge atout
  • la marge de crédit avantage étudiant
  • la marge de crédit stratégique investisseur
  • la marge de crédit stratégique étudiant.

La marge de crédit Desjardins personnelle peut permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peut convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la marge de crédit desjardins étudiant sera plutôt privilégié par les étudiants pour payer leur étude, leur matériel informatique, leur loyer.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit Desjardins :

  • dépenses quotidiennes : marge personnelle
  • dépenses pour les études : marge étudiant
  • rénovation de sa maison : marge atout
  • volonté d’investir : marge de crédit stratégique investisseur.

Notre tableau ci-dessous vous présente les marges de crédit Desjardins.

Les différentes offres de marge de crédit Desjardins

Voici les différentes marges de crédit Desjardins :

Marge de crédit personnelleMarge atoutMarge de crédit avantage étudiantMarge de crédit stratégique investisseurMarge de crédit stratégique étudiant
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • un prêt auto
les propriétaires car la maison rembourse le prêtles étudiantsles personnes ayant une appétence pour le risque les étudiants dans certains domaines d’étude
Marge de crédit desjardins taux d intérêt
  • 500 $ à 4 999 $ : 8,95 %
  • 5 000 $ à 25 000 $ : 8,45 %
variable 3,45 % durant vos étudesvariableentre 2,2 % et 3,45 % durant vos études
Montant allouéselon besoinsmax 65 % du prix de votre maisonselon besoinsmin 25 000 $ selon besoins
Remboursement
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel
  • tous les jours
  • hebdo
  • mensuel
  • remboursement possible pendant les études en tout temps
  • report premier paiement possible de 24 mois après la fin des études
  • terme : 10 ans
  • hebdo
  • mensuel
  • remboursement possible pendant les études en tout temps
  • report premier paiement possible de 24 mois après la fin des études
  • terme : 10 ans
Mode de remboursement
  • pourcentage du solde
  • montant fixe ou variable
  • seulement les intérêts mensuels
  • pourcentage du solde
  • montant fixe ou variable
  • seulement les intérêts mensuels
remboursement sur intérêt sur le capital emprunté total ou partiel avant l’échéance remboursement sur intérêt sur le capital emprunté
Accès aux fondsOui en tout temps
  • guichet automatique
  • accès D
  • caisse Desjardins
  • chèque
accès DNonaccès D
Frais de gestionNonNonNonNonNon
Marge de crédit Desjardins

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit Desjardins ?

Les taux d’intérêt de la marge de crédit Desjardins dépendent du produit choisi et de manière générale du montant de la marge de crédit.

Par exemple, en ce qui concerne la marge de crédit desjardins étudiant, le taux d’intérêt se situera entre 2,2 % et 3,45 %.

En revanche le taux d’intérêt de la marge de crédit Desjardins pour la marge personnelle va aussi dépendre du montant emprunté : pour les montants en dessous de 5 000 $, le taux d’intérêt se situera autour de 8,95 % pour passer à 8,45 % au dessus de 5 000 $.

Comment calculer la marge de crédit de Desjardins ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit Desjardins. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit personnelle.

Vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit Desjardins fixé à 8,45 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 35,21 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 5 845 $ dont 845 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit Desjardins ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple, vous pouvez faire le calcul du remboursement de la marge de crédit desjardins pour voir ce qui est le plus avantageux pour vous. De manière générale, vous pouvez rembourser la marge de crédit :

  • tous les jours : seulement pour quelques offres de marge de crédit
  • toutes les semaines
  • tous les mois.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre quatre moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • les intérêts seulement
  • fixe
  • sur un pourcentage du solde
  • quand vous avez des sous sur le compte.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit Desjardins commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit Desjardins ?

Pour ouvrir une marge de crédit Desjardins, vous pouvez joindre Desjardins :

  • par téléphone au 514 224-7737
  • en ligne via le site internet Desjardins.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit Desjardins ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit Desjardins. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon Desjardins, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit Desjardins sont accessibles via :

  • votre espace en ligne
  • des chèques spéciaux disponibles auprès de votre conseiller pour la marge de crédit personnelle
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

Comment se connecter à l’espace client en ligne Desjardins ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client Accès D.
L’espace en ligne Desjardins vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

2 commentaires sur "Marge de crédit Desjardins : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement"
Nathalie gionest, à 2021-06-05

je peut tu mettre une hypotheque au nom de ma fille  sur ma maison pour paye c est dette pour sauve de l interet

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-06-07

Bonjour,

Pour savoir si vous pouvez mettre une hypothèque au nom de votre fille, nous vous conseillons d'échanger directement avec votre institution financière afin de connaître les conditions d'éligibilité.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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