Marge de crédit CIBC : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit CIBC afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit CIBC, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit CIBC

La marge de crédit CIBC est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. CIBS propose 4 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • les étudiants
  • les étudiants en médecine et administration
  • les personnes souhaitant utiliser la valeur nette de leur maison pour emprunter
  • les personnes ayant besoin de disposer des fonds pour des dépenses quotidiennes ou une dépense exceptionnelle

CIBC propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge de crédit études
  • le programme étudiants service classe professionnels
  • la marge de crédit Programme ressource-toit
  • la marge de crédit personnelle garantie et non garantie.

Les marges de crédit CIBS peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la marge de crédit étudiant sera plutôt privilégiée par les étudiants.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit RBC :

  • dépenses exeptionnelles pour parer à un imprévu, dépenses quotidiennes : marge de crédit personnelle
  • dépenses pour les études : marge de crédit études, le programme étudiants service classe professionnels
  • rénovations, achat importants, obtenir un prêt hypothécaire combiné à une marge de crédit : marge de crédit Programme ressource-toit

Les différentes offres de marge de crédit CIBC

Voici les différentes marges de crédit CIBC :

Marge de crédit étudesProgramme étudiants service classe professionnelsMarge de crédit Programme ressource-toitMarge de crédit personnelle garantie et non garantie
Idéal pour : dépenses pour financer les études dépenses pour financer les études
  • rénovations
  • achat importants
  • obtenir un prêt hypothécaire combiné à une marge de crédit
  • parer à un imprévu
  • dépenses quotidiennes.
Marge de crédit CIBC taux d intérêtvariabledépend du champ d’études2,45% jusqu’au 21 novembre 2021 taux variable
Montant allouéminimum 5 000 $ jusqu’à 350 000 $5 000 $ et plus 10 000 $ et plus
Remboursement
  • versements supplémentaires en tout temps
  • un paiement minimum exigible par mois.
  • versements supplémentaires en tout temps
  • un paiement minimum exigible par mois.
  • versements supplémentaires en tout temps
  • un paiement minimum exigible par mois.
  • versements supplémentaires en tout temps
  • un paiement minimum exigible par mois.
Mode de remboursement
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
  • un pourcentage du solde dû
  • fixe
  • les intérêt seulement.
Accès aux fonds
  • centre bancaire CIBC
  • guichets automatiques
  • services bancaires téléphoniques, mobiles ou en ligne.
  • centre bancaire CIBC
  • guichets automatiques
  • services bancaires téléphoniques, mobiles ou en ligne.
  • centre bancaire CIBC
  • guichets automatiques
  • services bancaires téléphoniques, mobiles ou en ligne.
  • centre bancaire CIBC
  • guichets automatiques
  • services bancaires téléphoniques, mobiles ou en ligne.
Marge de crédit CIBC

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit CIBC ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit CIBC dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent notamment le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit, le produit choisi.

Voici la description des différents taux d’intérêts des 4 offres de marges de crédit CIBC :

  • marge de crédit personnelle : taux variable établi en fonction du taux préférentiel CIBC
  • marge de crédit Programme ressource-toit : taux variable 2,45% jusqu’au 21 novembre 2021
  • marge de crédit études : taux variable établi en fonction du taux préférentiel CIBC
  • programme étudiants service classe professionnels : le taux dépend du champ d’études.

Pour information le taux préférentiel CIBC en vigueur est de 2,45%.

Comment calculer la marge de crédit de CIBC ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit CIBC grâce au calculateur de marge de crédit disponible sur le site web. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit personnelle.

Imaginons que vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit CIBC fixé à 9 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 100 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 7 400 $ dont 2 400 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit CIBC ?

Le remboursement de la marge de crédit est très souple, vous pouvez faire le calcul du remboursement de la marge de crédit CIBC pour voir ce qui est le plus avantageux pour vous. De manière générale, vous pouvez faire des versements supplémentaires sur votre marge de crédit en tout temps. Cependant vous devez effectuer un paiement minimum exigible par mois.

Vous pouvez rembourser partiellement ou la totalité de la marge de crédit.

Vous avez le choix entre 2 moyens de prélèvement pour le remboursement de votre marge de crédit :

  • fixe
  • les intérêts seulement.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit CIBC commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit CIBC ?

Pour ouvrir une marge de crédit CIBC, vous pouvez:

  • faire une demande en ligne
  • par téléphone au 1 866 525-8622
  • dans la succursale CIBC près de vous, vous pouvez utiliser le localisateur de succursales, disponible sur le site internet de CIBC.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit CIBC ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit CIBC. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon CIBC, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit CIBC sont accessibles via :

  • centre bancaire CIBC
  • guichets automatiques
  • services bancaires téléphoniques, mobiles ou en ligne.

Comment se connecter à l’espace client en ligne CIBC ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client en ligne CIBC qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

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