Marge de crédit Banque Nationale : taux d'intérêt, calcul, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

La marge de crédit est un mécanisme de crédit qui a le vent en poupe au Canada. En effet, une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

Vous souhaitez en savoir plus sur la marge de crédit Banque Nationale afin de savoir si elle est adaptée à vos besoins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout : le taux d’intérêt de la marge de crédit Banque Nationale, le remboursement, notre avis et bien plus encore.

Notre avis sur le marge de crédit Banque Nationale

La marge de crédit Banque Nationale est adaptée pour le financement de différents projets personnels en fonction de vos besoins. BNC propose 5 produits de marge de crédit qui permettent de s’adapter aux besoins de financements différents :

  • les étudiants
  • les personnes souhaitant financer l’achat d’une propriété
  • les personnes ayant besoin de disposer des fonds pour une dépense exceptionnelle
  • les personnes souhaitant se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités
  • les personnes souhaitant obtenir un financement pour leur compte REER.

Banque Nationale propose ces offres de marge de crédit :

  • la marge manoeuvre personnelle
  • la marge intégrée
  • la marge de crédit étudiante
  • la marge de crédit hypothécaire Tout-En-Un
  • la marge de crédit REER.

Les marges de crédit Banque Nationale peuvent permettre de couvrir toutes dépenses imprévues, et donc peuvent convenir à des situations de la vie de tous les jours. Tandis que la marge de crédit étudiant sera plutôt privilégiée par les étudiants et la marge Tout-En-Un sera plutôt priviligiée par les personnes qui souhaitent financer l’achat d’une propriété et avoir accès à l’argent remboursé.

Voici plusieurs exemples pour savoir comment utiliser sa marge de crédit Banque Nationale :

  • dépenses exceptionnelles pour parer à un imprévu : marge manoeuvre personnelle
  • se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquidités : marge intégrée
  • dépenses pour les études : marge de crédit étudiante
  • financer l’achat d’une propriété : marge hypothécaire Tout-En-Un
  • obtenir un financement pour cotiser à votre REER : marge REER.

Les différentes offres de marge de crédit Banque Nationale

Voici les différentes marges de crédit Banque Nationale :

Marge manoeuvre personnelle Marge intégréeMarge de crédit hypothécaire Tout-En-UnMarge de crédit REERMarge de crédit étudiante
Idéal pour :
  • les dépenses imprévues
  • consolidation des dettes
  • un prêt auto
se protéger contre les découverts de compte et les manques de liquiditésles propriétaires car la maison rembourse le prêtobtenir un financement pour cotiser à votre REERles étudiants
Marge de crédit BNC taux d’intérêtles taux sont ajustés selon votre dossier et la limite de crédit autorisée9,45%3,45%3,95%3,75%
Montant alloué5 000 $ ou plusde 500 $ à 5 000 $ max 65 % du prix de votre maison5 000 $ ou plus non spécifié
Remboursementflexible flexible flexible flexible flexible
Mode de remboursement
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
  • montant minimal exigé
  • seulement les intérêts mensuels
  • seulement les intérêts mensuels pendant les études
Accès aux fonds
  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

Frais de gestionNonNonNonNonNon
Marge de crédit Banque Nationale

Quel est le taux d’intérêt de la marge de crédit Banque Nationale ?

Le taux réel que vous obtenez pour votre marge de crédit Banque Nationale dépend de plusieurs facteurs. Ces facteurs comprennent le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit, le produit choisi.

Voici les taux d’intérêts en vigueur des 4 offres de marges de crédit Banque Nationale :

  • marge de crédit maneouvre personnelle : les taux sont ajustés selon votre dossier et la limite de crédit autorisée pour obtenir les taux il faut prendre un rendez-vous avec un conseiller
  • marge de crédit intégrée : 9,45%
  • marge de crédit étudiante : 3,75%
  • marge de crédit hypothécaire : 3,45%
  • marge REER : 3,95%.

Comment calculer la marge de crédit de Banque Nationale ?

Vous pouvez faire le calcul pour votre marge de crédit Banque Nationale. Imaginons, vous souhaitez disposer d’une somme de 5 000 $ pour couvrir des dépenses et vous optez donc pour la marge de crédit intégrée.

Vous avez un taux d’intérêt pour votre marge de crédit intégrée fixé à 9,45 %. Tous les mois, vous devrez payer les intérêts de votre marge de crédit s’élevant à 39,37 $. Si vous mettez 24 mois à rembourser votre marge de crédit, cela vous coûtera en tout 5 945 $ dont 945 $ d’intérêt.

Comment rembourser la marge de crédit Banque Nationale ?

Avec BNC vous pouvez rembourser à votre rythme mais vous devez payer un versement minimum par mois qui inclut la somme des intérêts et tout montant additionnel requis pour que le solde du compte n’excède pas la limite de crédit. De manière générale, vous pouvez rembourser la marge de crédit tous les mois.

Le remboursement exigible mensuellement correspond au paiement d’intérêt sur le solde utilisé.

Pour la marge de crédit étudiante vous n’avez pas à rembourser votre solde tant que vous étudiez, seul les intérêts sont à rembourser mensuellement.

Le calcul du remboursement du taux d’intérêt de la marge de crédit BNC commence dès le premier jour. Les intérêts ne sont payés que sur la somme empruntée et seront dûs jusqu’au remboursement complet.

Comment ouvrir une marge de crédit Banque Nationale ?

Pour ouvrir une marge de crédit Banque Nationale, vous pouvez :

  • faire une demande de financement grâce au formulaire en ligne. Un conseiller vous contactera après la réception de votre demande
  • prendre rendez-vous en succursale
  • par téléphone au 1 888 835-6281 de 8h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi.

Comment effectuer un retrait de la marge de crédit Banque Nationale ?

Il existe plusieurs possibilités pour avoir accès à vos fonds de votre marge de crédit Banque Nationale. Pour en savoir davantage sur les options dont vous disposez selon Banque Nationale, n’hésitez pas à prendre contact avec votre prêteur. Par exemple, votre prêteur a la possibilité de vous fournir une carte d’accès, qui vous permettra de d’effectuer un retrait de votre marge de crédit.

À noter que cette carte se différencie d’une carte de crédit car les taux d’intérêt sont calculés par apport aux achats et aux retraits effectués avec votre marge de crédit et cela quotidiennement.

Les fonds de votre marge de crédit Banque Nationale sont accessibles via :

  • votre espace en ligne
  • GAB
  • des chèques spéciaux pour la marge de crédit maneovre personnelle
  • compte de chèque Le Total pour la marge de crédit intégrée
  • les guichets automatiques pour certaines marges de crédit.

Comment se connecter à l’espace client en ligne Banque Nationale ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace client en ligne Banque Nationale qui vous permet de gérer vos transactions financières liées à votre marge de crédit.

Marge et crédit et prêt personnel : comment les différencier ?

Bien que la marge de crédit et le prêt personnel s’accordent sur leur utilité, ils vont s’opposer sur leur méthode de remboursement.

Le prêt personnel va vous apporter une somme au montant déterminé, dans la majorité des cas avec un taux d’intérêt fixe, et le remboursement va s’effectuer de manière mensuelle. Ces mensualités comprennent à la fois une partie du capital emprunté mais aussi une partie des intérêts dûs.

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La marge de crédit va vous permettre d’avoir à disposition une trésorerie, dont vous avez la liberté d’utilisation, et à laquelle vous avez accès en tout temps. À la différence du prêt personnel, vous n’avez pas à payer des intérêts sur la somme totale dont vous disposez mais seulement sur le montant que vous utilisez parmi cette somme. De plus, il n’y a pas une obligation de remboursement sur une période précise. Un minimum de 2% du solde total vous sera généralement demandé chaque mois.

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