Calcul intérêts composés | Outil gratuit en ligne

Il est toujours bon de connaitre toutes les méthodes pour faire fluctuer au mieux son épargne. Les intérêts composés sont des calculs que vous pouvez prendre en compte pour générer le plus de bénéfice possible sur une épargne.

Alors, que sont les intérêts composés et comment les calculer ? Comment utiliser notrre calculatrice en ligne ? Quelles différence entre intérêts simples et composés ? Quelle formule appliquer ? Comment calculer sur Excel ? On vous dit tout dans ce guide exclusif !

Intérêt composé : définition

L'intérêt composé, c'est le calcul de l'intérêt sur l'intérêt. Vous possédez un capital générant de l'intérêt grâce à produit financier. Cela produit un rendement sur lequel vont alors aussi s'ajouter des intérêts.

L'intérêt composé est donc l'intérêt s'ajoutant à un capital déjà soumis à des intérêts de façon continu et périodique. L'intérêt composé permet de gagner à chaque période des intérêts plus élevés sans augmenter le capital placé.

Pour mieux comprendre, voici un exemple de calcul des intérêts composés :

• 100 $ placés avec un taux d'intérêt à 4 % par année : après 12 mois, le rendement sera capitalisé, on aura donc 100 $ + 4 $ d'intérêts. Les intérêts suivants se cumuleront alors sur 104 $.

• La période suivante aura donc 104 $ placés à 4,16 % d'intérêts : on obtient alors un rendement capitalisé de 108,16 $ après 12 mois, qui va générer ensuite 4,32 $ pour un nouveau rendement capitalisé de 112,48 $. Et cela, ainsi de suite.

De ce fait la progression des intérêts est vertigineuse est permet d'augmenter les rendements du capital de manière forte. C'est ce qu'on appelle le phénomène du calcul des taux d'intérêts composés.

Comment calculer les intérêts composés en 2024 ?

Il existe plusieurs méthodes de calcul d'intérêt composé :

• Calcul d’intérêt composé annuel
• Calcul d’intérêt composé mensuel
• Calcul d’intérêt composé quotidiennement

Mais vous pouvez aussi effectuer des calculs d'intérêts composés bi-mensuel, toutes les semaines ou encore hebdomadaire.

Calcul d’intérêt composé annuel

Pour le calcul d'intérêt composé annuel, vous pouvez appliquez la formule : Cn = C0 x (1 + i )ⁿ

• Cn = capital accumulé
• C0 = capital initial
• i = taux d'intérêt composé
• n = la durée

Prenons un exemple :

Caractéristiques	Détails
C0	1 000 $
i	5 %
n	2 ans
Cn	1102,5 $

Voici le détail du calcul :

• Cn = C0 x (1 + i )ⁿ
• Cn = 1000 x (1 + 0,05)²
• Cn = 1000 x (1,05)²
• Cn = 1102,5 $

Le capital accumulé au bout de deux ans est donc de 1102,05 $, l'intérêt de placement étant de 102,05 $.

Calcul d’intérêt composé mensuel

Pour le calcul d'intérêt composé mensuel, vous pouvez appliquez la formule : Cn = C0 x (1 + i/p/100 )^nxp

• Cn = capital accumulé
• C0 = capital initial
• i = taux d'intérêt composé
• p = période d'intérêt
• n = la durée

Prenons un exemple :

Caractéristiques	Calculs
C0	1 000 $
i	5 %
n	2 ans
p	12 (douze mois de l'année)
Cn	1104,94 $

Voici le détail du calcul :

Cn = C0 x (1 + i/p/100 )^nxp
Cn = 1000 x (1 + 5/12/100)^2x12
Cn = 1000 x (1,004)²⁴
Cn = 1104,94 $

Le capital accumulé au bout de deux ans est donc de 1104,94 $, l'intérêt de placement étant de 104,94 $.

Calcul d’intérêt composé quotidiennement

Pour le calcul d'intérêt composé journalier, vous pouvez appliquez la formule : Cn = C0 x (1 + i/p/100 )^nxp

• Cn = capital accumulé
• C0 = capital initial
• i = taux d'intérêt composé
• p = période d'intérêt
• n = la durée

Prenons un exemple :

Caractéristiques	Calculs
C0	1 000 $
i	5 %
n	2 ans
p	365 (jours de l'année)
Cn	1105,16 $

Voici le détail du calcul :

Cn = C0 x (1 + i/p/100 )^nxp
Cn = 1000 x (1 + 5/365/100)^2x365
Cn = 1105,16 $

Le capital accumulé au bout de deux ans est donc de 1105,16 $, l'intérêt de placement étant de 105,16 $.

Calcul d’intérêt composé : la formule

Comme nous venons de le voir, il existe donc plusieurs possibilités de formules pour le calcul des intérêts composés. En résume :

Montant de revenus = Montant du placement x (1+Taux d'intérêt / Période d'intérêt / 100) ^{(Terme x Période d'intérêt)}

Intérêt de placement = Montant de revenus - Montant du placement

Avec ces deux formules vous pouvez mettre à jour la situation que vous souhaitez en changeant la période (annuelle, quotidienne, mensuelle, hebdomadaire, etc.) :

• Annuel = 1
• Trimestriel = 4
• Mensuel = 12
• Bi-Mensuel = 24
• 2 semaines = 26
• Hebdomadaire = 52
• Quotidien = 365

Comment calculer les intérêts composés sur Excel ?

Admettons que le capital initial soit de 1 000 $, pour un taux à 8 %, et vous souhaitez obtenir le calcul des intérêts composés l'année suivante. Entrez ces informations sur Excel et dans la colonne d'obtention des résultats, la formule :

Capital initial*(1+Taux d'intérêt)

Vous obtenez alors le capital accumulé 1 an après, soit 80 $ d'intérêt composé.

Pour obtenir le capital accumulé après 2 ans, ajoutez une nouvelle colonne avec la formule suivante :

Valeur après 1 an*(1+Taux d'intérêt)

Vous obtenez alors le capital accumulé 2 ans plus tard, soit 166,40 $ d'intérêt composé.

Pourquoi calculer les intérêts composés ?

L'horizon d'investissement, c'est-à-dire la durée de l'investissement, revêt souvent une grande importance pour le succès à long terme d'un investisseur. Celui qui a beaucoup de temps et de patience réduit les risques considérablement. L'un des effets les plus puissants des investissements à long terme et régulièrement répétés est ce que l'on appelle « l'effet des intérêts composés ».

Dans ce cas, l'investissement que vous avez choisi réinvestit les bénéfices réalisés ou l'augmentation de sa valeur. De cette façon, la plus-value est augmentée et, au cours des années suivantes, vous continuerez à percevoir des intérêts sur l'augmentation totale de la somme investie.

Par conséquent, votre investissement augmente de façon exponentielle sur le long terme et vous bénéficiez de ces réinvestissements à long terme. En règle générale, l'effet des intérêts composés se poursuit, c'est-à-dire qu'il augmente chaque année. Plus l'investissement est long, plus l'effet des intérêts composés est important.

Quelle différence entre intérêt simple et intérêt composé ?

Un somme placée produit des intérêts simples si les intérêts sont uniquement calculés sur ce capital. Tandis que une somme placée produit des intérêts composés si, à la fin de chaque période, les intérêts générés sont ajoutés à cette somme pour produire de nouveaux intérêts, on dit alors que ces intérêts sont capitalisés.

	Intérêts simples	Intérêts composés
Placement du capital	100 $	100 $
Taux annuel intérêts	5 %	5 %
Période	2 ans	2 ans
Intérêts finaux	100 × (5 / 100) × 2 = 10 $	1ère année : 100 × (5 / 100) = 5 $ 2ème année : 105 × (5 / 100) = 5,25 $ Total : 10,25 $

Calcul d’intérêt composé et règle des 72 : de quoi s'agit-il ?

La règle des 72, appelé plus communément aujourd'hui la règle de 70, fût découverte par Einstein déclarant les intérêts composés comme «la plus grande force dans tout l'univers». La règle 72 est donc une méthode permettant d'effectuer le calcul d'intérêt composé de manière simple. Elle permet d'estimer le temps de doublement d'une somme placée.

Si t% est le taux d'intérêt par période de la somme placée, alors il faut 72/t périodes pour doubler la somme.

La règle 72 est donc en lien direct avec le calcul d'intérêt composé car elle permet de répondre aux questionnements "en combien de temps puis-je doubler mon capital avec un rendement t%" ou encore "quel doit être le rendement pour doubler la fortune en n année"

Prenons un exemple concret :

• une personne a un taux d'intérêt à 8 %
• 72/t = 72/8
• D'après la règle 72, pour doubler son capital initial, cette personne devra attendre 9 ans.