CELI TD: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

Ouvrir un compte épargne libre d’impôt est une bonne façon d’épargner, c’est pourquoi c’est l’un des choix les plus populaires au Québec. Choisir d’ouvrir un CELI est une bonne idée, mais il y a tellement d’offres disponibles sur le marché d’institutions financières.

Qu’en est-il du CELI de TD, est-il adapté pour vous ?


Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre de TD : les avantages, inconvénients, les taux en vigueur.

CELI TD : ce qu’il faut retenir

Voici les informations importantes à savoir sur le CELI TD :

TDDétails
Taux d'intérêt CELI TDPour les CPG entre 0,05 % et 0,85 % selon le terme
Type de compteCompte d’épargne enregistré
Frais de serviceAucun
Opérations autorisées
  • Dépôts
  • Retraits
  • Virements
Versement périodiqueOui
Placements autorisés4 types de placements autorisés :
  • CELI Fonds Mutuels TD
  • CELI TD Canada Trust
  • CPG et dépôts à terme
  • CELI de Placements directs TD
CELI TD

Le CELI comprend une limite, un plafond maximal de cotisations annuelles que vous ne pouvez pas dépasser. Si vous avez atteint le maximum de cotisations CELI, vous devrez alors vous tourner vers d’autres véhicules d’épargne comme le REER par exemple ou bien attendre l’année suivante pour y déposer une nouvelle somme.

Le CELI, ou Compte d’Epargne Libre d’Impôts est un régime d’épargne en vigueur depuis 2009, enregistré auprès du gouvernement fédéral. Le CELI au Canada est souvent vu comme une alternative au REER pour épargner et disposer des fonds à court ou moyen terme.

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Notre avis d’expert CELI TD

Le compte d’éparge CELI TD est un placement sûr qui répond à divers objectifs personnels et financier. TD Canada Trust est l’une des cinq principales banques au Canada, avec plus de 1 150 succursales à l’échelle nationale.

Pour bien faire fructifier son épargne, TD recommande :

  • d’essayer de verser la cotisation annuelle maximale
  • de déterminer un horizon de placement
  • de considerer le CELI comme un complément du REER
  • opter pour un moyen simple d’épargner.

Quels sont les critères d’admissibilité pour ouvrir un CELI TD ?

Pour ouvrir un CELI TD, vous devez :

  • être résident canadien
  • détenir un numéro d’assurance social (NAS)
  • être majeur dans votre province de résidence.
 

Comment ouvrir un compte CELI TD ?

Voici les différents moyens d’ouvrir un compte CELI TD, vous pouvez :

  • faire une demande en ligne si titulaire d’un compte TD
  • prendre rendez-vous dans une succursale locale
  • contacter TD par téléphone au 1 888 568-0952.

Quel est le taux d’intérêt du CELI TD ?

Le taux d’intérêt général pour un compte CELI TD n’est pas spécifié. Pour les CPG le taux d’intérêt du CELI TD varie entre 0,05% et 0,85% selon le terme.

Quels sont les placements disponibles avec un CELI TD ?

Via votre CELI TD, vous aurez accès aux véhicules de placements suivants :

  • CELI Fonds Mutuels TD accès a une diversité de fonds communs de placement gérés par des professionnels
  • CELI TD Canada Trust compte d’éparge CELI à intérêt élevé avec des rendements stables
  • CPG et dépôts à terme capital protégé à 100%
  • CELI de Placements directs TD comptes autogérés et possibilité de détenir plusieurs investissements dans un seul compte.

Comment se connecter à l’espace en ligne CELI TD ?

Après avoir ouvert votre CELI TD, vous pouvez y déposer des fonds à tout moment en accédant au service bancaire en ligne BanqueNet. Vous pouvez aussi utiliser l’application mobile TD pour transférer des fonds.

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Quels sont les frais d’un compte CELI TD ?

Il n’y a pas de frais pour le compte CELI TD. Vous pouvez effectuer les opérations que vous souhaitez sans avoir à subir de frais sur vos transactions, retraits etc.

Néanmoins, vous devez savoir que le CELI est un véhicule d’épargne et n’est généralement pas utilisé pour effectuer des transactions courantes. Pour ce faire, il vaut mieux privilégier votre compte-chèques.

Comment effectuer un retrait d’un CELI TD ?

Vous pouvez retirer de l’argent de votre CELI quand vous le désirez. Il n’y a aucune incidence fiscale et aucune limite de montant.

Vous pouvez rembourser le montant des fonds retirés l’année ou les années suivantes, et vos droits de cotisation sont reportés indéfiniment.

Est-il possible de transférer son CELI TD ?

Des frais de 75 $ sont facturés pour les transferts du CELI TD dans une autre institution financière. Les frais de transfert ne s’appliquent pas aux transferts entre les options de placement offertes par le CELI ou aux transferts à un autre CELI offert par la TD.

Comment bien épargner avec un CELI ?

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne au meilleur taux mais ne savez par où commencer ? Nos partenaires financiers sont là pour vous aider. Obtenez un RDV personnalisé avec nos experts financiers en quelques secondes en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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