CELI RBC: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

Ouvrir un compte épargne libre d’impôt est une bonne façon d’épargner, c’est pourquoi c’est l’un des choix les plus populaires au Québec. Choisir d’ouvrir un CELI est une bonne idée, mais il y a tellement d’offres disponibles sur le marché d’institutions financières.

Qu’en est-il du CELI de RBC, est-il adapté pour vous ?


Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre de RBC : les avantages, inconvénients, les taux en vigueur.

CELI RBC : ce qu’il faut retenir

Voici les informations importantes à savoir sur le CELI RBC :

RBCDétails
Taux d'intérêt CELI RBCNon spécifié
CPG taux spéciaux entre 0,10% et 0,50% selon le terme
Dépots d’épargne enregistrée 0,05%.
Type de compteRégime de placement enregistré
Frais de serviceAucun
Opérations autorisées
  • Dépôts
  • Retraits
  • Virements
Versement périodiqueOui
Placements autorisés CELI RBC4 types de placements autorisés :
  • Dépot d’épargne
  • Certificats de placement garanti (CPG)
  • Fonds communs de placement
  • Solutions de portefeuille.
CaractéristiquesDétails
CELI RBC

Le CELI comprend une limite, un plafond maximal de cotisations annuelles que vous ne pouvez pas dépasser. Si vous avez atteint le maximum de cotisations CELI, vous devrez alors vous tourner vers d’autres véhicules d’épargne comme le REER par exemple ou bien attendre l’année suivante pour y déposer une nouvelle somme.

Le CELI, ou Compte d’Epargne Libre d’Impôts est un régime d’épargne en vigueur depuis 2009, enregistré auprès du gouvernement fédéral. Le CELI au Canada est souvent vu comme une alternative au REER pour épargner et disposer des fonds à court ou moyen terme.

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Notre avis d’expert CELI RBC

Le compte d’épargne CELI RBC est un placement fiable. RBC offre des avantages exclusifs en proposant des outils numériques qui aident à planifier et investir en ligne en toute simplicité et en apportant des conseils personnalisés indépendamment du montant de l’investissement.

Pour bien faire fructifier son épargne, RBC recommande :

  • de privilégier les projets à court et moyen terme
  • d’investir au début de l’année pour pouvoir faire croître l’argent tôt
  • de cotiser souvent pour fructifier votre épargne
  • de tirer parti du fractionnement du revenu entre conjoints
  • d’éviter les retraits fréquents
  • de suivre rigoureusement ses droits de cotisation
  • de ne pas dépasser le plafond des cotisations.

Quels sont les critères d’admissibilité pour ouvrir un CELI RBC ?

Pour ouvrir un CELI RBC, il faut :

  • être résident canadien
  • détenir un numéro d’assurance social (NAS)
  • avoir un compte-chèque chez RBC.
 

Comment ouvrir un compte CELI RBC ?

Voici les différents moyens d’ouvrir un compte CELI RBC :

  • par RBC Banque en direct si vous êtes titulaire d’un produit ou service de RBC
  • par téléphone au 1 888 201-1477
  • en physique en prenant rendez-vous en succursale. RBC recomande de fixer un rendez-vous à l’avance en appelant au 1 844 248-1932. Trouvez la succurcsale RBC près de chez vous via le site internet RBC.

Il faut savoir qu’il y a d’autres options pour ouvrir un CELI RBC en ligne :

  • ouvrir un CELI en ligne avec RBC Placements en Direct si vous désirez prendre des décisions de placement autonomes. Accès à une gamme complète de placements et des commissions d’oprérations fixes
  • ouvrir un compte en ligne par l’intermédiaire de RBC Investi-Clic.

Quel est le taux d’intérêt du CELI RBC ?

Le taux d’intérêt général pour un CELI RBC n’est pas spécifié.

  • pour les CPG, la RBC propose des taux spéciaux qui varient entre 0,10% et 0,50% selon le terme
  • pour les dépots d’épargne enregistrée le taux d’intérêt est de 0,05%.

Quels sont les placements disponibles avec un CELI RBC ?

Via votre CELI RBC, vous aurez accès aux véhicules de placements suivants :

  • dépot d’épargne
  • certificats de placement garanti (CPG) des placements sûrs pour vous assurer de recevoir 100% de l’investissement initial tout en gagnant des intérêts
  • fonds communs de placement permet d’investir dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres titres géré pour vous par un gestionnaire de fonds expérimenté
  • solutions de portefeuille offre un portefeuille bien diversifié en une simple solution géré pour vous par un gestionnaire de fonds expérimenté.

Vous pouvez également détenir des actions et des obligations par l’intermédiaire de RBC Placements en Direct et de RBC Dominion valeurs mobilières.

Comment se connecter à l’espace en ligne CELI RBC ?

L’espace en ligne RBC, accessible vous permet de faire vos opérations bancaires, met en place des outils et des services qui vous aident à gérer votre argent. Vous avez la possibiliter de programmer vos virements automatiques.

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Quels sont les frais d’un compte CELI RBC ?

Aucun frais de gestion n’est facturé. Il n’y a pas de frais sur les opérations.

Néanmoins il faut savoir que :

  • si vous choisisez l’option d’ouvrir un CELI en ligne avec RBC Placements en Direct vous payez des commission fixes de 9,95 $ par opération ou 6,95 $ par opération en effectuant 150 opérations ou plus par trimestre
  • si vous chosisez l’option d’ouvrir un CELI par l’intérmidiare de RBC Investi-Clic vous payez 0,5 % des frais de gestion par année.

Comment effectuer un retrait d’un CELI RBC ?

Vous pouvez effectuer des dépôts, des retraits et des virements à tout moment, il n’y a pas de limite de temps et pas d’incidences fiscales.

Les cotisations excédentaires généreront une taxe de 1% chaque mois. Vous pouvez remplacer le montant retiré du CELI RBC, mais seulement à partir de la deuxième année.

Est-il possible de transférer son CELI RBC ?

Lors du transfert d’actifs d’un CELI à une société qui n’est pas une filiale de la RBC, des frais de 50 $ seront facturés.

Comment bien épargner avec un CELI ?

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne au meilleur taux mais ne savez par où commencer ? Nos partenaires financiers sont là pour vous aider. Obtenez un RDV personnalisé avec nos experts financiers en quelques secondes en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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2 commentaires sur "CELI RBC: taux d'intérêt, frais, avis"
Ibrahima, à 2021-04-18

C quoi le montant maximum de cotisation au CLI? Merci.

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-04-19

Bonjour,

Pour la banque RBC, le plafond de cotisation global est de 75 500 $ si vous ouvrez votre premier CELI en 2021 et que vous aviez au moins 18 ans en 2009. Si vous détenez plusieurs CELI, vos droits de cotisation sont répartis entre tous les comptes.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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