CELI BMO: taux d'intérêt, frais, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

Ouvrir un compte épargne libre d’impôt est une bonne façon d’épargner, c’est pourquoi c’est l’un des choix les plus populaires au Québec. Choisir d’ouvrir un CELI est une bonne idée, mais il y a tellement d’offres disponibles sur le marché d’institutions financières.

Qu’en est-il du CELI de BMO, est-il adapté pour vous ?


Dans ce guide exclusif, nous vous présentons l’offre de BMO : les avantages, inconvénients, les taux en vigueur.

CELI BMO : ce qu’il faut retenir

Voici les informations importantes à savoir sur le CELI BMO :

BMODétails
Taux d'intérêt CELI BMO 0,05 %
Type de compteCompte d’épargne enregistré
Frais de serviceAucun
Opérations autorisées
  • Dépôts
  • Retraits
  • Virements
Versement périodiqueOui
Placements autorisés5 types de placements autorisés :
  • Certificats de placement garanti (CPG)
  • Obligations
  • Fonds communs de placement
  • Fonds négociés en bourse
  • Actions.
CELI BMO

Le CELI comprend une limite, un plafond maximal de cotisations annuelles que vous ne pouvez pas dépasser. Si vous avez atteint le maximum de cotisations CELI, vous devrez alors vous tourner vers d’autres véhicules d’épargne comme le REER par exemple ou bien attendre l’année suivante pour y déposer une nouvelle somme.

Le CELI, ou Compte d’Epargne Libre d’Impôts est un régime d’épargne en vigueur depuis 2009, enregistré auprès du gouvernement fédéral. Le CELI au Canada est souvent vu comme une alternative au REER pour épargner et disposer des fonds à court ou moyen terme.

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Notre avis d’expert CELI BMO

Le compte d’épargne CELI proposé par BMO représente une solution fiable et sécurisée avec une variété de placements proposés et des taux d’intérêt concurrentiels. BMO est l’une des 5 plus grandes banques de Canada avec un grand réseau de succursales.

Pour bien faire fructifier son CELI RBC, l’institution recommande :

  • de s’assurer d’avoir les bons placements qui correspondent à vos objectifs et votre tolérance au risque
  • d’utiliser vos droits de cotisation
  • d’épargner le plus tôt possible
  • d’épargner souvent.

Quels sont les critères d’admissibilité pour ouvrir un CELI BMO ?

Pour ouvrir un CELI BMO :

  • être résident canadien et détenir un numéro d’assurance social (NAS)
  • pas de conditions de revenu pour cotiser à un CELI BMO.
 

Comment ouvrir un compte CELI BMO ?

Voici les différents moyens d’ouvrir un compte CELI BMO :

  • par téléphone au 1 877 225-5226
  • par rendez-vous
  • en ligne

Plusieurs options de placements en ligne sont proposées par BMO :

  • placements autogérés de BMO
  • coseilDirect de BMO
  • Portefeuille futé de BMO.

Pour fermer un compte CELI BMO, rien de plus simple, il vous suffit d’appeler le service clientèle ou vous rendre à votre succursale locale.

Quel est le taux d’intérêt du CELI BMO ?

Le taux d’intérêt du CELI BMO est de 0,05%.

Quels sont les placements disponibles avec un CELI BMO ?

Via votre CELI BMO, vous aurez accès aux véhicules de placements suivants :

  • certificats de placement garanti (CPG) des placements sûrs pour vous assurer de recevoir 100% de l’investissement initial tout en gagnant des intérêts
  • obligations
  • fonds d’investissement offre un portefeuille bien diversifié en une simple solution géré par des professionnels
  • fonds négociés en bourse
  • actions.

Comment se connecter à l’espace en ligne CELI BMO ?

L’espace en ligne BMO vous permet d’effectuer de nombreuses transactions et programmer vos virements automatiques.

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Quels sont les frais d’un compte CELI BMO ?

Il n’y a aucun frais pour les cotisations et retraits.

Néanmoins il faut savoir que :

  • si vous choisisez l’option en ligne "Placements autogérés de BMO" vous payez des commission fixes de 9,95 $ par opération
  • si vous chosisez l’option en ligne "ConseilDirect de BMO" la tarification varie en fonction de la taille du portefeuille
  • si vous chosisez l’option en ligne "Portefeuille futé BMO" la tarification varie en fonction de la taille du portefeuille de 0,7% à 0,4%.

Comment effectuer un retrait d’un CELI BMO ?

En règle générale, vous pouvez retirer n’importe quel montant du CELI en tout temps.Si vous avez bloqué vos fonds dans le CPG de deux ans, vous devrez attendre la fin du semestre pour retirer les fonds.

Vous pouvez remplacer les sommes que vous avez retiré de votre CELI BMO, mais seulement à compter de l’année d’après.

Est-il possible de transférer son CELI BMO ?

Des frais de 50 $ sont facturés pour les transferts du CELI BMO dans une autre institution financière.

Comment bien épargner avec un CELI ?

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne au meilleur taux mais ne savez par où commencer ? Nos partenaires financiers sont là pour vous aider. Obtenez un RDV personnalisé avec nos experts financiers en quelques secondes en cliquant sur le bouton ci-dessous.

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