[Baromètre] La prime moyenne d'assurance auto baisse de 2,6 % au Canada au dernier trimestre 2020
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Découvrir la méthodologieLa crise sanitaire de la Covid, qui a bouleversé le Canada et le monde depuis mars 2020, a-t-elle permis de mettre fin à la hausse galopante des prix de l'assurance auto au Canada ? Dans ce nouveau baromètre, nous montrons que la situation varie fortement d'une province à l'autre, via une analyse en 3 séquences :
- Tout d'abord, l'analyse de la période allant de 2017 à 2019, où les primes ont bondi de 19,1 % dans le pays
- Puis le détail de l'évolution des prix trimestre par trimestre, avec la crise de la Covid comme point de rupture très net
- Enfin, un tour d'horizon des perspectives d'évolution des primes d'assurance auto en 2021, province par province.
Les primes d'assurance auto ont grimpé de 19,1% entre 2017 et fin 2019 au Canada
Les Canadiens se plaignent souvent des prix très élevés de leur assurance auto, et du fait que ceux-ci augmentent d'année en année. Mais ont-ils raison ? Globalement, les chiffres d'avant la crise sanitaire (2017 - mars 2019) montrent que oui, avec des primes en augmentation dans toutes les provinces canadiennes. C'est ce que montre le tableau ci-dessous :
| Province | 2017 (prix relevé en mars 2018) | 2018 (prix relevé en mars 2019) | 2019 (prix relevé en mars 2020) | Evolution 2017-2019 |
|---|---|---|---|---|
| Alberta | 1 252$ | 1 328$ | 1 406$ | 12,3% |
| Ontario | 1 463$ | 1 522$ | 1 634$ | 11,69% |
| Québec | 682$ | 721$ | 798$ | 17,01% |
| Nouveau-Brunswick | 818$ | 867$ | 942$ | 15,16% |
| Nouvelle-Écosse | 842$ | 892$ | 990$ | 17,58% |
| Territoires du Nord-Ouest | 1 130$ | 1 167$ | 1 229$ | 8,76% |
| Îles-du-Prince-Édouard | 795$ | 817$ | 864$ | 8,68% |
| Yukon | 812$ | 828$ | 855$ | 5,3% |
| Nuvanut | 961$ | 961$ | 979$ | 1,87% |
| Terre-Neuve-et-Labrador | 1 130$ | 1 168$ | 1 229$ | 8,76% |
| Colombie-Britannique | 1 680$ | 1 755$ | 1 832$ | 9,05% |
On observe notamment que :
- Le Québec, bien que demeurant la province ayant la prime d'assurance auto la moins chère en date de mars 2020 - avec une prime moyenne de 798$ - est aussi celle où son prix augmente le plus vite avant la crise (+ 17 % de 2017 à fin 2019)
- Les provinces atlantiques sont également très impactées par ces hausses de prime auto, notamment la Nouvelle-Écosse (+17,58% sur la période étudiée) et le Nouveau-Brunswick (+15,16%)
- Bien qu'ayant connu des hausses plus modérées avant-Covid, la Colombie-Britannique (+9,05%), l'Ontario (+11,69%) et l'Alberta (+12,3%) sont les provinces où les primes moyenne d'assurance auto restent les plus élevées au Canada.
Ralentissement global de la hausse des primes d'assurance auto au Canada en 2020
L'indice de tarification Applied propose les données les plus récentes sur l'évolution des primes d'assurance auto trimestre par trimestre - selon une méthode basée sur 80 % du marché du courtage indépendant et 675 plans de tarification des assureurs au Canada. Cette variation moyenne des taux de prime est calculée comparativement au même trimestre de l’année dernière (T1 2020 vs. T1 2019, etc.)
Variation des primes d'assurance auto par trimestre en 2020 (Source: Indice de tarification Applied)
Grâce à ces données, on constate très nettement que la crise de la Covid, à partir de mars 2020, porte un coup d'arrêt brutal à la tendance haussière du prix des primes auto au Canada. Ainsi, après une hausse encore forte de 10,6 % au T1 2020 par rapport au T1 2019, la prime moyenne d'assurance au Canada ne cesse de s'ajuster à baisse sur les trimestres suivants : +4,7 % sur le T2, + 1,3% au T3 puis -2,6% au T4.
Le Québec plutôt favorisé parmi les provinces canadiennes, malgré un rebond des prix au T4
Toutefois, cette évolution contraste selon les provinces :
- L'Ontario semble la province la plus gagnante, avec un taux moyen de prime d'assurance auto qui baisse plus rapidement que dans le reste du pays à tous les trimestres : +6,4 % à T1, +0,8 % à T2, -1,7% à T3 et même - 3,2% à T4 ! Une bonne nouvelle pour les conducteurs ontariens, dont la prime début 2020 était la deuxième plus élevée parmi les provinces canadiennes (après la Colombie-Britannique)
- Le Québec a également vu son taux moyen de prime d'assurance auto augmenter moins vite que dans le reste du pays au début de la crise, soit durant le T2 (+4,2% ) et le T3 (-1,6%). Toutefois, les prix semblent repartir à la hausse au T4 (+1,6% contre -2,6 % sur l'ensemble du pays).
- A l'inverse, l'Alberta et les Provinces de l'Atlantique, qui comptent parmi celles où l'assurance auto est la plus chère au Canada, voient les primes d'assurance auto continuer à augmenter trimestre après trimestre, bien que cette hausse s'atténue graduellement tout au long de l'année. Toutefois, avec une hausse qui se fixe encore à +8% au T4 2020, l'Alberta est de loin la province la plus mal lotie en matière de prime d'assurance auto.
Primes d'assurance auto en 2021 : à quoi s'attendre ?
Si la tendance semble indiquer un coup d'arrêt à l'augmentation des prix de l'assurance auto à travers le Canada en 2020, qu'en sera-t-il en 2021 ? Là encore, cela devrait dépendre des spécificités de chaque province. Nous vous proposons un rapide tour d'horizon des provinces.
Québec : les primes d'assurance auto devraient repartir légèrement à la hausse en 2021
Comme détaillé ci-dessus, l'amorce d'une reprise de la hausse des primes d'assurance auto s'est dessinée lors du T4 2020 (+1,6%) au Québec, après un T3 marqué par une tendance baissière (- 1,6%). Étant la province bénéficiant des tarifs d'assurance auto les plus bas, le Québec devrait ainsi voir ses primes d'assurance auto augmenter légèrement en 2021, mais beaucoup plus lentement qu'avant la crise du Covid.
Une augmentation qui se justifierait par l'augmentation du coût moyen des sinistres. Ainsi, selon le Groupement des Assureurs Automobiles, celui-ci serait passé au Québec de 3559 $ en 2008 à 4794 $ en 2018, soit une augmentation de 34,7 % en 10 ans.
Ontario :une légère baisse des primes auto actée pour 2021
En Ontario, les compagnies d'assurance auto doivent obligatoirement faire valider leur variation de taux de prime d'une année sur l'autre par la Commission des Services Financiers de l'Ontario (FSCO en anglais). Voici les variations qui ont d'ores et déjà été validées par la FSCO pour 2021 :
| Compagnies d'assurance | Part de marché Ontario | Variation de prime validée par la FRSA | Date effective d'application |
|---|---|---|---|
| Belair Insurance | 14,61% | -1,85% | January 15, 2021 |
| Commonwell Mutual | 0,56% | -0,1% | March 1, 2021 |
| The Co-operators | 7,64% | 0,34% | February 7, 2021 |
| Gore Mutual | 1,48% | -4,96% | January 1, 2021 |
| Heartland Farm Mutual | 0,31% | -0,42% | January 1, 2021 |
| Intact | 14,61% | -2,15% | December 18, 2020 |
| Portage la Prairie Mutual | 0,17% | -0,03% | February 1, 2021 |
| Wawanesa | 3,80% | -0,04% | May 1, 2021 |
Ainsi, même si ce tableau ne recense pour le moment qu'un tiers du marché de l'assurance auto en Ontario, on peut voir que la tendance est à la baisse des prix pratiqués. Il est notamment intéressant de voir des acteurs importants comme Belair Insurance et Intact (près de 30% des parts de marché en Ontario à eux deux) appliquer des baisses significatives de prime (respectivement - 1,85 % et - 2,15 % pour 2021).
Colombie-Britannique : 15% de baisse annoncée sur la prime d'assurance basique de l'ICBC
Avec son régime d'assurance auto public géré par l'ICBC (Insurance Corporation of British Columbia), la Colombie-Britannique est la province canadienne où les primes sont les plus élevées (1832 $ en moyenne). En pleine crise de la Covid, il est devenu très compliqué pour l'ICBC de justifier le maintien de prix si hauts.
Ainsi, en décembre 2020, l'ICBC a annoncé une baisse de 15% sur la prime d'assurance auto "basique" en vigueur, à compter du 1er mai 2021. Cette décision fait notamment suite à des pressions du gouvernement provincial, qui a promis une baisse globale de 20% des primes d'assurance auto.
Provinces de l'Atlantique et Alberta : une hausse modérée des primes à prévoir en 2021
En ce qui concerne les 4 provinces de l'Atlantique et l'Alberta, les hausses de prime d'assurance auto devraient se poursuivre en 2021, bien qu'à un rythme beaucoup plus modéré qu'en 2020. En revanche, une baisse de la prime moyenne d'assurance auto ne semble toujours pas à l'ordre dans ces 5 provinces.
Saskatchewan et Manitoba : les régimes publics d'assurance auto montrent l'exemple
La Saskatchewan et le Manitoba ont la particularité d'avoir un régime d'assurance auto obligatoire contrôlé par le gouvernement provincial. Dans ces deux provinces, des efforts sont fait pour aider les conducteurs en 2021 :
- En Saskatchewan, la SGI (Saskatchewan Government Insurance) a gelé toute variation des primes d'assurance auto en 2021 du fait de la Covid
- Après une première baisse des primes d'assurance décidée par la MPI (Manitoba Public Insurance) en 2019, l'organisation a décidé en juin 2020 une nouvelle baisse de 10,5 % pour l'année à venir.
Comment est répartie la prime d'assurance auto par garantie ?
Voici comment est répartie la prime d'assurance auto en moyenne à travers le Canada :
Accidents sans collision ni versement
Collision ou versement
Responsabilité civile
- Paie le coût des réparations ou du remplacement du véhicule, à concurrence de sa valeur au jour du sinistre, si le véhicule est endommagé en raison d’une situation imprévue, comme la chute d’objets, le vandalisme, le feu, le vol ou la tentative de vol, un désastre naturel, ou encore des troubles civils.
- Paie le coût des réparations ou du remplacement du véhicule, à concurrence de la valeur au jour du sinistre, en cas de collision avec un autre véhicule, avec le sol, ou avec un objet sur le sol (exemple: une glissière de sécurité).
- Les dommages causés à votre automobile lors d'une collision au Québec dont vous n'êtes pas responsable
- Les dommages matériels causés à d'autres et dont vous êtes responsable
- Les dommages matériels et corporels lorsqu'un accident dont vous êtes responsable survient à l'extérieur du Québec.
Bon à savoir
La garantie Responsabilité civile est exigée par la Loi sur l'assurance automobile pour un minimum de 50 000$. Ce montant pourrait ne pas suffire et peut donc être augmenté à 1 ou 2 millions $ à votre demande.
Antoine Fruchard, directeur en chef chez Hellosafe.ca
"L'analyse de l'évolution des primes d'assurance auto au Canada montre assez nettement la rupture qu'a été la crise de la Covid, qui a mis fin à la hausse toujours plus forte des tarifs depuis plusieurs années. Néanmoins, on observe de fortes disparités entre les territoires, du fait notamment que les régimes d'assurances sont très différents selon les provinces. Désormais, même si les primes d'assurance auto ont augmenté moins vite - voir ont diminué - au Canada en 2020, il n'est pas impossible que 2021 marque le retour de taux d'augmentation plus forts, avec un retour progressif à la normale suite à la crise sanitaire. Néanmoins, dans certaines provinces comme l'Ontario ou la Colombie-Britannique, certains acteurs de l'assurance ont déjà prévu de baisser leurs tarifs, ce qui est une bonne nouvelle pour les consommateurs."
Notre méthodologie
Pour élaborer cette étude, nous nous sommes basés sur des données publiées par le Groupement des Assureurs Automobiles; le Portail d'Assurance Canadien et par le Bureau d'Assurance du Canada. Les données chiffrées ne sont pas disponibles pour toutes les provinces car elles n'ont pas été recensées par les organismes cités précédemment. Les données récoltées sont les plus récentes à ce jour.
A propos de Hellosafe.ca
Hellosafe.ca est une plateforme de comparaison qui révolutionne le marché de l’assurance – en vous donnant accès aux meilleures soumissions en moins de 30 secondes. Le groupe Safe est financé par Blue, une société de capital-risque des technologies de l’assurance. Blue soutient déjà Coover et Réassurez-moi, deux leaders français de la comparaison d’assurance. De fait, ces deux plateformes aident plus de 10 millions de français à choisir une assurance chaque année. La plateforme de comparaison unique développée par Safe donne accès à des centaines de soumissions d’assurance sans obliger le visiteur à laisser un numéro de téléphone ou un courriel. Cet outil est l’aboutissement de quatre années d’un travail acharné.
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