Quelles sont les meilleures néobanques au Canada en 2024 ?

Les néobanques font de plus en plus parler d’elles. Entre innovation, praticité et accessibilité, elles séduisent de nombreux canadiens. Vous vous interrogez sur leur offre, leur fonctionnement et la gamme de produits qu’elles proposent ? Quelles sont les meilleures néobanques en 2022 sur le territoire ? Comment ouvrir un compte ? De quels services peut-on bénéficier ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article qui vous présente en détail les néobanques au Canada.

Koho : la banque en ligne sans frais cachés !

Koho utilise la technologie financière pour proposer des outils intuitifs et accessibles pour tous les Canadiens.

Le tarif du compte chèque Koho fixé de 0 $ à 9 $ par mois selon la formule choisie est abordable. L’entreprise propose un essai gratuit de 30 jours. La carte bancaire associée est une carte prépayée. Son utilisation ressemble davantage à une carte de débit plutôt qu’à une carte de crédit. Il est obligatoire de déposer les fonds en amont. Ce mode de fonctionnement peut manquer de souplesse pour certains. Cependant, il permet d’éviter les intérêts de crédit en ne dépensant que l’argent qu’on possède déjà. La carte permet quand même de bénéficier de remises en argent sur tous les achats. Koho axe sa communication sur l’un de ses principaux avantages, à savoir 0 frais cachés. Cela signifie qu’aucun frais d’intérêts ou de virements ne s’appliquent. En revanche, l’offre de la néobanque reste basique et ne permet pas d’accéder à une gamme plus diversifiée en matière de placements ou de crédits.

La société KOHO propose notamment :

• Un service d’amélioration de crédit pour se constituer un bon dossier grâce à un historique favorable
• Un service de paie instantanée Fonction montants arrondis (RoundUp) pour arrondir les montants dépensés afin de les mettre de côté.

Caractéristiques	Banque en ligne Koho
Tarif mensuel	0 à 9 $
Retraits autorisés	600 à 800 $/jour
Taux livret épargne	1.2 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	20 %
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	0.5 à 2 %
Frais de tenue de compte	0 à 24 $/an
Paiement mobile
Conseiller dédié	Avec la carte Premium
Offre	Compte chèque classique Compte chèque premium Compte chèque joint Fonctionnalité épargne incluse dans le compte chèque Carte prépayée Visa rechargeable Marge de crédit

Revolut : la banque en ligne idéale pour les voyageurs, ouverte aux cryptos

Revolut, c'est une offre de banque 100 % en ligne pour :

• Les particuliers (4 produits : standard ; plus ; premium ; metal) : envoyez et recevez de l'argent dans plus de 30 devises, sans frais cachés. Les virements sont toujours instantanés entre utilisateurs Revolut, où qu'ils se trouvent. Via de nombreux partenariats, Revolut vous fait découvrir des hébergements à travers le monde et vous fait bénéficier de tarifs exclusifs et sans frais de réservation (dont 3 % de cashback sur votre réservation).

• Les entreprises : quelle que soit la taille de votre équipe, les cartes Revolut vous sont accessibles, y compris à l'étranger (150 devises avec des opérations de change au taux de change réel). Dépensez en toute sécurité avec des cartes de débit physiques et virtuelles que vous contrôlez : fixez des limites, faites le suivi, bloquez/débloquez et décidez où les cartes peuvent être utilisées. Afin de faciliter votre comptabilité, les dépenses rappellent automatiquement au personnel qu'il doit présenter des reçus.

• Mais aussi, les mineurs et les étudiants.

Caractéristiques	Banque en ligne Revolut
Tarif mensuel	0 à 13.99 €
Retraits autorisés	5 000 €/jour
Taux livret épargne	Non communiqué
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 10 %
Frais de tenue de compte	0 à 167 €/an
Paiement mobile
Conseiller dédié

Tangerine : la banque en ligne innovante

La banque en ligne Tangerine propose une offre complète avec :

• Compte chèque Carte bancaire (2 produits)
• Comptes d’épargne (5 produits)
• Comptes de placement garanti (5 produits)
• Comptes affaires
• Fonds d’investissement (4 produits)
• Hypothèque
• Marge de crédit

Elle offre par ailleurs de nombreux avantages, notamment : un accès gratuit à plus de 3 500 guichets automatiques du réseau ; la mise à disposition d’outils de gestion financière ; des services d’accessibilité ; une application bancaire mobile qui permet une inscription numérique facilitée ; une compatibilité via les portefeuilles mobiles et un service photo-chèque qui vous permet de déposer un chèque sur son compte à l’aide d’une simple photo.

Caractéristiques	Banque en ligne Tangerine
Tarif mensuel	0 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	2.15 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	20 % de remise sur les achats en ligne pendant 60 jours
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	2 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

Néo Financial : la néobanque aux cashbacks élevés

L’objectif de Néo Financial réside dans la mise en place de solutions originales à destination des Canadiens afin de faciliter la gestion financière.

L’entreprise propose un compte hybride chèque-épargne qui offre la possibilité d’organiser ses dépenses tout en épargnant intelligemment. Aucuns frais mensuels ne s’appliquent avec un nombre illimité d’opérations gratuites. Ce produit permet de bénéficier d’une rémunération parmi les taux d’intérêts les plus hauts du pays, c’est-à-dire 1.45% sur chaque dollar. Aucun dépôt minimum n’est requis. Les remises offertes par l’utilisation de la carte Neo se placent parmi les plus favorables, avec des taux pouvant atteindre 5% de remises en argent illimitées sur tous les achats. Les solutions d’investissements permettent d’accéder à des placements dès 1 $. Néo Financial offre également la possibilité d’obtenir un prêt hypothécaire avec des démarches simplifiées.

Neo Financial propose donc des services financiers facilement accessibles et sans frais annuels par le biais de 4 produits :

• Les cartes Neo : avec une communauté regroupant de nombreux commerces vous offrant en moyenne 5 % de remises en argent illimitées sur tous vos achats.

• Neo Argent : jusqu'à 225 fois plus d'intérêts qu'auprès d'une banque traditionnelle. Neo Argent a d'ailleurs été désigné comme étant le meilleur compte d'épargne au pays.

• Neo Placements : placez à partir de 1 $. Les portefeuilles sont développés selon votre profil de risque, votre situation financière, vos objectifs, vos horizons et votre connaissance générale en matière de placements afin de mieux correspondre à votre style de vie et à vos besoins.

• Services hypothécaires Neo : demandez un nouveau prêt hypothécaire, refinancez-le ou renouvelez-le en quelques minutes depuis chez vous.

Avec ses cashbacks élevés, l'absence de frais de tenue de compte et ses nombreux partenaires, Neo Financial propose une offre de banque en ligne parmi les plus compétitives du marché.

Neo Financial propose également un programme de parrainage intéressant, une app de gestion de son budget, et des fonctionnalités comme la surveillance de la cote de crédit, ou des services d'automatisation des opérations.

Caractéristiques	Banque en ligne Neo Financial
Tarif mensuel	0 à 8.99 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	1.8 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	100 $
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 6 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

ScotiaBank : la banque en ligne à la meilleure offre de bienvenue

Avec la banque en ligne Scotia - pour particuliers et entreprises - effectuez toutes vos démarches en ligne :

• paiement de vos factures ;
• solde et l'historique de compte ;
• virements de fonds entre comptes ;
• envoyer de l'argent partout dans le monde.

Scotia Bank offre la belle somme de 300 dollars canadiens à l'ouverture d'un compte. Les cashbacks proposés sont par ailleurs attractifs et Scotia développe de nombreuses offres pour s'adapter à tous les profils. On apprécie la transparence des frais, bien qu'ils soient un peu élevés. Enfin, avec Scotia, vous bénéficiez d'un compte épargne bonifié la première année.

Caractéristiques	Banque en ligne Scotia
Tarif mensuel	3.95 à 30.95 $
Retraits autorisés	Variable
Taux livret épargne	Jusqu'à 1.6 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	300 $
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 4 %
Frais de tenue de compte	41.40 à 371.40 $
Paiement mobile
Conseiller dédié

WealthSimple : le compte en ligne sans frais, qui permet d’investir en Bourse

La société financière Wealthsimple a construit son offre autour de placements simples, intelligents et accessibles.

Le compte de dépense est associé à une carte prépayée gratuite qui propose un nombre illimité d’opérations. Les remises en argent sont fixées à 1% sur chaque achat. L’application Wealthsimple permet d’envoyer instantanément de l’argent à vos contacts, de recevoir des fonds, de déposer de l’argent sur votre compte et de réaliser des retraits gratuitement. Les solutions de placement et d’investissement sont sophistiquées et accessibles dès 1 $. Wealthsimple est également un bon broker en ligne, qui vous permet d'investir sur des actions, FNB, ETF etc. depuis votre REER, CELI ou autre véhicules de placement. Pour en savoir plus consultez notre page des meilleurs brokers en ligne au Canada.

Cependant, Wealthsimple ne propose pas de solutions de prêt.

Avec WealthSimple, vous bénéficiez d'un compte bancaire totalement gratuit et bénéficiez de 1 % sur tous vos achats. Vos cashbacks sont d'ailleurs possible en devise, en actions ou en crypto-monnaies. Vous disposez d'un portefeuilles de placements gérés et d'un taux d'épargne de 1.5 %. Vous pouvez utiliser WealthSimple n'importe où : en magasins, via des applications ou en ligne, sans que cela n'affecte votre cote de crédit. Enfin, votre argent est assuré jusqu'à 100 000 $ et votre carte verrouillée en cas de problème.

Parmi les autres fonctionnalités intéressantes de la plateforme on notera :

• la plateforme de déclaration de revenus gratuite et simplifiée
• les services de gestion de portefeuille en ligne
• les transactions boursières sans commissions.

Caractéristiques	Banque en ligne WealthSimple
Tarif mensuel	0 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	1.5 %
Carte(s) bancaire(s)	Visa prépayée
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	1 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

N26 : la néobanque crypto-friendly

N26 est une banque en ligne 100 % mobile, garantie sans paperasse et sans frais cachés. Gérez votre argent en temps réel depuis votre téléphone et effectuez des paiements mobiles dès l'ouverture de votre compte bancaire. N26 propose :

• Compte bancaire personnel (4 produits)
• Compte bancaires entreprises (4 produits)

Votre carte Mastercard est virtuelle (gratuite) ou physique (pour 10 € de frais de livraison). Avec celle-ci, payez sans frais de change dans toutes les devises et faites des virements dans la zone euro. Vous pouvez par ailleurs choisir votre carte N26 en couleur et créer jusqu’à 10 sous-comptes pour économiser seul ou à plusieurs. À savoir que les comptes courants N26 sont sans conditions de revenus ni de dépôt.

Via votre espace en ligne N26, vous pouvez accéder aux statistiques de vos dépenses mensuelles et à des offres et réductions auprès des marques partenaires. En outre, activez ou désactivez vous-même les paiements à l’étranger depuis votre téléphone et ajustez vos plafonds. Enfin, le service client N26 est joignable par téléphone 7 jours sur 7 depuis le Livechat, mais aussi sur les réseaux sociaux.

Caractéristiques	Banque en ligne N26
Tarif mensuel	9.90 à 16.90 €
Retraits autorisés	5 000 €/jour
Taux livret épargne	Non communiqué
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	0.1 à 0.5 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

Mogo : la néobanque pour trader des cryptos sans com

Mogo compte plus 1.6 millions de membres et a été introduite en bourse en 2015. Elle se distingue des autres néobanques grâce à ses services de trading de cryptomonnaies, proposés sans commissions sur une plateforme dédiée.

La carte prépayée Mogo Visa Platinium est gratuite. Son fonctionnement nécessite le versement des fonds avant d’être en mesure de les utiliser. Le nombre de transactions est illimité. Chaque achat effectué permet de bénéficier d’une remise en argent et en Bitcoin. La gamme de produits s’étend également sur des offres d’investissement et des solutions de crédits. L’entreprise communique également sur son engagement écologique.

Mogo se positionne sur les produits suivants :

• Mogo compte
• Carte prépayée Mogo Visa Platinium
• Prêts personnels en ligne pour les Canadiens
• Prêt hypothécaire
• Placements
• Trading de cryptomonnaies

Parmi les fonctionnalités intéressantes de la banque on notera :

• Surveillance mensuelle gratuite du pointage de crédit
• Protection gratuite contre l’usurpation d’identité
• Tableau de bord numérique intelligent
• Système d’épargne et d’investissement automatique

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

• Les néobanques sont accessibles à 100% via une application mobile.
• Ces sociétés de technologie financière ont pour vocation de développer des fonctionnalités innovantes à destination des usagers.
• Les néobanques proposent au minimum un compte courant associé à une carte bancaire prépayée.
• Certains établissements offrent la possibilité d’accéder à des crédits ainsi qu’à des solutions d’épargne.
• Il existe une néobanque qui se positionne spécifiquement sur les besoins et attentes des adolescents et de leurs parents.

Quelle différence entre banque en ligne et néobanque ?

La néobanque est une société de technologie financière qui offre des produits et services plus limités qu’une banque en ligne. Elle propose un accès 100% mobile à ses différentes fonctionnalités. La gamme des produits est plus basique. Elle s’articule autour d’un compte courant associé à une carte prépayée.

De plus en plus de néobanques proposent d’accéder à des crédits et des solutions d’épargne ou d’investissement, mais ce n’est pas le cas de la majorité. Elles se distinguent des banques en ligne par le caractère novateur de leurs services. Elles développent des outils uniques et performants pour changer le mode de consommation des usagers de la banque.

Une banque en ligne propose généralement les mêmes produits et offres qu'une banque classique à la différence près que le service client est uniquement accessible par téléphone, mail ou formulaire.

Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?

Le processus d’ouverture de compte auprès d’une néobanque est très simplifié. Il convient de suivre les étapes suivantes :

1. Sélectionner la néobanque qui répond à vos attentes et à vos besoins en cliquant sur S'inscrire
2. Aller sur le site de la néobanque ou télécharger son appli
3. Sélectionner la fonctionnalité « ouvrir un compte »
4. S’inscrire en mentionnant ses données personnelles
5. Transmettre les documents requis par voie dématérialisée.

Comment choisir sa néobanque ?

La sélection de votre néobanque dépend de plusieurs critères personnels. Parmi les facteurs susceptibles d’influencer votre choix, nous pouvons lister les points suivants :

• L’offre de produits et services : il convient de vérifier l’adéquation de l’offre avec vos besoins. Souhaitez-vous seulement un compte avec une carte prépayée ou désirez-vous pouvoir accéder à un prêt personnel également ? Il est important d’analyser la gamme de produits et services proposée dans son ensemble.
• Le prix : la plupart des néobanques proposent le compte basique et sa carte de paiement gratuitement. Cependant, il existe également une tarification en fonction du niveau de services proposés. Vous pouvez aussi porter votre attention sur les taux de remise en argent appliqués lors de vos achats ou sur les frais liés à certaines opérations.
• La qualité des services : les néobanques développent des fonctionnalités innovantes pour satisfaire leurs clients. Les comparer est un moyen utile pour repérer celles qui vous satisferont le mieux.
• Les avantages : il s’agit de déterminer les récompenses et systèmes de fidélisation exclusifs mis en place par les différentes néobanques.
• La comparaison entre les néobanques : rien de tel qu’un comparateur détaillé pour identifier rapidement l’établissement qui vous convient.
• L’interface de l’application : lorsqu’on est client d’une néobanque, la gestion des comptes se réalise exclusivement sur appli mobile. La navigation et son utilisation doivent être intuitives et adaptées à vos attentes.
• Les avis de clients : la note de la néobanque en termes de satisfaction client est un témoignage à prendre en considération. Si les utilisateurs actuels sont comblés, il y a de fortes chances que la néobanque soit qualitative en matière d’offre, de relation client et de services.

Quelle est la néobanque la moins chère ?

La plupart des néobanques proposent une offre gratuite. Identifier la moins chère revient à repérer la plus rémunératrice. Il est possible de comparer les remises obtenues lors de vos achats ou les taux d’intérêts servis sur votre compte.

Néobanque	Taux de remise en argent sur les achats	Taux d'intérêt versé sur le compte
Néo Financial	5%	1.45%
Koho	2% pour la formule payante à 9 $ par mois 0.5% pour les formules gratuites	1.20%
Wealthsimple	1%	Non rémunéré
Mogo	Récompense en Bitcoin	Non rémunéré

Quels sont les services proposés par une néobanque ?

Toutes les néobanques ne proposent pas les mêmes services. Leur offre s’articule autour d’une gamme de base qui contient au moins les produits suivants :

• Compte courant : celui-ci est souvent hybride. Cela signifie qu’il fonctionne comme un compte classique permettant de recevoir de l’argent et de réaliser vos dépenses, mais qu’il cumule également une fonction épargne avec une rémunération des fonds sous forme de taux d’intérêt.
• Carte bancaire prépayée

Certaines néobanques vont plus loin et permettent d’accéder aux solutions suivantes :

• Prêt hypothécaire
• Crédit personnel
• Placements et investissements

Quelle est la meilleure néobanque pour ouvrir un compte-joint ?

Koho propose une offre spécialement dédiée aux comptes joints. La majorité des néobanques offrent la possibilité d’ouvrir un compte personnel, sans cotitulaire.

Koho conjoint est un compte joint complètement gratuit. Son objectif est de simplifier la gestion des finances communes. Il permet aussi d’accéder à une épargne jointe, puisque c’est un compte hybride. Les remises en argent sont de 0.5% sur tous les achats. Des remises supplémentaires sont accordées chez certains détaillants. Cette formule prévoit l’envoi de notifications lorsqu’un paiement est validé afin d’assurer un suivi facile.

Quelle néobanque choisir pour un ado ?

La néobanque Mydoh se positionne sur l’apprentissage des plus jeunes concernant la gestion de l’argent.

Le système fonctionne avec un compte parent qui permet d’envoyer de l’argent instantanément à ses enfants, d’assurer un suivi des revenus et des dépenses, de verrouiller ou déverrouiller la carte de leur adolescent et même de réagir aux transactions en utilisant des émojis.

Le compte dédié au mineur offre les fonctionnalités suivantes :

• Suivre les revenus, les dépenses et le solde du compte
• Dépenser l’argent avec la Smart Cash Card jusqu’à la limite autorisée
• Apprendre les bases de l’argent grâce au système Play : il s’agit d’une application de jeux qui questionne autour de la thématique financière

Les parents peuvent prévoir et assigner des tâches à leur enfant afin de leur permettre de gagner leur argent de poche. Celles-ci peuvent concerner des activités du quotidien telles que le rangement de leur chambre ou du lave-vaisselle. L’adolescent a la possibilité de marquer la tâche comme terminée une fois qu’elle est accomplie. Il reçoit un paiement tous les samedis, en fonction des corvées effectuées. Ce procédé est utilisé comme un moyen d’apprendre aux plus jeunes comment gagner de l’argent et quelle est sa valeur.

Après un essai gratuit de 30 jours, Mydoh coûte 4,99 $ par mois, et 2,99 $ par mois pour les clients RBC.

Quel est notre avis sur les néobanques ?

Les néobanques permettent d’accéder à des services bancaires de manière simple et accessible. L’ouverture de compte est facile et rapide. Il n’y a pas de conditions de revenus. Le client d’une néobanque bénéficie d’une complète autonomie. Elles sont adaptées à certains profils, qui ont des besoins basiques. Elles représentent un moyen efficace de profiter gratuitement d’un compte courant et d’une carte pour ses dépenses. La gestion 100% mobile se veut pratique et intuitive. Les transactions sont généralement réalisées en temps réel. Certaines sociétés de technologie financière permettent également de bénéficier de fonctionnalités innovantes.

Le principal inconvénient des néobanques réside dans la simplicité de leur gamme de produits. Il n’est pas toujours possible d’accéder à un crédit, un compte-joint ou même une autorisation de découvert. Les cartes fonctionnent selon un système prépayé, moins souple que l’utilisation des cartes de crédit. Il est souvent nécessaire de compléter son offre par des comptes et services détenus dans des banques en ligne ou des établissements plus traditionnels. Par ailleurs, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller en cas de soucis ou lors d’un projet de grande envergure pour lequel on souhaite échanger avec un expert.

Pour certains, les néobanques sont l’avenir des institutions financières. Pour d’autres, elles ne sont pas capables de remplacer les services des établissements plus traditionnels. Si vous êtes intéressé par les nombreux atouts d’une néobanque, commencez par comparer leur offre et les fonctionnalités qu’elle proposent. Vous pouvez ensuite vous lancer facilement et rapidement car l’ouverture de compte se veut intuitive et accessible.