Crédit immobilier : des taux en baisse, un retour progressif des emprunteurs en 2025 ?

Après deux années marquées par une hausse rapide des taux d’intérêt, le crédit immobilier semble amorcer une phase d’accalmie. Depuis le début de l’année 2025, les indicateurs montrent une légère détente des taux, ce qui redonne un souffle au marché immobilier et relance timidement la demande de financement. Dans ce contexte encore incertain, de nombreux ménages se tournent vers un courtier en crédit immobilier comme Empruntis pour maximiser leurs chances d’obtenir un prêt aux meilleures conditions.

La baisse des taux : une tendance qui se confirme

Depuis la fin de l’année 2024, les taux des crédits immobiliers ont entamé une décrue lente mais continue. En juillet 2025, ils oscillent en moyenne autour de 3,70 % sur 20 ans, contre plus de 4,20 % six mois plus tôt. Ce recul est principalement dû au ralentissement de l’inflation en zone euro et à la politique monétaire plus souple de la Banque centrale européenne, qui a commencé à abaisser ses taux directeurs.

Cette inflexion, bien que modeste, constitue une bouffée d’air pour les ménages qui avaient été mis à l’écart du crédit pendant la période de tension. Elle redonne aussi un peu de pouvoir d’achat immobilier, alors que les prix dans certaines zones commencent à se stabiliser voire à baisser légèrement, notamment dans les grandes métropoles.

Des conditions d’octroi encore restrictives

Malgré cette amélioration, l’accès au crédit reste contraint par des critères d’octroi toujours stricts. Les banques restent prudentes et continuent d’exiger des profils solides : emploi stable, apport personnel important, taux d’endettement maîtrisé. Les primo-accédants ou les ménages modestes peinent encore à concrétiser leur projet sans un accompagnement expert.

C’est dans ce contexte que le rôle du courtier en crédit immobilier prend toute son importance. En maîtrisant les exigences des établissements bancaires et en négociant au cas par cas, il permet à de nombreux emprunteurs de défendre leur dossier efficacement et de trouver un montage financier adapté à leur situation.

Rebond du marché immobilier : vers une reprise en 2025 ?

L’Observatoire Crédit Logement/CSA note une légère reprise des demandes de prêt au deuxième trimestre 2025. Si le marché n’a pas encore retrouvé ses niveaux d’avant 2022, les signaux sont encourageants : les professionnels de l’immobilier observent un retour progressif des acheteurs, notamment dans le neuf, porté par les dispositifs d’aides à l’accession et la baisse de la pression sur les taux.

Les investisseurs locatifs, eux aussi, commencent à revenir sur le marché, après une période de repli provoquée par des contraintes fiscales accrues et des charges plus lourdes (rénovation énergétique, nouvelles normes, etc.). Une amélioration durable des conditions de crédit pourrait rééquilibrer l’offre et la demande dans certaines zones tendues, favorisant un redémarrage du secteur.

La renégociation des crédits existants, une option à explorer

Pour les emprunteurs ayant contracté un crédit immobilier entre 2022 et 2024, période de taux élevés, la baisse actuelle peut représenter une opportunité : celle de renégocier leur prêt pour réduire leur coût global ou alléger leurs mensualités. Là encore, l’accompagnement par un courtier spécialisé permet de simuler les gains potentiels, de cibler les bons interlocuteurs bancaires et d’obtenir une proposition pertinente.

Attention toutefois : une renégociation n’est réellement avantageuse que si le différentiel de taux est significatif (au moins 0,70 point) et que le capital restant dû est encore conséquent. Chaque situation doit être étudiée individuellement.

Anticiper les futures évolutions du marché

Bien que la tendance actuelle soit à l’optimisme prudent, les experts appellent à rester vigilants. La trajectoire de l’inflation, les politiques monétaires et les tensions géopolitiques restent des facteurs d’instabilité qui pourraient influencer rapidement les taux dans un sens ou dans l’autre.

Les candidats à l’achat ont donc tout intérêt à se faire accompagner pour prendre une décision éclairée. Le recours à un professionnel comme un courtier permet non seulement de maximiser ses chances d’obtenir un financement, mais aussi de bien comprendre les opportunités à saisir et les risques à éviter.

Une nouvelle dynamique pour le second semestre 2025 ?

Tous les voyants ne sont pas encore au vert, mais les évolutions récentes redonnent un peu de couleur au marché immobilier français. Après un fort coup d’arrêt en 2023 et 2024, le retour progressif de conditions de financement plus favorables pourrait bien permettre une reprise plus nette à l’horizon de l’automne 2025.

Dans ce contexte, les acquéreurs les plus réactifs pourront tirer leur épingle du jeu, en profitant d’un environnement de taux plus doux et d’une concurrence encore contenue sur le marché. Pour eux, l’enjeu sera de monter un dossier solide, de bien cibler leur projet, et de s’entourer de partenaires de confiance.

Conclusion :

Le crédit immobilier en France entre dans une nouvelle phase, marquée par des taux en légère baisse et une reprise progressive de l’activité. Cette amélioration reste fragile et demande une vigilance accrue de la part des emprunteurs. Le recours à un courtier en crédit immobilier, comme Empruntis, s’avère être une solution efficace pour sécuriser son financement et optimiser son projet dans un marché encore en transition.