Devriez-vous opter pour les fonds communs RBC ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-05-06

Le fond commun est une bonne solution pour investir au Québec. Il existe une multitude d’acteurs mais aussi une multitude de fonds existants et qui dépendent de votre profil d’investisseur, de vos objectifs propres etc.

Devriez-vous opter pour le fond commun de placement RBC ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le fond commun de placement RBC : les fonds disponibles, les portefeuilles, les frais de gestion et bien plus encore.

Fonds communs de placement : qu’est ce que c’est ?

La définition d’un fonds commun de placement est la suivante : un fonds communs de placement (FCP) est une mise en commun de sommes investies par plusieurs particuliers pour réaliser des économies d’échelle et avoir accès à des placements boursiers non-disponibles pour l’épargnant individuel dans le but d’amasser des capitaux.

Les fonds de placement sont répartis en plus de 30 catégories.

Fonds de placement RBC : notre avis

Fort d’une expertise mondiale, RBC gère plus de 545 millards $ d’actifs dans le monde et a des équipes de placements présentes sur 3 continents (Amérique, Europe et Asie).

Les fonds communs de placement RBC proposent de nombreux avantages :
gestion professionelle
diversification des placements
expertise mondiale et accès aux marchés mondiaux
frais bas pour tous les clients.

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J’y vais

Fond commun de placement RBC : quels sont les fonds disponibles ?

Il existe une gamme complète de 316 fonds communs RBC que l’on peut regrouper en 3 catégories de solutions de placement :

  • Solutions de portefeuille RBC
  • Solutions de versement géré RBC (fiscalement avantageuses)
  • Investissement socialement responsable.

Selon vos besoins de placement et vos objectifs vous pourrez vous diriger vers des solutions de portefeuille RBC gérées par des gestionnaires de portefeuilles pour vous :

  • Portefeuilles mondiaux RBC
  • Portefeuilles de retraite RBC
  • Fonds d’éducation Objectif RBC
  • Portefeuilles sélect RBC
  • Portefeuilles choix sélect RBC.

RBC propose aussi différentes solutions de versement géré RBC afin de tirer des liquidités de vos placements tout en protégeant votre patrimoine :

  • Solution de versement géré RBC
  • Solution de versement géré RBC – Évolué
  • Solution de versement géré RBC – Évolué Plus.

Enfin, si vous souhaitez vous diriger vers une stratégie de placement qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, RBC propose plusieurs solutions d’investissement socialement responsable :

  • Fonds Vision RBC de base : Fonds d’obligations, Fonds équilibré, Fonds d’actions canadiennes, Fonds d’actions mondiales
  • Fonds Vision RBC thématiques : Fonds d’obligations sans combustibles fossiles, Fonds équilibré sans combustibles fossiles, etc.

Fond commun de placement RBC : quel fond choisir ?

Les différents fonds RBC se divisent en :

  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds de revenu fixe
  • Fonds équilibrés
  • Fonds à date cible
  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions mondiales
  • Fonds d’actions nord-américaines.

Suivant la solution de placement que vous choisissez, vous aurez le choix entre ces différents fonds communs.

Pour les solutions de portefeuille RBC et les solutions de versement géré RBC, les gestionnaires feront une répartition stratégique de l’actif pour vous sur différents fonds selon un processus qui dépendra de vos objectifs et de votre profil de risque selon 5 types :

  • Prudence élevée : une répartition majoritaire (75%) sur des titres à revenu fixe
  • Prudence : une répartition majoritaire (60%) sur des titres à revenu fixe
  • Equilibré : une répartition équilibrée sur tous les types de fonds (sauf marchés émergents) qui reste majoritaire (40%) sur les titres à revenu fixe
  • Croissance : une répartition équilibrée sur tous les types de fonds (sauf marchés émergents) qui est majoritaire (30%) sur les actions américaines
  • Croissance dynamique : une répartition équilibrée sur tous les types de fonds qui est majoritaire (38%) sur les actions américaines.

Portefeuilles mondiaux RBCPortefeuilles de retraite RBCFonds d'éducation Objectif RBCPortefeuilles sélect RBCPortefeuilles choix sélect RBC
Pourquoi
  • occasions de diversification nombreuses
  • rendements plus stables à long terme
  • protection du portefeuille pendant les replis cycliques
  • délégation d’une partie des décisions de placement
  • générer un revenu de retraite
  • stratégie à date cible : fixer une date à laquelle on aura besoin de son argent et faire des placements en fonction de cette date
  • une solution tout-en-un
  • un itinéraire clair et simple jusqu’à le retraite
  • économiser pour les études postsecondaires de son enfant
  • stratégie à date cible selon la date de naissance de son enfant
  • placement à moyen-long terme
  • diversification efficace
  • rendement à long-terme
  • distributions mensuelles fiscalement avantageuses
  • délégation d’une partie des décisions de placement
  • diversification efficace
  • rendement à long-terme
  • accès facile à des services professionnels en gestion de placements
  • surveillance et rééquilibrage périodiques du portefeuille
Profil d'investisseur Type d’investisseur : prudent élevé à risquéCote de risque : faible à moyenCote de risque : faible à moyenType d’investisseur : prudent élevé à risquéType d’investisseur : prudent à risqué
Frais de gestionentre 1,45% et 1,70%entre 1,45% et 1,70%environ 1,85%non renseignénon renseigné
Mise de fonds initiale500 $ minimum500 $ minimum500 $ minimum500 $ minimum500 $ minimum
Placements dans régimes enregistrés ?NonNonOuiNonNon
Fonds disponibles
  • répartition selon le profil investisseur : croissance et revenu
  • combinaison de différents fonds et actions : revenu fixe mondial, actions canadiennes, actions américaines, actions internationales, actions de marchés émergents, liquidités
  • répartition d’abord axée sur la croissance puis ensuite sur le revenu pour plus de prudence
  • combinaison de différents fonds RBC et actions
  • répartition d’abord axée sur la croissance puis ensuite sur le revenu pour plus de prudence quand la date des études se rapproche
  • combinaison de différents fonds RBC : actions, marché monétaire, titres à revenu fixe
  • répartition selon le profil investisseur : croissance et revenu
  • combinaison de différents fonds et actions : titres à revenu fixe, actions canadiennes, actions américaines, actions européennes, actions de marchés émergents, immobilier, liquidités
  • répartition selon le profil investisseur : croissance et revenu
  • combinaison de différents fonds et actions : titres à revenu fixe, actions canadiennes, actions américaines, actions européennes, actions de marchés émergents, immobilier, liquidités
fonds commun RBC

Quel est le rendement du fond de placement RBC ?

Le rendement d’un fond commun de placement RBC dépend de la solution de placement choisie ainsi que de votre objectif et de votre profil de risque.

Plus la part des actions dans le portefeuille augmente par rapport aux titres de revenu fixe (profil Croissance), plus la volatilité augmente et donc le niveau de risque du portefeuille augmente aussi ainsi que les rendements potentiels. Vous aurez donc à définir le type d’investisseur que vous êtes selon vos objectifs, vos préférences et votre situation personnelle pour ainsi engendrer plus ou moins de rendement.

Avec les solutions de versement géré RBC vous pouvez choisir le taux de versement adapté à vos objectifs personnels (5%, 6% ou 7%) avec une stabilité de versement de bonne à supérieure suivant la solution que vous choisissez.

Voici quelques exemples de rendement des fonds RBC en moyenne depuis 3 ans :

  • Fonds équilibré RBC : 7,7%
  • Fonds du marché monétaire canadien RBC : 1,01%
  • Fonds d’actions mondiales RBC : 14%
  • Solution de versement géré RBC : 6%
  • Solution de revenu de retraite RBC : 5,1%.

Quels sont les frais de gestions du fond commun de RBC ?

Les frais de gestion des fonds RBC se situent entre 0% et 1,25% de l’actif. La plupart des frais de gestion des fonds RBC sont aux alentours de 0,70%.

Garantie du fonds commun de placement RBC

Le fond commun de placement de RBC, comme tous les autres fonds commun de placement n’ont pas de garantie et ne sont pas couverts auprès de la Société d’assurance-dépôts du Canada.

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