Le CPG RBC est-il le placement fait pour vous ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-20

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est très important lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu’en est-il du CPG de RBC ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de RBC

La Banque Royale propose 3 catégories de CPG :

  • CPG à taux garanti
  • CPG liés aux taux d’intérêt
  • CPG IntelliMarché RBC.

Les caractéristiques et avantages des CPG proposés par la Banque Royale :
large choix de CPG qui s’adapte à différents besoins de placements
CPG rachetables (ou remboursables par anticipation) et non rachetables
le placement initial est garanti
modalités et options de paiement souples
taux d’intérêt concurrentiels garantis pendant toute la durée du placement
RBC propose des taux promotionnels sur certains CPG
CPG pour les régimes enregistrés comme le CELI ou le REER
choix entre taux fixe, variable ou déterminé selon une formule préétablie.

Quels sont les CPG de RBC ?

Les CPG à taux garanti sont déclinés en 7 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG non remboursables et remboursables : permettent de placer votre argent pour une période précise à un taux fixe et protéger votre capital. Offrent la possibilité de choisir parmi différents termes de placement et plusieurs périodicités de versement des intérêts. Termes de 1 à 364 jours, de 1 à 5 ans, de 7 ans ou 10 ans
  • CPG encaissable d’un an : le placement est encaissable en tout temps. Rendement concurrentiel garanti et le placement offre un maximum de souplesse. Taux fixe et terme d’un an
  • CPG Taux Privilège : taux concurrentiel, avec une augmentation est garantie chaque année. Choix entre la version remboursable et la version non remboursable. La version encaissable permet d’accéder aux fonds à chaque date anniversaire. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG Échelonné : permet de réduire l’incidence des fluctuations des taux d’intérêt sur vos placements. Permet d’établir une stratégie d’échelonnement des CPG. Une partie des fonds devient accessible à chaque date anniversaire. Rendement élevés équivalant à ceux des CPG à long terme et souplesse accrue. Terme de 5 ans
  • CPG Progressif : permet d’accumuler les fonds au fur et à mesure et de conserver le même taux d’intérêt pendant toute la durée du placement. Permet d’épargnez en vue d’un objectif précis comme un achat important. Accès anticipé aux fonds à un taux réduit. Achat automatiques chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois. Taux fixe et terme d’un an
  • Dépôts à terme en dollars US : permet d’investir en dollars US pour une durée déterminée. Taux d’intérêt fixe et des versements garantis. Termes de 1 à 364 jours et de 1 à 5 ans
  • CPG Créateur de revenu : permet d’établir un flux de liquidités garanties pour épargner. Offre la possibilité d’établir des versements périodiques provenant d’un montant forfaitaire. Possibilité de personnaliser la périodicité et le montant de vos versements. Termes de 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 et 20 ans.

Les CPG liés aux taux d’intérêts sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • le taux d’intérêt augmente au même rythme que le taux préférentiel de la Banque Royale
  • possibilité de profiter des hausses de taux d’intérêt
  • possibilité de renouveler constamment des CPG à court terme
  • accès anticipé aux fonds
  • terme d’un an avec un taux d’intérêt variable.

Les CPG IntelliMarché RBC sont déclinés en 5 types différents et sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • CPG IntelliMarché américain RBC GIC : permettent de profiter du potentiel de croissance des actions américaines, tout en bénéficiant de la protection de la totalité du capital. Rendement minimum garanti et la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Rendement variable lié au rendement de l’indice S&P 500. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG IntelliMarché bancaire canadien RBC : permettent de profiter du potentiel de croissance du secteur bancaire canadien, tout en bénéficiant de la protection de la totalité du capital. Rendement minimum garanti et la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Rendement variable lié au rendement de l’indice des banques S&P/TSX. Termes de 2, 3 et 5 ans
  • CPG IntelliMarché services publics canadiens RBC : permettent de profiter du potentiel de croissance du secteur des services publics canadiens, tout en bénéficiant de la protection de la totalité du capital. Rendement minimum garanti et la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé. Rendement variable lié au rendement de l’indice plafonné des services publics S&P/TSX. Termes
    2, 3 et 5 ans
  • CPG Marché canadien : permettent de profiter du potentiel de croissance du marché boursier canadien. Rendement variable lié à l’indice S&P/TSX 601. Terme de 3 ans
  • CPG Marché mondial : permettent de profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers mondiaux. Le rendement variable est lié à un panier pondéré d’indices boursiers internationaux. Terme de 3 ans.

RBCCPG à taux garantiCPG liés aux marchésCPG IntelliMarché RBC
En bref Capital et intérêts sont garantis Potentiel de rendement plus élevé associé à un placement en actions
Frais d'adhésion0 $0 $0 $
Frais de transfert135 $135 $135 $
Termevarie en fonction du type de CPG de 1 jour à 20 anNon spécifié varie en fonction du type de CPG de 2 à 5 ans
Rachetabledépend du type de CPGnon rachetable
Placement minimumde 500 $ à 100 000 $ en fonction du terme et du régime enregistré5 000 $1 000 $
Paiement des intérêts
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • à l’échéance
  • au moment du rachat si le CPG est conservé pendant 30 jours ou plus
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • à l’échéance
  • au moment du rachat si le CPG est conservé pendant 30 jours ou plus
Rendement payé à l’échéance
PlacementsPlacements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Placements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Placements non enregistrés, REER, CELI, REEI, REEE et FERR
Taux intérêt CPG RBCde 0,02 % à 1,75 % en fonction du terme et du type de CPG de 0,001 % à 0,45 % en fonction du terme, du montant investi et du type de CPG de 0,15 % à 20 % en fonction du terme, du facteur de participation et du type de CPG
CPG RBC

Quels sont les taux des CPG de RBC ?

Pour les CPG à taux garanti, voici quelques exemples de taux d’intérêt des CPG RBC :

  • CPG non remboursables : de 0,05 % à 1,50 % en fonction du terme
  • CPG remboursables : de 0,001 % à 1,25 % en fonction du terme
  • CPG encaissable d’un an : 0,10 %
  • CPG Taux Privilège ecaissable : taux augemente à chaque date d’anniversairede 0,40 % jusqu’à 1,50 %

Pour les CPG liés aux taux d’intérêt, le taux va dépendre du montant investi et le choix de versement des intérêts :

  • intérêts versés semestriellement ou à l’échéance : de 0,001 % à 0,45 % en fonction du montant investi
  • Intérêts versés mensuellement : de 0,001 % à 0,35 % en fonction du montant investi.

Pour les CPG IntelliMarché RBC les taux d’intérêts sont les suivants :

  • CPG IntelliMarché américain RBC : le taux minimum est de 0,15 % à 1,30 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,50 % à 11 % en fonction du terme
  • CPG IntelliMarché bancaire canadien RBC : le taux minimum est de 0,75 % à 4,00 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,25 % à 10 % en fonction du terme
  • CPG IntelliMarché services publics canadiens RBC : le taux minimum est de 0,25 % à 2,50 % en fonction du terme, le taux maximum est de 1,25 % à 11 % en fonction du terme
  • CPG Marché canadien RBC : le taux est établi en fonction du facteur de participation et est de 20 %
  • CPG Marché mondial RBC : le taux est établi en fonction du facteur de participation et est de 20 %.

Actuellement RBC propose des taux d’intérêt promotionnels pour certains CPG :

  • 0,20 % pour un terme de 1 an, CPG encaissable. Taux affiché de 0,10 %
  • 0,25 % pour un terme de 1 an, CPG non remboursable. Taux affiché de 0,15 %
  • 0,50 % pour un terme de 2 ans, CPG non remboursable.Taux affiché de 0,40 %
  • 0,60 % pour un terme de 3 ans, CPG non remboursable. Taux affiché de 0,30 %.

Quel est le rendement du CPG de RBC ?

Vous avez la possiblité de découvrir comment établir une stratégie d’échélonnement des CPG grâce à la calculatrice d’échelonnement.

Vous pouvez voir quelle serait la valeur actuelle de votre CPG, grâce à la calculatrice du rendement des CPG IntelliMarché.

Vous avez également la possibilité de crééer votre propre solution avec la calculatrice CPG Créateur de revenu.

Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG non rachetables, le taux d’intérêt sera de 0,95 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 242,06 $.

Un autre exemple. Imaginons que vous choisissez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG IntelliMarché américain RBC, le taux d’intérêt minimum sera de 1,30 % et le taux maximum sera de 11 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 333,56 $ avec le taux minimum et de 8 425,29 $ avec le taux maximum.

Comment accéder à l’espace client du CPG de RBC ?

L’espace client de la Banque Royale, Banque en direct, est accessible en ligne via le site internet de la Banque Royale. Cet espace permet d’accéder à vos comptes et suivre et gérer vos placements.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de RBC ?

Si le CPG est encaissé dans les 29 jours, aucun intérêt n’est versé et des frais d’administration de 25 $ s’appliquent.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG RBC ?

Des frais de 135 $ sont prélevés lors d’un transfert vers une autre institution.

2 commentaires sur "Le CPG RBC est-il le placement fait pour vous ? "
Judith, à 2021-06-10

Qu'arrive-t-il lors d'un décès avant l'échéance du CPG? Est-ce qu'ils sont "gelés"? Est-ce que les intérêts sont calculés en fonction de la date du décès? Est-ce que les modalités en cas de décès sont communes à tous les types de CPG?

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Notre expert
Julie, à 2021-06-11

Bonjour,

Si le CPG n'est pas arrivé à la date d'échéance, il peut être résilié ou, avec l'accord de tous les héritiers, repris par l'un des héritiers à son nom.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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