CPG CIBC : calcul, taux, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-20

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est très important lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu’en est-il du CPG de cibc ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de cibc

CIBC propose 5 types de CPG en vedette :

  • CPG à taux bonifié
  • CPG BâtiSimple
  • CPG flexible
  • CPG liés au marché
  • CPG à taux variable.

Autre que ces 5 CPG vedette CIBS propose également 16 autres types de CPG.

Voici les caractéristiques et avantages des CPG CIBC :
variété de CPG de durées variables
CPG rachetables et non rachetables
CPG particuliers, tels que le CPG à taux progressif
CPG pour les régimes enregistrés comme le CELI ou le REER et les comptes non enregistrés
le placement initial est garanti
modalités et options de paiement souples.
taux d’intérêt concurrentiels garantis pendant toute la durée du placement.

Quels sont les CPG de cibc ?

Les CPG à taux bonifié sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • intérêts garantis sur toute la durée
  • CPG pour comptes non enregistrés et les régimes enregistrés comme le REER, le CELI, le FERR et le FRV
  • pour les durées de moins d’un an, un intérêt régulier à l’échéance
  • pour les durées de plus d’un an, choix entre intérêt régulier ou intérêt composé
  • peut être revouvelé automatiquement
  • placement minimal de 1 000 $ pour les comptes non entregistrés et 500 $ pour les régimes enregistrés.

Les CPG flexibles sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG d’un an, idéal pour épargner à court terme
  • ce CPG est encaissable en tout temps
  • les rendements sont garantis
  • CPG pour les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés comme le CELI et le REER
  • placement minimal de 1 000 $ pour les comptes non entregistrés et 500 $ pour les régimes enregistrés.

Les CPG liés aux marchés sont intéressant pour plusieurs raisons :

  • le taux d’intérêt est lié au rendement du marché, donc possibilité d’ontenir un rendement supérieur à celui d’un CPG traditionnel
  • capital initial garanti
  • fondés sur le rendement des actifs sous-jacents comme des actions, des indices boursier et des taux d’intérêt
  • 3 stratégies de placement assorties de différentes formules de calcules des versement en fonction de vos objectifs
  • durée de 2 à 5 ans
  • placement minimal de 500 $.

Les CPG à taux variable sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • durée d’un an, idéal pour éparger à court terme
  • le taux est lié au taux préférentiel CIBC
  • possibilité d’obtenir un rendement supérieur lorsque les taux augementent
  • encaissable en tout temps
  • placment minimal de 1 000 $.

Les CPG BâtiSimple sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • placements échelonnés
  • stratégie d’échelonnement pour répartir l’argent en cinq CPG. Chacun a une date d’échéance différente, allant d’un à cinq ans
  • taux plus élevés car CPG avec des durées différentes
  • possibilité d’encaisser 20% des fonds chaque année.

cibcCPG à taux bonifié CPG BâtiSimpleCPG flexibleCPG liés au marché CPG à taux variable
En bref Capital et intérêts sont garantis Placements échelonnés Idéal pour épargner à court termePossibilité d’ontenir un rendement supérieur à celui d’un CPG traditionnelPossibilité d’obtenir un rendement supérieur lorsque les taux augementent. Idéal pour le court terme
Frais d'adhésion0 $0 $0 $0 $0 $
Frais de transfert100 $100 $100 $100 $100 $
Terme0 à 5 ans1 à 5 ans1 an2 à 5 ans1 an
RachetableA l’échéanceNon remboursables avant l’échéance
Encaissable
Non remboursables avant l’échéance
Encaissable
Placement minimum1 000 $ pour les comptes non entregistrés et 500 $ pour les régimes enregistrésNon spécifié1 000 $ pour les comptes non entregistrés et 500 $ pour les régimes enregistrés500 $1 000 $.
Paiement des intérêts
  • à l’échéance
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • chaque année.
  • intérêt régulier, versé annuellement
  • intérêt composé, calculé annuellement et versé à l’échéance.
Un intérêt régulier est versé à l’échéance
Selon la stratégie de placement que vous choisissez
Un intérêt régulier est versé à l’échéance
PlacementsNon enregistré et enregistréNon enregitréNon enregistré et enregistréNon enregistré et enregistréNon enregistré
Taux intérêt CPG CIBCtaux d’intérêt vedette de 0,45 % pour une durée de 1 an, de 0,55 % à 1 % de 2 à 5 ansvarie en fonction du terme entre 0,45 % et 1 %0,30 %le taux d’intérêt est variable, car lié au rendement du marché0,30 %
CPG cibc

Quels sont les taux des CPG de cibc ?

Pour le CPG à taux bonifié :

  • taux d’intérêt vedette de 0,45 % pour une durée de 1 an, de 0,55 % à 1 % de 2 à 5 ans.

Pour le CPG flexible :

  • taux d’intérêt de 0,30 %.

Pour le CPG lié au marché :

  • le taux d’intérêt est variable, car lié au rendement du marché.

Pour le CPG à taux variable :

  • le taux d’intérêt est de 0,30 %.

Pour le CPG BâtiSimple :

  • le taux d’intérêt varie en fonction du terme entre 0,45 % et 1 %.

Quel est le rendement du CPG de cibc ?

Imaginons que vous choissisez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG à taux bonifié, le taux d’intérêt sera de 1%. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 255,05 $.

Un autre exemple. Imaginons que vous placez 5 000 $ sur 5 ans dans les CPG taux croissant encaissable, le taux d’intérêt sera de 2 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 520,40 $.

Comment accéder à l’espace client du CPG de cibc ?

L’espace client CIBC est accessible directement en ligne via le site internet de la banque. Cet espace permet d’accéder à vos comptes et suivre et gérer vos placements.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de cibc ?

Pas de frais de gestion.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG cibc ?

Des frais de 100 $ sont prélevés lors d’un transfert vers une autre institution.

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