CPG BMO : taux, calcul, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-20

Les certificats de placement garanti sont une solution idéale pour placer votre épargne à court terme. Bien choisir son placement est très important lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, le CPG est un parfait compromis car offre un équilibre entre sécurité et rendement.

Qu’en est-il du CPG de bmo ?

On vous dit tout dans ce guide exclusif sur les CPG : taux, produits CPG, frais, calcul, et bien plus encore.

Notre avis sur le CPG de bmo

BMO propose 4 catégories de CPG :

  • placements encaissables, CPG encaissables
  • placements non encaissables, CPG non encaissables
  • placements en dollars US
  • placements liés aux marchés financiers.

Les caractéristiques et avantages des CPG proposés par la Banque Royale :
large choix de CPG qui s’adapte à différents besoins de placements
CPG rachetables (ou remboursables par anticipation) et non rachetables
le placement initial est garanti
modalités souples
revenus prévisibles
possibilité d’acheter un CPG dans un REER ou un CELI pour profiter d’un certain nombre d’avantages fiscaux.

Quels sont les CPG de bmo ?

Les placements encaissables ou les CPG encaissables sont déclinés en 9 types différents :

  • BMO Certificat de placement à court terme remboursable : taux d’intérêt garanti et peut être encaissé en tout temps, intérêts payés après 30 jours. Taux fixe, terme de 364 jours
  • BMO CPG AIR MILES : permettent d’accumuler des milles AIR MILES échangeables contre des voyages, des divertissements et des produits. Encaissable en tout temps, avec intérêts payés après 30 jours. Taux fixe, terme de 364 jours
  • BMO CPG à taux variable : taux d’intérêt lié au taux préférentiel variable de BMO et la possibilité d’encaisser votre placement en tout temps, avec intérêts payés après 30 jours. Taux fixe, terme de 364 jours
  • BMO Reçu de dépôt à terme : taux d’intérêt garanti et possibilité d’encaisser votre placement en tout temps s’il est détenu dans un REER. Différentes options pour répondre à vos besoins.Terme pour un régime non enregistré de 1 jour à 5 ans, pour le REER de 1 à 5 ans
  • BMO CPG Accélérateur encaissable : l’option Accélérateur la plus souple. Ce CPG vous offre un taux d’intérêt garanti qui croît chaque année, et peut être encaissé à certaines dates. Terme de 3 ans
  • BMO CPG Accélérateur Plus : taux d’intérêt progressifs et peut être encaissé à chaque date anniversaire. Terme de 2, 3 ou 5 ans
  • BMO CPG Taux optimal Plus : le choix idéal pour les investisseurs à long terme. Placements échelonnées. Offre de taux d’intérêt continus, accès à 25 % du solde non échu une fois par année. Durée initiale de cinq ans. À chaque date anniversaire, le placement est automatiquement prolongé d’un an
  • certificat de placement à court terme remboursable BMO en dollars US : taux d’intérêt garanti et peut être encaissé en tout temps, avec intérêts payés après 30 jours. Terme de 364 jours
  • BMO Reçu de dépôt à terme en dollars US : taux d’intérêt garanti et la souplesse nécessaire pour encaisser votre placement en tout temps. Les intérêts sont versés sur les rachats effectués plus de 30 jours après le dépôt initial. Terme de 30 jours à 5 ans.

Les placements non encaissables ou les CPG non-remboursables sont déclinés en 6 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • BMO Certificats de placement garanti (CPG) : permet de profiter de l’un des taux d’intérêt garantis les plus élevés et de choisir parmi plusieurs modalités et options de versement des intérêts. Terme de 1 à 10 ans pour les régimes non enregistrés
  • BMO Certificat de placement à court terme : taux d’intérêt garanti concurrentiel en vue de l’atteinte de vos objectifs à court terme. Terme de 30 à 359 jours
  • BMO CPG Accélérateur Max : taux d’intérêt élevé fixe dont l’augmentation est garantie chaque année. Il s’agit d’un bon placement en vue de l’atteinte des objectifs d’épargne à long terme. Terme de 3 ou 5 ans
  • BMO CPG Taux optimal Max : le choix idéal pour les investisseurs à long terme. Placements échelonnées. Non encaissable avant l’échéance. Durée initiale de cinq ans. À chaque date anniversaire, le placement est automatiquement prolongé d’un an
  • Générateur de revenu BMO : moyen judicieux et sûr de faire fructifier votre argent, pendant que vous touchez un revenu mensuel prévisible. Taux élevés normalement associés à des CPG de 5 ans. Terme de 5 ans
  • BMO Dépôt à terme fixe en dollars US : taux d’intérêt garanti et sécurité élevée pour les investisseurs qui détiennent des titres en dollars américains dollar US de 100 000 $ ou plus. Terme de 1 jour à 5 ans.

Les placements en dollars US sont déclinés en 3 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • certificat de placement à court terme remboursable BMO en dollars US : procure un taux d’intérêt garanti concurrentiel et peut être encaissé en tout temps, avec intérêts payés après 30 jours. Terme de 364 jours
  • BMO Reçu de dépôt à terme en dollars US : taux d’intérêt garanti concurrentiel et la souplesse nécessaire pour encaisser le placement en tout temps. Les intérêts sont versés sur les rachats effectués plus de 30 jours après le dépôt initial. Terme de 30 jours à 5 ans
  • BMO Dépôt à terme fixe en dollars US : taux d’intérêt garanti concurrentiel et à sécurité élevée pour les investisseurs qui détiennent des titres en dollars américains dollar US de 100 000 $ ou plus. Terme de 1 jour à 5 ans.

Les placements liés aux marchés sont déclinés en 3 types différents et sont intéressants pour plusieurs raisons :

  • CPG à rendement accru BMO : ropose une exposition aux marchés boursiers canadiens, sans que vous risquiez de perdre votre capital initial. Terme de 3 ans
  • CPG Sélect BMO : permet de participer au potentiel de croissance des titres de banques canadiennes, sans risquer de perdre votre capital initial. Il offre la possibilité de dégager un rendement lié à l’indice S&P/TSXS des banques. Terme 3 ans
  • CPG marché canadien BMO : permet de participer au potentiel de croissance du marché boursier canadien, sans risquer de perdre votre capital. Il offre la possibilité de dégager un rendement lié à l’indice S&P/TSXS et P et vous donne accès à la croissance de certaines des plus grandes entreprises du Canada. Terme de 3 ans
  • CPG à rendement futé BMO : propose une exposition aux marchés boursiers canadiens, sans que vous risquiez de perdre votre capital initial. Il vous offre un rendement garanti en plus de la possibilité de réaliser des gains additionnels en fonction de la performance des sociétés canadiennes de services financiers et de services publics. Terme de 4 ans
  • CPG Croissance BMO : permet de participer à la croissance de titres de sociétés canadiennes, sans risquer de perdre votre capital initial. Il offre la possibilité de toucher un rendement lié à 15 grandes sociétés canadiennes. Terme de 4ans
  • CPG lié à des fonds BMO : permet de participer au potentiel de croissance de deux fonds négociés en bourse de BMO qui font le suivi du rendement de certaines sociétés de services publics canadiennes. Terme 5 ans
  • CPG titres de premier ordre BMO : permet de participer aux marchés boursiers canadiens sans exposer le capital que vous avez placé. Il vous offre aussi un rendement garanti, auquel s’ajoute un potentiel de rendement additionnel en fonction de la performance des marchés boursiers canadiens. Terme de 5 ans
  • CPG portefeuille de rendement optimal BMO : CPG à plus long terme vous permet de participer au potentiel de croissance des marchés boursiers du Canada et des États-Unis sans risquer de perdre votre capital initial. Terme de 5 ans.

bmoPlacements encaissables, CPG encaissablesPlacements non encaissables, CPG non encaissablesPlacements en dollars USPlacements liés aux marchés financiers
En bref Capital et intérêts sont garantis, possibilité d’encaisser le placement en tout temps Capital et intérêts sont garantis, non encaissables Permet de faire fructifier les dollars US grâce à un taux d’intérêt fixe et termes variésEquilibre entre rendement attrayant liés aux marchés et sécurité du capital
Frais d'adhésion0 $0 $0 $0 $
Frais de transfert135 $135 $135 $135 $
TermeVarie entre 1 jours et 5 ans en fonction du type de CPGVarie entre 1 jours et 10 ans en fonction du type de CPGVarie entre 1 jours et 5 ans en fonction du type de CPGVarie entre 3 et 5 ans en fonciton du type de CPG
RachetableCPG encaissable CPG non encaissablesEn fonction du CPG, encaissable à l’échéance ou en tout temps
Non remboursable avant l’échéance
Placement minimum
1 000 $ ou 5 000 $ en fonction du type de CPG
1 000 $, 5 000 $ ou 100 000 $ en fonction du type de CPG1 000 $, 5 000 $ ou 100 000 $ en fonction du type de CPG1 000 $
Paiement des intérêts
  • à l’échéance
  • à l’encaissement.
  • chaque mois
  • chaque semestre
  • chaque année
  • à l’échéance.
  • à l’échéance
  • à l’encaissement
  • deux fois par année.
À l’échéance seulement
PlacementsCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrésCELI, REER et autres régimes enregistrés et non enregistrés
Taux intérêt CPG BMOde 0,05 % à 1 % en fonciton du terme et du type de CPG de 0,10 % à 2 % en fonction du terme et du type de CPGde 0,03 % à 0,6 % en fonction du terme et du type de CPGrendement entre 0,15% et 20 % maximal en fonction du type de CPG
CPG bmo

Quels sont les taux des CPG de bmo ?

Pour les placements encaissables ou les CPG encaissables :

  • BMO Certificat de placement à court terme remboursable : 0,05 %
  • BMO CPG AIR MILES : 0,05 %
  • BMO CPG à taux variable : 0,25 %
  • BMO Reçu de dépôt à terme : varie en fonction du terme et du montant investi entre 0,30 % et 0,70 %
  • BMO CPG Accélérateur encaissable : varie en fonction du terme de 0,05 % à 0,45%
  • BMO CPG Accélérateur Plus : vari en fonction du terme de 0,35 % à 0,9 %
  • BMO CPG Taux optimal Plus : 1 %
  • certificat de placement à court terme remboursable BMO en dollars US : 0,03 %
  • BMO Reçu de dépôt à terme en dollars US : varie en fonction du terme de 0,05 % à 0,6 %.

Pour les placements non encaissables ou les CPG non-remboursables :

  • BMO Certificats de placement garanti (CPG) : varie en fonction du terme et du montant investi entre 0,35 % et 2 %
  • BMO Certificat de placement à court terme : 0,10 %
  • BMO CPG Accélérateur Max : varie en fonction des années de placement, jusqu’à 3 ans de 0,5 % à 1,10%, jusqu’à 5 ans de 0,40 % à 1,2 %
  • BMO CPG Taux optimal Max : 1,25 %
  • Générateur de revenu BMO : le taux d’intérêt est unique à chaque achat puisqu’il dépend des besoins de revenus particuliers.
  • BMO Dépôt à terme fixe en dollars US : non spécifié.

Pour les placements en dollars US :

  • certificat de placement à court terme remboursable BMO en dollars US : 0,03 %
  • BMO Reçu de dépôt à terme en dollars US : varie en fonction du terme de 0,05 % à 0,6 %
  • BMO Dépôt à terme fixe en dollars US : non spécifié.

Pour les placements liés aux marchés les taux de rendements sont les suivants :

  • CPG à rendement accru BMO : rendement garanti pour la durée de 0,15 %, taux de rendement maximal pour la durée de 5,00 %
  • CPG Sélect BMO : taux de rendement maximal pour la durée de 5,00 %
  • CPG marché canadien BMO : non spécifié
  • CPG à rendement futé BMO : rendement garanti pour la durée de 0,20 %, taux de rendement maximal pour la durée de 8,00 %
  • CPG Croissance BMO : taux de rendement maximal pour la durée de 10,00 %
  • CPG lié à des fonds BMO : taux de rendement maximal pour la durée de 15,00 %
  • CPG titres de premier ordre BMO : taux de rendement maximal pour la durée de 15,00 %
  • CPG portefeuille de rendement optimal BMO : non spécifié.

Quel est le rendement du CPG de bmo ?

Imaginons que vous choissisez de placer 5 000 $ sur 60 mois (soit 5 ans) dans les CPG non encaissables, le taux d’intérêt sera de 2%. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 520,40 $.

Un autre exemple. Imaginons que vous placez 5 000 $ sur 364 jours (soit 1 an) dans les CPG à court terme remboursables, le taux d’intérêt sera de 0,05 %. La valeur de votre placement à l’échéance sera de 5 012,51 $.

Comment accéder à l’espace client du CPG de bmo ?

L’espace client BMO est accessible directement en ligne via le site internet de la banque. Cet espace permet d’accéder à vos comptes et suivre et gérer vos placements.

Quels sont frais de gestion du certificat de placement garanti de bmo ?

Pas de frais de gestion.

Quels sont les frais de retrait et de transfert du CPG bmo ?

Des frais de 135 $ sont prélevés lors d’un transfert vers une autre institution.

Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis